農(nóng)村普惠金融

2023農(nóng)村普惠金融演講人：引言農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)村普惠金融政策支持與監(jiān)管農(nóng)村普惠金融實(shí)踐案例分析農(nóng)村普惠金融未來(lái)展望contents目錄PART01引言普惠金融是指為所有社會(huì)階層和群體提供全方位、便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)。農(nóng)村普惠金融作為普惠金融的重要組成部分，旨在滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)的金融需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。背景發(fā)展農(nóng)村普惠金融有利于縮小城鄉(xiāng)金融差距，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和可得性；有利于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施；有利于提升農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，維護(hù)農(nóng)村金融穩(wěn)定。意義背景與意義農(nóng)村普惠金融是指針對(duì)農(nóng)村地區(qū)居民和企業(yè)提供的全方位、便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，包括存款、貸款、支付、理財(cái)、保險(xiǎn)等。定義農(nóng)村普惠金融具有服務(wù)對(duì)象廣泛、服務(wù)方式多樣、服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠等特點(diǎn)，旨在滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)不同群體的多元化金融需求。特點(diǎn)農(nóng)村普惠金融概念近年來(lái)，我國(guó)政府高度重視農(nóng)村普惠金融發(fā)展，出臺(tái)了一系列政策措施，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革和創(chuàng)新，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。同時(shí)，金融科技的發(fā)展也為農(nóng)村普惠金融提供了新的動(dòng)力。國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)際上，許多國(guó)家和地區(qū)也在積極探索和發(fā)展農(nóng)村普惠金融。一些國(guó)際組織和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供技術(shù)援助、資金支持等方式，幫助發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)建立和完善農(nóng)村普惠金融體系。此外，一些國(guó)家還通過(guò)立法和監(jiān)管手段，保障農(nóng)村普惠金融的健康發(fā)展。國(guó)外發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀PART02農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系

服務(wù)主體及職責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等，是農(nóng)村普惠金融服務(wù)的主要提供者，負(fù)責(zé)提供存貸款、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、證券公司等，通過(guò)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。政府及監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)制定農(nóng)村普惠金融政策，加強(qiáng)金融監(jiān)管，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，推動(dòng)農(nóng)村普惠金融服務(wù)健康發(fā)展。小農(nóng)戶(hù)01以家庭為單位進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，資金需求規(guī)模小、頻率高，缺乏有效抵押物，對(duì)金融服務(wù)的需求主要集中在生產(chǎn)資料和生活消費(fèi)方面。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體02包括專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等，具有一定規(guī)模和生產(chǎn)能力，對(duì)金融服務(wù)的需求更加多元化，包括擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提高生產(chǎn)效率、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面。農(nóng)村貧困人口03收入水平低，缺乏穩(wěn)定收入來(lái)源，對(duì)金融服務(wù)的需求主要集中在扶貧小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面。服務(wù)對(duì)象及需求特點(diǎn)服務(wù)渠道與方式創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊等技術(shù)手段，提供線(xiàn)上金融服務(wù)，打破地域限制，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服務(wù)便捷性。代理銀行模式通過(guò)與當(dāng)?shù)厣虘?hù)、村委會(huì)等合作，設(shè)立代理服務(wù)點(diǎn)，提供存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)，滿(mǎn)足偏遠(yuǎn)地區(qū)居民金融服務(wù)需求。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)針對(duì)農(nóng)村普惠金融服務(wù)對(duì)象的需求特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，如開(kāi)發(fā)適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的貸款產(chǎn)品、推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育通過(guò)開(kāi)展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)、設(shè)立金融知識(shí)咨詢(xún)點(diǎn)等方式，提高農(nóng)村居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。PART03農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新針對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的貸款需求，提供小額、分散、便捷的信貸服務(wù)。農(nóng)戶(hù)小額貸款圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，提供供應(yīng)鏈融資、訂單融資等信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資允許農(nóng)民以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為抵押物，獲得銀行貸款支持。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款為林農(nóng)提供林權(quán)評(píng)估、抵押登記和貸款發(fā)放等一站式服務(wù)。林權(quán)抵押貸款信貸產(chǎn)品創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)村居民提供大病醫(yī)療保障，減輕因病致貧、因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)。面向低收入農(nóng)民群體，提供保費(fèi)低廉、保障適度的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提供農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，方便農(nóng)民就近取款。移動(dòng)支付推廣手機(jī)支付、掃碼支付等移動(dòng)支付方式，提高農(nóng)村支付結(jié)算效率。農(nóng)產(chǎn)品電商平臺(tái)搭建農(nóng)產(chǎn)品電商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下支付結(jié)算一體化服務(wù)。支付結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新03金融知識(shí)普及教育開(kāi)展金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，提高農(nóng)民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。