2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理過關檢測試卷A卷附答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理過關檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）o

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業(yè)務部門

D.高級管理層

【答案】A

2、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績

效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定C

A.3

B.8

C.5

D.4

【答案】A

3、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的,

銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個

人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指弓I》，下列關于

信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平

【答案】B

5、（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同

期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額

度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基木存款額

度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】D

6、以下選項中不屬于行政處罰的是（）o

A.吊銷金融許可證

B.責令停業(yè)整頓

C.移送司法機關

D.沒收違法所得

【答案】C

7、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

【答案】B

8、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

我國商業(yè)銀行全面達到相關資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

c.2016年底前

D.2014年底前

【答案】A

9、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公

司資本凈額的比例c金融租賃公司的同業(yè)齊借比例不得超過資本凈

額的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

10、商業(yè)銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權重法

D.基本指標法

【答案】A

11、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能

力

B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批

程序

C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管

理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用,

核算正確

【答案】B

12、（）已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。

A.信托業(yè)務

B.固有業(yè)務

C.委托業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】A

13、下列各項中不屬于股東義務的是（lo

A.誠信義務

B.執(zhí)法義務

C.資本補充義務

D.交易行為的限制

【答案】R

14、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】A

15、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、

市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）o

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險

【答案】D

16、存款規(guī)模小于（）億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域

經(jīng)營的商業(yè)銀行可以適當簡化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500

【答案】C

17、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。

A.業(yè)務及管理費

B.資產(chǎn)減值損失

C.營業(yè)支出

D.利息支出

【答案】D

18、下列關于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）o

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融

體系系統(tǒng)性風險

B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準

C.計算公式為:杠桿率=（一級資本一對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)

xlOO%

D,杠桿率不得低于4%

【答案】C

19、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未

并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

【答案】c

20、負債業(yè)務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】D

21、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的（）階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場

地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

22、下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信

托財產(chǎn)

c.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利

【答案】D

23、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛

貸款和營運設備貸款。

A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

【答案】B

24、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

【答案】c

25、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結構的目的是（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結構

&保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來源成本

D.降低和化解期限錯配風險

【答案】D

26、（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】B

27、在銀團貸款中：（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、

分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

【答案】A

28、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。

A.依法進行行政處罰

&裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度

C.平等對待相對人

D.合理考慮相關因素

【答案】B

29、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C小于25%

D.小于15%

【答案】B

30、流動性風險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中

某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房

地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性

缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

【答案】A

31、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于（）；擔

保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%

【答案】A

32、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審

計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（Jo

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

33、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行

為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】D

34、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利

益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、

消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

【答案】C

35、資本充足率指的是（）0

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風險加權資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率

【答案】D

36、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生

的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點

形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

【答案】B

37、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不

完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】D

38、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、

客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

【答案】C

39、為了協(xié)調(diào)生產(chǎn)過程各個方面的活動和實現(xiàn)生產(chǎn)活動的預定目標,

必須進行生產(chǎn)控制C廣義的生產(chǎn)控制包括（）o

A.計劃安排

B.技術監(jiān)督

C.庫存控制

D.質(zhì)量控制

E.生產(chǎn)進度控制及調(diào)度

【答案】A

40、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括（）。

A.可變薪酬

B.股權激勵

C.固定薪酬

0.福利性收入

【答案】B

41、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信

用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經(jīng)濟

B.法律

C.刑事

D.民事

【答案】C

42、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）o

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角

度長期有效地普及金融基礎知識

B.針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、

創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔,

觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高

校開設金融基礎知識相關公共課

【答案】C

43、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）

A.0.1%~0.2%

B.0.3%~0.4%

C.0.5%?1%

D.1%?2%

E.3%?4%

【答案】A

44、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是（）。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

