金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

金俄機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

一\環(huán)境（Circumstance）（29分）

1.組織架構(gòu)（18分）

風(fēng)控架構(gòu)：（2分）

1.1.1金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策目標(biāo)清晰。（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或者反洗錢風(fēng)

險(xiǎn)控制目標(biāo)的描述扣分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委

員會(huì)、高級(jí)管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或者反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo),

知曉的，不扣分，不知曉的，扣分。

1.1.2金融機(jī)構(gòu)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比不存在明顯弱

化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定的層

級(jí)是否足夠，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警

示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)問題，均扣分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類

風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)控制其他方面風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制

性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。⑶金融機(jī)構(gòu)自身公司管理結(jié)構(gòu)不存在較

嚴(yán)重的缺陷，例如金融機(jī)構(gòu)是否按照《公司法》成立并建立了相應(yīng)的公司管理結(jié)

構(gòu)。如被評(píng)估金融機(jī)構(gòu)為上市公司，原則上此項(xiàng)可不扣分。以上各項(xiàng)累計(jì)最高可

扣1分。

高管履職：（4分）

1.2.1董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)沒有以制度形式明確高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)并予

以完整清晰描述的扣分。⑵承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級(jí)別適當(dāng)，具

有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級(jí)別應(yīng)不低于承擔(dān)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理的

高管人員。承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為

分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分

履職權(quán)限的，扣分；級(jí)別低于分管負(fù)責(zé)人，或者為分管負(fù)責(zé)人但沒有充分履職權(quán)

限的扣分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)（或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）、

高級(jí)管理層對(duì)于反洗錢重大事項(xiàng)或者敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)

任缺一項(xiàng)扣分。

1.2.2高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員反洗錢履職情況。

（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）討論反

洗錢事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均少于3次的，扣分；少于2次的，扣1分；少于1次

的，扣分。（2）董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理（或者類似職務(wù)人員）對(duì)反洗錢工作的書面

批示年均少于5次的，扣分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣分。⑶

根據(jù)會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)

董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員和高級(jí)管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)

的素質(zhì)或者能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情

況浮現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政

策不符或者滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會(huì)議記錄、書面批示僅

是簡(jiǎn)單復(fù)制反洗錢主管部門或者上級(jí)單位要求的，扣分；三是批示中明顯錯(cuò)用

反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。

機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）

1.3.1設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理

工作，未設(shè)立或者未指定的扣2分。⑵所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建

立專業(yè)反洗錢機(jī)構(gòu)或者團(tuán)隊(duì)的，扣1-2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。

1.3.2反洗錢合規(guī)管理人員具白履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：⑴反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或者低于同等

資產(chǎn)規(guī)模或者同類型其他金融機(jī)構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。（評(píng)估全轄情況和本級(jí)

機(jī)構(gòu)情況）（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級(jí)別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（

如銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等）級(jí)別的，扣1分（評(píng)

估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況）。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位

上的平均任職年限低于40個(gè)月的扣分，低于30個(gè)月的扣1分。（評(píng)估本級(jí)

機(jī)構(gòu)情況）（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識(shí)測(cè)試平均成績(jī)（按優(yōu)秀、良好、及

格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），良好扣分，及格扣1分，

不及格扣2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。

1.3.3業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：⑴業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗

錢崗位的，缺1個(gè)扣分；未明確職責(zé)的，缺1個(gè)扣分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作

性的，扣至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識(shí)測(cè)試平均成績(jī)（按優(yōu)秀、良

好、及格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），及格扣分，不及

樹口1分。

1.3.4反洗錢資源配置是否與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況相適應(yīng)。（2分）

”得分二公式（1）和公式（2）的低值

一是以客戶規(guī)模增長(zhǎng)為參照系：

計(jì)算公式（1）：客戶規(guī)模年度增長(zhǎng)率二［本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬

戶、保單）量］/上年客戶（賬戶、保單）量X100%

計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率W0且有專職反洗錢人員增加，或者是反洗錢專職人員增

加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。⑶0

〈增長(zhǎng)率W10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加

專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小

金融機(jī)構(gòu)）V增長(zhǎng)率W30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）

目未增加專職反洗錢人員的，得7分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者50%

（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）〈增長(zhǎng)率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。

二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：

計(jì)算公式（2）：資產(chǎn)規(guī)模年度增長(zhǎng)率二（本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益）/

