《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》全文

非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，保護支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益，促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，為機構(gòu)、個人提供支付服務(wù)的非金融機構(gòu)。第三條非銀行支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則，保障支付安全，維護支付秩序。第四條中國人民銀行負(fù)責(zé)對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機構(gòu)按照中國人民銀行授權(quán)，負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。第二章網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可第五條非銀行支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。第六條申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的注冊資本；（二）有符合規(guī)定的組織機構(gòu)和管理制度；（三）有符合規(guī)定的支付業(yè)務(wù)設(shè)施和技術(shù)條件；（四）有符合規(guī)定的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；（五）有符合規(guī)定的反洗錢和反恐怖融資制度；（六）有符合規(guī)定的客戶權(quán)益保護制度；（七）有符合規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全保障措施；（八）有符合規(guī)定的支付業(yè)務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備金和客戶備付金管理制度；（九）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第七條非銀行支付機構(gòu)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請書及相關(guān)材料。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出是否許可的決定。符合條件的，應(yīng)當(dāng)予以許可并頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)不予許可并書面說明理由。第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》應(yīng)當(dāng)載明非銀行支付機構(gòu)的名稱、住所、法定代表人、支付業(yè)務(wù)范圍、有效期限等內(nèi)容。第九條《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期為5年。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前6個月內(nèi)向中國人民銀行申請續(xù)展。逾期未申請續(xù)展的，中國人民銀行可以依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。第十條非銀行支付機構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、支付業(yè)務(wù)范圍等事項，應(yīng)當(dāng)依法向中國人民銀行申請變更登記。第十一條非銀行支付機構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向中國人民銀行申請注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出是否注銷的決定。符合條件的，應(yīng)當(dāng)予以注銷并公告；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)不予注銷并書面說明理由。第三章網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)則（一）遵循支付業(yè)務(wù)流程，確保支付業(yè)務(wù)的安全、準(zhǔn)確、及時；（二）遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等義務(wù)；（三）保障客戶資金安全，按照規(guī)定管理和使用客戶備付金；（四）保護客戶信息安全，采取有效措施防止客戶信息泄露、損毀、篡改；（五）遵循公平競爭原則，不得進行不正當(dāng)競爭；（六）遵守中國人民銀行規(guī)定的其他規(guī)則。第十三條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的支付業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，確保支付業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。第十四條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的客戶權(quán)益保護制度，確?？蛻魴?quán)益得到充分保障。第十五條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全保障措施，確保支付業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全。第十六條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的支付業(yè)務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備金和客戶備付金管理制度，確保支付業(yè)務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備金和客戶備付金的安全、合規(guī)使用。第四章監(jiān)督管理第十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，依法履行下列職責(zé)：（一）制定和實施網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；（二）對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；（三）對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和預(yù)警；（四）對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)違法行為進行查處；（五）依法對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實施其他監(jiān)督管理。第十八條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以采取查閱文件和資料、詢問有關(guān)人員、查閱交易記錄和財務(wù)報表、查閱客戶信息和其他相關(guān)信息、調(diào)取支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)日志和其他相關(guān)數(shù)據(jù)等措施。第十九條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和預(yù)警，應(yīng)當(dāng)根據(jù)非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的實際情況，結(jié)合支付業(yè)務(wù)風(fēng)險、反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險、客戶權(quán)益保護風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全風(fēng)險等因素，綜合評估非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，并及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息。第二十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)違法行為進行查處，可以采取警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五章法律責(zé)任第二十一條非銀行支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十二條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十三條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定管理和使用客戶備付金的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十四條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定保護客戶信息安全的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十五條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行支付業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十六條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行客戶權(quán)益保護義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十七條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全保障義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十八條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行支付業(yè)務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備金和客戶備付金管理義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十九條非銀行支付機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行其他義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、沒收違法所得、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事