銀行從業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)18

單位結(jié)算卡是銀行賬戶結(jié)算功能的補(bǔ)充，其處理信息均納入客戶結(jié)算賬戶中。（對(duì)）

每家公司客戶僅可以申請(qǐng)一張單位結(jié)算卡。（錯(cuò)）

辦理單位結(jié)算卡的相關(guān)資料隨同經(jīng)辦柜員傳票一同上X后督。（錯(cuò)）

客戶申請(qǐng)辦理單位結(jié)算卡時(shí)，應(yīng)在主賬戶開戶行辦理。辦理時(shí)應(yīng)與主賬戶開戶行簽訂《XX

銀行單位結(jié)算卡服務(wù)協(xié)議》。（對(duì)）

單位結(jié)算卡持卡人如在柜面辦理如掛失、修改密碼等特殊業(yè)務(wù)，可以曰法人出具授權(quán)書由他

人代為辦理。（錯(cuò)）

單位結(jié)算卡X易對(duì)手維護(hù)預(yù)設(shè)成功后，持卡人X過結(jié)算卡對(duì)外支付時(shí)僅能轉(zhuǎn)入預(yù)設(shè)X易對(duì)

手賬戶。（對(duì)）

單位結(jié)算卡持卡人憑卡在柜面辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)需填寫現(xiàn)金繳款書。（錯(cuò)）

單位結(jié)算卡持卡人憑卡在柜面辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)無需填寫結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。（錯(cuò)）

持卡人持結(jié)算卡可到全行任一網(wǎng)點(diǎn)打印電子回單。（對(duì)）

客戶若遺失單位結(jié)算卡，持卡人應(yīng)到結(jié)算賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)。（錯(cuò)）

單位結(jié)算卡掛失生效后，該卡的關(guān)聯(lián)賬戶不可采用其他結(jié)算工具辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

關(guān)聯(lián)賬戶銷戶時(shí).，應(yīng)先解除與結(jié)算卡的關(guān)聯(lián)關(guān)系，方可進(jìn)行銷戶處理。（對(duì)）

客戶不再使用結(jié)算卡，可由持卡人或所屬單位前來柜面辦理銷卡手續(xù)，結(jié)算卡持卡人可變更。

（錯(cuò)）

1.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的應(yīng)急處理中“統(tǒng)一性原則”是指應(yīng)關(guān)注電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài),

應(yīng)急處置應(yīng)遵循”先報(bào)告、后處理、及時(shí)恢復(fù)運(yùn)行”的原則。（X）

2.信息X暢原則是指系統(tǒng)出現(xiàn)故障，應(yīng)按應(yīng)急處置要求執(zhí)行報(bào)告制度，并做好前臺(tái)部門

和同業(yè)客戶的宣傳解釋工作。（J）

對(duì)公貸款賬戶跨地區(qū)撤并是指將對(duì)公貸款賬戶由原開戶機(jī)構(gòu)撤并至同一分行內(nèi)不同地區(qū)號(hào)

的其他營業(yè)機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

對(duì)公貸款賬戶跨地區(qū)撤并，普X貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款（參與行）和聯(lián)合貸款（參與

行）所有狀態(tài)的貸款均可以進(jìn)行跨地區(qū)撤并。（對(duì)）

對(duì)公貸款賬戶跨地區(qū)撤并,拆出機(jī)構(gòu)和拆入機(jī)構(gòu)必須歸屬同一分行。拆出貸款賬戶和拆入貸

款賬戶的名稱可以不相同。（錯(cuò)）

1.客戶可在開辦出境游保證金證明業(yè)務(wù)的XX銀行相關(guān)分行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人出境

游保證金證明業(yè)務(wù)，即該業(yè)務(wù)支持異地開立。（對(duì)）

2.客戶可在開辦出境游保證金證明業(yè)務(wù)的XX銀行相關(guān)分行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人出境

游保證金證明業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)不支持異地開立。（錯(cuò)）

3.個(gè)人出境游保證金證明與原個(gè)人存款證明采用同一止付規(guī)則，并且同一止付編號(hào)可以分

別開立個(gè)人存款證明及個(gè)人出境游保證金證明，但存款證明到期日期必須早于出境游保證金

證明到期日期。（對(duì)）

4.個(gè)人出境游保證金證明與原個(gè)人存款證明采用同一止付規(guī)則，但同一止付編號(hào)不能分別

開立個(gè)人存款證明及個(gè)人出境游保證金證明。（錯(cuò)）

5.在辦理銷證手續(xù)時(shí)，必須在兩種證明均已銷證的情況下方可解除原已止付存款的止付狀

態(tài)。（對(duì)）

6.客戶在XX銀行辦理個(gè)人出境游保證金證明業(yè)務(wù)時(shí)，需憑本人有效實(shí)名制身份證件原件

和客戶與境內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)共同簽署的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證明三方協(xié)議》（一式三份）

等書面材料到柜臺(tái)辦理，不允許代辦。（對(duì)）

7.客戶在XX銀行辦理個(gè)人出境游保證金證明業(yè)務(wù)時(shí)，需憑本人有效實(shí)名制身份證件原件

和客戶與境內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)共同簽署的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證明三方協(xié)議》（一式三份）