上年度所有者權(quán)益X100%

計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率《0且有專職反洗錢人員增加，或者是反洗錢專職人員增

加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。⑶0

V增長(zhǎng)率W20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者30%:規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)），且未增加

專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者30%（規(guī)模較小

金融機(jī)構(gòu)）

（增長(zhǎng)率W30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加

專職反洗錢人員的，得7分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或者50%（規(guī)模

較小金融機(jī)構(gòu)）V增長(zhǎng)率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。”

分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）

1.4.1對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機(jī)制是否健全。（4分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢重大事項(xiàng)或者敏感事項(xiàng)予以明確,

對(duì)報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有

的，扣1分；制度不完善的（如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括

董事會(huì)和高級(jí)管理層等），酌情扣至1分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查（含

內(nèi)部審計(jì)）做出計(jì)劃安排或者其他制度性安排，沒有的扣分。（3）對(duì)分支機(jī)構(gòu)開

展定期反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查或者內(nèi)部審計(jì)，沒有開展本項(xiàng)不得分，年度現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋

率（按下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)數(shù)計(jì)算）低于10舶勺扣分，10%-20%的扣1分，20%-30%的

扣分，30%以上的不扣分。（4）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置合理，未將最

新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣分，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查

的機(jī)構(gòu)數(shù)低于20%的扣分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情況，及時(shí)提出整改

要求并采取措施催促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。

沒有提出整改要求的，或者沒有采取措施催促落實(shí)整改的，每項(xiàng)扣分，沒有追

責(zé)的，每項(xiàng)扣分，高級(jí)管理層未對(duì)整改情況和追責(zé)情況進(jìn)行催促落實(shí)的，扣1

分。以上每項(xiàng)最高可扣4分。

2.內(nèi)控制度（8分）

制度建立：（2分）

2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn):建立客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別和報(bào)

告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工

作管理反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計(jì)、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績(jī)效考核、

反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項(xiàng)酌情扣分，扣完為止。

制度更新：（2分）

2.2.1根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度。（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對(duì)內(nèi)控制度

或者操作規(guī)程進(jìn)行了及時(shí)更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對(duì)內(nèi)控制度或者

操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。

2.2.2根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或者對(duì)反洗錢制度進(jìn)行更新.（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時(shí)制定或者對(duì)已有的反洗

錢內(nèi)控制度或者相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不

足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的扣分，未更新的扣1分。

制度約束：（4分）

2.3.1各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)

務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求

的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程徹底或者大部份獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線操作

規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。⑶部份業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)

控要求的，酌情扣分。

2.3.2反洗錢合規(guī)納入績(jī)效考核要求。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入

年度或者其他定期的績(jī)效考核范圍，缺少對(duì)高管層考核的，扣2分，缺少對(duì)業(yè)務(wù)

條線人員考核的，每項(xiàng)扣分。⑵對(duì)分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績(jī)效考核中包

含有反洗錢績(jī)效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績(jī)效考核中包含有反洗錢內(nèi)

容，但不充分或者不合理的，酌情扣分。（4）對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金

融從業(yè)人員賦予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或者表揚(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣分。

3.合規(guī)文化（3分）

宣傳培訓(xùn)：（3分）

3.1.1宣傳。（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）組織分支機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)，每年2次及以上得1分，1次

得分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新

穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是徹底采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣

傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣分；宣傳時(shí)發(fā)揮主觀能動(dòng)性，能夠自行設(shè)計(jì)和印制宣傳

材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。

3.1.2培訓(xùn)。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）對(duì)培訓(xùn)有制度性安排，對(duì)培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、

培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項(xiàng)內(nèi)容扣分；對(duì)分支

機(jī)構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計(jì)內(nèi)容的，扣1分；⑵組織員工開展持續(xù)的反洗錢

知識(shí)和技能培訓(xùn)，每年至少開展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，

未開展培訓(xùn)的，不得分。（3）報(bào)告期內(nèi)，未對(duì)本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開展培訓(xùn)

的，扣1分，僅對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)而未對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（含新設(shè)分支機(jī)構(gòu)）培訓(xùn)的，

酌情扣一1分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會(huì)或者下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理人員、

反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型

缺少一項(xiàng)扣分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對(duì)象反洗

錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣分。

二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/CIient）（19分）

4.產(chǎn)品（金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù)）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度（10分）

金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（10分）

4.1.1評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)（10分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：

