《建筑工程保險風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》

ICS

中國建筑業(yè)協(xié)會團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)

PT/CCIATxxxx—20xx

建筑工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

Codeforriskmanagementofbuildingconstructionqualityinsurance

（征求意見稿）

20xx—xx—xx發(fā)布20xx—xx—xx實(shí)施

中國建筑業(yè)協(xié)會發(fā)布

1總則

1.0.1為規(guī)范建筑工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理工作，提高建筑工程質(zhì)

量保險風(fēng)險管理水平，預(yù)防工程質(zhì)量風(fēng)險，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

1.0.2本標(biāo)準(zhǔn)適用于新建、擴(kuò)建、改建建筑工程質(zhì)量保險的風(fēng)

險管理工作。

1.0.3建筑工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理，除應(yīng)符合本標(biāo)準(zhǔn)外，尚應(yīng)符

合國家和行業(yè)現(xiàn)行有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。

1

2術(shù)語

2.0.1建筑工程質(zhì)量保險Engineeringqualityinsurance

包括工程質(zhì)量潛在缺陷保險以及其他與工程質(zhì)量有關(guān)的保

險險種。

2.0.2工程質(zhì)量潛在缺陷保險InherentDefectInsurance（IDI）

指在保險合同約定的保險范圍和保險期間內(nèi)，由于工程質(zhì)

量潛在缺陷所造成的保險標(biāo)的損壞，保險公司承擔(dān)賠償金

責(zé)任的保險。

2.0.3工程質(zhì)量潛在缺陷InherentQualityDefect

指在工程建設(shè)活動中未能發(fā)現(xiàn)的，并在使用過程中暴露出

來的質(zhì)量缺陷，包括勘察缺陷、設(shè)計缺陷、施工缺陷、建

筑材料等。

2.0.4正常使用NormalUse

按照工程項目的原設(shè)計條件使用，包括但不限于：（1）不

改變工程項目的主體結(jié)構(gòu)和設(shè)備設(shè)施位置；（2）不改變使

用用途；（3）不超過設(shè)計載荷。

2.0.5保險責(zé)任期InsuranceLiabilityPeriod

又稱保險期間，指保險合同的有效期限，也即保險人依約

承擔(dān)保險責(zé)任的期限，也叫保險責(zé)任的起訖期限。

2.0.6保險等待期InsuranceWaitingPeriod

保險等待期，是指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)

生保險事故，被保險人也不能獲得保險賠償?shù)臅r間段。在

2

工程質(zhì)量保險中，特指工程竣工驗(yàn)收合格后，至保險責(zé)任

期開始前的時間段。

2.0.7風(fēng)險管理RiskManagement

通過風(fēng)險辨識、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估等風(fēng)險管理技術(shù)，提

出風(fēng)險控制建議的技術(shù)服務(wù)。

2.0.8風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)TechnicalInspectionService（TIS）

也稱TIS機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立于建設(shè)工程參建單位之外的第三方專

業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，接受保險公司的委托，以法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)

范以及合同約定等為依據(jù)，開展風(fēng)險管理服務(wù)，主要對工

程風(fēng)險進(jìn)行檢查、識別、評估、報告等服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。

2.0.9風(fēng)險檢查RiskCheck

對標(biāo)的物的實(shí)體、相關(guān)資料中的風(fēng)險隱患進(jìn)行排查或抽查

的過程。

2.0.10風(fēng)險識別RiskIdentification

指用感知、判斷或歸類的方式對現(xiàn)實(shí)的和潛在的風(fēng)險性質(zhì)

進(jìn)行判斷的過程。

2.0.11風(fēng)險評估TheRiskAssessment

指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，結(jié)合相關(guān)因素，評估發(fā)生風(fēng)險的

可能性及其危害程度，衡量風(fēng)險等級的過程。

2.0.12風(fēng)險等級LevelofRisk

指以風(fēng)險識別和風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，將風(fēng)險劃分成的不同的

級別。

3

3基本規(guī)定

3.0.1保險公司接到工程質(zhì)量保險的投保單后，應(yīng)委托獨(dú)立的風(fēng)

險管理機(jī)構(gòu)開展工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理工作，并以書面形

式與風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)訂立風(fēng)險管理合同，確定工作范圍。

3.0.2保險公司應(yīng)在與建設(shè)單位的保險合同中明確，建設(shè)單位應(yīng)

要求施工單位、監(jiān)理單位等工程參建主體配合風(fēng)險管理機(jī)

構(gòu)開展工作。

3.0.3保險公司應(yīng)向風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)出具風(fēng)險管理授權(quán)書，授權(quán)風(fēng)

險管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險合同的約定進(jìn)入現(xiàn)場開展風(fēng)險管理工

作，并查閱相關(guān)技術(shù)資料和管理文件。

3.0.4風(fēng)險管理的主要依據(jù)應(yīng)符合下列規(guī)定：

1國家、行業(yè)和地方現(xiàn)行法律法規(guī)及工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；

2勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理等工程資料和文件；

3工程質(zhì)量保險合同及保險條款；

4保險公司和風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)簽訂的風(fēng)險管理委托合同。

3.0.5工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理工作的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)符合表3.0.5規(guī)

定。

表3.0.5工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理重點(diǎn)內(nèi)容

序號風(fēng)險管理重點(diǎn)內(nèi)容

1整體或局部倒塌

2地基產(chǎn)生超出設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)允許的不均勻沉降

3主體承重結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂

4

陽臺、雨篷、挑檐等懸挑構(gòu)件和外墻面坍塌（含脫落）或出現(xiàn)影響使用

4

安全的裂縫、破損、斷裂

5圍護(hù)結(jié)構(gòu)的保溫工程出現(xiàn)影響使用安全的脫落、開裂、破損

屋面及地下室防水工程、有防水要求的衛(wèi)生間、房間和門窗、外墻面

6

的滲漏水

注：裝飾裝修工程、電氣管線、給排水管道、設(shè)備安裝、供熱與供冷系統(tǒng)的

風(fēng)險管理應(yīng)根據(jù)工程質(zhì)量保險的保險責(zé)任范圍開展工作。

3.0.6風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備獨(dú)立性，不得與受檢項目的參建單位

存有關(guān)聯(lián)關(guān)系或利益關(guān)系，不得直接或間接參與該工程的

勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理、材料設(shè)備供應(yīng)等服務(wù)。

3.0.7風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)工程特點(diǎn)、進(jìn)度、規(guī)模等情況，組建

風(fēng)險管理項目組。風(fēng)險管理項目組的人員應(yīng)由風(fēng)險管理項

目負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理師及其他輔助人員組成，且專業(yè)組成、

人員數(shù)量應(yīng)滿足風(fēng)險管理工作需要。

3.0.8風(fēng)險管理項目負(fù)責(zé)人可同時擔(dān)任多項建筑工程質(zhì)量保險風(fēng)

險管理項目負(fù)責(zé)人。

3.0.9風(fēng)險管理項目負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)應(yīng)包括下列內(nèi)容：

1確定風(fēng)險管理項目組成員和分工；

2主持編寫風(fēng)險管理工作計劃；

3參與風(fēng)險管理交底會；

4建立保險公司、參建企業(yè)與風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制；

5組織風(fēng)險檢查工作；

6主持風(fēng)險管理現(xiàn)場分析會；

7主持編寫各類風(fēng)險評估報告，審核風(fēng)險評估報告；

5

8組織風(fēng)險管理文件資料歸檔工作。

3.0.10風(fēng)險管理師的主要職責(zé)應(yīng)包括下列內(nèi)容：

1負(fù)責(zé)項目風(fēng)險管理的具體工作實(shí)施；

2參加編寫風(fēng)險管理工作計劃；

3參加風(fēng)險管理交底會；

4開展所負(fù)責(zé)專業(yè)的風(fēng)險檢查并做好記錄；

5編制、匯總項目風(fēng)險清單；

6對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行評級；

7跟蹤并記錄風(fēng)險整改情況；

8參加編寫各類風(fēng)險評估報告；

9收集、匯總、歸檔所負(fù)責(zé)專業(yè)的風(fēng)險管理文件資料。

3.0.11風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)宜列席下列活動：

1設(shè)計交底會議或圖紙會審、技術(shù)交底活動；

2第一次工地會議；

3政府監(jiān)督部門組織的質(zhì)量監(jiān)督交底會；

4超過一定規(guī)模的危險性較大分部分項工程施工方案專家

論證會議；

5新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料專家論證會；

6事故處理會議；

7分部驗(yàn)收會議；

8竣工驗(yàn)收會議。

6

4風(fēng)險管理工作內(nèi)容

4.1一般規(guī)定

4.1.1工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理工作包括工程的準(zhǔn)備階段、施工階

段、竣工驗(yàn)收階段、保險等待期的風(fēng)險管理。風(fēng)險管理機(jī)

構(gòu)應(yīng)根據(jù)接受委托時的工程實(shí)際所處階段開展相應(yīng)工作。

4.1.2風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)在開展風(fēng)險管理前應(yīng)做下列工作：

1明確保險承保范圍；

2收集工程項目資料；

3組建風(fēng)險管理項目組，明確風(fēng)險管理項目負(fù)責(zé)人；

4必要且條件具備時對已開工的項目進(jìn)行現(xiàn)場踏勘，了解保

險標(biāo)的現(xiàn)場基本情況；

5編制風(fēng)險管理工作計劃，并提交保險公司。

4.1.3風(fēng)險管理工作計劃應(yīng)包括下列內(nèi)容：

1項目名稱、地址、工程進(jìn)度計劃、結(jié)構(gòu)類型、參建單位等

基本信息；

2風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)、項目風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人、團(tuán)隊成員信息；

