銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（多項選擇題）模擬試卷12

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（多項選擇題）模擬試卷12

一、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、下列關于綠色信貸的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：2012年銀監(jiān)會下發(fā)了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠

色信貸提出了明確要求。

2、業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提

供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信

息、內在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。

3、為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本

材料包括（）等。

標準答案：A,B,C,D,E

知火點解析：為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提

供的基本材料包括：①注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明；②技

術監(jiān)督局合法的組織機陶代碼證書及最新年檢證明；③借款人稅務登記證；④借

款人的驗資；⑤借款人近三年和最近一期的財務報表；⑥借款人貸款卡及最新年

檢證明；⑦借款人預留印鑒卡及開戶證明；⑥法人代表或負責人身份證明及其必

要的個人信息：⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文

件；⑩有關交易合同、協(xié)議，如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關

于同意申請借款的董事會決議和借款授權書正本。

4、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有（）。［2009年6月

真題］

標準答案：A,D,E

知識點解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產生借款需求的方法主要有三

種：①快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高；②更為準確的方法

是確定是否存在以卜.三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長，經營現(xiàn)金流不足

以滿足營運資本投資和資本支出的增長，資產效率相對穩(wěn)定；③確定若干年的“可

持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。

5、區(qū)域風險包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析?：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平

等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風

險，也包括內部因素導致的區(qū)域風險。

6、在下列經營行為中，（）可能會產生投資活動的現(xiàn)金流入。［2010年5月真題］

標準答案：A,D

知識點解析：一般來說，出售證券（不包括現(xiàn)金等價物）、出售固定資產、收回對外

投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價證券、購置固定資產會帶來現(xiàn)金的流出。

7、下列情況中，會導致企業(yè)產生借款需求的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：公司經營周期的變化（包括暫時的和永久的）必然會要求企業(yè)增加額外

的現(xiàn)金。通常，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需

求。

8、LGD模型開發(fā)的方法包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經驗判斷方法，是根據(jù)風險管理

領域專業(yè)人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權

重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅動統(tǒng)計方法，是整理分析客觀性的風險

數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計規(guī)律，從而形成評級模型的方

法。其中較為常用的統(tǒng)計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計回歸分

析方法、決策樹方法等。

9、根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產貸款發(fā)放和支

付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條

件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：在固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形時，貸款人

應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和

支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金

使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。

10、在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人

的財務狀況。這些綜合指標具體包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：在貸款決策中使用的財務指標具體包括盈利比率、效率比率、杠桿比

率、償債能力比率。其中有關償債能力比率的有資產負債率、流動比率和速動比

率。

11、企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。［2010年5月真題］

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財

務的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積

金；向投資者分配利潤。

12、項目組織機構主要包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為

項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營

機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有

關的國家機構、地方機溝、協(xié)作單位。

13、財務預測審查的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：財務預測審查是對項目可行性研究報告財務評價的基礎數(shù)據(jù)進行審

查，審查的內容主要有：①項目總投資、建設投資、流動資金的估算；②項目固

定資產、無形資產、遞延資產原值的確定及其折舊和攤銷辦法；⑶成本；⑷銷售

收入;⑤稅金：⑥利潤。

14、抵押擔保的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押

權的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。質物保管費用對應的是質押

期間保管質物所發(fā)生的費用。

15、商業(yè)銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（）。［2014年11月真題］

標準答案：B,C,E

知識點解析：銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的法人授權體系，對機構、人員和鹵位進

行權限管理。根據(jù)受權人的風險管理能力、所處區(qū)域經濟信用環(huán)境、資產質量等因

素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產品等進行授信業(yè)務差別授權，合理確定授權權限。

16、作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受

權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規(guī)定；⑤授權書生

效日期和有效期限；⑥對限制越權的規(guī)定；⑦其他需耍規(guī)定的內容。

17、對于用票據(jù)設定質押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括（）。

標準答案：A,R,C

知識點解析：對于用票據(jù)設定質押的，必須對背書的連續(xù)性進行審查。審查的內容

有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜

接，前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據(jù)質押辦理質押權

背書手續(xù)，辦理了質押權背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質押”“設質''等字樣。

18、關于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：E項，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外

的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關

文件征詢銀行指定律師的法律意見。

19、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）確定的。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經濟效

益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經國務院

批準，對個別情況特殊的國家重點建設項目，可以適當降低資本金比例。

20、借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面

的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。［2010年

5月真題］

標準答案：A,D,E

知識點解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情

況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進

行總結；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經驗，即對管理過程

中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

21、下列屬于對貸款的挪用的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：這幾項均屬于對貸款的挪用，都會帶來巨大的風險。

22、實貸實付的核心要義有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實

付的基本要求；受托支可是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行

依據(jù)。

23、某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請

文件有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：一般借款人申請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：①展

期申請；②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應提供董事會關于申請貸款展期的

決議文件或其他有效授權文書；③借款人申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展

期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具