等書面材料到柜臺(tái)辦理，也可以代辦。（錯(cuò)）

8.已開具個(gè)人出境游保證金證明的賬戶，在止付期間按開戶時(shí)約定的利率和計(jì)息方式計(jì)付

利息。（對(duì)）

9.己用于開立個(gè)人出境游保證金證明并止付的儲(chǔ)蓄存款和憑證式國債，不可以用于再次申

請(qǐng)開立個(gè)人出境游保證金證明。（對(duì)）

10.已用于開立個(gè)人出境游保證金證明并止付的儲(chǔ)蓄存款和憑證式國債，可以用于多次申請(qǐng)

開立個(gè)人出境游保證金證明。（錯(cuò)）

11.個(gè)人出境游保證金證明內(nèi)容：客戶在XX銀行存有指定日期內(nèi)（最長不得超過一年）已

被止付的，以境內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)為受益單位的保證金。（對(duì)）

12.個(gè)人出境游保證金證明內(nèi)容：客戶在XX銀行存有指定日期內(nèi)（最長不得超過二年）已

被止付的，以境內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)為受益單位的保證金。（錯(cuò)）

13.客戶對(duì)某一存款止付后，只可開立一份個(gè)人出境游保證金證明。（對(duì)）

14.客戶對(duì)某一存款止付后，可開立多份個(gè)人出境游保證金證明。（錯(cuò)）

15.對(duì)于個(gè)人出境游保證金證明未到期前，客戶申請(qǐng)?zhí)崆爸√幱谥垢镀趦?nèi)的儲(chǔ)蓄存款（包

括提前支取全部存款、提前支取某幾筆存款或提前支取某筆存款的部分金額），必須本人持

有效身份證件原件及旅游機(jī)構(gòu)開具的已加蓋單位公章及法人代表簽字的《旅游機(jī)構(gòu)提前解除

出境游保證金證明申請(qǐng)書》，至原開具個(gè)人出境游保證金證明網(wǎng)點(diǎn)辦理。（對(duì)）

16.每份個(gè)人出境游保證金證明及《XX銀行個(gè)人出境保證金游證明三方協(xié)議》必須加蓋業(yè)

務(wù)受理章后才能生效。（錯(cuò)）

17.若分行確有需要自行設(shè)計(jì)格式文本對(duì)外開立個(gè)人出境游保證金證明的，須經(jīng)分行營運(yùn)管

理部審批X過，并經(jīng)分行法律合規(guī)部審核后方可使用，同時(shí)需向總行營運(yùn)管理部報(bào)備。（對(duì)）

18.若客戶當(dāng)場提出取消該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，柜員必須將已出具的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證

明》正本和已簽署的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證明三方協(xié)議》收回，并立即進(jìn)行銷證處

理，退還已收取的個(gè)人出境游保證金證明開立手續(xù)費(fèi)。（對(duì)）

19.若客戶當(dāng)場提出取消該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，柜員必須將己出具的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證

明》正本和已簽署的《XX銀行個(gè)人出境游保證金證明三方協(xié)議》收回，并立即進(jìn)行銷證處

理，但不退還已收取的個(gè)人出境游保證金證明開立手續(xù)費(fèi)。（錯(cuò)）

20.個(gè)人出境游保證金證明業(yè)務(wù)支持異地辦理。（對(duì)）

21.個(gè)人出境游保證金證明業(yè)務(wù)不支持異地辦理。（錯(cuò)）

1.公司信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指X行作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)，將X行公司信貸資

產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)廳受益證券，以該財(cái)產(chǎn)

所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。（V）

1.黃金定投業(yè)務(wù)，是指客戶X過定期定額定投方式，委托X行進(jìn)行實(shí)物黃金投資，X行

集合所有客戶投資資金X過上海黃金X易所買賣黃金。（錯(cuò)）

2.黃金定期定額投資是指客戶在簽訂定投協(xié)議后，主動(dòng)下達(dá)單次黃金投資指令，X行根

據(jù)客戶指令進(jìn)行實(shí)物黃金投資。

（錯(cuò)）

3.黃金定期定額投資是指是指客戶簽約后設(shè)置定投計(jì)劃，選擇定投周期，指定定投日，確

定定投額度，X行根據(jù)客戶定投指令進(jìn)行實(shí)物黃金投資（對(duì)）

4.黃金定投業(yè)務(wù)的開辦對(duì)象僅限于個(gè)人客戶，X易幣種為人民幣和美元。（錯(cuò)）

5.目前黃金定投業(yè)務(wù)的辦理渠道為柜面和網(wǎng)銀。（錯(cuò)）

6.客戶因掛失等原因換卡后，黃金定投協(xié)議、定投計(jì)劃及原已持有的黃金數(shù)量需在網(wǎng)銀上

受動(dòng)調(diào)整至客戶指定的新卡下。（錯(cuò)）

7.客戶可X過X行網(wǎng)上銀行注銷黃金定投協(xié)議。注銷協(xié)議時(shí)，需在無定投計(jì)劃、無未結(jié)

清X易、無黃金余額，并結(jié)清定投業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用的情況下方可辦理。（對(duì)）

8.黃金定投賬戶指X行為黃金定投客戶開立的用于反映客戶黃金數(shù)量增減變化和余額的

賬戶。賬戶記賬單位為克，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位（采用截尾法），余額不得為負(fù)數(shù)。（錯(cuò)）

