《金融科技》課程小論文：科技對金融行業(yè)帶來的變革4900字

《金融科技》課程小論文：科技對金融行業(yè)帶來的變革目錄TOC\o"1-2"\h\u27837摘要 155881引言 18862科技對金融行業(yè)的影響 2168412.1促使金融行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調整 2274782.2利于金融行業(yè)更新體系建設 347503科技在金融行業(yè)中的應用 3319943.1大數據技術 3313433.2區(qū)塊鏈技術 4299743.3人工智能 4287974金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革 5120034.1培養(yǎng)優(yōu)秀的數字分析和應用能力 5189024.2加強金融行業(yè)與金融科技公司的合作 6324484.3重塑組織架構和營銷模式，提高客戶滿意度 6302484.4進一步完善金融行業(yè)的金融功能 659315結論 6350參考文獻 7摘要目前，我國互聯網的空前發(fā)展，許多技術應運而生，比如：大數據、人工智能、5G網絡等。由于新型技術的大量出現，我國的金融產業(yè)也得到了質的飛躍，并顛覆了傳統的以信貸為中心的金融服務方式，開創(chuàng)了一個全新的互聯網科技新時代，但對傳統的銀行業(yè)也構成了極大的挑戰(zhàn)。因此，本文重點闡述了金融技術對金融業(yè)的作用及其在金融行業(yè)中的實際運用，希望能為金融業(yè)的發(fā)展提供一些建議和幫助，從而使金融業(yè)在當前市場環(huán)境下發(fā)展的更好。關鍵詞：金融科技；金融行業(yè)；創(chuàng)新發(fā)展1引言金融科技，顧名思義就是金融領域的創(chuàng)新技術，是一種作用于當前科技發(fā)展之上的技術運用，它不但對金融體系的影響十分巨大，而且成為金融領域的重大討論點之一。由于當前互聯網技術的發(fā)展，使得市場上出現了很多新型技術，其中不外乎云計算、區(qū)塊鏈和大數據等。在2015年，世界范圍內有191億美元用于投資“金融科技”，比2011年增長了八倍。而我國在超大型私人交易的推動下，金融技術企業(yè)的投資規(guī)模由2014年的6.19億美元猛增到2015年的27億美元。同時，中國在2016年第一季度占據了世界金融技術公司的3個席位，其中陸金所、京東金融分別處于冠軍和亞軍的位置。所謂的金融科技公司，就是運用當前的金融科技為客戶提供更優(yōu)質的服務，比如：第一降低服務成本。隨著金融科技的深入發(fā)展，將會產生一種新型的金融方式，即將共享經濟和數字技術相整合，有效地將資金方和供給方緊密連接，從而避免了傳統業(yè)務流程的復雜性和成本浪費，提高了金融的整體服務和管理水平；第二提高服務效率。金融科技的發(fā)展促進了互聯網技術在金融行業(yè)中的應用，不但傳統的人作為中介的制度和程序可以被技術所代替，甚至連風險、收益、流動性、產品設計等關鍵問題，也可以通過數據和技術來解決，使金融服務的效率得到提升，社會資源得到最大限度的釋放，進而從根本上促進了金融市場的發(fā)展。綜上所述，金融科技企業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融技術公司的發(fā)展將深刻地改變金融業(yè)的競爭格局，同時對金融領域的商業(yè)模式將是翻天覆地的變化，這既給金融業(yè)帶來了轉機，也給金融業(yè)帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，本文對金融科技公司帶給金融行業(yè)的挑戰(zhàn)、發(fā)展機遇、發(fā)展空間等問題進行深入的探討，是非常有必要的。2科技對金融行業(yè)的影響2.1促使金融行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調整科技的應用和發(fā)展，不但對傳統的金融服務制度造成極大的沖擊，還影響了金融行業(yè)的整個運行機制，使得金融行業(yè)不得不對自身做出調整，以促進金融行業(yè)的發(fā)展。而互聯網技術的快速發(fā)展和傳播，使得金融行業(yè)必須對其用戶服務模式做出創(chuàng)新和優(yōu)化，以更好的服務大眾。同時，云計算、物聯網、區(qū)塊鏈和人工智能的崛起，使金融領域對自身的業(yè)務模塊和底層交易規(guī)則的革新刻不容緩。此外，金融科技企業(yè)以其自身的技術、創(chuàng)新和技術優(yōu)勢，不斷沖擊著傳統金融產業(yè)的主體地位，對傳統金融業(yè)發(fā)展方向的調整起到了一定的推動作用。