3風(fēng)險管理工作流程、工作內(nèi)容、檢查方式、檢查頻次安排；

4過程中需重點(diǎn)管控的節(jié)點(diǎn)、工序、階段和部位；

5擬出具的報告等成果文件；

6需要保險公司、建設(shè)相關(guān)主體配合的相關(guān)事宜；

7其他事宜。

7

4.1.4風(fēng)險管理工作計劃經(jīng)保險公司確認(rèn)后，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險管理工

作計劃交底。交底可采用書面形式或會議形式，如采用書

面形式，保險公司應(yīng)將風(fēng)險管理工作計劃發(fā)至建設(shè)單位，

由建設(shè)單位發(fā)至建設(shè)相關(guān)主體；如采用會議形式，保險公

司應(yīng)組織建設(shè)相關(guān)主體參會，風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)在會上向建設(shè)

相關(guān)主體進(jìn)行交底，明確各方質(zhì)量管理責(zé)任人，并形成會

議紀(jì)要。

4.1.5工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理可采用下列工作方式：

1資料檢查：包括審閱工程勘察報告；施工圖；設(shè)計計算書；

施工圖審查報告；施工組織設(shè)計；監(jiān)理細(xì)則；抽查過程驗(yàn)收

資料；試驗(yàn)、檢測報告；報修記錄以及其他涉及工程質(zhì)量的

相關(guān)資料；

2工序檢查：檢查施工方法是否符合設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)和施工方案

的要求，工序的實(shí)施和驗(yàn)收是否合規(guī)；

3實(shí)測實(shí)量：對施工過程中形成的工程實(shí)體進(jìn)行實(shí)測實(shí)量，

包括結(jié)構(gòu)工程和裝飾裝修工程的外觀質(zhì)量、尺寸偏差、材料

強(qiáng)度等；

4功能試驗(yàn)：對施工過程的功能性試驗(yàn)資料進(jìn)行抽查，必要

且條件允許時可參加見證施工過程的功能性試驗(yàn)；

5會議訪談：參加工程現(xiàn)場質(zhì)量相關(guān)會議，對工程質(zhì)量相關(guān)

技術(shù)人員、業(yè)主、物業(yè)公司等進(jìn)行訪談。

8

4.1.6風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)與參建單位就質(zhì)量缺陷發(fā)生爭議時，風(fēng)險管

理機(jī)構(gòu)應(yīng)報告保險公司。爭議雙方可委托共同認(rèn)可的工程

質(zhì)量鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。

4.2準(zhǔn)備階段

4.2.1保險公司應(yīng)收集工程勘察報告、施工圖設(shè)計文件（含計算

書）、施工組織設(shè)計等工程質(zhì)量相關(guān)資料，并發(fā)送風(fēng)險管理

機(jī)構(gòu)。準(zhǔn)備階段抽查的文件資料宜符合表4.2.1規(guī)定。

表4.2.1準(zhǔn)備階段抽查資料

序號類型資料名稱

1保險概況保險合同（保單）及相關(guān)資料

施工許可證（開工報告）

2建設(shè)單位

施工圖審查報告

勘察合同

3勘察單位

勘察報告

施工圖（含計算書）

4設(shè)計單位設(shè)計交底記錄

設(shè)計變更

施工合同

施工組織設(shè)計

5施工單位專項施工方案

圖紙會審記錄

技術(shù)交底記錄

監(jiān)理合同

6監(jiān)理單位

監(jiān)理規(guī)劃及監(jiān)理實(shí)施細(xì)則

9

4.2.2對于改、擴(kuò)建工程，除應(yīng)符合本標(biāo)準(zhǔn)第4.2.1條的規(guī)定外，

尚應(yīng)收集原有建筑的檢測報告或抗震鑒定報告。

4.2.3工程準(zhǔn)備階段，風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對收集到的文件資料進(jìn)行

風(fēng)險檢查，并進(jìn)行初步風(fēng)險評估。工程準(zhǔn)備階段風(fēng)險檢查

的主要內(nèi)容宜符合表4.2.3規(guī)定。

表4.2.3準(zhǔn)備階段風(fēng)險檢查主要內(nèi)容

序號類型主要檢查內(nèi)容

自然條件（基本風(fēng)壓、地面粗糙度、基本雪壓、抗震設(shè)

1

防烈度）

2建筑物種類（單層、多層、中高層、高層、超高層）

3主要荷載（恒載、活載、風(fēng)載、雪載）

混凝土強(qiáng)度等級（梁、板、構(gòu)造柱、剪力墻、樓梯及附

4

屬）

5抗?jié)B混凝土的抗?jié)B等級

6混凝土構(gòu)件的環(huán)境類別

7混凝土耐久性的基本要求

地基基礎(chǔ)