9.黃金定期定額投資對(duì)客戶申購資金進(jìn)行凍結(jié)處理，在定投日扣款。（錯(cuò)）

10.黃金定投中主動(dòng)申購的定投日為客戶辦理申購申請(qǐng)的當(dāng)日。（錯(cuò)）

11.客戶定投未成X金額，在定投日X易結(jié)束后自動(dòng)退還至客戶扣款賬戶，下一X易日繼

續(xù)X易。（錯(cuò)）

1.境外黃金供應(yīng)商按照《寄售黃金進(jìn)口（運(yùn)送）X知書》約定，指定運(yùn)保公司在指定日將

實(shí)物黃金運(yùn)送至X行黃金業(yè)務(wù)庫，并提X《商業(yè)發(fā)票》、《裝箱單》、《黃金質(zhì)量檢驗(yàn)證書》

及《非木質(zhì)聲明書》（J）

2.寄售黃金應(yīng)使用普X款箱或保險(xiǎn)柜加雙鎖雙封，在獨(dú)立區(qū)域進(jìn)行保管。（X）

3.分行會(huì)計(jì)管理部門應(yīng)將寄售黃金納入查庫范疇統(tǒng)一管理，定期或不定期開展查庫工作，

確保賬實(shí)相符。（J）

4.境外黃金供應(yīng)商有權(quán)派人隨時(shí)訪問寄售黃金業(yè)務(wù)庫，檢查其寄售黃金。（X）

5.寄售黃金應(yīng)使用專用款箱或保險(xiǎn)柜加雙鎖雙封，在獨(dú)立區(qū)域進(jìn)行保管。（J）

I.黃金X割地互換業(yè)務(wù)是指X行與境外X易對(duì)手銀行敘做境外黃金X易,約定買賣重量、

價(jià)格升水、貨款總額、X割日及境內(nèi)X割地點(diǎn)等X易要素，X易對(duì)手負(fù)責(zé)在X割日將指定

規(guī)格的黃金運(yùn)至X行指定的境內(nèi)金庫，X行在X割口當(dāng)口黃金入庫后支付外幣貸款的業(yè)務(wù)。

（X）

1.各級(jí)營運(yùn)管理部門負(fù)責(zé)人是營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人。（對(duì)）

2.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員由各級(jí)營運(yùn)管理部門直接管理，其績效考核應(yīng)由各級(jí)營運(yùn)管理部門

決定。（對(duì)）

3.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理職位整合原有現(xiàn)場檢查輔導(dǎo)和非現(xiàn)場重點(diǎn)監(jiān)督等風(fēng)險(xiǎn)管理職位，實(shí)行按網(wǎng)

點(diǎn)分配團(tuán)隊(duì)（小組）協(xié)作工作模式，整合實(shí)施檢查輔導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等現(xiàn)場和非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)管理工

作，并建立內(nèi)部崗位輪換制，輪換周期不長于三年。（錯(cuò)）

4.為有效進(jìn)行全行營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理，營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建立分層的營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理流

程，持續(xù)、有效地監(jiān)測、控制、緩釋并報(bào)告營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

5.檢查輔導(dǎo)工作應(yīng)實(shí)行質(zhì)化管理，定期開展重點(diǎn)環(huán)節(jié)全面檢查、專項(xiàng)檢查、專項(xiàng)自查、抽

查監(jiān)控錄像，定期組織培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)，定期撰寫分析報(bào)告。（錯(cuò)）

6.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題為營運(yùn)流程設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)提供咨詢服

務(wù)，應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（錯(cuò)）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋率指標(biāo)考核分行完成營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化覆蓋要求情況。（對(duì)）

1.省轄分行每年應(yīng)至少組織一次對(duì)省轄行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)營運(yùn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的全面現(xiàn)場檢查。每

個(gè)團(tuán)隊(duì)（小組）對(duì)其對(duì)口貨任機(jī)構(gòu)的全面檢查覆蓋面應(yīng)達(dá)到100%（對(duì)）

2.分行每半年應(yīng)至少組織一次會(huì)計(jì)營運(yùn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括金融法規(guī)、結(jié)算產(chǎn)品、

業(yè)務(wù)規(guī)定、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、職業(yè)道德等方面。

（錯(cuò)）

3.分行應(yīng)每季至少召開一次會(huì)計(jì)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì),例會(huì)應(yīng)由全體會(huì)計(jì)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員

和各營業(yè)機(jī)構(gòu)營運(yùn)主管參加。（對(duì)）

4.會(huì)計(jì)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織形式應(yīng)整合現(xiàn)場及非現(xiàn)場的工作模式，可按照網(wǎng)點(diǎn)分配組

織團(tuán)隊(duì)（小組）并定期調(diào)整，調(diào)整周期不長于一年。（錯(cuò)）

5.對(duì)營運(yùn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查、檢查問題的分析和總結(jié)是會(huì)計(jì)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的主

