2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是

（）0

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

【答窠】B

2、商'也銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，

在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

3、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方

法，對（）客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等

級的風險計量方法。

A,非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

4、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）o

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

5、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】B

6、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

【答案】A

7、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結構性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單

【答案】B

8、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】C

9、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產品和代銷產品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經理引導客戶

【答案】B

10、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家

明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】A

11、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

12、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人

或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】B

13、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

【答案】A

14、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

15、（2017年真題）信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

【答案】A

16、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風險

C.增加收入

D.調劑短期資金余缺

【答案】D

17、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤

的是（）。

A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者

造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成

重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重

處罰

D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給

予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】D

18、內部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的

公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的

職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

【答案】B

19、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

【答案】B

20、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

21、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復

雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】B

22、（）是商業(yè)銀行各項經營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內部控制落實的重

要載體。

A.治理結構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】D

23、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是：）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

24、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易,

確保財務會計信息（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】A

25、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國華融資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

【答案】D

26、常備借貸便利的特點不包括（）o

A.由金融機構主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

27、國務院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產業(yè)政策。

A.《中國產業(yè)政策大綱》

B.《關于當前產業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產業(yè)指導目錄》

【答案】B

28、（）規(guī)范了金融資產轉移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號一一金融資產轉移》

B.《企業(yè)會計準則第37號一一金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號一一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

【答案】A

29、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

【答案】C

30、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）o

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

31、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行中請7T辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】C

32、（）是指維持一家果行在目前現(xiàn)有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的

費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

【答案】B

33、以經濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括（）。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經營業(yè)績

D.降低成本及經濟資本占用

【答案】B

34、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確

的是（）。

A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

【答案】B

35、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，

應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

36、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初

售出者在賣出債券的（：）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】C

37、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡（）和（），并降低資產組合的風

險、提高資本充足率。

A.流動性；盈利性

B.流動性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；穩(wěn)定性

【答案】A

38、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

【答案】C

39、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構是（）。

A.中國建設銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.農村信用合作社

D.城市.商業(yè)銀行

【答案】B

40、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過

出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網渠道而進行融資的模式被稱作

（）O

A.第三方支付業(yè)務

B.股權眾籌業(yè)務

C.P2P業(yè)務

D.平臺融資業(yè)務

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項做出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

【答案】ABCD

2、客戶風險管理機制應主要包括（）。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規(guī)避需求

的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到（）。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

【答案】ABCD

4、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委吒其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

【答案】ABCD

5、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不

應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

【答案】CD

6、下列屬于合規(guī)政策應包括的內容的有（）。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.合規(guī)管理部門的職責

E.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

【答案】ABCD

7、COSO委員會與1992年發(fā)布《內部控制一一整體框架》，中提出了內部控制

的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

【答案】ABCD

8、中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

【答案】ABCD

9、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有（）。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責

E.合規(guī)從高層做起

【答案】ABCD

10、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對

貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

11、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品

有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有

保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前

列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)

績的表述

【答案】ABC1）

12、根據(jù)《通風與空調工程施工質量驗收規(guī)范》GB50243-2002,輸送空氣溫度

（）80℃的風管，應或設計規(guī)定采取防護措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

13、在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了

轉移（）風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術

【答案】ABCD

14、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）o

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法

律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方

法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

【答案】ACD

15、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任

何單位或個人（）儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉出

D.凍結

E.查詢

【答案】D

16、商業(yè)銀行應根據(jù)設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實

際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中

須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息