在未來，金融科技將會越來越成熟，將會是整個金融行業(yè)的基礎設施，為金融生態(tài)的進一步完善奠定基礎，它對于市場價格的變動、資源精準匹配、產品按需供給、服務的響應水平和風險智能經營都起到了很大的促進作用。由于金融領域是依賴息差和交易成本為主的，只有將其以“理融商投咨”為核心的社會信用價值創(chuàng)造者轉變，才能引領新商業(yè)格局的形成，從而提高金融行業(yè)的整體實力。2.2利于金融行業(yè)更新體系建設一是建立一個規(guī)范化的金融管理架構。其中，首先需符合市場需要和監(jiān)管要求；其次需擁有很強的協作能力和管理的靈活性；然后需建立內部孵化器、獨立品牌的數字銀行、實驗室和風險投資部門，以滿足顧客的需要，及時對其市場的變化做出反應。二是通過引進新的IT業(yè)務，如敏捷開發(fā)、持續(xù)交付等。同時，利用靈活、高速、低成本的加工與儲存技術，構建新型的信息技術體系，以不斷提高企業(yè)的科技創(chuàng)新水平，支持企業(yè)的業(yè)務模式轉型。最近兩年，越來越多的金融機構加入到了區(qū)塊鏈的研究中，并積極對其進行了各種實際應用的研究。現在，世界上20多個國家都在進行區(qū)塊鏈技術的投資，其中80%的銀行將于2017年開始實施，90多家央行參與了這個項目的討論，而90多家企業(yè)加入了區(qū)塊鏈的研究隊列。三是滿足適應市場變化的需要，實現業(yè)務和風險控制過程的前、中、后一體化和自動化技術。其中，前臺利用最新的技術與工具，更方便、全面地了解顧客的需求；中后臺利用整合、優(yōu)化和創(chuàng)新來確保高效率的服務，為顧客提供更好的服務體驗。通過建立動態(tài)的商業(yè)架構，對市場需求的迅速反應，對“信貸工廠”等新的商業(yè)模式進行有效的支撐，保證了企業(yè)的順利轉型。3科技在金融行業(yè)中的應用3.1大數據技術3.1.1中國建設銀行的大數據分析平臺中國建設銀行在上海地區(qū)建立了大數據分析平臺，通過建立數據分析系統，為銀行的客戶管理提供一定的數據精準性服務，比如：客戶營銷、風險管理、產品創(chuàng)新等。由于中國建設銀行的大數據分析平臺是一項研究成果，它不僅可以通過對客戶行為偏好、地理位置、社會媒介等非結構性數據進行分析，還可排除可疑的風險事件。其中，建行在2016年上半年，成功規(guī)避了1.9萬起的風險事件，避免了1.4億元的客戶損失。3.1.2民生銀行的阿拉丁大數據生態(tài)圈2014年，民生銀行為了解決數據相關的各種問題，建立了一個數據生態(tài)圈，即當前的阿拉丁大數據平臺。它主要為數據分析者提供數據環(huán)境，方便數據分析師方便快捷的分析數據，以達到精準化管理的目的。同時，阿拉丁平臺的注冊用戶遍布民生銀行各個分支機構，并在此基礎上發(fā)表了5000余篇數據分析報告，進而從根本上提高了民生銀行在數據安全和數據管理方面的能力。3.1.3江蘇銀行的融創(chuàng)智庫大數據應用江蘇銀行在2014年起運用大數據技術建立了完整的大數據體系，在該技術的支撐下，風險管理體系和共享協同平臺得以建立。同時，江蘇銀行在2015年成立了“融創(chuàng)智庫”大數據工作站，與共青團中央、江蘇省信用辦、電信運營商以及數十個中小型金融機構有著廣泛的業(yè)務往來。江蘇銀行近幾年在大數據和網絡借貸技術的支持下，積極利用網絡與大數據技術，開發(fā)了“融創(chuàng)金融合作平臺”、“融創(chuàng)智庫”、“e融”等系列金融服務，并將金融技術與金融服務完美的融合到一起，形成了一種新型的同業(yè)合作模式，并取得了良好的效果。3.2區(qū)塊鏈技術3.2.1招商銀行的區(qū)塊鏈應用招商銀行在2016年的區(qū)塊鏈技術上已經有了很大的突破。同時，率先實現了全球現金管理領域的直接結算、跨境資金的集中和賬戶的整合，使得招商銀行在這一技術的基礎上進一步深入地運用了區(qū)塊鏈技術。對后續(xù)區(qū)塊鏈技術的開展做了強有力的鋪墊，比如：區(qū)塊鏈在金融領域的票據應用方面。3.2.2中國郵政儲蓄銀行的區(qū)塊鏈應用在2016年的10月，中國郵政儲蓄銀行利用區(qū)塊鏈技術搭建了一個的資產托管系統，并和IBM相互合作將其應用于實際業(yè)務中。郵政儲蓄銀行在與IBM公司的合作下，運用了超級帳本技術，將區(qū)塊鏈技術運用到實際的金融企業(yè)的業(yè)務生產環(huán)境中，這是國內金融業(yè)在銀行核心業(yè)務系統中的第一次成功實踐。3.3人工智能3.3.1招商銀行的摩羯智投2016年末，中國招商銀行推出了新型的金融服務，即針對普通投資者的理財方式——摩羯智投。該理財服務主要利用人工智能技術，通過智能算法的數據計算和處理，對其市場上的基金根據投資者自身進行合理的挑選，并對其市場的基金動態(tài)進行跟蹤。