8和鋼筋的保護(hù)層厚度

9主體結(jié)構(gòu)填充墻的材料種類

10填充墻的材料厚度

11成墻后的墻重限值

12砌筑砂漿種類

13抗浮措施

14基礎(chǔ)類型

15沉降（沉降量、變形率）

16各類預(yù)埋件的統(tǒng)一要求

17氣候分區(qū)

18氣候類型

防水工程

19建筑物類別

20體形系數(shù)、建筑朝向

10

序號類型主要檢查內(nèi)容

地下室防水工程（等級、設(shè)防要求、防水材料類型、厚

21

度、細(xì)部處理等）

22地下室防水工程的防水保護(hù)層、排水設(shè)施

屋面防水工程（等級、設(shè)防要求、防水材料類型、厚度、

23

細(xì)部處理等）

24屋面防水工程的防水保護(hù)層、排水設(shè)施

外墻面的防滲漏工程（等級、設(shè)防要求、防水材料類型、

25

厚度、細(xì)部處理等）

有水房間防水工程（等級、設(shè)防要求、防水材料類型、

26

厚度、細(xì)部處理等）

27保溫工程傳熱系數(shù)熱、惰性指標(biāo)

28耐火等級

外墻、圍護(hù)結(jié)構(gòu)、屋面（包括保溫工程）的保溫材料類

29保溫工程

型、厚度

30保溫工程零件、掛件設(shè)置

31保溫工程環(huán)保要求、節(jié)能要求

32門窗安全玻璃要求

33內(nèi)外門窗種類和性能

二次結(jié)構(gòu)（內(nèi)部隔斷和隔墻、構(gòu)造柱等）的材料、構(gòu)造

34裝飾裝修工程

和做法

35吊頂、頂棚的材料、構(gòu)造和做法

36飾面和裝修的材料、構(gòu)造和做法

37電氣設(shè)施的構(gòu)造和做法

38弱電設(shè)施的構(gòu)造和做法

39供水管道設(shè)施的構(gòu)造和做法

40下水管道設(shè)施的構(gòu)造和做法

41燃?xì)庀到y(tǒng)的構(gòu)造和做法

水電安裝工程

42通風(fēng)系統(tǒng)的構(gòu)造和做法

43供熱和供冷設(shè)施的構(gòu)造和做法

44消防設(shè)施的構(gòu)造和做法

45電氣工程的負(fù)荷等級、供電方式、供電負(fù)荷、防雷接地

電氣工程的電線管、電纜選擇及敷設(shè)、電線、配電箱、

46

燈具、開關(guān)、插座、橋架、防雷接地、火災(zāi)自動報警系

11

序號類型主要檢查內(nèi)容

統(tǒng)的材料和鋪設(shè)

給排水工程的管道坡度、預(yù)埋套管、保溫、防腐、管道

47

試驗(yàn)

給排水工程的生活給水管、生活排水管、雨水管、消防

48

給水管、閥門材料和鋪設(shè)

暖通工程風(fēng)管、支架、排煙風(fēng)機(jī)、排風(fēng)機(jī)、平時通風(fēng)、

49

正壓送風(fēng)機(jī)、排煙閥、防火閥

50暖通工程系統(tǒng)調(diào)試

注：表中裝飾裝修工程和水電安裝工程根據(jù)保險公司承保的內(nèi)容確定是

否檢查。

4.2.4風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行初步風(fēng)險評估時宜結(jié)合工程項目的計劃

工期和工程造價進(jìn)行評估。

4.2.5風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)完成初步風(fēng)險評估后應(yīng)編制初步風(fēng)險評估報

告，并提交至保險公司。初步風(fēng)險評估報告應(yīng)包括下列主

要內(nèi)容：

1工程項目基本信息；

2風(fēng)險管理基本信息；

3初步風(fēng)險識別和評估；

4工程質(zhì)量缺陷清單；

5結(jié)論和建議。

4.2.6風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理合同和工程實(shí)際情況，編制

地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)設(shè)計風(fēng)險評估報告、防水和保溫工程

設(shè)計風(fēng)險評估報告、安裝和裝飾裝修工程設(shè)計風(fēng)險評估報

告等專項設(shè)計評估報告。

12

4.3施工階段

4.3.1施工階段風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)合同約定和風(fēng)險管理工作計