要工作之一，也是會(huì)計(jì)檢查的主要形式，分行應(yīng)保障人員配備數(shù)量，確保每月開展現(xiàn)場和非

現(xiàn)場檢查工作時(shí)間和工作質(zhì)量。（對(duì)）

1.“家易X”商戶本行卡消費(fèi)X易，暫不收取商戶手續(xù)費(fèi)。（對(duì)）

2.“家易X”跨行消費(fèi)款項(xiàng)與商戶間的資金清算支持兩種入賬模式，即T+1日和T+0日

入賬。（錯(cuò)）

3.“家易X”跨行消費(fèi)款項(xiàng)與商戶間的資金清算僅支持T+1日入賬模式。（錯(cuò)）

1.營運(yùn)業(yè)務(wù)事件產(chǎn)生的原因分為內(nèi)部因素和外部因素。（錯(cuò)）

2.由于導(dǎo)致營運(yùn)業(yè)務(wù)事件產(chǎn)生的原因具有多樣性，其中以信息系統(tǒng)原因?yàn)橹??？傂行畔?/p>

技術(shù)管理部已根據(jù)各信息系統(tǒng)所承載的業(yè)務(wù)或功能性質(zhì)確定其對(duì)應(yīng)的安全保護(hù)等級(jí)，并在此

基礎(chǔ)上制定了信息系統(tǒng)生產(chǎn)事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

（對(duì)）

3.當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)信息系統(tǒng)時(shí)，則按照其涉及的信息系統(tǒng)中安全保護(hù)等級(jí)較低的進(jìn)行

定級(jí)。（錯(cuò)）

4.突發(fā)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件是指影響范圍廣、對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性造成或可能造成一定影響的事件。

（錯(cuò)）

5.常規(guī)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件是指影響范圍不大、嚴(yán)重程度不高、對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性沒有影響的事件。

（對(duì)）

6.當(dāng)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件的分類分級(jí)指標(biāo)有所X叉、難以判斷時(shí)，應(yīng)指明所涉及所有類別并按

較高一級(jí)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件處理。當(dāng)營運(yùn).業(yè)務(wù)事件隨時(shí)間推移需升級(jí)或降級(jí)時(shí)，按升級(jí)或降級(jí)前

級(jí)別程序處理。（錯(cuò)）

7.營運(yùn)業(yè)務(wù)事件應(yīng)急處置應(yīng)當(dāng)遵循”統(tǒng)一指揮、分類管理、分級(jí)處置、快速響應(yīng)”的原則，

在相應(yīng)處置機(jī)構(gòu)的指揮下，高效、有序應(yīng)對(duì)。（對(duì)）

8.當(dāng)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件的分類分級(jí)指標(biāo)有所X叉、難以判斷時(shí)，應(yīng)指明所涉及所有類別并按

較高一級(jí)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件處理。當(dāng)營運(yùn)業(yè)務(wù)事件隨時(shí)間推移需升級(jí)或降級(jí)時(shí)，按升級(jí)或降級(jí)前

級(jí)別程序處理。（錯(cuò)）

9.服務(wù)中心應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)條線的具體要求，并結(jié)合本服務(wù)中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和影響程

度，制定應(yīng)急演練計(jì)劃并組織開展服務(wù)中心內(nèi)部的應(yīng)急演練。如涉及外包業(yè)務(wù)，則不必將服

務(wù)供應(yīng)商納入演練范圍。（錯(cuò)）

信用證開證申請(qǐng)人要求撤銷信用證，如信用證已過有效期3個(gè)月，可宜接做撤證處理。

（對(duì)）

判斷題

1.分行在開展對(duì)公集中開戶業(yè)務(wù)時(shí)，已不需留存客戶身份證件復(fù)印件（錯(cuò)）

2.X過客戶身份影像業(yè)務(wù)處理后，可取消網(wǎng)點(diǎn)留存?zhèn)€人客戶身份證件復(fù)印件或影印件環(huán)

節(jié)，實(shí)現(xiàn)身份證件影像化管理。

（對(duì)）

3.分行網(wǎng)點(diǎn)因業(yè)務(wù)需要時(shí)，可查看客戶身份證件電子影像，也可下載打印。（錯(cuò)）

4.總行軟件開發(fā)中心是身份影像系統(tǒng)的運(yùn)維部門，負(fù)責(zé)身份影像系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)、上線、

技術(shù)支持、程序升級(jí)和版本管理工作。（對(duì)）

5.總行信息技術(shù)管理部是身份影像系統(tǒng)的運(yùn)維部門，負(fù)責(zé)身份影像系統(tǒng)的曰常運(yùn)維及信息

數(shù)據(jù)管理工作。（錯(cuò)）

6.客戶開戶證件為第二代居民身份證，且身份證件上無少數(shù)民族文字的，柜員應(yīng)X過掃

描儀采集客戶身份證件影像。（錯(cuò)）

7.柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可查詢客戶在X行留存的已經(jīng)失效的身份證件歷史影像信息，作

為進(jìn)一步核對(duì)客戶身份證件信息的輔助信息或依據(jù)。歷史身份影像信息可查詢也可修改。

（錯(cuò)）

8.如客戶原身份證件因有效期過期需更換為新證件的（僅變更證件有效期，證件其他信息

不變），由拒員將身份影像系統(tǒng)中的原影像置為“影像失效"，失效原因選擇“更換證件”，并

重新采集客戶新身份證件電子影像。（對(duì)）

1.在協(xié)議付款到期企業(yè)未償還協(xié)議付款銀行融資資金時(shí)，協(xié)議付款銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給分

