《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第2章大數(shù)據(jù)與金融的融合與發(fā)展

第二章大數(shù)據(jù)與金融的融合發(fā)展Integrateddevelopmentofbigdataandfinance大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點Theconnotationandcharacteristicsofbigdatafinance.02金融大數(shù)據(jù)資源及處理技術Bigdatafinancialresourcesandprocessingtechnologies.03大數(shù)據(jù)金融模式Bigdatafinancialmodel.04大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展狀況與趨勢Thedevelopmentstatusandtrendofbigdatafinance.大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點Theconnotationandcharacteristicsofbigdatafinance.第一節(jié)大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點大數(shù)據(jù)金融的內涵：從廣義上講，是包括整個互聯(lián)網(wǎng)金融在內的所有需要依靠挖掘和處理海量信息的線上金融服務。從狹義上講，是依靠對商家和企業(yè)在網(wǎng)絡上的歷史數(shù)據(jù)的分析，對其進行線上資金融通和信用評估的行為。大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)分類：（1）傳統(tǒng)的結構化數(shù)據(jù)，如各種數(shù)據(jù)庫和文件信息等。（2）以社交媒體為代表的過程數(shù)據(jù)，涵蓋了用戶偏好、習慣、特點、發(fā)表的評論、朋友圈之間的關系等。（3）日益增長的機器設備及傳感器所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，如柜面監(jiān)控視頻、呼叫中心語音、手機、ATM等記錄的位置信息等。大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點大數(shù)據(jù)金融的特點：數(shù)據(jù)客觀、精準匹配交易成本低、客戶群體大數(shù)據(jù)及時有效、有助于控制風險大數(shù)據(jù)金融的內涵與特點大數(shù)據(jù)金融的特點：大數(shù)據(jù)技術應用的逐步成熟金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的必然要求提升金融服務水平提高金融機構管理效率互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動金融大數(shù)據(jù)資源及處理技術Bigdatafinancialresourcesandprocessingtechnologies.第二節(jié)一、金融大數(shù)據(jù)資源證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)銀行業(yè)數(shù)據(jù)保險業(yè)數(shù)據(jù)跨行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)二、金融大數(shù)據(jù)處理的關鍵技術數(shù)據(jù)分析技術：主要包括數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等人工智能技術，主要應用在用戶信用分析、用戶聚類分析、用戶特征分析、產(chǎn)品關聯(lián)分析、營銷分析等方面。數(shù)據(jù)處理技術：這主要包括分布式計算技術、內存計算技術、流處理技術。數(shù)據(jù)管理技術：要包括關系型和非關系型數(shù)據(jù)管理技術、數(shù)據(jù)融合和集成技術、數(shù)據(jù)抽取技術、數(shù)據(jù)清洗和轉換技術等。數(shù)據(jù)處理技術：主要包括可視化技術、歷史流展示技術、空間信息流展示技術等。大數(shù)據(jù)金融模式Bigdatafinancialmodel.第三節(jié)一、平臺金融模式平臺金融模式依賴于自身交易平臺上眾多商戶的經(jīng)營活動產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，平臺方可以利用這些大數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)挖掘，從而為平臺上的商戶提供快速信用評價、授信服務。平臺金融模式的優(yōu)勢在于，平臺方掌握了商戶大量的交易信息，對于商戶可謂知根知底，對商戶的客觀了解甚至超過商戶自身。二、供應鏈金融模式供應鏈金融是一種金融服務模式，它是圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融于19世紀在荷蘭出現(xiàn)，到20世紀末逐漸成熟。二、供應鏈金融模式京東金融自2012年開始涉足金融服務，京東做金融有其天然優(yōu)勢，因為京東有非常優(yōu)質的上游供應商，還有下游的個人消費者，積累了非常多潛在的金融業(yè)務客戶。京東是大數(shù)據(jù)供應鏈金融的典型代表，京東依賴自己掌握的各個類型、各個行業(yè)、各個地域的關聯(lián)企業(yè)的海量交易數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)挖掘評價企業(yè)信用、資金運用狀況，進而聯(lián)合銀行等金融機構為這些企業(yè)提供金融支持和服務。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展狀況與趨勢Thedevelopmentstatusandtrendofbigdatafinance.第四節(jié)一、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)金融面臨的挑戰(zhàn)01傳統(tǒng)金融機構03技術決策風險02數(shù)據(jù)安全04人才方面一、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)金融尋求突破的方向：優(yōu)化大數(shù)據(jù)金融機構發(fā)展規(guī)劃加大關鍵技術研究與創(chuàng)新力度完善數(shù)據(jù)安全管控工作增強用戶體驗重視度借助開源軟件推動大數(shù)據(jù)技術進步二、大數(shù)據(jù)金融應用的重點金融機構捕捉和分析金融客戶相關的海量服務信息數(shù)據(jù)；利用各種服務交付渠道的海量客戶數(shù)據(jù)，開發(fā)出新的預測分析模型?？蛻舳床齑髷?shù)據(jù)可以幫助金融企業(yè)分析歷史數(shù)據(jù)，尋找其中的金融創(chuàng)新機會市場洞察大數(shù)據(jù)可協(xié)助金融企業(yè)提高風險透明度，加強風險的控制和管理力度；幫助金融服務企業(yè)充分掌握業(yè)務數(shù)據(jù)的價值運營洞察三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（一）數(shù)據(jù)價值深入挖掘大數(shù)據(jù)營銷平臺（DMP）的出現(xiàn)數(shù)據(jù)標簽是大數(shù)據(jù)金融的基本元素移動大數(shù)據(jù)成為基礎數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)價值通過移動App平臺洞察客戶行為三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（二）金融行業(yè)架構重塑競爭格局的變化一是金融業(yè)的潛在進入者與傳統(tǒng)各類金融機構之間的競爭日益加劇；二是銀行、保險、證券和基金等傳統(tǒng)金融機構之間的直接競爭開始加??；三是全國大型金融機構與區(qū)域中小型金融機構之間的正面競爭日趨激烈。產(chǎn)業(yè)格局的變化實力強的大型金融企業(yè)將快速擴張，大平臺將凸顯“贏者通吃”的態(tài)勢，尤其是在標準化產(chǎn)品和低凈值客戶領域將更加凸顯其規(guī)模優(yōu)勢和成本優(yōu)勢。監(jiān)管體系的變化在大數(shù)據(jù)時代，實時流轉的信息交流超越了金融細分行業(yè)的界限，甚至超過了現(xiàn)有混業(yè)經(jīng)營模式的界限。金融監(jiān)管機構必須重塑自身的監(jiān)管職能，以適應新時代下金融監(jiān)管的需要。三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（三）大數(shù)據(jù)技術跨界應用一類是跨界企業(yè)，以阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主要代表，新興技術快速進步極大地促進了產(chǎn)業(yè)邊界的模糊化，跨國競爭逐漸成為常態(tài)。一類是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，主要以支付寶、財付通等第三方支付企業(yè)，以及小額網(wǎng)絡信貸企業(yè)等。思考題1.大數(shù)據(jù)金融中的“大”主要指什么？它如何影響金融服