01農(nóng)村金融綜合服務(wù)站設(shè)立農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，提供存取款、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)纫徽臼浇鹑诜?wù)。02農(nóng)村信用體系建設(shè)建立農(nóng)村信用信息共享平臺(tái)，完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)可得性。其他金融產(chǎn)品創(chuàng)新PART04農(nóng)村普惠金融政策支持與監(jiān)管政府通過(guò)向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)其擴(kuò)大普惠金融服務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量。財(cái)政補(bǔ)貼稅收優(yōu)惠信貸政策對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠政策，降低其運(yùn)營(yíng)成本，從而推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。制定差異化的信貸政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸投放，滿(mǎn)足農(nóng)民多樣化的金融需求。030201政策支持措施明確農(nóng)村普惠金融的監(jiān)管主體和職責(zé)，加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)調(diào)合作，形成監(jiān)管合力。監(jiān)管主體建立完善的農(nóng)村普惠金融監(jiān)管制度，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管制度制定科學(xué)的監(jiān)管指標(biāo)和評(píng)估體系，對(duì)農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、客觀(guān)的評(píng)估和監(jiān)督。監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管框架與要求123建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范制定完善的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、有效的處置。風(fēng)險(xiǎn)處置加強(qiáng)投資者教育和權(quán)益保護(hù)，完善投訴處理和糾紛解決機(jī)制，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序。投資者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制PART05農(nóng)村普惠金融實(shí)踐案例分析農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，推出“三農(nóng)”金融服務(wù)，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)流程、拓展服務(wù)渠道等措施，有效滿(mǎn)足了農(nóng)村地區(qū)多元化的金融服務(wù)需求。郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部郵儲(chǔ)銀行設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，專(zhuān)注于服務(wù)農(nóng)村地區(qū)，通過(guò)加大信貸投放、創(chuàng)新?lián)７绞?、開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融等舉措，有力支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。螞蟻金服“普惠金融+鄉(xiāng)村振興”模式螞蟻金服將普惠金融與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下融合的方式，為農(nóng)村地區(qū)提供支付、信貸、保險(xiǎn)等全方位的金融服務(wù)，有效促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善。國(guó)內(nèi)成功案例分享孟加拉格萊珉銀行模式格萊珉銀行是孟加拉國(guó)一家專(zhuān)注于服務(wù)窮人的銀行，通過(guò)小組聯(lián)保、分期還款、中心會(huì)議等制度設(shè)計(jì)，有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，為大量貧困人口提供了金融服務(wù)。印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部模式印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部針對(duì)農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，推出了一系列適合當(dāng)?shù)匦枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，如小額貸款、儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)賬等，有效滿(mǎn)足了農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)需求。巴西代理銀行模式巴西代理銀行模式是一種通過(guò)超市、藥店等商業(yè)機(jī)構(gòu)代理銀行業(yè)務(wù)的模式，有效降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，為大量低收入人群提供了金融服務(wù)。國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒教訓(xùn)總結(jié)部分農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)仍然存在空白點(diǎn)，一些特殊群體的金融服務(wù)需求沒(méi)有得到充分滿(mǎn)足；部分金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)村地區(qū)時(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)防控不足、產(chǎn)品創(chuàng)新不夠等問(wèn)題。改進(jìn)建議加強(qiáng)政策引導(dǎo)和支持力度，鼓勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，更好滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)多元化的金融服務(wù)需求；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管力度，保障農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。教訓(xùn)總結(jié)與改進(jìn)建議PART06農(nóng)村普惠金融未來(lái)展望隨著科技的進(jìn)步，農(nóng)村普惠金融將越來(lái)越依賴(lài)數(shù)字化手段，如移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等，以提高金融服務(wù)的覆蓋面和便捷性。數(shù)字化發(fā)展針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融需求，未來(lái)將有更多創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，如基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品、農(nóng)村電商貸款等。產(chǎn)品創(chuàng)新政府將繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村普惠金融的政策支持力度，包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、監(jiān)管沙箱等，以推動(dòng)其健康發(fā)展。政策支持發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)挑戰(zhàn)農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后，金融服務(wù)覆蓋面和滲透率有待提高；同時(shí)，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系也需進(jìn)一步完善。機(jī)遇隨著國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的重視和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)村普惠金融將迎來(lái)巨大的發(fā)展空間；此外，金融科技的發(fā)展也為農(nóng)村普惠金融提供了新的機(jī)遇。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存通過(guò)加大投入，完善農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)覆蓋面和滲透率。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)