基本金融概念

基本金融概念演講人：日期：金融概述貨幣與時間價值風險管理與保險原理投資組合與資產定價融資活動與信用評級金融市場監(jiān)管與政策解讀目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。定義金融在現代經濟中發(fā)揮著核心作用，包括優(yōu)化資源配置、提供支付結算服務、風險管理、價格發(fā)現等。功能金融定義與功能金融市場參與者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司等，提供各類金融服務。通過金融市場進行融資和投資活動，支持自身業(yè)務發(fā)展。通過金融市場發(fā)行債券等方式籌集資金，用于基礎設施建設、社會福利等。參與股票、債券、基金等金融產品的投資，實現財富增值。金融機構企業(yè)政府個人投資者以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，如同業(yè)拆借、票據貼現等。貨幣市場長期資金市場，包括股票市場和債券市場，用于企業(yè)長期融資和投資。資本市場進行外匯買賣的場所或交易網絡，包括即期外匯市場和遠期外匯市場。外匯市場以金融衍生品為交易對象的市場，如期貨、期權等，用于風險管理和投機交易。衍生品市場金融市場分類02貨幣與時間價值貨幣是一種作為交易媒介、價值尺度和價值儲藏的物品或概念，通常由政府或中央銀行發(fā)行和管理。貨幣定義貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣的形式包括實物貨幣、金屬貨幣、紙幣和信用貨幣等。隨著科技的發(fā)展，電子貨幣和數字貨幣也逐漸成為新的貨幣形式。貨幣形式貨幣概念及職能資金時間價值是指資金在生產和流通過程中隨著時間推移而產生的增值，也可被看成是資金的使用成本。資金時間價值產生的原因包括通貨膨脹、風險報酬和投資機會等。通貨膨脹導致貨幣貶值，因此資金需要增值以抵消通貨膨脹的影響。風險報酬則是因為投資存在風險，投資者需要獲得額外的收益以補償風險。投資機會則是指將資金投資于具有更高收益的項目，從而獲得更多的收益。資金時間價值的計算通常采用復利計算方式，即本金和利息一起增長。復利計算可以更好地反映資金的實際增值情況。時間價值定義時間價值產生原因時間價值計算時間價值原理利率定義利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率，通常用于衡量資金的使用成本或投資收益。利率種類利率的種類包括年利率、月利率和日利率等。不同種類的利率適用于不同的金融產品和投資期限。利率計算利率的計算通常采用單利或復利方式。單利計算方式簡單易懂，但復利計算方式更能反映資金的實際增值情況。在實際應用中，通常采用復利計算方式。利率計算與應用利率應用利率在金融領域有著廣泛的應用，如貸款、存款、債券、股票等金融產品的定價和收益計算都與利率密切相關。同時，利率也是宏觀經濟調控的重要工具之一，政府可以通過調整利率來影響經濟增長、通貨膨脹和就業(yè)等宏觀經濟指標。利率計算與應用03風險管理與保險原理風險識別與評估方法風險識別定性評估方法風險評估定量評估方法通過系統(tǒng)地識別和分析可能影響目標實現的各種風險因素，包括自然災害、意外事故、經濟風險、技術風險等。在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性及其影響程度進行量化和評估，以確定風險的優(yōu)先級和應對措施。運用概率論、數理統(tǒng)計等數學工具，對風險進行量化分析和評估，如損失期望值法、風險價值法等。通過專家判斷、經驗總結等方式，對風險進行非量化分析和評估，如風險矩陣法、風險圖法等。風險回避風險降低風險轉移風險自留風險管理策略及措施主動放棄或拒絕承擔風險，以避免潛在損失。通過保險、合同等方式將風險轉移給其他主體承擔，以分散風險和降低自身損失。通過采取各種措施來降低風險發(fā)生的可能性或減輕其影響程度，如加強內部控制、提高技術水平等。主動承擔風險并以自有資源來彌補潛在損失，適用于風險較小或可控的情況。保險產品種類與功能財產保險針對財產及其相關利益因自然災害或意外事故造成的損失提供經濟保障。人身保險以人的壽命和身體為保險標的，為被保險人因意外傷害或疾病導致的醫(yī)療費用、收入損失等提供經濟保障。責任保險以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的，為被保險人因過失或侵權行為導致的賠償責任提供經濟保障。信用保險和保證保險以信用關系為保險標的，為被保險人因信用關系中的一方違約導致的經濟損失提供經濟保障。04投資組合與資產定價

