銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知到智慧樹(shù)章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋海南經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知到智慧樹(shù)章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋海南經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院第一章單元測(cè)試

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)中充分就業(yè)目標(biāo)的衡量指標(biāo)是（）。

A:國(guó)際收支B:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C:失業(yè)率D:通貨膨脹率

答案:失業(yè)率勞動(dòng)力人口是指年齡在（）周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A:23B:16C:25D:18

答案:16在衡量通貨膨脹時(shí)，使用得最多、最普遍的指標(biāo)是（）。

A:生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)C:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)指數(shù)D:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)“在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民，所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)的總值“的描述說(shuō)的是（）。

A:PPIB:CPIC:GDPD:GNP

答案:GDP衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)包括（）。

A:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B:生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C:國(guó)際收支平衡D:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E:失業(yè)率

答案:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)；生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)；消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)從支出角度來(lái)看，GDP由（）構(gòu)成。

A:生產(chǎn)B:流通C:凈出口D:消費(fèi)E:投資

答案:凈出口；消費(fèi)；投資下列屬于GDP的計(jì)算方法的有（）

A:生產(chǎn)法B:支出法C:收入法D:消費(fèi)法

答案:生產(chǎn)法；支出法；收入法國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零，既無(wú)國(guó)際收支赤字，又無(wú)國(guó)際收支盈余。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)的分析，主要是通過(guò)各種計(jì)量方法分析比較產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的合理性，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供依據(jù)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)充分就業(yè)意味著全民就業(yè)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)

第二章單元測(cè)試

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A:貯藏手段B:支付手段C:流通手段D:價(jià)值尺度

答案:流通手段在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A:沒(méi)有直接關(guān)系B:其他3個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法都不正確C:成反比D:成正比

答案:成正比2018年，某國(guó)待售商品量1000億件，平均每件售價(jià)15元，該年度貨幣流通次數(shù)為3次，則該國(guó)本年度流通中所需要的貨幣量為（）億元。

A:2000B:15000C:1000D:5000

答案:5000銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A:存款利率B:貸款利率C:浮動(dòng)利率D:固定利率

答案:浮動(dòng)利率貨幣的職能包括（）。

A:貯藏手段B:支付手段C:世界貨幣D:流通手段E:價(jià)值尺度

答案:貯藏手段；支付手段；世界貨幣；流通手段；價(jià)值尺度影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。

A:法定存款準(zhǔn)備金率B:定期存款的存款準(zhǔn)備金率C:活期存款的存款準(zhǔn)備金率D:現(xiàn)金漏損率E:超額準(zhǔn)備金率

答案:法定存款準(zhǔn)備金率；定期存款的存款準(zhǔn)備金率；現(xiàn)金漏損率；超額準(zhǔn)備金率通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括（）。

A:有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人B:減少消費(fèi)需求C:不利于生產(chǎn)正常發(fā)展D:導(dǎo)致社會(huì)總投資減少E:打亂了正常的商品流通秩序

答案:有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人；不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；打亂了正常的商品流通秩序公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A:可微調(diào)B:可逆轉(zhuǎn)性C:主動(dòng)性D:可持續(xù)操作E:靈活準(zhǔn)確性

答案:可微調(diào)；可逆轉(zhuǎn)性；主動(dòng)性；可持續(xù)操作；靈活準(zhǔn)確性貨幣是隨著資本經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是資本生產(chǎn)和資本交換發(fā)展的產(chǎn)物。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度時(shí)可以是觀念形態(tài)的貨幣。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)一般來(lái)說(shuō)，只有中央銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)

第三章單元測(cè)試

金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A:貨幣資金融通功能B:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C:優(yōu)化資源配置功能D:反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案:貨幣資金融通功能按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A:貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B:發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C:現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D:有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

答案:現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)（）也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A:貨市市場(chǎng)B:流通市場(chǎng)C:資本市場(chǎng)D:發(fā)行市場(chǎng)

答案:流通市場(chǎng)下列屬于短期金融工具的是（）。

A:企業(yè)債券B:長(zhǎng)期國(guó)債C:股票D:商業(yè)票據(jù)