銀行業(yè)（共6項(xiàng)）：

1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易、

或者通過相同手機(jī)號(hào)控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計(jì)，含3個(gè)）的多個(gè)

疑似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比。

計(jì)分方法：得分-占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)X100用

占比1<的得2分；占比1〈黜得分；占比1<粕勺得1分；％小占比1

<1%的得0分；占比1<的得T分；%<占比1W2%的得分；占比1>2%得

-2分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額

X100%

占比2<19舶得2分；1%?占比2〈5%的得分；於W占比2<10%的得1分；10%

W占比2<15%的得0分；15%W占比2<20%的得T分；20%占比<2W25%的得分；

占比2>25畸-2分。

2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)

計(jì)算公式（1）：

大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆

數(shù)X100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）

/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額X100%。

評(píng)分方法：兩項(xiàng)指標(biāo)均《1%的得1分；其中一項(xiàng)指標(biāo)W1%,但另一項(xiàng)指標(biāo)1%<

指標(biāo)W2%的得分；兩項(xiàng)指標(biāo)均在1%<指標(biāo)W2%的得0分；有且惟獨(dú)一項(xiàng)指標(biāo)2%

<占比W5%的得分；有兩項(xiàng)指標(biāo)2%（占比W5%的得7分；任意一項(xiàng)>5%的得分。

計(jì)算公式（2）：

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最

低值占

比仁本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100%；

占比2二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100%；

占比3二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶

的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X100%；

占比生本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶

的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X100%；

占比5二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人存現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比6二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公存現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比1、2、3、4、5、6M80%得1分，80%〈占比1、2、3、4、5、6M90%得分，

90%〈占比1、2、3、4、5、6W100%的得分，100%〈占比1、2、3、4、5、6^110%

的得分，110%<占比1、2、3、4、5、6W120%的得分，120%<占比1、2、3、4、

5、6,得T分。

計(jì)算公式（3）：

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最

低值

占比1二本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100%；

占比2二本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100%；

占比3二本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶

的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值X100%;

占比生本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶

的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值X100%；

占比5二本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人取現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比8本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公取現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比1、2、3、4、5、6/80%得1分，80%〈占比1、2、3、4、5、6/90%得分，

加〈占比1、2、3、4、5、6W100%的得分，100%〈占比1、2、3、4、5、6^110%

的得分，110%〈占比1、2、3、4、5、6W120%的得分，120%＜占比1、2、3、4、

5、6,得-1分。

3.一次性交易業(yè)務(wù)

占比1二報(bào)告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X1。。％。

占比2二報(bào)告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%＜占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1\2,得T分。

4.跨境交易業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二報(bào)告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2W80%得1分，80%＜占比1、2WSW得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1、2,得7分。

5.提前還貸業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二報(bào)告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2W80先得1分、80%〈占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2/120%的得分，120%＜

占比1、2,得T分。

6.銀行卡業(yè)務(wù)

（1）信用卡

占比仁信用卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總

數(shù)/行業(yè)均值X100%。

（2）借記卡（或者存折）

占比2二借記卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡

客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：得分二占比1得分+占比2得分。

占比1、2W804得1分，80%＜占比1、2W90席得分，90%＜占比1、2＜100%的

得分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1、2,得T分。"

”證券業(yè)（共4項(xiàng)）：

1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：占比w80用得2分，80%〈占比W90畸分，90%＜占比w100席的得1

分，100%<占比在110%的得T分，110%<占比在120%的得分，120與〈占比，得

-2分。

2.單套戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1二所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/所有單客戶多銀行

存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計(jì)數(shù)/所有單客戶

多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%〈占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2W100%

的得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得7分，120%

<占比1、2,得-2分。

3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托交

易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比。

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)義100席

占比1〈也得3分；區(qū)占比1〈琳）得2分；占比1〈粕勺得1分；％W占比1

<1%的得0分；1%w占比1<%的得7分；%<占比142%的得"2分；占比1>2%

得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額

X100%

占比2<19的得3分；1%W占比2<5%的得2分；5%W占比2<10%的得1分；10%

W占比2<15%的得0分；15%W占比2<2破的得-1分；20%占比<2W25%的得-2

分；占比2>25%得-3分。

4.電話交易業(yè)務(wù)