同時，該服務可根據自身投資者的喜好，為自身選擇最合適的理財服務，以滿足投資者自身的需求。3.3.2平安集團的人工智能實驗室平安集團利用人工智能技術創(chuàng)建了人工智能實驗室，并對其人工客戶轉化為智能客戶及其人臉識別的功能應用而做出努力。而平安天下即可通過遠程的身份認證以達到準確的人臉識別，從而完成一系列的身份安全認證，保護每個人的財產安全。同時，平安天下的智能客服方面，不僅對保險、證券、基金進行了有效的合并，還可運用弄人工智能科技對其電話進行準確辨別，一定程度上提高了平安集團的安全級別。3.3.3中國農業(yè)銀行的個人客戶統一視圖中國農行在2016年12月推出了一套“個性化、精準”的營銷服務，這也是農行“個性化”精準營銷體系的開始，即PSCV。該系統對個人客戶的大量資金和行為進行了深入的分析，并建立了一套完整的數據挖掘模型，對零售行業(yè)的主要產品和服務進行了詳細的推薦，從而實現了對個人客戶多渠道的精準和智能化營銷。4金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革技術的崛起，為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的機會。金融行業(yè)要認清形勢，審時度勢，適時地進行業(yè)務戰(zhàn)略的調整。當前，許多傳統的銀行紛紛通過大數據、智能投顧、人工智能等新技術來保持自身的競爭優(yōu)勢，以在這次革新中利于不敗之地。4.1培養(yǎng)優(yōu)秀的數字分析和應用能力金融業(yè)要加強對客戶信息的分析與運用，建立一個完整的數據生態(tài)體系，以實現客戶信息的最優(yōu)分析，降低運營成本。首先，金融行業(yè)需運用金融技術將大數據分析基礎設施進行建立，以從客戶手中收集到更多的數據，從而制定正確的金融手段，更好的服務客戶。由于金融行業(yè)掌握的數據一般遠高于金融科技公司，但是數據分析能力的不足，使得金融行業(yè)無法在如此多的數據中提取到有價值的信息。因此，金融行業(yè)必須對大數據技術加大運用力度，使獲得的龐大的數據可根據不同的類被進行細化，從而開展精準營銷；其次，金融業(yè)應該建立數字化流程，以降低成本。當前，銀行業(yè)務中的很多流程都有數字化和精簡的可能，比如：投資、理財業(yè)務AI化、抵押貸款流程自動化等等，只有將其精簡，才能使金融行業(yè)的發(fā)展更上一層樓。4.2加強金融行業(yè)與金融科技公司的合作其實，很多國外的傳統銀行都和新的金融技術公司建立了伙伴關系，即由銀行設計、由金融公司來完成銷售，銀行既能與中小型企業(yè)保持密切的聯系，又能擴大其業(yè)務范圍，同時也能與“千禧一代”有很好的溝通，這對他們的長期發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。在此基礎上，金融業(yè)可以通過自身的業(yè)務模型和數據處理能力，為客戶量身定做金融產品，以最大限度地滿足客戶的需要，提高金融服務的效率，從而促進了金融產業(yè)的進一步發(fā)展。4.3重塑組織架構和營銷模式，提高客戶滿意度隨著金融技術的迅速發(fā)展和市場的激烈競爭，銀行的客戶營銷與組織方式都面臨著巨大的挑戰(zhàn)?；诳蛻舻男枰?，重構了企業(yè)的業(yè)務流程和產品的設計過程，建立了一個統一的數據收集平臺，對客戶的需求和信用狀況進行了全面的分析，真正實現了客戶一點接入，信息充分共享，各項產品無縫鏈接。在營銷技術上，大數據、高級的分析技術僅僅是營銷的基本要素，而對顧客生命周期的管理、營銷操作等技能的熟練運用，則成為了商業(yè)銀行成功的重要因素。4.4進一步完善金融行業(yè)的金融功能第一，在金融服務方面，將網上銀行、手機銀行、支付平臺進行有效的整合，從而搭建健康綠色的電子銀行服務網站；第二，在金融產品方面，豐富金融產品和金融業(yè)務，加深金融產業(yè)與客戶之間的銜接，不斷將金融業(yè)務向著多樣化的方向發(fā)展，以適應社會發(fā)展的需要，從而滿足客戶不同的需求，使金融產業(yè)結構進一步得到完善。5結論隨著網絡技術的發(fā)展，我們已經進入了一個全新的時代——互聯網科技時代。金融業(yè)必須把握機遇，才能更好地適應網絡時代的發(fā)展。在這個發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存的新時期，金融產業(yè)必須充分利用高新金融技術，推動金融制度的發(fā)展、業(yè)務發(fā)展模式以及經營理念等方面的變革，從而在金融科技的大環(huán)境下取得更好的發(fā)展前景，以在國際市場上處于領先地位。

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