答案:商業(yè)票據(jù)資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在（）年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A:3B:1C:2D:5

答案:1下列不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A:城市商業(yè)銀行B:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D:外資銀行

答案:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A:外匯市場(chǎng)B:黃金市場(chǎng)C:票據(jù)市場(chǎng)D:股票市場(chǎng)E:債券市場(chǎng)

答案:外匯市場(chǎng)；黃金市場(chǎng)；票據(jù)市場(chǎng)；股票市場(chǎng)；債券市場(chǎng)優(yōu)先股股東享有的主要權(quán)利有（）。

A:優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息B:經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)C:公司盈余的分配權(quán)D:優(yōu)先清償權(quán)E:限制參與經(jīng)營(yíng)決策

答案:優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息；優(yōu)先清償權(quán)；限制參與經(jīng)營(yíng)決策資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)運(yùn)用。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，一般

也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)

第四章單元測(cè)試

下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A:利息水平適當(dāng)B:利息水平較高C:信用功能擴(kuò)大D:具有信用創(chuàng)造功能

答案:利息水平較高我國(guó)的中央銀行是（）。

A:中國(guó)進(jìn)出口銀行B:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C:中國(guó)人民銀行D:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案:中國(guó)人民銀行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。

A:流動(dòng)性B:效益性C:公平性D:安全性

答案:公平性（）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B:消費(fèi)金融公司C:金融租賃公司D:金融資產(chǎn)管理公司

答案:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中央銀行的職能包括（）。

A:銀行的銀行B:充當(dāng)支付中介C:政府的銀行D:信用創(chuàng)造功能E:發(fā)行的銀行

答案:銀行的銀行；政府的銀行；發(fā)行的銀行下列屬于政策性銀行的職能的有（）。

A:經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B:執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職能C:補(bǔ)充性職能D:金融服務(wù)職能E:政策導(dǎo)向職能

答案:經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能；補(bǔ)充性職能；金融服務(wù)職能；政策導(dǎo)向職能我國(guó)大型商業(yè)銀行包括（）。

A:中國(guó)銀行股份有限公司B:中國(guó)工商銀行股份有限公司C:交通銀行股份有限公司D:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司E:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司

答案:中國(guó)銀行股份有限公司；中國(guó)工商銀行股份有限公司；交通銀行股份有限公司；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司；中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司目前全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括（）。

A:中國(guó)光大銀行B:中信銀行C:興業(yè)銀行D:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E:招商銀行

答案:中國(guó)光大銀行；中信銀行；興業(yè)銀行；招商銀行一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益并以營(yíng)利為目的。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)

第五章單元測(cè)試

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的21日為結(jié)息日，當(dāng)日付息。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)定期存款我們采用的一般是積數(shù)計(jì)息法。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)提前支取的定期存款按活期利率計(jì)息。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)以下哪種單位活期存款賬戶可以存取現(xiàn)金（）

A:基本存款賬戶B:專用存款賬戶C:一般存款賬戶D:臨時(shí)存款賬戶

答案:基本存款賬戶單位哪種存款賬戶需要客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式，約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。（）

A:單位協(xié)定存款B:單位通知存款C:單位定期存款D:保證金存款

答案:單位協(xié)定存款活期存款有哪些特點(diǎn)（）

A:不規(guī)定存款期限，客戶可隨時(shí)存取B:1元起存，存款計(jì)息起點(diǎn)為元C:存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息D:計(jì)息時(shí)間：我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

答案:不規(guī)定存款期限，客戶可隨時(shí)存??；1元起存，存款計(jì)息起點(diǎn)為元；存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；計(jì)息時(shí)間：我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息以下關(guān)于個(gè)人通知存款的知識(shí)哪些是正確的（）

A:個(gè)人通知存款有7天通知存款B:個(gè)人通知存款無(wú)論是否提前建立通知，支取都按通知存款利率計(jì)息C:個(gè)人通知存款起存金額為5萬(wàn)元D:個(gè)人通知存款有1天通知存款