計(jì)算疑似被同一人控制（通過相同手機(jī)號(hào)（固定電話）控制3個(gè)以上非同名賬戶

發(fā)生委托交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比。

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)X100%

占比1〈曉得3分；/占比1〈也得2分；％W占比1〈粕勺得1分；％W占比1

<1%的得0分；1%w占比1<%的得T分；%<占比1W2%的得-2分；占比1>2%

得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額

X100%

占比2<1%6勺得3分；1%W占比2<5%的得2分；5%W占比2<10%的得1分；1佻

W占比2<15粕勺得0分；儂/占比2<2破的得-1分；期占比<2W25舶勺得-2

分；占比2>25%f#-3分。"

”壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）:

1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比14片期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X

100%o

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比1、2W8O96得1分，80%＜占比1、2W90帽得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1\2,得7分。

2.投資理財(cái)型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2、占比3的低值。

占比仁報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比2二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值

X100%

占比3二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增定交保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增

保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2、3W80%得1分，80%＜占比1、2、3W90%得分，90%＜占比1、2、3

W100%的得分，100%〈占比1、2、3W110%的得。分，110%〈占比1、2、3W120%

的得T分，120%〈占比1、2^3,得-2分。

3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比仁報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值*100%

占比2二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得1分，80%＜占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120$＜

占比1、2,得-1分。

4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比/80%得1分，80%〈占比W90%得分，90%＜占比W100%的得分，100%（占

比W110%的得分，110%〈占比W12（^的得分，120席＜占比，得7分。

5.退保業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、

占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值

占比仁報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期新增退保總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值X100%

占比3二報(bào)告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值義

100%

占比與報(bào)告期新增猶豫期退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比5二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保

單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比6二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品

保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比7二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比8二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行

業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4、5、6、7、8W80%得分，80%＜占比1、2、3、4、5、6、7、8

W90%得分，90%＜占比1、2、3、4、5、6、7、8W100%的得0分，100%〈占比1、

2、3、4、5、6、7、8W110%的得分,110%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8/120%

的得分，120%＜占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。

6.第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值

X100%

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W8（n得1分，80%＜占比1、2W9（n得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1、2,得7分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期

理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/報(bào)告期理賠

總金額/行業(yè)均值X100%

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2《80%得2分，80%〈占比1、2/90%得1分，90%＜占比1、2W100%

的得0分，100%〈占比1、2W11。的得分,110%〈占比1、2W120%的得T分,

120%＜占比1、2,得-2分。

8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比/80%得1分，80%〈占比《90%得分，90%＜占比《100%的得分，100%〈占

比W110%的得分，110%＜占比W120%的得分，120%＜占比，得7分。"

”財(cái)險(xiǎn)業(yè)：（共6項(xiàng)）

1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比14霜期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X

100%o

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%＜占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1\2,得T分。

2.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品

占比仁報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%＜占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜

占比1、2,得7分。

3.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）

占比二報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得2分，80%＜占比W90%得1分，9懿〈占比/100%的得0分，100%

〈占比W110%的得分,110%〈占比W120%的得T分，120%〈占比，得-2分c

4.第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值

X100%

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2<100%

的得0分，100%〈占比1、2W110%的得分,110%〈占比1、2W120%的得T分，

120%〈占比1、2,得-2分。

5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)

占比仁報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)

數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費(fèi)賬戶金額/報(bào)告期理賠總金額/行

業(yè)均值X100%

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%〈占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2^100%

的得0分，100%〈占比1、2W110%的得分,110%〈占比1、2這120%的得T分，

120%<占比1v2,得-2分。

6.退保業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值

占比仁報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期新增退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值X100%

占比3二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比4二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行

業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4W80%得分，8Q%<占比1、2、3、4W90%得分，90%<占比1、

2、3、4W100%的得0分，100%〈占比1、2、3、4W1109G的得分，110%〈占比1、

2、3、4W120%的得分，120%<占比1、2、3、4得T分。"

5.客戶類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度（9分）

客戶類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度：（6分）

5.1.1計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險(xiǎn)敞

□o也播

”參考評(píng)分要點(diǎn)：

根據(jù)報(bào)告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制

的客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口。計(jì)算公式為：

銀行業(yè)：

計(jì)分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分

占比仁（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+

敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/

客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行

新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他

高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比3二代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比4-新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比5二一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)

均值X100%

占比1、2、3、4、5W80%得分，80%〈占比1、2、3、4、5W90%得1分，90%<

占比1、2、3、4、5W100%的得分,100%<占比1、2、3、4、5W110%的得0分，

110%<占比1、2、3、4、5W120%的得分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分

證券業(yè)：

計(jì)分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分十

占比5的得分+占比6的得分

占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)