行，由分行向企業(yè)實(shí)施追償。（V）

2.在協(xié)議融資到期企業(yè)未償還協(xié)議融資銀行融資資金時(shí)，協(xié)議融資銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給分

行，由分行向企業(yè)實(shí)施追償。（J）

3.跨境人民幣協(xié)議付款業(yè)務(wù)和跨境人民幣協(xié)議融資業(yè)

務(wù)統(tǒng)稱為跨境人民幣融資業(yè)務(wù)。（J）

4.使用“2620600003暫收款項(xiàng)-代扣海外代付利息稅”賬戶核算和反映本行應(yīng)計(jì)入當(dāng)期

損益的跨境人民幣融資業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。（X）

5.使用"7030100618國際業(yè)務(wù)處理費(fèi)收入”賬戶，核算和反映本行對(duì)跨境人民幣融資業(yè)

務(wù)代扣繳的利息稅。（X）

6.531己上線的海外分行的跨境人民幣融資業(yè)務(wù)應(yīng)記入“122貿(mào)易融資”，按照《貿(mào)易融

資會(huì)計(jì)核算規(guī)則》進(jìn)行核算。（

7.分行扣劃企業(yè)或同業(yè)授信額度，向協(xié)議付款或協(xié)議融資銀行發(fā)出怖議付款或協(xié)議融資確

認(rèn)報(bào)文，并在報(bào)文中確認(rèn)該業(yè)務(wù)具有真實(shí)貿(mào)易背景。同時(shí)協(xié)助企業(yè)完成信息登記或報(bào)送工作。

（V）

8.協(xié)議付款或協(xié)議融資到期，企業(yè)未償還的情況下，分行受:讓協(xié)議付款或協(xié)議融資銀行債

權(quán)，以墊款向協(xié)議付款或協(xié)議融資銀行支付融資本息，同時(shí)向企業(yè)進(jìn)行追償。（J）

9.分行提供跨境人民幣協(xié)議付款或協(xié)議融資服務(wù)時(shí)，不可向企業(yè)收取處理費(fèi)。（X）

在兩方模式下，本行向委托方支付雙方《買入返售信托受益權(quán)協(xié)議》口約定的轉(zhuǎn)讓價(jià)格以獲

得信托受益權(quán)；到期日，委托方以約定的購買價(jià)格從本行購回信托受益權(quán)。（對(duì)）

在三方模式下，到期日，遠(yuǎn)期買入方以約定的購買價(jià)格從本行購回信托受益權(quán)。本行也可以

選擇作為遠(yuǎn)期買入方自行購買信托受益權(quán)。（對(duì)）

XX銀行企業(yè)級(jí)用戶信息管理系統(tǒng)，英文名稱為EnterpriseUserInformationFacilitySystem,

簡稱EUIF系統(tǒng)。（對(duì)）

總行軟件開發(fā)中心應(yīng)較計(jì)劃生效日期至少提前5個(gè)工作日完成應(yīng)用系統(tǒng)的功能、菜單信息鋪

設(shè)工作，并告知總行營運(yùn)管理部。（對(duì)）

黃金租賃業(yè)務(wù)如企業(yè)客戶到期續(xù)租，應(yīng)比照新的業(yè)務(wù)重新辦理，即客戶仍需先將黃金歸還至

X行在金X所的賬戶后，但無需重新簽訂黃金租賃業(yè)務(wù)合同，由X行將黃金租賃給該企業(yè)

客戶。（錯(cuò)）

分行僅能辦理客戶買入外匯看漲或看跌期權(quán)業(yè)務(wù)，除對(duì)已買入的期權(quán)進(jìn)行反向平倉外，不得

辦理客戶賣出期權(quán)業(yè)務(wù)。（對(duì)）

“2012年度省直分行營運(yùn)主管平衡計(jì)分卡”一式三份，總行營運(yùn)管理部、分行主管行長與

省直分行營運(yùn)主管各持一份。（對(duì)）

集中制卡系統(tǒng)提供“自領(lǐng)”和“郵寄”兩種領(lǐng)卡方式。（對(duì)）

境內(nèi)客戶可根據(jù)需要選擇“自領(lǐng)”或“郵寄”領(lǐng)卡方式。（對(duì)）

境外客戶只可選擇“自領(lǐng)”方式，至申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片。（對(duì)）

境外客戶可根據(jù)需要選擇“自領(lǐng)”或“郵寄”領(lǐng)卡方式。（錯(cuò)）

境外客戶與境內(nèi)客戶都可根據(jù)需要選擇“自領(lǐng)”或“郵寄”領(lǐng)卡方式。（錯(cuò)）

對(duì)于客戶未簽收而退回至卡商的卡片，卡商將卡片寄送至卡片申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)X知

客戶前往柜面辦理領(lǐng)卡手續(xù)。（對(duì)）

對(duì)于客戶長期未至網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取新開卡或退卡的，分行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)“已制未發(fā)”借記卡卡

片進(jìn)行定期清理。（對(duì)）

對(duì)于客戶未簽收而退回至卡商的卡片，卡商將卡片寄送至卡片申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)將卡片