答案:個(gè)人通知存款有7天通知存款；個(gè)人通知存款起存金額為5萬(wàn)元；個(gè)人通知存款有1天通知存款單位存款的種類有（）

A:單位通知存款B:單位定期存款C:保證金存款D:單位協(xié)定存款E:單位活期存款

答案:單位通知存款；單位定期存款；保證金存款；單位協(xié)定存款；單位活期存款

第六章單元測(cè)試

下列屬于融資類保函的是（）。

A:經(jīng)營(yíng)租賃保函B:投標(biāo)保函C:延期付款保函D:預(yù)付款保函

答案:延期付款保函商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的（）。

A:資產(chǎn)業(yè)務(wù)B:資金來(lái)源C:中間業(yè)務(wù)D:負(fù)債業(yè)務(wù)

答案:資產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A:固定資產(chǎn)貸款B:流動(dòng)資金貸款C:項(xiàng)目貸款D:房地產(chǎn)貸款

答案:流動(dòng)資金貸款下列公司貸款基本流程正確的是（）。

A:貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、受理與調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸款審批、貸后管理、貸款回收與處置B:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、合同簽訂、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款審批、貸款回收與處置C:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置D:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理、貸款審批、貸款支付、貸款回收與處置

答案:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A:銀行承兌匯票B:銀行本票C:商業(yè)承兌匯票D:銀行匯票

答案:銀行承兌匯票下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法中，正確的有（）。

A:在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任B:備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證C:備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品D:備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證E:備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

答案:備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證；備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品；備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證；備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A:所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票B:商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式C:金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為D:金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式

答案:商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A:金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式B:所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C:金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為D:商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

答案:商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

第七章單元測(cè)試

支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A:其他業(yè)務(wù)B:負(fù)債業(yè)務(wù)C:中間業(yè)務(wù)D:資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案:中間業(yè)務(wù)下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A:托管B:信用卡C:票據(jù)D:匯款

答案:托管下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。（）

A:普通支票B:現(xiàn)金支票C:轉(zhuǎn)賬支票D:劃線支票E:旅行支票

答案:轉(zhuǎn)賬支票；劃線支票我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。（）

A:支票存款賬戶B:現(xiàn)金存款賬戶C:專用存款賬戶D:外匯存款賬戶

答案:專用存款賬戶匯款的方式不包括（）。

A:電匯B:票匯C:匯票D:信匯

答案:匯票信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A:代理國(guó)庫(kù)B:代理財(cái)政性存款C:代理金銀D:代理專項(xiàng)資金管理

答案:代理專項(xiàng)資金管理銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A:銀行保函業(yè)務(wù)B:委托貸款業(yè)務(wù)C:代理銀行匯票業(yè)務(wù)D:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E:代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù)

答案:委托貸款業(yè)務(wù)；代理銀行匯票業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù)根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫(xiě)要求的是（）。

A:倆萬(wàn)元整B:叁仟元整C:伍佰元整D:捌拾元整

答案:倆萬(wàn)元整證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)

第八章單元測(cè)試

貸記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)信用卡發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度一般在100萬(wàn)元人民幣以內(nèi)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A:清償方式B:支付方式C:結(jié)算幣種D:發(fā)行對(duì)象

答案:清償方式下列關(guān)于信用卡和借記卡的主要區(qū)別的說(shuō)法中，正確的有（）。

A:借記卡存多少，用多少，不能透支B:借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款C:貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查D:貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)、后還款E:借記卡也有一定的信用額度

答案:借記卡存多少，用多少，不能透支；借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款；貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查；貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)、后還款借記卡的特點(diǎn)包括（）。

A:可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)B:發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期C:不具備透支功能D:先存款后使用E:通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案:可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)；不具備透支功能；先存款后使用；通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A:可以透支B:不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C:不可以直接刷卡消費(fèi)D:可以從ATM取現(xiàn)

答案:可以從ATM取現(xiàn)商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)包括（）。

A:卡片制作發(fā)放B:賬務(wù)處理C:商戶培訓(xùn)D:審批授信E:欠款催收

答案:卡片制作發(fā)放；賬務(wù)處理；審批授信；欠款催收信用卡只有信用借款的功能。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A:儲(chǔ)蓄B:購(gòu)物消費(fèi)C:分期付款D:大額信貸