劃，結(jié)合項目特點(diǎn)、項目進(jìn)度，對投保項目進(jìn)行風(fēng)險檢查，

包括文件資料檢查和工程實(shí)體檢查。

4.3.2施工階段風(fēng)險檢查頻率不應(yīng)低于每月一次。對于施工過程

中的關(guān)鍵工序或重點(diǎn)部位，應(yīng)有針對性地開展專項檢查并

適當(dāng)增加檢查頻次。

4.3.3施工階段抽查的文件資料宜符合表4.3.3規(guī)定。

表4.3.3施工階段抽查資料

序號資料名稱

1監(jiān)理文件：監(jiān)理通知單、監(jiān)理例會會議紀(jì)要

施工技術(shù)文件：施工方案、危險性較大分部分項工程施工方案、技術(shù)交

2

底記錄、設(shè)計變更通知單

施工記錄文件：地基驗(yàn)槽記錄、沉降觀測記錄、地下工程防水效果檢查

3

記錄、隱蔽工程驗(yàn)收記錄

4物資出廠質(zhì)量證明及進(jìn)場檢測文件

5施工試驗(yàn)記錄及檢測報告：各專業(yè)施工第三方檢測報告

施工質(zhì)量驗(yàn)收文件：分項工程驗(yàn)收記錄、分部（子單位）工程質(zhì)量驗(yàn)收

6

記錄、分部分項工程檢驗(yàn)批質(zhì)量驗(yàn)收記錄

施工驗(yàn)收文件：單位（子單位）工程竣工驗(yàn)收記錄、單位工程安全和功

7

能檢驗(yàn)資料核查和主要功能抽查記錄

4.3.4施工階段，工程實(shí)體抽查內(nèi)容應(yīng)符合表4.3.4規(guī)定。

13

表4.3.4施工階段工程實(shí)體風(fēng)險抽查內(nèi)容

序號類型內(nèi)容

1樁基礎(chǔ)施工

2基礎(chǔ)回填土施工

3鋼筋分項工程施工

4模板分項工程施工

地基基礎(chǔ)

5和混凝土分項工程施工

主體結(jié)構(gòu)

6裝配式結(jié)構(gòu)工程施工

7砌體工程施工（含二次結(jié)構(gòu)施工）

8伸縮縫施工

9施工縫、后澆帶施工

10地下室、外墻、屋面、有防水要求的房間中的防水基層施工

11地下室、外墻、屋面、有防水要求的房間中的防水層施工

地下室、外墻、屋面、有防水要求的房間中的防水細(xì)部構(gòu)造

12

防水工程施工

地下室、外墻、屋面、有防水要求的房間中的防水層成品保

13

護(hù)措施

14地下室、外墻、屋面、有防水要求的房間中的保護(hù)層施工

15基層施工

16保溫與隔熱層施工

17保溫工程保溫層細(xì)部構(gòu)造施工

18保護(hù)層施工

19外墻面施工

20內(nèi)、外墻抹灰工程施工

21幕墻工程施工

22涂料施工

裝飾裝修

23門窗工程施工

工程

24吊頂施工

25樓地面施工

26輕質(zhì)隔墻施工

14

序號類型內(nèi)容

27飾面板（磚）施工

28裱糊與軟包工程施工

29預(yù)留套管、暗敷電氣、給排水管道施工

30基礎(chǔ)接地、屋面防雷施工

水電安裝

31電纜、電線敷設(shè)施工

工程

32給水、排水管鋪設(shè)施工

33各種柜、箱、盤、安裝、調(diào)試

注：表中裝飾裝修工程和水電安裝工程根據(jù)保險公司承保的內(nèi)容確定是否檢

查。

4.3.5風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)檢查地下室、首層、頂層、屋面、外

墻的施工質(zhì)量。

4.3.6風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每次風(fēng)險檢查結(jié)束后整理形成工程質(zhì)

量缺陷清單，在一個工作日內(nèi)將該清單發(fā)送至建設(shè)單位或

其指定的工程參建單位，并跟蹤整改情況。

4.3.7風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每次檢查結(jié)束后三個工作日內(nèi)編制施

工過程風(fēng)險檢查報告，并提交保險公司。施工過程風(fēng)險檢

查報告應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：

1工程項目基本信息和當(dāng)前進(jìn)度；

2本次風(fēng)險檢查基本信息；

3前期質(zhì)量缺陷跟蹤；

4本次檢查質(zhì)量缺陷清單；

5結(jié)論和建議。

4.3.8風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對質(zhì)量缺陷整改情況進(jìn)行記錄，如已整改

完畢則可消項，如未整改或整改不到位，則保留該質(zhì)量缺

15

陷。竣工時仍然未整改或整改不到位的，風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)

在竣工檢查風(fēng)險評估報告中進(jìn)行記錄。

4.3.9風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理合同和施工進(jìn)度，在工程施

工完成地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)、建筑外墻、屋面保溫和防水、

安裝工程、裝飾裝修工程時，分別編制場地條件和基礎(chǔ)施

工風(fēng)險評估報告、主體結(jié)構(gòu)施工風(fēng)險評估報告、建筑外墻

施工風(fēng)險評估報告、屋面保溫及防水施工風(fēng)險評估報告、

安裝工程施工風(fēng)險評估報告、裝飾裝修工程施工風(fēng)險評估

報告，并提交保險公司。

4.3.10若投保工程在施工階段發(fā)生質(zhì)量事故，則風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)須

