銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）復(fù)習(xí)資料題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級）復(fù)習(xí)資料題庫匯總

1.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

2.按交割時期劃分，匯率可分為（）o

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

3.金融犯罪的主體是（）o

A,只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：c

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。

4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項，交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)

關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以

不報告。BCD三項，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦

法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：車自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含

200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易

人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10

萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

5.下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律

效果的是（）o

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；

②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

6.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）0

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基木相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）o

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從'亞人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

8.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

9.操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，

下列屬于內(nèi)部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：C|D

【解析】：

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒

有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/

合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/

定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。

10.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

B,以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《刑法》第一百九十三條規(guī)定，犯貸款詐騙罪的，有下列情形之

一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二

十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或

者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處

五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：①編造引進(jìn)資金、項目

等虛假理由的；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；③使用虛假的證明文件的;

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；⑤以

其他方法詐騙貸款的。

11.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時

設(shè)立。

12,代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為

辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是和。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

【答案】：D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算哽利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

13.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.符假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D,以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于木罪中使用的范疇。

14.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

15.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()o

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?（言息披露；?

授信盡職；刨,助執(zhí)行；?L物收、送；鰻樂及便利；（g落戶投訴。

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

16.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的

發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會

經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心

是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

17.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）o

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

18.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時訶內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

【答案】：C

【解析】：

A項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的

系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行

未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果需要較長的時間才能顯

現(xiàn)。B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事

件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，不是單一風(fēng)險。D項,

操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

19.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機(jī)構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基

礎(chǔ)性作用。

.下列屬于第一順序繼承人的是（

20）o

A.配偶

B,子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

21.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計實現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成

立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過

程。市場約束也被稱為市場紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的

披露。

22.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆

蓋（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆

蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

23.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不

超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，旦遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)?/p>

價格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

24.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險

的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

25.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（

26）o

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）o

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,

由中國人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支討，不得拖延、拒絕支付存

款木金和利息

【答案】：D|E

【解析】：

A項，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正cB項，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反

規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項，個

人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由

法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

28.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（）o

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家對貸款的管理制度

C.國家的銀行管理制度

D.國家對票據(jù)的管理制度

【答案】：A

【解析】：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、

變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、

變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯

的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自

然人和單位。

.損害社會公共利益的合同，自

29（）o

A.被確認(rèn)時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

30.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

31.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】：C

【解析】:

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

32.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)?《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

33.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和

服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競

爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

34.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本量

是指（）o

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計資本

【答案】：B

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要

求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本

數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險損

失所必須持有的資本數(shù)量。

35.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

36.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

37.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）o

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)

計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計

積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)X日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，

存期合計60天?？梢姡捎梅e數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算

1天的利息。

38.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

39.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

40.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有

()o

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】:A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取（包括現(xiàn)金取息）。

41.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，

這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的

應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求

下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。

42.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）o

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商.業(yè)銀行的信貸'業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

43.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

44.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

45.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）o

A,被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

46.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀

行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

47.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D,無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

48.金融市場的主體是（）o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者,

也是資金的需求者。

49.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

50.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足

率應(yīng)不低于（）o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實

履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項違反了“保護(hù)商業(yè)秘密

與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公

平競爭”的要求。

52.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

53.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重要變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%,但不會對公司的經(jīng)營、財務(wù)或

股票價格造成重大影響

D.可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)

成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍

的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的

決定等信息。

54.