答案:大額信貸

第九章單元測(cè)試

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（）情形。（）

A:擅自更改客戶交易指令B:在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益C:接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D:對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E:詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

答案:擅自更改客戶交易指令；在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益；接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。

A:綜合理財(cái)服務(wù)B:信用證C:理財(cái)計(jì)劃D:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

答案:信用證下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A:理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)B:理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)C:理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D:理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)

答案:理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A:借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出B:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行C:同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一D:同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

答案:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括（）。

A:同業(yè)借款B:同業(yè)拆借C:同業(yè)存款D:買人返售（賣出回購(gòu)）E:同業(yè)代付

答案:同業(yè)借款；同業(yè)拆借；同業(yè)存款；買人返售（賣出回購(gòu)）；同業(yè)代付再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A:應(yīng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益B:應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品C:應(yīng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則D:應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

答案:應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，單一投資者銷售起點(diǎn)金額是不低于20萬(wàn)人民幣。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)

第十章單元測(cè)試

矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括（）。

A:全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線B:總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部C:總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部D:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部E:區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

答案:總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部；在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A:漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革B:建設(shè)流程銀行C:建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系D:以客戶為中心E:矩陣型組織架構(gòu)

答案:漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革；建設(shè)流程銀行；建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系在組織架構(gòu)中，銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A:會(huì)員大會(huì)B:股東大會(huì)C:高級(jí)管理層D:董事會(huì)

答案:股東大會(huì)在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是（）。

A:矩陣制組織架構(gòu)B:多法人制組織架構(gòu)C:統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)D:總分行型組織架構(gòu)

答案:統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，（）作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。（）

A:中央銀行B:分行C:總行D:國(guó)務(wù)院

答案:總行用公式來(lái)表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。

A:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%B:流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)C:流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流量X100%D:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

答案:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A:人均凈利潤(rùn)B:市凈率C:市盈率D:不良貸款率E:成本收入比

答案:人均凈利潤(rùn)；成本收入比銀行的客戶分為大客戶與中小客戶，高凈值客戶與普通客戶，其中對(duì)于客戶的“二八定律”表述正確的是（）。

A:20%的高端客戶，對(duì)銀行貢獻(xiàn)度達(dá)到80%B:20%的客戶業(yè)務(wù)占銀行總業(yè)務(wù)的80%C:20%的銀行業(yè)務(wù)，80%的客戶不會(huì)涉及到D:20%的客戶存款，占銀行總存款中的80%

答案:20%的高端客戶，對(duì)銀行貢獻(xiàn)度達(dá)到80%下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說(shuō)法不正確的是（）。

A:單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%B:最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，也是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一C:銀行對(duì)單一最大客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D:單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案:單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

第十一章單元測(cè)試

下列關(guān)于銀行章程的表述，不正確的是（）。

A:載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其他事項(xiàng)B:無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排C:對(duì)董.監(jiān).高的組成作出制度安排D:是銀行公司治理的基本文件

答案:無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A:審慎性原則B:適應(yīng)性原則C:相匹配原則D:全覆蓋原則

答案:適應(yīng)性原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén).崗位和人員，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A:相匹配原則B:全覆蓋原則C:制衡性原則D:審慎性原則

答案:全覆蓋原則商業(yè)銀行公司治理的主體包括（）。

A:董事會(huì)B:股東大會(huì)C:監(jiān)事會(huì)D:職工代表E:高級(jí)管理層

答案:董事會(huì)；股東大會(huì)；監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A:建立健全內(nèi)部控制制度體系B:建立有效的核對(duì).監(jiān)控制度C:嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí).可靠D:形成規(guī)范的部門(mén).崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線E:針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