編制質(zhì)量事故報告，并提交保險公司。質(zhì)量事故評估報告

應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：

1事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、工程項目名稱、工程各參建單位

名稱；

2事故發(fā)生的簡要經(jīng)過、傷亡和損失情況；

3事件產(chǎn)生的原因；

4事件的處理措施；

5處理后的風(fēng)險評估；

6其他事宜。

16

4.4竣工驗(yàn)收階段

4.4.1工程竣工驗(yàn)收前，建設(shè)單位應(yīng)將工程完工情況及缺陷整改

情況告知保險公司和風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)開展

竣工檢查，包括文件資料檢查和工程實(shí)體檢查。

4.4.2竣工驗(yàn)收階段抽查的文件資料宜符合表4.4.2規(guī)定。

表4.4.2竣工驗(yàn)收階段抽查資料

序號資料名稱

1施工記錄文件：沉降觀測記錄、蓄水、淋水試驗(yàn)記錄

施工驗(yàn)收文件：單位工程質(zhì)量控制資料核查記錄、單位工程安全和功能

2檢驗(yàn)資料核查和主要功能抽查記錄、單位工程觀感質(zhì)量檢查記錄、單位

工程質(zhì)量竣工驗(yàn)收（預(yù)驗(yàn)收）記錄

3工程竣工驗(yàn)收文件：各相關(guān)單位出具的工程質(zhì)量檢查報告

4.4.3竣工驗(yàn)收階段，工程實(shí)體風(fēng)險檢查應(yīng)全數(shù)檢查地下室、外

墻面、屋面、頂層室內(nèi)的質(zhì)量情況，抽查其余房間室內(nèi)的

質(zhì)量情況，重點(diǎn)檢查是否有結(jié)構(gòu)裂縫，外墻面脫落，地下

室、屋頂、衛(wèi)生間、墻面、門窗滲漏水，裝修破損、開裂，

管道堵、漏、滲，電器設(shè)備不正常工作、漏電等，其中裝

飾裝修工程和水電安裝工程根據(jù)保險公司承保的內(nèi)容確定

是否檢查。

4.4.4風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在竣工驗(yàn)收階段對整個工程建設(shè)過程中發(fā)

現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行匯總，核實(shí)整改情況，對工程整體和各

項保險責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量風(fēng)險進(jìn)行評估，編制竣工檢查風(fēng)

17

險評估報告和質(zhì)量缺陷風(fēng)險清單匯總，并提交至保險公司。

竣工檢查風(fēng)險評估報告應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：

1工程項目基本信息；

2風(fēng)險檢查基本信息；

3收集到的資料清單；

4前期質(zhì)量缺陷已整改消項匯總；

5前期質(zhì)量缺陷未整改消項匯總；

6竣工檢查質(zhì)量缺陷清單；

7工程整體質(zhì)量風(fēng)險評估；

8結(jié)論和建議。

4.5保險等待期

4.5.1風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在保險等待期內(nèi)對保險標(biāo)的工程質(zhì)量情況

進(jìn)行至少一次回訪檢查，包括文件資料檢查和工程實(shí)體檢

查。工程實(shí)體抽查宜在雨季進(jìn)行。

4.5.2保險等待期抽查的文件資料宜符合表4.5.2規(guī)定。

表4.5.2保險等待期抽查資料

序號資料名稱

1竣工驗(yàn)收備案證

2沉降觀測報告

3物業(yè)報修記錄

4物業(yè)維修記錄

18

4.5.3回訪檢查應(yīng)在條件允許的情況下全數(shù)檢查地下室、建筑外

墻面、屋面、頂層室內(nèi)的觀感質(zhì)量，抽查其余房間室內(nèi)的

觀感質(zhì)量，重點(diǎn)檢查是否存在結(jié)構(gòu)裂縫、外墻面脫落，是

否存在地下室、屋頂、衛(wèi)生間、墻面、門窗滲漏水，是否

存在裝修破損、開裂，是否存在管道堵、漏、滲，是否存

在電氣設(shè)備不正常工作、漏電等，其中裝飾裝修工程和水

電安裝工程根據(jù)保險公司承保的內(nèi)容確定是否檢查。

4.5.4保險等待期結(jié)束之前3個月內(nèi)，風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)回訪情

況編制回訪檢查風(fēng)險評估報告，并提交保險公司?；卦L檢

查風(fēng)險評估報告應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：

1工程項目基本信息；

2回訪檢查基本信息；

3回訪檢查質(zhì)量缺陷清單；

4工程整體質(zhì)量風(fēng)險評估；

5結(jié)論和建議。

19

5風(fēng)險評估報告和風(fēng)險等級

5.1一般規(guī)定

5.1.1風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理合同約定出具各類風(fēng)險評估

報告。

5.2風(fēng)險評估報告

5.2.1風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)編制的風(fēng)險評估報告體系應(yīng)符合表5.2.1規(guī)

