信貸風險管理手冊

信貸風險管理手冊合同編號：__________鑒于：1.甲方作為信貸業(yè)務的提供方，愿意向乙方提供信貸服務；2.乙方作為信貸服務的接受方，愿意遵守甲方的信貸政策和規(guī)定；3.雙方希望通過本手冊明確雙方在信貸風險管理方面的權利和義務；基于上述情況，雙方達成如下協(xié)議：第一部分：定義與術語解釋1.1信貸業(yè)務：指甲方根據本手冊的規(guī)定，向乙方提供的貸款、信用額度、保理、融資租賃等信貸服務。1.2信貸風險：指在信貸業(yè)務過程中，因各種不確定因素導致的潛在損失風險。1.3風險評估：指甲方對乙方信用狀況、還款能力、擔保措施等進行綜合評價的過程。1.4擔保：指乙方為履行還款義務，提供的抵押、質押、保證等擔保方式。1.5信貸政策：指甲方根據國家法律法規(guī)、市場情況和企業(yè)自身風險承受能力，制定的信貸管理規(guī)則和操作流程。第二部分：信貸風險管理原則2.1雙方應遵循公平、公正、公開的原則，開展信貸業(yè)務。2.2甲方應根據乙方的信用狀況、還款能力、擔保措施等因素，合理評估信貸風險。2.3甲方應建立健全信貸風險管理制度，確保信貸業(yè)務的安全運行。2.4乙方應按照甲方的要求，提供真實、完整、準確的信貸資料。2.5雙方應共同關注信貸業(yè)務過程中的風險變化，及時采取措施化解風險。第三部分：信貸風險管理流程3.1申請階段：乙方向甲方提交信貸申請，并提供相關資料。3.2調查階段：甲方對乙方進行信用調查，包括審查乙方提供的資料、實地考察、查詢公共信息等。3.3審批階段：甲方根據調查結果，對乙方的信貸申請進行審批。3.4簽約階段：雙方簽訂信貸合同，明確雙方權利和義務。3.5發(fā)放階段：甲方按照約定向乙方發(fā)放信貸資金。3.6還款階段：乙方按照合同約定，按時還款。3.7終止階段：信貸業(yè)務到期或者雙方協(xié)商一致提前終止。第四部分：信貸風險管理措施4.1甲方應建立健全信貸審批制度，確保信貸審批的公正、合理。4.2甲方應加強對乙方信貸資料的審核，確保資料的真實、完整、準確性。4.3甲方應根據乙方的信用狀況和還款能力，合理確定信貸額度、利率、期限等條件。4.4甲方應定期對信貸業(yè)務進行風險評估，并根據評估結果調整信貸政策。4.5乙方應按照甲方的要求，提供有效的擔保措施，確保信貸安全。4.6雙方應共同參與信貸風險的防控，及時報告風險事項，共同化解風險。第五部分：違約責任5.1乙方未按合同約定還款的，應承擔逾期利息、罰息等違約責任。5.2乙方提供虛假、誤導性信息的，甲方有權解除合同，并要求乙方承擔相應的法律責任。5.3甲方未按合同約定履行信貸義務的，應承擔相應的違約責任。5.4因不可抗力導致合同無法履行或者損失的，雙方互不承擔責任。第六部分：爭議解決6.1雙方在履行合同過程中發(fā)生的爭議，應通過友好協(xié)商解決。6.2若協(xié)商無果，任何一方均有權向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。第七部分：附則7.1本手冊自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，對雙方具有法律約束力。7.2本手冊一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。甲方：（簽字/蓋章）乙方：（簽字/蓋章）簽訂日期：______年______月______日一、附件列表：1.乙方信用評估報告2.擔保材料：包括抵押物、質押物清單及所有權證明3.貸款合同文本4.還款計劃表5.信貸政策及相關法規(guī)文件6.風險評估報告7.乙方財務報表8.乙方經營狀況報告9.雙方簽訂的保密協(xié)議二、違約行為及認定：1.乙方未按合同約定還款，包括逾期還款、未還款等。2.乙方提供虛假、誤導性信息，包括身份證明、財務狀況、經營狀況等。3.甲方未按合同約定履行信貸義務，如未按時發(fā)放信貸資金、未提供約定的信貸服務等。4.雙方未按合同約定共同防控信貸風險，如未及時報告風險事項、未共同化解風險等。三、法律名詞及解釋：1.信貸業(yè)務：指甲方根據本手冊的規(guī)定，向乙方提供的貸款、信用額度、保理、融資租賃等信貸服務。2.信貸風險：指在信貸業(yè)務過程中，因各種不確定因素導致的潛在損失風險。3.擔保：指乙方為履行還款義務，提供的抵押、質押、保證等擔保方式。4.信貸政策：指甲方根據國家法律法規(guī)、市場情況和企業(yè)自身風險承受能力，制定的信貸管理規(guī)則和操作流程。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.乙方提供的資料不真實、不完整或不準確：要求乙方重新提供真實、完整、準確的資料，如乙方拒絕或無法提供，按違約處理。2.乙方未按合同約定還款：按照合同約定收取逾期利息、罰息，并采取必要的法律手段追討欠款。3.甲方未按合同約定履行信貸義務：甲方應及時履行信貸義務，如無法履行應承擔違約責任。4.信貸業(yè)務過程中出現風險事項：雙方應及時溝通，共同評估風險，并采取相應的風險防控措施。五、所有應用場景：1.甲方為乙方提供貸款服務。2.甲方為乙方提供信用額度服務。3.甲方為乙方提供保理服務。4.甲方為乙方提供融資租