答案:建立健全內(nèi)部控制制度體系；建立有效的核對(duì).監(jiān)控制度；嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí).可靠；形成規(guī)范的部門(mén).崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線商業(yè)銀行內(nèi)部控制僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防控，不包括對(duì)銀行日常運(yùn)營(yíng)效率的監(jiān)控。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)該獨(dú)立于銀行的日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，以確保其客觀性和公正性。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制體系的核心組成部分，負(fù)責(zé)監(jiān)督整個(gè)內(nèi)部控制框架的有效性。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制政策可以一成不變，不需要隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和外部環(huán)境的變化而調(diào)整。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行的員工不需要接受內(nèi)部控制相關(guān)的培訓(xùn)，因?yàn)閮?nèi)部控制是管理層和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的責(zé)任。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)

第十二章單元測(cè)試

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充。下列選項(xiàng)中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨勢(shì)的是（）。

A:本外幣B:集團(tuán)化C:單一化D:表內(nèi)外

答案:單一化下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A:業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理B:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C:資金管理D:定價(jià)管理E:資本管理

答案:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；資金管理；定價(jià)管理；資本管理商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有（）。

A:保證資本流動(dòng)性充足B:利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C:表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配E:銀行存款準(zhǔn)備金

答案:利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)；表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)；表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配從不同的時(shí)間期限來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)可以進(jìn)一步細(xì)化為（）。

A:短期目標(biāo)B:中長(zhǎng)期目標(biāo)C:中短期目標(biāo)D:中期目標(biāo)E:長(zhǎng)期目標(biāo)

答案:短期目標(biāo)；長(zhǎng)期目標(biāo)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理僅關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的總量平衡，無(wú)需考慮期限匹配和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，確保在任何情況下都能迅速變現(xiàn)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理包括對(duì)市場(chǎng)利率的預(yù)測(cè)和反應(yīng)，以優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理僅涉及表內(nèi)業(yè)務(wù)，不包括表外業(yè)務(wù)的管理。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中應(yīng)該注重資本充足率的保持，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

第十三章單元測(cè)試

商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的預(yù)期損失需要銀行的（）來(lái)覆蓋。

A:核心資本B:會(huì)計(jì)資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:撥備

答案:撥備（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

A:監(jiān)管資本B:經(jīng)濟(jì)資本C:實(shí)收資本D:核心資本

答案:經(jīng)濟(jì)資本下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A:它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B:它是銀行應(yīng)該持有的資本金C:它用于防御銀行的非預(yù)期損失D:它是銀行需要持有的最低資本量

答案:它是銀行需要持有的最低資本量下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的有（）

A:監(jiān)管資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C:賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映D:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金E:賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積.未分配利潤(rùn)等

答案:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求；賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映；經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金；賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積.未分配利潤(rùn)等會(huì)計(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的.銀行需要保有的最低資本量。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行的資本管理主要是為了滿足監(jiān)管要求，與提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力無(wú)直接關(guān)系。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)資本充足率是我國(guó)商業(yè)銀行資本管理的唯一指標(biāo)，不需要考慮其他因素。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行的資本管理需要遵循國(guó)際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如巴塞爾協(xié)議III。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在資本管理中應(yīng)注重資本規(guī)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)，避免資本過(guò)度消耗或閑置。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)

第十四章單元測(cè)試

下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是（）。

A:通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則B:風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集.分析和報(bào)告C:風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D:風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

答案:風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。

A:股東大會(huì)B:高級(jí)管理層C:董事會(huì)D:監(jiān)事會(huì)

答案:董事會(huì)下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:匯率風(fēng)險(xiǎn)C:違約風(fēng)險(xiǎn)D:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:違約風(fēng)險(xiǎn)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散B:提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中D:建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制E:建立對(duì)審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長(zhǎng)期考核和監(jiān)督機(jī)制

答案:提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平；將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中；建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制；建立對(duì)審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長(zhǎng)期考核和監(jiān)督機(jī)制下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有（）。

A:操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B:損失數(shù)據(jù)庫(kù)C:交易限額D:應(yīng)急計(jì)劃E:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案:操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估；損失數(shù)據(jù)庫(kù)；關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)會(huì)計(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的.銀行需要保有的最低資本量。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是確保銀行的資產(chǎn)安全，而無(wú)需關(guān)注其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是獨(dú)立的，不受其他業(yè)務(wù)部門(mén)的影響。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，而無(wú)需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

