2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題卷_第1頁
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文檔簡介

單選題(共84題,共84分)

1.()指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心,認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)

未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

2.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價(jià)格將會(huì)上漲,那么他可以()。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

3.趙女士的孩子6年后上大學(xué),現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦

了年收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品,她決定每年年末存入8000元,那么6年后趙女

士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

4.下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

5.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請(qǐng)借款

6.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目,第一年收到4000元,以后每年增長3%,年利率為

6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

7.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注,這些變化主要包括外部因素

變化和自身因素變化兩方面,以下()屬丁外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會(huì)保障制度

a下列信息中屈于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

9.下列關(guān)干比利終值的說法,錯(cuò)誤的是().

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV己假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表,在給定r與n的前提下,可以方便地求出1元錢投資

n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果,即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下,以

復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

10.周先生現(xiàn)在40歲,準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元,最

少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的

現(xiàn)值是()萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

11.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中,符合信息保密準(zhǔn)則要求的是

()

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人透露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

12.馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是()o

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

13.對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料,下列處理方式正確的是

()

A.存檔管理,形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀,以防客戶資料外泄

C.作為教案,供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起,交還給客戶

14.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),下列做法錯(cuò)誤的是()

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

15.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

16.下列不屬于債券市場功能的是。。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

17.按()的不同,基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

18.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則,其不包

括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

20.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。

A.投資建議

B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

21.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

I).貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

23.卜列金融交易中,屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是0。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價(jià)格上漲,為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入,買入15000元證券投資基金

24.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款,年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

25.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是0。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

26.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃,每年年初投入10萬元,若年利率為10%,則

5年后該項(xiàng)基金的木利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

27.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶任何個(gè)人感情,這體

現(xiàn)了0的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公止

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

28.金融巾場的客體是金融市場的交易對(duì)象,下列屬于金融市場客體的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

29.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述,不正確的是。。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額

30.開放式基金的交易價(jià)格主要由。決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

31.下列關(guān)于間接融資的說法,不正確的是0。

A.間接融資比較靈活,分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

32.下列選項(xiàng)中,不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

33.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法,不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長期投資

34.大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

35.下列關(guān)于憑證式國債的說法,錯(cuò)誤的是0。

A.在持有期內(nèi),持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí),除償還本金外,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

36.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的

是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

37.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征,說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失

的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中,只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

38.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績的表述,錯(cuò)誤的是

()0

A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的,必須注明模擬數(shù)據(jù)

40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是

()O

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)富管理服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

41.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了()關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

42.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

A.主要在柜臺(tái)交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

43.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括()。

A.個(gè)人客戶

B.企業(yè)客戶

C.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)

D.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

44.債券型基金通過分散投資,可以避免投資面臨較高的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

45.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》,城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等

具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

46.林女士將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%,項(xiàng)目投資期

限為3年,每年年末支付一次利息,林女士選擇了利息再投資,最后林女士可

以獲得本金和利息共()元。

A.17UU0

B.17280

C.17400

D.17500

47.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于

()O

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

48.從贖回角度看,下列()流動(dòng)性最高。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣型基金

49.一般而言,下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.金融債券

50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,下列表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售方,遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶

直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同,在客戶明確同意刪減的情況下,可選取

部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí),需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整,真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司,不得截留

51.以下不屬于中國社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。

A.重大疾病保險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

52.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是()。

A.市場交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動(dòng)的分散性

D.市場商品的特殊性

53.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

54.理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是()。

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求

55.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是()。

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額,一般應(yīng)當(dāng)均等。

B.對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人,分配遺產(chǎn)

時(shí),可以多分。

C.對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人,分配遺產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)予以照顧。

D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人,不盡扶養(yǎng)義務(wù)的,分配遺產(chǎn)時(shí),可以少

分,但是不能不分。

56.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是()。

A.供求機(jī)制

民價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)收益機(jī)制

57.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境「個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理,便利化額度分別

為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

58.下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法,錯(cuò)誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種,人們可以根據(jù)自

身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中,相對(duì)而言,國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等

特點(diǎn),因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下,由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券,同期同檔債券的利率略比國債

等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

較高、收益穩(wěn)定的特征

59.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.理財(cái)產(chǎn)品資金門檻

60.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短,資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

61.自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系,行使

民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

62.一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

63.智能投顧的工作流程不包括()。

A.為客戶畫像

B.構(gòu)建投資組合

C.執(zhí)行投資組合

D.人工干預(yù)跟蹤

64.王先生的女兒5年后上大學(xué),為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金,王先生在銀行專

門設(shè)立了一個(gè)賬戶,并且每年年末存入2萬元,銀行利率為餞。則5年后的本

利和共為()。

A.10.54萬元

B.10.83萬元

C.C.54萬元

D.11.83萬元

65.張先生希望在5年后累積30萬買車,如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬

率,如要利用EXCEL計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購車目標(biāo)作多少投資,下列函數(shù)

表達(dá)中正確的是()。

A.PMT(10%,5,0,30,1)

B.PMT(10%,5,0,30,0)

C.PV(10%,5,30,0,1)

D.PV(10%,5,0,30,0)