銷毀。（錯(cuò)）

對(duì)于領(lǐng)卡方式為“郵寄”的，發(fā)生退件后，由短信平臺(tái)向客戶發(fā)送卡片被退件的提示短信。

（對(duì)）

境外客戶收到郵寄卡片后，可X過境外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理卡片激活并設(shè)置X易密碼。（對(duì)）

借記卡未進(jìn)行激活前可辦理存款、轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入）等入賬類業(yè)務(wù)。（對(duì)）

對(duì)于客戶辦理借記卡換卡或掛失補(bǔ)卡，在卡片未激活前，卡下已有的代收（扣款）業(yè)務(wù)可正

常辦理。（對(duì)）

取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）等出賬類業(yè)務(wù)須待卡片完成激活后方可辦理。（對(duì)）

借記卡未進(jìn)行激活前可辦理取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）等出賬類業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

對(duì)于客戶辦理借記卡換卡或掛失補(bǔ)卡，在卡片未激活前，卡下已有的代收（扣款）業(yè)務(wù)可正

常辦理。（對(duì)）

緊急制卡是指分行應(yīng)客戶要求，為客戶辦理加急制卡和郵寄的業(yè)務(wù)處理。（對(duì)）

對(duì)于客戶需即時(shí)領(lǐng)取記名卡的，分行為客戶開立即辦卡后，可使用自助壓卡機(jī)在卡片指定位

置壓印持卡人姓名拼音。（對(duì)）

對(duì)于因壓印姓名拼音錯(cuò)誤等原因?qū)е驴ㄆ荒躕付客戶使用的，柜員必須對(duì)卡片進(jìn)行磁條

銷毀處理，并為客戶辦理“重制卡”處理。（對(duì)）

柜員根據(jù)客戶要求辦理集中制卡業(yè)務(wù)后，可查詢和修改借記卡激活手機(jī)號(hào)碼?？蛻粜韪募?/p>

活用手機(jī)號(hào)碼，只可在借記卡激活前辦理。（對(duì)）

若郵寄過程中發(fā)生卡片丟失，分行可為客戶辦理掛失補(bǔ)卡手續(xù)，相關(guān)處理要求同一般掛失補(bǔ)

卡業(yè)務(wù)。（對(duì)）

客戶收到卡片后未作卡片激活前將卡片丟失的，分行可為客戶辦理掛失補(bǔ)卡手續(xù)，相關(guān)處理

要求同一般掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)。（對(duì)）

對(duì)于借記卡存在“老卡配置文件錯(cuò)”或“卡保密字錯(cuò)”等特殊情況，無法對(duì)原卡密碼進(jìn)行校

驗(yàn)的，經(jīng)高級(jí)柜員授權(quán)后方可為客戶進(jìn)行換卡處理。（對(duì)）

對(duì)于借記卡存在“老卡配置文件錯(cuò)”或“卡保密字錯(cuò)”等特殊情況，無法對(duì)進(jìn)行換卡處理。

（錯(cuò)）

密碼信封保管人不得為實(shí)物卡片走管員。（對(duì)）

密碼信封保管人可以為實(shí)物卡片廢管員。（錯(cuò)）

同業(yè)代付業(yè)務(wù)，是指銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)，X過境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)或本行海外分支機(jī)構(gòu)為該客戶

的國內(nèi)貿(mào)易或國際貿(mào)易結(jié)算提供的短期融資便利和支付服務(wù)，分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外代

付。（V）

托管賬戶在核心賬務(wù)系統(tǒng)實(shí)行客戶號(hào)管理，由總行資產(chǎn)托管部對(duì)托管賬戶實(shí)行統(tǒng)一管理。

（對(duì)）

資產(chǎn)托管部門申請(qǐng)開立人民幣定期、X知存款托管賬戶，參照人民幣活期存款托管賬戶執(zhí)行,

但無須簽署“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”。（對(duì)）

總行資產(chǎn)托管部、承擔(dān)證券類資產(chǎn)托（保）管運(yùn)作的分行資產(chǎn)托管部原則上X過柜面辦理

托管資產(chǎn)的資金匯劃。（錯(cuò)）

托管賬戶中的資金，獨(dú)立于受托人、投資管理人、托管人的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于受托人、投

資管理人、托管人的負(fù)債。（對(duì)）

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的應(yīng)急處理遵循及時(shí)性、統(tǒng)一性、業(yè)務(wù)連續(xù)性、數(shù)據(jù)完整性、效率性、

可操作性及信息X暢的原則。（對(duì)）

輪崗，是指營運(yùn)人員在同一部門或營業(yè)機(jī)構(gòu)不同崗位、不同工作區(qū)域和不同專柜之間的工作

輪換。（對(duì)）

輪調(diào)，是指營運(yùn)人員在不同部門或營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的崗位工作輪換。（對(duì)）

輪崗，是指營運(yùn)人員在不同部門或營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的崗位工作輪換。（錯(cuò)）

輪調(diào)，是指營運(yùn)人員在同一部門或營業(yè)機(jī)構(gòu)不同崗位、不同工作區(qū)域和不同專柜之間的工作

輪換。（錯(cuò)）

每年年初，分行人力資源部和營運(yùn)管理部應(yīng)做好基層營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜長、綜合柜員和沃德柜