及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)

均值X100與。

占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶

數(shù)十無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/

新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比3二代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比4二新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比5二非現(xiàn)場(chǎng)開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比6=新增非現(xiàn)場(chǎng)開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比1、2、3、4、5、6W80*得1分，80%〈占比1、2、3、4、5、6W90與得分，

90%<占比1、2、3、4、5、6/100%的得0分，100%<占比1、2、3、4、5、6

W110%的得分,110%〈占比1、2、3、4、5、6W120%的得T分，120%<占比1、

2、3、4、5、6得分

保險(xiǎn)業(yè)：

計(jì)分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分

占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)

及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶

數(shù)十無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X

100%o

占比1、2W80%得3分，80%<占比1、2W90%得1分，90%〈占比1、2W100%的

得0分，100%〈占比1、24110%的得T分，11C%〈占比1、2/120%的得-2分，

120%<占比1、2得-3分“

制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素：（3分）

5.2.1測(cè)量制約金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素。（3分）

參考評(píng)估要點(diǎn)：

金融機(jī)構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實(shí)效將受制于許多外部因素，例如在

開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，客戶身份證件的核實(shí)效果并不徹底取決于金融機(jī)構(gòu)自身的

努力程度。金融機(jī)構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控

制效果。

計(jì)分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分

占比仁使用不可核查證件個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二無業(yè)+其他職業(yè)個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得分，80%＜占比1、2W90先得1分，90%＜占比1、2W100%的

得分，100席＜占比1、2W110%的得0分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%

＜占比1、2,得"1分。"

三、控制（control）（44分）

6.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別與控制（9分）

對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制：（2分）

6.1.1建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。評(píng)估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)對(duì)新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有相關(guān)

制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)

準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣至1分；沒有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的，扣

2分。（2）評(píng)估從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。如果惟獨(dú)系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，

缺乏人工審核、參預(yù)的，酌情扣分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參預(yù)評(píng)估工作的，酌

情扣分。（4）針對(duì)評(píng)估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施，沒有制

定的，每項(xiàng)新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或者不具備操作性的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣至1分。

（5）高級(jí)管理層對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對(duì)本機(jī)構(gòu)新

業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批，不知曉評(píng)估機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣

1至分，沒有對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行審批的，每項(xiàng)業(yè)

務(wù)扣1分。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別。（1分）

6.2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識(shí)別到位。（1分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)

管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或者環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣分。⑵金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部

門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并知曉

各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或者環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣分。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度：（6分）

6.3.1金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（6分）

參考評(píng)分要點(diǎn)：

選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或者服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)

險(xiǎn)控制力度。

1.銀行業(yè):

（1）私人銀行業(yè)務(wù)

計(jì)算公式：得分（風(fēng)險(xiǎn)控制資源的充足率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）

/行業(yè)均值X100%

占比＞120%的得分；110%W占比＜120%的得分；100%/占比＜110%的得0分；90%

W占比＜100%的得分；80%/占比＜90%的得分；占比＜80^）的得7分。

（2）P0S機(jī)業(yè)務(wù)

計(jì)算公式：得分（商戶管理強(qiáng)度）二（現(xiàn)場(chǎng)核查特約商戶數(shù)/P0S機(jī)特約商戶數(shù)）

/行業(yè)均值X100%

強(qiáng)度》110%且無涉案的得分；100%W強(qiáng)度＜110%的且無涉案得分；強(qiáng)度)110%

但無涉案的得。分；強(qiáng)度＜100席且無涉案得分；100%W強(qiáng)度＜110%的但有涉案得

-1分；強(qiáng)度(100%且有涉案的得分。

(3)提前還貸業(yè)務(wù)

計(jì)算公式：占比二報(bào)告期提前還貸上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期提前還貸總金額/行

業(yè)均值X100%。

占比＞120%的得分；110%W占比＜120%的得分；100%W占比＜110%的得0分；90%

小占比＜100%的得分；80%W占比＜90%的得分；占比＜80%的得7分。

(4)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

計(jì)算公式：占比二報(bào)告期網(wǎng)上銀行上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期網(wǎng)上銀行交易總金額

/行業(yè)均值X100%。

占比》120%的得1分；110%小占比＜120%的得分；100%W占比＜110%的得0分；

90%/占比＜100馳勺得分；80%W占比＜90%的得7分；占比＜80%的得分。

(5)現(xiàn)金業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比》120%的得1分；110%W占比＜120%的得分；100%W占比＜110%的得0分；