66.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估,()不是定期評(píng)估的頻率需考

慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的性格特征

67.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資十在銀行間、交易所等國家指定的交易場

所中發(fā)行的債券,不包括()。

A.國債

B.金融債

C.中小企業(yè)私募債

D.企業(yè)債

68.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的

金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這符合()的職業(yè)道德要求。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

69.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括()。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

70.收集客戶個(gè)人信息的方法,不包括()。

A.填寫登記表

B,與客戶交談

C.向其他客戶詢問了解

D.使用心理測試問卷

71.關(guān)于客戶信息的整理,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析,還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的

格式,對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息,匯息為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn),以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升,債券價(jià)格下降

C.持有債券到期,通常沒有任何損失

D.債券到期時(shí)間越長,利率風(fēng)險(xiǎn)越大

73.某客戶從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還,

每年年末還20萬元,持續(xù)10年,假設(shè)貸款利率不變,則銀行向該客戶發(fā)放

()萬元貸款。(答案取近似教值)

A.147.2

B.170.2

C.140.3

D.156.1

74.李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元,合同規(guī)定利

率為6%,那么,李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(【答

案】取近似數(shù)值)

A.7.891

B.7.361

C.7.391

D.7.164

75.按照適合性原則,不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏

好和承受能力,若投資人類型為謹(jǐn)慎型,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力(),適合()理

財(cái)產(chǎn)品。

A.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低;低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低;低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低;低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)

76.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款,年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

77.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除了常見的風(fēng)險(xiǎn)外,也有一些特有的風(fēng)險(xiǎn),不包括

()O

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

78.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品,期限為30天,年收益率為1.8%,到期

一次還本付息,計(jì)息基數(shù)為365天,則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

79.某客戶有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得1萬元,3年后領(lǐng)取則可得1.5萬

元,此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20%,則下列說法正確的是

()O

A.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有差別

C.3年后領(lǐng)取更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

80.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起()后。

A.30天

B.60天

C.6個(gè)月

D.1年

81.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是()。

A.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

的金額不得低于()人民幣

A.10萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于()人

民幣。

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.50萬元

84.一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B,給客戶的收益相對(duì)確定

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.由于資本金規(guī)模小,機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

多選題(共38題,共38分)

85.夫妻在嫡姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有的有()。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

86.在期貨交易中,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

87.下列屬于我國主要資本市場的有()。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

88.理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為()。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力

89.下列業(yè)務(wù)中,屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是()o

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

90.影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括()

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

91.出現(xiàn)下列()情形之一的,法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

92.一般而言,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇。等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

93.假設(shè)名義利率為125當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí),其實(shí)際利率與名義利率

之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。

A.實(shí)際利率大于名義利率

B.實(shí)際利率小于名義利率

C.實(shí)際利率等于名義利率

D.無法計(jì)算兩者關(guān)系

E.兩者無顯著關(guān)系

94.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

95.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述,正確的有0。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專?業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

96.國債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

97.一般而言,下列關(guān)于期權(quán)的表述,正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購買者來說,歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一?項(xiàng)權(quán)利,需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

98.一般來說,股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

99.被保險(xiǎn)人死亡后,保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒有其他受益人的

I).受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的

E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且小能確定死亡先后順序的,推定受

益人死亡在先

100.企業(yè)是重要的資金供給者,通過。等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

101.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括()。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

102.下列機(jī)構(gòu)中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有0。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評(píng)級(jí)公司

E.商業(yè)銀行

103.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散,下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人,無法通知的,

應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后,原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任,在償還前,該責(zé)任將?直存在

C.清算期間,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動(dòng)

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的,投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

104.按信托財(cái)產(chǎn)的不同,可將信托劃分為()。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

105.下列關(guān)于債券市場交易價(jià)格的說法,錯(cuò)誤的有0。

A.債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(二級(jí)市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等

C.一般來說,債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E.債券價(jià)格越低,從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

106.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述,正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)計(jì)方便,具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

107.基金的特點(diǎn)包括()。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

108.關(guān)于“新三板”,下列說法正確的是()。

A.主要面向機(jī)構(gòu)投資者

B.只面向機(jī)構(gòu)投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的,只能一次性委托賣出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的,可以分次賣出

109.當(dāng)前可以獲得基金俏售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.典當(dāng)公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.租賃公司

E.證券公司

110.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.匯率

111.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形之一的,可行

使不安抗辯權(quán),中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.銀行信用等級(jí)降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

112.下列()是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.遵紀(jì)守法

113.公民王先生死亡,對(duì)其遺產(chǎn)有繼承權(quán)的有()。

A.王先生的妻子

B.王先生的兒子

C.王先生的母親

D.王先生的妹妹

E.王先生的孫女

114.一般情況下,房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括()。

A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價(jià)值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

115.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括()。

A.國債

B.金融債

C.企業(yè)債

D.中小企業(yè)私募債

E.國際債券

116.在發(fā)生()情況時(shí),理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)

整。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計(jì)劃投資移民

117.下列()屬于財(cái)務(wù)信息。

A.資產(chǎn)負(fù)債情況

B.客戶個(gè)人興趣

C.客戶職業(yè)規(guī)劃

D.客戶家庭收支

E.客戶預(yù)期人生目標(biāo)

118.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題,當(dāng)一只基金要在市場上募資

時(shí),普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單,清單內(nèi)容包括

()0

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.有限合伙人的職責(zé)

E.投資限制

11

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