員的輪崗計(jì)劃，凡具備輪崗條件的，不得以強(qiáng)制休假代替輪崗制度的落實(shí)。（對(duì)）

案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事故作為營運(yùn)條線綜合考評(píng)的特殊考核指標(biāo)，實(shí)行一票否決制。（對(duì)）

營業(yè)機(jī)構(gòu)每周應(yīng)對(duì)保管的票據(jù)進(jìn)行登記，并核對(duì)登記簿余額是否與票據(jù)余額一致。（錯(cuò)）

重要空白憑證是指有面額的經(jīng)銀行或企業(yè)單位填寫金額并簽章后具有支付效力的空白憑證,

或根據(jù)客戶或其他單位委托出具的具有證明效力的重要空白憑證以及其他需要納入重要空

白憑證管理的憑證。（錯(cuò)）

總行營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)全行重要空白憑證業(yè)務(wù)管理，確定重要空白憑證范圍以及進(jìn)行憑證樣

本審核等方面的管理。

（對(duì)）

每一種重要空白憑證可賦予多個(gè)的憑證代碼。（錯(cuò)）

重要空白憑證不得用作教學(xué)實(shí)習(xí)、技術(shù)比賽和測試。（對(duì)）

綜合型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)應(yīng)圍繞“三位一體”建設(shè)要求，積極探索網(wǎng)點(diǎn)資源配置、渠道建設(shè)、勞動(dòng)組合、

營銷模式、激勵(lì)考核等機(jī)制體制創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源配置模式向"集中高效”轉(zhuǎn)變。

（對(duì)）

代發(fā)工資客戶端密鑰申請(qǐng)功能前移至網(wǎng)點(diǎn)，新增的X易僅支持短信發(fā)送密鑰。（錯(cuò)）

代付業(yè)務(wù)加密軟件客戶端適用于大部分主流操作系統(tǒng)，但目前仍不支持MAC操作系統(tǒng)。

（對(duì)）

每個(gè)簽約單位編號(hào)只可選擇一種密鑰X付方式，且每種方式只能執(zhí)行一次。（對(duì)）

選擇短信發(fā)送密鑰但短信接收不成功的用戶，隔日也可X過重發(fā)X易再發(fā)送一次。（錯(cuò)）

若客戶選擇打印密碼信封的方式，需將密鑰打印在密碼信封陰影區(qū)域，但也可使用A4紙打

印。（錯(cuò)）

若客戶遺失或丟失密鑰再次申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按照協(xié)議修改的要求執(zhí)行，請(qǐng)客戶重新填寫《申請(qǐng)表》

并在申請(qǐng)密鑰時(shí)選擇“再次申請(qǐng)”。（對(duì)）

若客戶在系統(tǒng)中簽訂的代付業(yè)務(wù)種類在《申請(qǐng)表》中無對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，則直接并在橫線上填寫核

心賬務(wù)系統(tǒng)中的代付業(yè)務(wù)種類名稱，無需勾選“其他”欄位。（錯(cuò)）

代付業(yè)務(wù)加密軟件客戶端密碼信封左上角為“代付業(yè)務(wù)加密軟件客戶端平臺(tái)”字樣，右上角

為X行LOGO。（錯(cuò)）

為進(jìn)一步規(guī)范汽車消費(fèi)貸款貼息業(yè)務(wù)相關(guān)核算，便于賬務(wù)核對(duì)，總行修改了“26202?00026

汽車貸款貼現(xiàn)利息賬戶”歸屬機(jī)構(gòu)，從分行賬務(wù)中心移至貸款發(fā)放網(wǎng)點(diǎn)。（J）

柜員每日將“26202-00026汽車貸款貼現(xiàn)利息賬

戶"余額和汽車貸款貼息卡片余額進(jìn)行賬卡核對(duì)。（X）

2013年1月I日起,原深圳發(fā)展銀行股份有限公司與原平安銀行股份有限公司的舊版票據(jù)

停止使用。（對(duì)）

2013年1月1日前簽發(fā)的原深圳發(fā)展銀行股份有限公司與原平安銀行股份有限公司的舊

版票據(jù)在票據(jù)有效期內(nèi)仍可使用。（錯(cuò)）

會(huì)計(jì)營運(yùn)電子檔案系統(tǒng)用戶角色分配，網(wǎng)點(diǎn)主管為基層營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管（包含副主管）。

（錯(cuò)）

會(huì)計(jì)營運(yùn)電子檔案系統(tǒng)中的分行檔案管理員承擔(dān)對(duì)本分行會(huì)計(jì)憑證影像進(jìn)行修訂（追加、替

換）的職能。（對(duì)）

分行協(xié)助報(bào)關(guān)公司辦理X關(guān)工作，負(fù)責(zé)黃金驗(yàn)收、入庫、保管、移X金X所指定X割金庫、

庫存盤點(diǎn)、報(bào)關(guān)費(fèi)用支付等相關(guān)工作，不須總行授權(quán)。（錯(cuò)）

受理銀行承兌匯票的查復(fù)業(yè)務(wù)時(shí)，在回復(fù)查詢行的查復(fù)書上提示查詢行該筆票據(jù)是否己辦理

過查詢及該筆票據(jù)有無掛失止付、公示催告或被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況。（V）

分行在與他行辦理回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，可采取雙方同時(shí)