第十五章單元測(cè)試

下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A:對(duì)有違法經(jīng)營(yíng).經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷B:統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù).報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布C:制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則D:監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

答案:監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A:國(guó)務(wù)院B:中國(guó)人民銀行C:中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D:中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案:中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A:監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B:監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)C:經(jīng)理國(guó)庫(kù)D:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

答案:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A:必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B:可以自行設(shè)立C:必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)D:必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

答案:必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A:維護(hù)金融穩(wěn)定B:辦理居民存款C:制定貨幣政策D:服務(wù)工商企業(yè)E:防范金融危機(jī)

答案:維護(hù)金融穩(wěn)定；制定貨幣政策；防范金融危機(jī)中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A:執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為B:執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為C:執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D:執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為E:執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

答案:執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。

A:利用虛假交易將犯罪收益合法化B:購(gòu)買汽車然后轉(zhuǎn)賣C:控制銀行D:匿名存儲(chǔ)E:利用銀行貸款掩飾犯罪收益

答案:控制銀行；匿名存儲(chǔ)；利用銀行貸款掩飾犯罪收益銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）。

A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易D:熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易；熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但各有分工和側(cè)重，不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處理。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

第十六章單元測(cè)試

合同相對(duì)性不包括（）。

A:內(nèi)容相對(duì)B:形式相對(duì)C:主體相對(duì)D:責(zé)任相對(duì)

答案:形式相對(duì)訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A:16歲以上的公民B:具有完全民事權(quán)利能力的人C:具有完全民事行為能力的人D:具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

答案:具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人當(dāng)事人訂立合同時(shí)，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。

A:要約承諾B:第三方強(qiáng)制C:第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判D:第三方公正

答案:要約承諾下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A:要約可以撤銷和撤回B:撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人C:要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷D:受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約依然有效

答案:受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約依然有效訂立合同應(yīng)遵守的規(guī)定不包括（）。

A:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約承諾方式B:訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書(shū)面形式、口頭形式或其他形式C:訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事行為能力和民事權(quán)利能力D:合同的內(nèi)容由法律規(guī)定

答案:合同的內(nèi)容由法律規(guī)定下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A:當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同B:訂立合同時(shí)只能以書(shū)面形式C:合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的D:書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所栽內(nèi)容的形式

答案:訂立合同時(shí)只能以書(shū)面形式當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。

A:雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)B:合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)C:自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)D:簽訂合同確認(rèn)書(shū)時(shí)

答案:自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)下面關(guān)于合同成立和生效的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A:依法成立的合同，自成立時(shí)生效B:合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念C:合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束(完成)D:當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

答案:當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因不包括（）。

A:損害社會(huì)公共利益B:惡意串通，損壞國(guó)家、集體或者第三人利益C:重大誤解D:一方以欺詐、威迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

答案:重大誤解下列關(guān)于合同變更的說(shuō)法中，正確的是（）。

A:合同的變更對(duì)未履行的部分無(wú)效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力B:合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力C:合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力D:合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無(wú)效力

答案:合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力

第十七章單元測(cè)試

下列屬于票據(jù)功能的有（）。

A:替代貨幣作用B:融資作用C:支付與結(jié)算作用D:信用作用E:匯兌作用

答案:替代貨幣作用；融資作用；支付與結(jié)算作用；信用作用；匯兌作用下列關(guān)于票據(jù)的法律特性,說(shuō)法正確的有（）。

A:除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通B:票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi),不占有票據(jù),就不能主張票據(jù)權(quán)利C:即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效,對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響D:票據(jù)是證明已經(jīng)存在的權(quán)利而不是創(chuàng)設(shè)權(quán)利E:票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效

答案:除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通；票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi),不占有票據(jù),就不能主張票據(jù)權(quán)利；即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效,對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響；票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A:受托人B:委托人C:信托公司D:信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案:委托人信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。

A:受益人B:受托人C:委托人D:關(guān)系人

答案:關(guān)系人下列不屬于信托終止條件的是（）。

A:信托的存續(xù)違反信托目的B:受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為C:信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)D:信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

