銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題(一)

銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題（-）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.在商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)

是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用（）的努力程度能夠完成的目標(biāo)。（1分）

A75%

B80%

C90%

D100%

2.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將（）戶/項(xiàng)（含）以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包,

向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。（1分）

A2

B3

C4

D5

3.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。（1分）

A自主性

B安全性

C流動(dòng)性

D效益性

4.風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)

因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行（）。（1分）

A全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

C全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)（）,并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款

成本壓力。（1分）

A調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

6.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案。（1分）

A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B中國人民銀行

C中國銀監(jiān)會(huì)

D中國證監(jiān)會(huì)

7.2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會(huì)

規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求,（1分）

A20

B30

C40

D50

8.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。（1分）

A審貸分離、分級(jí)審批

B審貸分離、聯(lián)合審批

C審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D審貸結(jié)合、分級(jí)審批

9.下列不屬干財(cái)務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的昂（）。（1分）

A辦理貸款

B辦理融資租賃

C同業(yè)拆入

D辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

10.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序，體現(xiàn)了績效考評基本原則中的（）。

（1分）

A穩(wěn)健經(jīng)營

B戰(zhàn)略導(dǎo)向

C合規(guī)引領(lǐng)

D綜合平衡

11.在信用關(guān)系的價(jià)值運(yùn)動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）o（1分）

A價(jià)值尺度

B流通手段

C支付手段

D儲(chǔ)藏手段

12.在銀行績效考評的指標(biāo)中，（）類指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價(jià)、違規(guī)處罰等方面。（1分）

A社會(huì)責(zé)任

B風(fēng)險(xiǎn)管理

C合規(guī)經(jīng)營

D經(jīng)營效益

13.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。（1分）

A作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動(dòng)

B發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

14.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是（）。（1分）

A準(zhǔn)貨幣

B流通中的現(xiàn)金

C金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

15.存款是銀行最主要的（）。（1分）

A投資業(yè)務(wù)

B風(fēng)險(xiǎn)暴露

C資金用途

D資金來源

16.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。（1分）

A廣告

B人員促銷

C產(chǎn)品包銷

D銷售促進(jìn)

17.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。（1分）

A1%

B2%

C3%

D5%

18.（）體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（1分）

A資產(chǎn)管理水平

B負(fù)債管理水平

C風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D內(nèi)控管理水平

19.下列選項(xiàng)中，不屬于COSO的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。（1分）

A集團(tuán)

B子公司

C業(yè)務(wù)單元

D分支機(jī)構(gòu)

20.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向（）收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。（1分）

A借款人

B保證人

C付款人

D代理人

21.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作（）,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商

業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（1分）

A買人證券

B賣出證券

C發(fā)放貸款

D收回貸款

22.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、（）和保

證金存款等。（1分）

A單位協(xié)定存款

B單位臨時(shí)存款

C單位基本存款

D單位議定存款

23.商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而（：）的一種

管理方法。（1分）

A把市場和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域

B培育忠誠客戶

C實(shí)現(xiàn)利潤最大化

D排斥競爭者

24.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。（1分）

A轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C有利于銀行拓展市場

D占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

25.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)濟(jì)本凈額

（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。（1分）

A5%

B8%

C10%

D15%

26.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由（：決定。（1分）

A商業(yè)銀行

B財(cái)政部

C全國人大

D中央銀行

27.（）以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。（1分）

A20世紀(jì)80年代

B20世紀(jì)50年代

C20世紀(jì)60年代

D20世紀(jì)90年代

28.信托制度起源于（）。（1分）

A美國

B英國

C意大利

D法國

29.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

30.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括（）。（1分）

A股權(quán)類資產(chǎn)

B債權(quán)類資產(chǎn)

C實(shí)物類資產(chǎn)

D現(xiàn)金類資產(chǎn)

31.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）o（1分）

A土地所有權(quán)

B招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)