0.參加行風險

【答案】B

45、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。

A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任

C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任

D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

【答案】A

46、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或將偏向于采用

()的經(jīng)營模式。

A.金融控股公司

B.銀行母公司

C.全能銀行

D.總分行制

【答案】B

47、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是

()o

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規(guī)性

D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

【答案】C

48、下列選項中，不屬十銀團貸款主要風險點的是（）。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

0.參加行風險

【答案】B

49、會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標市場模式是（）o

A.產(chǎn)品集中化

B.產(chǎn)品專業(yè)化

C.市場專業(yè)化

D.選擇性專業(yè)化

【答案】B

50、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）o

A.專業(yè)化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化

【答案】A

多選題（共30題）

1、下列屬十商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）o

A.借款人信用風險

B.虛假權證風險

C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險

D.虛假按揭風險

E.抵押擔保不落實風險

【答案】ABCD

2、信托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的委托關系。

A.受益人

B.保險人

C.被保險人

D.委托人

E.受托人

【答案】AD

3、銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，績效考評結

果的應用可以應當包括（）。

A.評定等級行

&核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.分配信貸資源和財務費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

4、目前，銀行業(yè)金融機構的行政許可事項包括（）。

A.外資銀行調(diào)整業(yè)務范圍

B.外國銀行代表處設立

C.非銀行金融機構董事任職資格核準

D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批

E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審

批

【答案】ABCD

5、綠色營銷應該以（）為中心，為消費者提供能有效防止資源浪費、

環(huán)境污染及損害健康的商品。

A.綠色產(chǎn)品

B.綠色信息

C.綠色需求

D.綠色技術

【答案】C

6、負債業(yè)務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險

【答案】ABCD

7、下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。

A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

B.要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

E.限制或禁［卜商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

【答案】ABCD

8、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.市場穩(wěn)定

【答案】ABCD

9、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》商業(yè)銀行的盈利狀

況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務管理的有效性

【答案】AB

10、與生產(chǎn)計劃比較，生產(chǎn)作業(yè)計劃具有的特點是（）。

A.制定計劃的人數(shù)少

B.計劃期短

C.計劃內(nèi)容具體

D.計劃單位小

E.計劃更科學

【答案】BCD

11、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.盈利狀況

D.流動性風險

E.信息科技風險

【答案】ABCD

12、中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（lo

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《項目融資業(yè)務指引》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風險管理指引》

【答案】ABCD

13、評估外審機構存在下列（）情況.商業(yè)銀行不宜委托其從事

外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足

B.風險承受能力明顯不足

C.存在欺詐和舞弊行為

D.與被審計機構存在關聯(lián)關系

E.在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰已滿兩年

【答案】ABCD

14、銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.風險管理策略

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險偏好和風險承受能力

【答案】ABCD

15、商業(yè)銀行應根據(jù)其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎

上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.財務實力

B.業(yè)務特點

C.經(jīng)營戰(zhàn)略

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

【答案】ABCD

16、根據(jù)管理需要，監(jiān)測報表按報送頻度可以分為（）。

A.日報表

B.旬報表

C.月報表

D.季報表

E.年報表

【答案】ABCD

17、法律手段是指通過經(jīng)濟立法和經(jīng)濟司法來規(guī)范經(jīng)濟關系和經(jīng)濟

行為，以達到維護經(jīng)濟秩序、調(diào)控經(jīng)濟活動的目的。下列各項屬于

法律手段的特點的有（）o

A.規(guī)范性

B.強制性

c.統(tǒng)一性

D.責任性

E.被動性

【答案】ABD

18、發(fā)卡銀行應盡的義務包括（）。

A.發(fā)卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消

費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安

全

B.未經(jīng)消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業(yè)務以

外的其他用途

C.應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的

信用卡透支金額、還款曰期等信息提醒消費者

D.銀行卡章程或領用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務按照國家規(guī)定提

前進行公告

E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收

【答案】ABCD

19、（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃中的風險控制計劃。

A.外匯存貸款計劃

B.利率風險控制計劃

C.資本充足計劃

D.人民幣存貸款計劃

E.經(jīng)濟資本計劃

【答案】ACD

20、綠色營銷以（）為前提。

A.綠色觀念

B.綠色消費

C.綠色法制

D.綠色科技

【答案】B

21、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位

以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）o

A.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款

B.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款

C.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設備并收取租金

D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款

E.向外部企業(yè)提供流動資金貸款

【答案】ACD

22、目前，銀行業(yè)金融機構的行政許可事項包括（）。

A.外資銀行調(diào)整業(yè)務范圍

B.外國銀行代表處設立

C.非銀行金融機構董事任職資格核準

D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批

E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審

批

【答案】ABCD

23、行政復議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組

織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查.從