投資組合理論簡介定義投資組合理論是指由若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權平均數，但風險并非這些證券風險的簡單加權平均。原理該理論認為，通過分散投資，可以降低投資組合的非系統(tǒng)性風險，從而提高投資收益的穩(wěn)定性。應用領域廣泛應用于基金管理、股票投資、債券投資等金融領域。03應用場景CAPM模型被廣泛應用于股票、債券等金融資產的定價和風險評估。01資本資產定價模型（CAPM）CAPM是一種金融市場價格理論模型，主要研究證券市場中資產的預期收益率與風險資產之間的關系。02模型構成CAPM模型包括無風險收益率、市場風險溢價和資產的系統(tǒng)性風險系數等要素，用于計算資產的預期收益率。資產定價模型及應用調整策略根據績效評估結果和市場變化情況，對投資組合進行調整，包括調整證券種類、權重、投資比例等，以優(yōu)化投資組合的風險和收益特性?？冃гu估根據投資組合的實際收益和風險情況，對投資組合的績效進行評估，以確定是否達到預期的投資目標。監(jiān)控與反饋在投資組合管理過程中，需要不斷監(jiān)控市場變化和投資組合表現，并及時反饋調整策略的實施效果，以便及時調整和優(yōu)化投資組合?？冃гu估與調整策略05融資活動與信用評級股權融資債權融資混合融資其他融資渠道融資渠道及方式選擇01020304通過出售公司股份籌集資金，包括公開上市、私募股權等方式。通過借款或發(fā)行債券等方式籌集資金，需按期還本付息。結合股權和債權融資的特點，如可轉換債券、優(yōu)先股等。如政府補助、眾籌、P2P等。專門對企業(yè)或債券的信用狀況進行評估的機構，如標準普爾、穆迪等。信用評級機構包括收集信息、分析評估、確定評級、發(fā)布報告等環(huán)節(jié)。評級流程通常考慮企業(yè)或債券的償債能力、盈利能力、市場地位等因素。評級標準評級結果將影響企業(yè)或債券的融資成本和市場接受度。評級結果影響信用評級機構及流程介紹對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面評估。嚴格把控借款對象分散投資風險建立風險預警機制采取法律手段維權通過多元化投資組合降低單一債務違約帶來的損失。定期監(jiān)測借款人的經營狀況，及時發(fā)現并應對潛在風險。在出現債務違約時，積極運用法律手段維護自身權益。債務違約風險防范措施06金融市場監(jiān)管與政策解讀中國人民銀行負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，管理金融市場等。證監(jiān)會負責對證券期貨市場的監(jiān)督管理，維護市場秩序，保護投資者利益等。地方金融監(jiān)管局負責對本地區(qū)小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司等地方金融機構實施監(jiān)管，強化對地方金融監(jiān)管的再監(jiān)管。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，保護消費者權益，維護行業(yè)穩(wěn)定等。監(jiān)管機構及職責劃分金融法律法規(guī)01包括《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》等，為金融市場監(jiān)管提供法律依據。監(jiān)管政策文件02包括各類監(jiān)管指引、通知、辦法等，對金融機構的業(yè)務操作、風險管理、內部控制等方面進行規(guī)范。自律性規(guī)范03包括行業(yè)協(xié)會制定的自律規(guī)則、業(yè)務標準等，促進行業(yè)健康發(fā)展。政策法規(guī)框架梳理消費者權益保護加強消費者權益保護將是未來金融監(jiān)管的重要方向之一，包括完善消費者權益保護法律法規(guī)、加強消費者教育、建立消費者權益保護