保險(xiǎn)業(yè)反洗錢合規(guī)指南

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢合規(guī)指南合同編號(hào)：__________合同各方信息：甲方：（全稱）乙方：（全稱）甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就反洗錢合規(guī)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義與術(shù)語1.1本合同所述“反洗錢合規(guī)”是指根據(jù)我國法律法規(guī)、國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)監(jiān)管要求，為預(yù)防洗錢活動(dòng)，加強(qiáng)金融安全管理，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，甲乙雙方在業(yè)務(wù)合作過程中應(yīng)遵循的反洗錢合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和程序。1.2本合同所述“甲乙雙方”是指甲方：（全稱）和乙方：（全稱）。1.3本合同所述“業(yè)務(wù)合作”是指甲乙雙方在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、理賠、客戶服務(wù)等活動(dòng)。第二條反洗錢合規(guī)義務(wù)2.1甲方義務(wù)2.1.1甲方應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，制定反洗錢工作規(guī)程，明確反洗錢職責(zé)，確保反洗錢工作有效實(shí)施。2.1.2甲方應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于客戶身份識(shí)別、了解客戶及其業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)來源和用途等，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。2.1.3甲方應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力，確保員工熟悉反洗錢法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制要求。2.1.4甲方應(yīng)按照我國法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告，并及時(shí)向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)提供相關(guān)信息。2.2乙方義務(wù)2.2.1乙方應(yīng)按照甲方反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，協(xié)助甲方開展反洗錢工作，包括但不限于提供客戶身份信息、業(yè)務(wù)背景等資料。2.2.2乙方應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于客戶身份識(shí)別、了解客戶及其業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)來源和用途等，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。2.2.3乙方應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力，確保員工熟悉反洗錢法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制要求。2.2.4乙方應(yīng)按照我國法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告，并及時(shí)向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)提供相關(guān)信息。第三條合作與溝通3.1甲乙雙方應(yīng)積極開展反洗錢合作，相互提供必要的支持和協(xié)助，共同防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.2甲乙雙方應(yīng)建立定期溝通機(jī)制，分享反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，探討反洗錢工作改進(jìn)措施，確保反洗錢工作不斷優(yōu)化。3.3甲乙雙方應(yīng)對(duì)反洗錢工作中的疑問和爭(zhēng)議進(jìn)行協(xié)商解決，必要時(shí)可尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)。第四條保密與信息安全4.1甲乙雙方應(yīng)對(duì)在反洗錢工作中獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等保密信息予以嚴(yán)格保密，不得泄露給第三方。4.2甲乙雙方應(yīng)采取有效措施，確保反洗錢工作中涉及的信息安全，防止信息被未授權(quán)訪問、篡改、泄露等。第五條法律適用與爭(zhēng)議解決5.1本合同適用中華人民共和國法律法規(guī)，雙方應(yīng)遵守我國反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求。5.2雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第六條其他約定6.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為____年，自合同生效之日起計(jì)算。6.2甲乙雙方應(yīng)根據(jù)我國法律法規(guī)變化、市場(chǎng)環(huán)境變化等實(shí)際情況，及時(shí)調(diào)整反洗錢內(nèi)部控制制度，確保反洗錢工作持續(xù)有效。6.3本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方：（全稱）乙方：（全稱）簽訂日期：____年____月____日一、附件列表：1.甲方反洗錢內(nèi)部控制制度2.乙方反洗錢內(nèi)部控制制度3.甲方反洗錢工作規(guī)程4.乙方反洗錢工作規(guī)程5.甲方反洗錢培訓(xùn)資料6.乙方反洗錢培訓(xùn)資料7.甲方大額交易和可疑交易報(bào)告模板8.乙方大額交易和可疑交易報(bào)告模板9.甲方客戶身份識(shí)別表格10.乙方客戶身份識(shí)別表格11.甲方與乙方之間的合作溝通記錄12.反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求文檔二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按照約定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，或未有效實(shí)施反洗錢工作。2.甲方未按照約定對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，或未確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。3.甲方未按照約定對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，或員工反洗錢意識(shí)和能力不足。4.甲方未按照約定報(bào)告大額交易和可疑交易，或未及時(shí)提供相關(guān)信息。5.乙方未按照約定協(xié)助甲方開展反洗錢工作，或提供信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整。6.乙方未按照約定對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，或未確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。7.乙方未按照約定對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，或員工反洗錢意識(shí)和能力不足。8.乙方未按照約定報(bào)告大額交易和可疑交易，或未及時(shí)提供相關(guān)信息。9.甲乙雙方未按照約定開展合作與溝通，或未有效解決疑問和爭(zhēng)議。10.甲乙雙方未按照約定保密客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等保密信息。三、法律名詞及解釋：1.反洗錢合規(guī)：根據(jù)我國法律法規(guī)、國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)監(jiān)管要求，為預(yù)防洗錢活動(dòng)，加強(qiáng)金融安全管理，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，遵循的反洗錢合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和程序。2.盡職調(diào)查：對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，以了解客戶身份、業(yè)務(wù)背景、財(cái)產(chǎn)來源和用途等信息，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。3.大額交易：指單筆交易金額達(dá)到法定報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易。4.可疑交易：指在交易過程中存在違反法律法規(guī)、違反常理或可能涉及洗錢等非法活動(dòng)的交易。5.內(nèi)部控制制度：企業(yè)為達(dá)到經(jīng)營目標(biāo)，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定的內(nèi)部管理規(guī)范和操作流程。6.洗錢：指通過掩飾、隱瞞非法所得的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其看似合法的過程。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方未按照約定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。解決辦法：參照我國法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，制定完善的反洗錢內(nèi)部控制制度，并確保有效實(shí)施。2.問題：甲方未按照約定對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。解決辦法：加強(qiáng)對(duì)客戶信息的收集和審核，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。3.問題：甲方未按照約定對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。解決辦法：定期組織反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力。4.問題：甲方未按照約定報(bào)告大額交易和可疑交易。解決辦法：建立健全報(bào)告機(jī)制，確保及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告大額交易和可疑交易。5.問題：乙方未按照約定協(xié)助甲方開展反洗錢工作。解決辦法：加強(qiáng)與乙方的溝通與協(xié)作，明確雙方職責(zé)，確保合作順利推進(jìn)。6.問題：甲乙雙方在反洗錢工作中發(fā)生疑問和爭(zhēng)議。解決辦法：及時(shí)協(xié)商解決，必要時(shí)尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)。7.問題：甲乙雙方未按照約定保密客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等保密信息。解決辦法：加強(qiáng)信息安全防護(hù)措施，對(duì)涉及保密信息的人員進(jìn)行嚴(yán)格管理。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中的客戶身份識(shí)別和盡