定。

表5.2.1工程質(zhì)量保險風(fēng)險評估報告體系

工程階段報告名稱

初步風(fēng)險評估報告

地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)設(shè)計風(fēng)險評估報告

準(zhǔn)備階段

防水和保溫工程設(shè)計風(fēng)險評估報告

安裝和裝飾裝修工程設(shè)計風(fēng)險評估報告

施工過程風(fēng)險檢查報告

場地條件和基礎(chǔ)施工風(fēng)險評估報告

主體結(jié)構(gòu)施工風(fēng)險評估報告

建筑外墻施工風(fēng)險評估報告

施工階段

屋面保溫及防水施工風(fēng)險評估報告

安裝工程施工風(fēng)險評估報告

裝飾裝修工程施工風(fēng)險評估報告

質(zhì)量事故報告

竣工檢查風(fēng)險評估報告

竣工驗(yàn)收階段

質(zhì)量缺陷風(fēng)險清單匯總

20

工程階段報告名稱

回訪檢查風(fēng)險評估報告

保險等待期

回訪質(zhì)量缺陷風(fēng)險清單

5.3風(fēng)險等級

5.3.1工程質(zhì)量保險風(fēng)險等級劃分應(yīng)符合表5.3.1規(guī)定，包括正常

技術(shù)風(fēng)險、輕微技術(shù)風(fēng)險、中等技術(shù)風(fēng)險、嚴(yán)重技術(shù)風(fēng)險、

技術(shù)風(fēng)險保留。

表5.3.1風(fēng)險等級

風(fēng)險等級風(fēng)險等級釋義

正常技術(shù)風(fēng)險A不影響結(jié)構(gòu)安全、使用安全的質(zhì)量缺陷

不影響結(jié)構(gòu)安全、使用安全，輕微影響使用功能，或發(fā)

輕微技術(shù)風(fēng)險B

生概率低，可能造成輕微財產(chǎn)損失的質(zhì)量缺陷

有影響結(jié)構(gòu)安全、使用安全、使用功能，可能造成一定

中等技術(shù)風(fēng)險C

的財產(chǎn)損失的質(zhì)量缺陷

嚴(yán)重影響建筑物結(jié)構(gòu)安全、使用安全，或事故頻率高，

嚴(yán)重技術(shù)風(fēng)險D嚴(yán)重影響建筑物使用功能的質(zhì)量缺陷，可能造成嚴(yán)重的

財產(chǎn)損失或產(chǎn)生惡劣的社會影響

未見相關(guān)資料證明其為正常技術(shù)風(fēng)險，將該類風(fēng)險判定

技術(shù)風(fēng)險保留R為“技術(shù)風(fēng)險保留”，需有進(jìn)一步的資料證明其實(shí)際風(fēng)

險等級

5.3.2工程質(zhì)量保險風(fēng)險接受準(zhǔn)則與風(fēng)險等級的劃分應(yīng)對應(yīng)，不

同風(fēng)險等級的接受準(zhǔn)則和控制對策應(yīng)符合表5.3.2規(guī)定。

21

表5.3.2風(fēng)險接受準(zhǔn)則

風(fēng)險等級接受準(zhǔn)則對策

正常技術(shù)風(fēng)險A可接受保持當(dāng)前的風(fēng)險水平和狀態(tài)

允許在一定條件引起注意，必須對其進(jìn)行監(jiān)控并避免

輕微技術(shù)風(fēng)險B

下發(fā)生風(fēng)險升級

中等技術(shù)風(fēng)險C不可接受立即采取有效的整改、控制措施

嚴(yán)重技術(shù)風(fēng)險D完全不可接受立即整改，必要時報告主管部門

技術(shù)風(fēng)險保留R待進(jìn)一步評估待進(jìn)一步評估

22

6文件資料管理

6.1一般規(guī)定

6.1.1風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善文件資料管理制度，并設(shè)專人管

理文件資料。

6.1.2風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地收集、整理、編制、

傳遞風(fēng)險管理文件資料。

6.1.3風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采用信息化途徑管理文件資料，實(shí)現(xiàn)文件

資料管理的科學(xué)化、程序化、標(biāo)準(zhǔn)化。

6.2風(fēng)險管理文件資料內(nèi)容

6.2.1風(fēng)險管理文件資料應(yīng)包括下列內(nèi)容：

1風(fēng)險管理合同及授權(quán)委托書；

2收集到的工程質(zhì)量相關(guān)資料；

3風(fēng)險管理工作計劃；

4風(fēng)險管理交底會、專題會議等會議紀(jì)要；

5工程質(zhì)量缺陷清單和整改相關(guān)反饋資料；

6風(fēng)險管理各類評估報告；

7其他風(fēng)險管理工作中收集和形成的文件資料。

23

6.3風(fēng)險管理文件資料歸檔

6.3.1風(fēng)險管理文件資料宜按工程項目進(jìn)行編碼、歸檔，宜實(shí)行

電子化管理。

6.3.2風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)工程特點(diǎn)和有關(guān)規(guī)定，合理確定風(fēng)險