封包，實(shí)物寄存在買方的方式X割票據(jù)實(shí)物。（J）

發(fā)出托收的票據(jù)在收到對(duì)方退票后，應(yīng)對(duì)拒絕付款的事由進(jìn)行審查，如為無理退票，應(yīng)直接

向承兌行上級(jí)行或中銀協(xié)反映，請(qǐng)求協(xié)調(diào)解決。（X）

在e動(dòng)終端上可以辦理第三方存管簽約業(yè)務(wù)。（對(duì)）

對(duì)于已經(jīng)掛失的借記卡，柜員啟動(dòng)“205500卡掛失查詢”X易，系統(tǒng)先提示“該卡已掛失”

后X易即關(guān)閉。（錯(cuò)）

對(duì)于已經(jīng)掛失的借記卡，柜員啟動(dòng)“205500卡掛失查詢”X易，系統(tǒng)仍能顯示卡號(hào)、余額、

卡狀態(tài)等信息，供受理網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶身份信息。（對(duì)）

IC借記卡在異地辦理掛失補(bǔ)卡后，柜員可以完成持卡人領(lǐng)卡的X易處理。（對(duì)）

IC借記卡在異地辦理掛失后，柜員操作“持卡人領(lǐng)IC卡”X易時(shí)，X易報(bào)錯(cuò)，無法為客

戶進(jìn)行后續(xù)領(lǐng)卡處理。（錯(cuò)）

系統(tǒng)功能上線后，各行在收取保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)手續(xù)贄收入時(shí)，必須使用“091110綜合記

賬”X易，且正確輸入保險(xiǎn)公司代碼。（X）

若在收費(fèi)時(shí)無對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司代碼可選擇，各行可選擇“9999999999-其他保險(xiǎn)公司”的選項(xiàng)，

但此時(shí)摘要欄位必須輸入具體的保險(xiǎn)公司名稱。（V）

對(duì)私特殊業(yè)務(wù)集中化改造項(xiàng)目，采取前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理相結(jié)合模式，由前臺(tái)柜員接單受理、錄

入基本信息并掃描表單，后臺(tái)金融服務(wù)中心人員集中錄入其他信息；后臺(tái)人員完成錄入后，

由前臺(tái)拒員打印憑證X客戶簽字確認(rèn)。（錯(cuò)）

對(duì)私特殊業(yè)務(wù)改造后，網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，可不再填寫《協(xié)助查詢、

凍結(jié)、扣劃登記表》相關(guān)內(nèi)容。

（對(duì)）

對(duì)私特殊業(yè)務(wù)集中化改造后，原卡掛失、憑證掛失、賬戶凍結(jié)、凍結(jié)劃轉(zhuǎn)等相關(guān)X易立即

被取締。（錯(cuò)）

集中化業(yè)務(wù)過渡期內(nèi)，前臺(tái)柜員在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份證（代理人身份證件）必須正

反而一次掃描，不得分正反面兩次掃描。（對(duì)）

掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)可以由代理人出示持卡人及代理人證件后辦理。（錯(cuò)）

在對(duì)私集中化處理中，對(duì)于已打臼完成的任務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)拒員可X過”557206查詢打印任務(wù)”查

詢?nèi)蝿?wù)記錄并進(jìn)行2次補(bǔ)打，補(bǔ)打時(shí)須4+0授權(quán)（錯(cuò)）

2012年5月31日前已開立基本存款賬戶的機(jī)構(gòu)，由開立基本存款賬戶的金融機(jī)構(gòu)批量上

報(bào)數(shù)據(jù)并免費(fèi)發(fā)放機(jī)構(gòu)信用代碼。（對(duì)）

客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)推廣應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼是2012年反洗錢重點(diǎn)工作之一。（對(duì)）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自2012年6月1日起對(duì)包括存量機(jī)構(gòu)客戶在內(nèi)的所有機(jī)構(gòu)客戶使用機(jī)構(gòu)信用代

碼輔助開展客戶身份識(shí)別。（錯(cuò)）

空白機(jī)構(gòu)信用代碼證作為重要空白憑證進(jìn)行管理。（對(duì)）

存量客戶可至其任一一家結(jié)算戶開戶網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼證。（鑄）

存量客戶申領(lǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼證，營業(yè)機(jī)構(gòu)審核受理后，登陸代碼系統(tǒng)核對(duì)、修改、補(bǔ)充信息，

再X由當(dāng)?shù)厝诵袨榭蛻舸蛴〖鞍l(fā)放機(jī)構(gòu)信用代碼證。（錯(cuò)）

金融社保IC卡客戶在我行柜面辦理換卡時(shí)，X易柜員不做原卡片收回處理，不登記表外賬。

（對(duì)）

總行業(yè)務(wù)處理中心審核無誤后，啟動(dòng)核心賬務(wù)系統(tǒng)“214010證券化資產(chǎn)池信息維護(hù)”X易，

建立證券化資產(chǎn)池信息。其中，“證券化資產(chǎn)TT碼”應(yīng)輸入“648證券化信貸資產(chǎn)"。（V）

在證券化資產(chǎn)批里轉(zhuǎn)出前，若發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，總行業(yè)務(wù)處理中心應(yīng)啟動(dòng)“214010證券化資產(chǎn)池

信息維護(hù)”X易進(jìn)行信息修改。（J）

在證券化資產(chǎn)批量文