C宅基地土地使用權(quán)

D學(xué)校

32.金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）個(gè)月（含）以上的定期存款。（1分）

A3

B6

C9

D12

33.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，（）。（1分）

A給予警告，沒收諱法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分

34.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（）前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ?/p>

監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（1分）

A1月1日

B4月30日

C5月1日

D6月30日

35.政策性金融機(jī)構(gòu)是（）的金融機(jī)構(gòu)。（1分）

A與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B不以營利為目的

C由政府支持不完全以營利為目的

D代表國家財(cái)政

36.金融市場最主要'最基本的功能是（）。（1分）

A貨幣資金融通功能

R經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C交易及定價(jià)功能

D優(yōu)化資源配置功能

37.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足

正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（1分）

A操作風(fēng)險(xiǎn)

B法律風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

38.（）要求“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，它對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)分散

B風(fēng)險(xiǎn)對沖

C風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

39.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是（）。（1分）

A通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理消費(fèi)者投訴

B通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

40.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情

形，原則上應(yīng)采用（）支付貸款。（1分）

A受托支付方式

B信用證支付方式

C托收支付方式

D分期支付方式

二、多詵題（總共15潁，共30分）

41.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移（）風(fēng)險(xiǎn)的工具。（1分）

A利率

B匯率

C股票

D商品價(jià)格

E技術(shù)

42.計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要計(jì)算（）o（1分）

A違約概率

B違約損失率

C違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D期限

E行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

43.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o（1分）

A短期回購

B投資基金

C債權(quán)工具

D股權(quán)工具

E混合工具

44.下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說法，錯(cuò)誤的有（）。（1分）

A銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作

B銀行應(yīng)該對外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會(huì)計(jì)師對同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年

D銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告

45.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。（1分）

A國庫券

B企業(yè)債券

C銀行債券

D人壽保險(xiǎn)單

E銀行承兌匯票

46.不屬于租賃業(yè)務(wù)的基本特征的是（）。（1分）

A租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離

B承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C租金必須一次性回流

D出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)

E以上都正確

47.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（）。（1分）

A保本固定收益產(chǎn)品

B保證最低收益產(chǎn)品

C保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

48.1988年，美國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布A控制環(huán)境

B控制措施

C會(huì)計(jì)制度

D審計(jì)制度

E控制程序

49.下列屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有（）。（1分）

A儲(chǔ)蓄銀行

B投資基金

C商業(yè)銀行

D保險(xiǎn)公司

E信用合作社

50.在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。（1分）

A調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C證券融資交易資產(chǎn)余額

D調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額

F扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)

51.商業(yè)銀行對于一般性消費(fèi)者投訴處理的基本原則包括（）。（1分）

A積極主動(dòng)原則

B客觀公正原則

C專業(yè)原則

D效率原則

E合規(guī)謹(jǐn)慎原則

52.商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定的支付條款的內(nèi)容包括（）。（1分）

A貸款資金的支付方式

B支付方式變更及觸發(fā)變更條件

C貸款資金支付的限制、禁止行為

D借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

E貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

53.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的說法中，正確的有（）。（1分）

A遵循按勞分配、同工同酬原則

B恰當(dāng)披露信息，公平對待消費(fèi)者

C安全穩(wěn)健經(jīng)營

D遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不止當(dāng)競爭公約

E加強(qiáng)合規(guī)管理

54.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則包括（）0（1分）

A統(tǒng)一原則

B適度原則

C預(yù)警原則

D謹(jǐn)慎原則

E合適原則

55.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。（1分）

A商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C信托投資計(jì)劃

D證券投資基金

E基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

三、判斷題（總共15題，共30分）

56.績效評價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

57.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資

申請人（銷售商）追索未付款項(xiàng)。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

58.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰

金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）（1分）

A對

R錯(cuò)

59.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

60.金融會(huì)計(jì)是以實(shí)物為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理，為