90%/占比＜10(^的得分；80%W占比＜90%的得T分；占比＜80%的得分。

(6)一次性交易業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總

金額/行業(yè)均值X100%。

占比＞120%的得分；110%/占比＜120%的得分；100%小占比＜110%的得0分；90%

W占比＜100%的得分；80%/占比＜90%的得分；占比＜80%的得7分。

(7)跨境交易業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比〉12佻的得1分；110%W占比＜120%的得分；100%W占比＜110%的得0分；

90%W占比＜100%的得分；80%W占比＜90%的得7分；占比＜80%的得分。

(8)銀行卡業(yè)務(wù)

①信用卡

占比仁信用卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值

X100%o

②借記卡

占比2二借記卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值

X100%o

計(jì)分方法：得分二占比1得分+占比2得分。

占比1、2W80%得分，80%〈占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的得0

分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%＜占

比1、2,得T分。

II

”證券業(yè)(共4項(xiàng))：

1.轉(zhuǎn)托管、指定(撤指)業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定(撤指)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定(撤指)

業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：占比W80%得1分，80%＜占比在90%得分，90%＜占比在100帽的得0

分，100%〈占比W110$的得分，110%〈占比W12（^的得分，120%〈占比，得7

分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比仁所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管

主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值X100%o

占比2二所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管

主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值X100%。

計(jì)分方法：占比W80%得1分，80%〈占比W90%得分，90%〈占比W100%的得0

分，100%〈占比10帕勺得分，110%（占比M120%的得分，120%〈占比，彳導(dǎo)7

分。

3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計(jì)算對(duì)疑似被同一人控制J（通過同一MAC地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托

交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)控制程度。

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分二網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/

行業(yè)均值X100%

占比2：得分二網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總

金額/行業(yè)均值X100*

占比1、2W80%得2分，80%＜占比1、2W90%得1分，90%＜占比1、2W100%

的得分，100%〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、24120%的得7分，120%

＜占比1、2,得-2分c

4.電話交易業(yè)務(wù)

計(jì)算疑似被同一人控制（通過相同手機(jī)號(hào)（固定電話）控制3個(gè)以上非同名賬戶

發(fā)生委托交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)控制程度。

計(jì)分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分二電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/

行業(yè)均值X100%

占比2：得分二電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總

金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得2分，80%〈占比1、2/90%得1分，90%＜占比1、2^100%

的得分，100席〈占比1、2W110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得7分，120%

〈占比1、2,得-2分0

II

”壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：

1.代理銷售業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比仁報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保

單數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比1、2W80%得分，80%＜占比1、2/90%得分，90%＜占比1、2/100%的得0

分，100%〈占比1、2近110%的得分，110%〈占比1、2W120%的得分，120%〈占

比1、2,得T分。

2.投資理財(cái)型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）

計(jì)分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比仁報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新

增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品

新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得分，80%〈占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的得0

分，100%＜占比1、2W110%的得分,110%＜占比1、2W120%的得分,120%＜占

比1、2,得7分。

3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品

計(jì)分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比仁報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行

業(yè)均值X100%

占比2二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)息金

額/行業(yè)均值X100%。

占比1、2W80%得分，80%〈占比1、2W90用得分，90%〈占比1、2W100%的得0

分，100%＜占比1、2W110%的得分，110%＜占比1、2W120%的得分，120%＜占

比1、2,得T分。

4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)

占比二報(bào)告期上報(bào)可疑交易涉及發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比1、2W80%得分，80%〈占比1、2W90%得分，90%＜占比1、2W100%的得0

分，100%＜占比1、2W110%的得分,110%＜占比1、2W120%的得分,120%＜占

比1、2,得T分。

5.退保業(yè)務(wù)

計(jì)分方法：得加占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、

占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值

占比仁報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比2二報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值X

100%

占比3二報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/

行業(yè)均值X100%

占比4二報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行

業(yè)均值X100%

占比5二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增

退保保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比6二報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新噌退

保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X100%

占比7二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保

單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比8二報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)

總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4、5、6、7、8W80%得分，80%＜占比1、2、3、4、5、6、7、8

W90%得分，90%＜占比1、2、3、4、5、6、7、8W100%的得0分，100%〈占比1、

2、3、4、5、6、1、8W110%的得分,20%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8^120%