2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案(基礎(chǔ)題)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答

案（基礎(chǔ)題）

單選題（共48題）

1、（）的理論依據(jù)是房地產(chǎn)形成的替代原則。

A.市場法

B.長期地價修正法

C.成本法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】A

2、（2017年真題）下列選項中，不屬于商用房開發(fā)項目“五證”的是（）。

A.國有土地使用證

B.房產(chǎn)證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

【答案】B

3、對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都

將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的

（）O

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

【答案】D

4、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.信貸交易信息

D.個人職業(yè)信息

【答案】C

5、國家助學(xué)貸款的擔保方式采用的是。的方式。

A.個人信用擔保

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】A

6、下列關(guān)于個人留學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人留學(xué)貸款可以用于繳納留學(xué)保證金

B.個人留學(xué)貸款可以滿足留學(xué)人員在留學(xué)簽證過程中所需要的一切資金需求

C.個人留學(xué)貸款不可以用作留學(xué)所需生活費

D.個人留學(xué)貸款可以為留學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費用

【答案】C

7、貸款經(jīng)辦行貸后管理的工作內(nèi)容不包括（）。

A.押品管理

B.貸后監(jiān)測

C.違約貸款催收

D.客戶關(guān)系維護

【答案】B

8、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.木對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

9、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

10、可以最大限度發(fā)揮銀行潛力的市場定位原則是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.減少差異

C.圍繞目標

14、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C

15、個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到

新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按（）執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當事人約定

D.無法確定

【答案】B

16、市場細分是（）中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個概

念。

A.19世紀40年代

B.20世紀40年代

C.20世紀50年代

D.19世紀50年代

【答案】C

17、下列可以作為貸款保證人的是0。

A.醫(yī)院

B.幼兒園

C.政府

D.機械制造廠

【答案】D

18、下列關(guān)于銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)功能的說法，錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候，任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

【答案】B

19、下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

【答案】C

20、個人貸款是以（）為標準對貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

【答案】C

21、（2019年真題）關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是

（）O

A.貸款用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門

許可的經(jīng)營范圍

B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年

C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，

并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的

身份證件，戶籍證明及婚姻證明

【答案】1）

22、（2018年真題）人人汽車貸款采?。ǎ┑?，保證方應(yīng)具備保證資格和貸

款銀行規(guī)定的保證條件。

A.質(zhì)押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

【答案】D

23、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

24、下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

【答案】B

25、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵

押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行

認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵

押的財產(chǎn)

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行

和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

【答案】D

26、下列關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正

確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

【答案】D

27、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.軍官證

B.駕駛證

C.文職干部證

D.居民身份

【答案】B

28、銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

【答案】B

29、（）是銀行的一種整體定位。

A.聯(lián)盟定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.產(chǎn)品定位策略

【答案】B

30、下列關(guān)丁我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

【答案】D

31、個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需

要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處

理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

【答案】B

32、個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點建設(shè)債券

【答案】B

33、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常不包括

O方式。

A.信用

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

【答案】A

34、（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評

分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

【答案】A

35、關(guān)于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】B

36、個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。'

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

【答案】B

37、以下關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的說法中，正確的是（）

A.最高貸款余額相同

B.必要時需提供有效的擔保

C.最長貸款年限相同

D.均需要具有中華人民共和國國籍

【答案】D

38、（2018年真題）借款合同的變更，必須達到的要求是（）。

A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

【答案】A

39、個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批一簽約與發(fā)放一受理與調(diào)查一貸后與檔案管理

B.受理與調(diào)查一審查與審批一簽約與發(fā)放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理與調(diào)查一簽約與發(fā)放一貸后與檔案管理

D,受理與調(diào)查一簽約與發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

【答案】B

40、下列不能辦理銀行個人貸款的是（）o

A.年滿18周歲的工廠工人甲

B.63歲退休在家的男老師乙

C.準備貸款買房的銀行青年職員內(nèi)

D.出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）

【答案】D

41、對銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環(huán)境？

【答案】D

42、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是

（）O

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】A

43、以下不是下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循原則的是（）。

A.無償發(fā)放

B.微利貼息

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

【答案】A

44、（2020年真題）農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的“兩權(quán)”是指（）

A,農(nóng)村建設(shè)用地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房抵押權(quán)

B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房抵押權(quán)

C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)

D.農(nóng)村建設(shè)用地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)

【答案】C

45、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書,

并必須具備一些條件，但不包括（）o

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】D

46、（）不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額度貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】D

47、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

【答案】A

48、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定

比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家

助學(xué)貸款進行補貼

C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔保

D.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

【答案】D

多選題（共20題）

1、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采

取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

【答案】ABCD

2、全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行

審時度勢、趨利避害.開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意

義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

【答案】ABC

3、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營

銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

【答案】ABCD

4、下列關(guān)于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價

C.學(xué)校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

【答案】ABD

5、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵

押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度二抵押房產(chǎn)價值X對應(yīng)抵押率；其中，詆押

房產(chǎn)的價值必須由銀行內(nèi)部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進行調(diào)整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款

余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格出現(xiàn)重大波動，貸款銀行應(yīng)對抵押房產(chǎn)價值進行重

新評估，并根據(jù)評估后的價值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

【答案】ABC

7、在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有（）o

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

【答案】ABD

8、商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.貸款人貸款能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.商用房出租情況發(fā)生變化

E.保證人還款能力發(fā)生變化

【答案】CD

9、個人征信查詢管理的內(nèi)容包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】ABCD

10、公積金管理中心應(yīng)（）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

【答案】ABD

11、下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構(gòu)

B.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評

估

C.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導(dǎo)，強化自律機制

的自律約束

D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平

穩(wěn)健康發(fā)展

E.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)

控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首芍款比例進行自律調(diào)整

【答案】BD

12、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財產(chǎn)有（）o

A.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土

地使用權(quán)

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

【答案】ABCD

13、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由

B,對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

E.對未獲批準的貸款中請，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

【答案】ABC

14、個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個