管理檔案保存期限，且不應(yīng)少于保險責(zé)任期。

24

附錄A工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理授權(quán)書模板

工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理授權(quán)書

（風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)名稱）：

本公司（單位）授權(quán)你單位，自年月日至年月日期間，

就項目（保單號：），實(shí)施工程質(zhì)量保險風(fēng)險管理。

按照有關(guān)規(guī)定，有權(quán)進(jìn)入工地現(xiàn)場，獨(dú)立開展風(fēng)險檢查。

特此授權(quán)。

授權(quán)單位(公章)：

日期：年月日

報送投保人：（投保人名稱）

25

附錄B初步風(fēng)險評估報告模板

一、工程項目基本信息

項目內(nèi)容

工程名稱

工程地址

占地總面積建筑總面積

地上建筑面積地下建筑面積

類型

工程規(guī)模

裝修標(biāo)準(zhǔn)

特點(diǎn)

結(jié)構(gòu)變動

裝配率

建筑高度

工程造價

質(zhì)量要求

開工日期計劃實(shí)際

竣工日期計劃實(shí)際

立項或批準(zhǔn)文件文號

建設(shè)工程規(guī)劃許可證

許可手續(xù)施工許可證編號

開工通知

質(zhì)量監(jiān)督手續(xù)

建設(shè)單位

勘察單位

質(zhì)量責(zé)任單

設(shè)計單位

位

監(jiān)理單位

總承包單位

保險公司

TIS機(jī)構(gòu)

26

項目內(nèi)容

平面圖

二、風(fēng)險管理基本信息

項目內(nèi)容

TIS介入階段

查勘TIS介入時間

日期現(xiàn)場查勘時間

資料檢查時間

本次TIS

評估范圍

檢查內(nèi)容

檢查方法

姓名職稱/執(zhí)業(yè)資格學(xué)歷職位專業(yè)

查勘人員

委托依據(jù)

政策文件

27

項目內(nèi)容

規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

序號資料名稱提供時間份數(shù)

技術(shù)資料

本次檢查

保險標(biāo)的

范圍

28

三、初步風(fēng)險識別和評估

參建責(zé)任主體風(fēng)險評估

建設(shè)單位

施工單位

監(jiān)理單位

勘察單位

設(shè)計單位

29

巖土工程勘察報告風(fēng)險評估

施工圖風(fēng)險評估

地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)

防水工程

保溫工程

裝飾裝修工程

水電安裝工程

施工文件風(fēng)險評估

施工組織設(shè)計和

專項施工方案

監(jiān)理規(guī)劃和

監(jiān)理實(shí)施細(xì)則

30

四、工程質(zhì)量缺陷清單

發(fā)現(xiàn)日期：年月日缺陷編號：

序風(fēng)險

質(zhì)量缺陷描述風(fēng)險糾正和預(yù)防建議

號等級

（缺陷照片）

（缺陷描述）

（缺陷照片）

（缺陷描述）

（缺陷照片）

（缺陷描述）

31

五、結(jié)論和建議

檢查小結(jié)

小結(jié)

質(zhì)量

缺陷

分布

32

風(fēng)險初步評估

序號保險內(nèi)容風(fēng)險等級評估意見

建議和其他

建議

其他

說明

33

附錄C施工過程風(fēng)險檢查報告模板

一、工程項目基本信息和當(dāng)前進(jìn)度

項目內(nèi)容

工程名稱

工程地址

占地總面積建筑總面積

地上建筑面積地下建筑面積

類型

工程規(guī)模

裝修標(biāo)準(zhǔn)

特點(diǎn)

結(jié)構(gòu)變動

裝配率

建筑高度

工程造價

質(zhì)量要求

開工日期計劃實(shí)際

竣工日期計劃實(shí)際

立項或批準(zhǔn)文件文號

建設(shè)工程規(guī)劃許可證

許可手續(xù)施工許可證編號

開工通知

質(zhì)量監(jiān)督手續(xù)

建設(shè)單位

勘察單位

質(zhì)量責(zé)任單

設(shè)計單位

位

監(jiān)理單位

總承包單位

保險公司

TIS機(jī)構(gòu)

34

項目內(nèi)容

平面圖

進(jìn)度

情況

（形象進(jìn)度照片）（形象進(jìn)度照片）

（形象進(jìn)度描述）（形象進(jìn)度描述）

二、本次風(fēng)險檢查基本信息

項目內(nèi)容

TIS介入階段

查勘

TIS介入時間

日期

現(xiàn)場查勘時間

本次TIS

評估范圍

35

項目內(nèi)容

檢查內(nèi)容

檢查方法

姓名職稱/執(zhí)業(yè)資格