答案:受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為田某趁經(jīng)理不在辦公室時(shí),使用經(jīng)理忘在辦公桌上的鑰匙偷走3張內(nèi)容已經(jīng)填寫(xiě)完畢的支票。下列說(shuō)法中,正確的是（）。

A:經(jīng)理行為構(gòu)成出票B:田某行為不構(gòu)成出票C:田某行為構(gòu)成背書(shū)D:田某行為構(gòu)成出票

答案:田某行為不構(gòu)成出票某支票的出票日期為2019年1月1日,則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A:2019年7月1日B:2021年1月1日C:2020年1月1日D:2019年4月1日

答案:2019年7月1日甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票,乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí),甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A:無(wú)因性B:流通性C:設(shè)權(quán)性D:文義性

答案:無(wú)因性下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,錯(cuò)誤的是（）。

A:背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為B:承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C:保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為D:出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給受款人的票據(jù)行為

答案:承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。

A:商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B:匯票、本票、支票C:匯票、股票、支票D:本票、支票、央行票據(jù)

答案:匯票、本票、支票

第十八章單元測(cè)試

下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A:犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位B:任何人自然人只要給社會(huì)帶來(lái)一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任C:犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人D:犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

答案:任何人自然人只要給社會(huì)帶來(lái)一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任盜竊分子練習(xí)偷盜技巧，屬于（）。

A:犯罪實(shí)施B:犯罪預(yù)備C:犯罪中止D:犯罪未遂

答案:犯罪預(yù)備下列不屬于我國(guó)刑罰中主刑的是（）。

A:有期徒刑B:無(wú)期徒刑C:警告D:死刑

答案:警告金融犯罪侵犯的客體是（）。

A:自然人B:法人C:單位D:金融管理秩序

答案:金融管理秩序金融犯罪的對(duì)象是（）。

A:貨幣資金B(yǎng):可以是人，也可以是各種金融工具C:自然人或法人D:各種金融工具

答案:可以是人，也可以是各種金融工具金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）。

A:違反金融管理法規(guī)B:破壞金融管理秩序C:犯罪的主體D:犯罪的主觀方面

答案:違反金融管理法規(guī)下列不屬于金融詐騙罪的是（）。

A:集資詐騙罪B:貸款詐騙罪C:信用卡詐騙罪D:挪用資金罪

答案:挪用資金罪非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)之便，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A:詐騙罪B:非法占有財(cái)產(chǎn)罪C:職務(wù)侵占罪D:貪污罪

答案:職務(wù)侵占罪犯罪的構(gòu)成要件有（）。

A:犯罪客觀方面B:犯罪客體C:犯罪主觀方面D:犯罪主體E:犯罪形態(tài)

答案:犯罪客觀方面；犯罪客體；犯罪主觀方面；犯罪主體根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)劃分，金融犯罪包括（）。

A:利用便利型金融犯罪B:偽造型金融犯罪C:詐騙型金融犯罪D:銀行人員職務(wù)犯罪E:規(guī)避型金融犯罪

答案:利用便利型金融犯罪；偽造型金融犯罪；詐騙型金融犯罪；規(guī)避型金融犯罪

第十九章單元測(cè)試

商業(yè)銀行的自我監(jiān)管不能通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)。（）

A:內(nèi)部審計(jì)B:內(nèi)部控制C:外部審計(jì)D:內(nèi)保治理

答案:外部審計(jì)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由（）四個(gè)層次構(gòu)成。（）

A:政策B:行政法規(guī)C:法律D:規(guī)范性文件E:部門(mén)規(guī)章

答案:行政法規(guī)；法律；規(guī)范性文件；部門(mén)規(guī)章（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。（）

A:法律B:部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件C:法律和行政法規(guī)D:行政法規(guī)

答案:部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A:與本行專家討論某股票的走勢(shì)B:向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的資料C:依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬號(hào)信息D:出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

答案:出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則有關(guān)"充分被披露信息"規(guī)定的是（）。

A:不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)B:以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者C:在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D:利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

答案:以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)