非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級考核試卷

非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)考生對非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級相關(guān)知識的掌握程度，包括信用評級的基本概念、評級方法、評級流程以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。考生需認(rèn)真作答，以全面展示自身專業(yè)素養(yǎng)。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級是指對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。（）

A.資產(chǎn)狀況

B.營業(yè)收入

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

2.信用評級的主要目的是為了（）。

A.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的償債能力

B.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利能力

C.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資價(jià)值

3.信用評級報(bào)告通常包括哪些內(nèi)容？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡介

B.評級方法和程序

C.評級結(jié)果和評級符號

D.以上所有

4.信用評級過程中，以下哪項(xiàng)不是評級機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本充足率

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利能力

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的負(fù)債水平

5.信用評級過程中，以下哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理團(tuán)隊(duì)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶群體

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位

6.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，通常關(guān)注哪些方面？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制

D.以上所有

7.信用評級機(jī)構(gòu)在評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪種方法最為常用？（）

A.比較分析法

B.案例分析法

C.統(tǒng)計(jì)分析法

D.以上都是

8.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于評級模型？（）

A.結(jié)構(gòu)化評級模型

B.事件驅(qū)動(dòng)評級模型

C.市場比較評級模型

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)評級模型

9.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評級結(jié)果的反映？（）

A.評級等級

B.評級符號

C.評級報(bào)告

D.評級機(jī)構(gòu)名稱

10.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種行為屬于利益沖突？（）

A.評級機(jī)構(gòu)接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的咨詢

B.評級機(jī)構(gòu)接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的贊助

C.評級機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)

D.評級機(jī)構(gòu)接受行業(yè)協(xié)會的培訓(xùn)

11.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于評級程序的環(huán)節(jié)？（）

A.評級申請

B.評級調(diào)查

C.評級分析

D.評級審批

12.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評級對象的屬性？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

13.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果偏低？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

14.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果偏高？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

15.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于評級機(jī)構(gòu)的責(zé)任？（）

A.確保評級過程的獨(dú)立性

B.確保評級結(jié)果的客觀性

C.確保評級報(bào)告的完整性

D.確保評級方法的準(zhǔn)確性

16.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種行為屬于不當(dāng)競爭？（）

A.評級機(jī)構(gòu)接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的咨詢

B.評級機(jī)構(gòu)接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的贊助

C.評級機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)

D.評級機(jī)構(gòu)接受行業(yè)協(xié)會的培訓(xùn)

17.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求？（）

A.評級機(jī)構(gòu)需具備相應(yīng)的資質(zhì)

B.評級機(jī)構(gòu)需遵守職業(yè)道德規(guī)范

C.評級機(jī)構(gòu)需接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查

D.評級機(jī)構(gòu)需向客戶收取費(fèi)用

18.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果波動(dòng)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

19.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果上升？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

20.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果下降？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

21.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被暫停？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

22.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被撤銷？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

23.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被上調(diào)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

24.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被下調(diào)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

25.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被維持？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

26.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被重新評級？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

27.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被取消？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

28.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被糾正？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

29.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被更新？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

30.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果被修訂？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)地位較高

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級的主要目的是什么？（）

A.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的償債能力

C.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資價(jià)值

2.信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中通常會考慮哪些因素？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位

3.信用評級報(bào)告通常包含哪些內(nèi)容？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡介

B.評級方法和程序

C.評級結(jié)果和評級符號

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶評價(jià)

4.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，通常會關(guān)注哪些方面？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)前景

5.信用評級方法主要分為哪些類型？（）

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比較分析法

D.統(tǒng)計(jì)分析法

6.信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中可能會遇到哪些利益沖突？（）

A.評級機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易

B.評級機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管關(guān)系

C.評級機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)往來

D.評級機(jī)構(gòu)與行業(yè)協(xié)會的合作關(guān)系

7.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些行為可能被視為不當(dāng)競爭？（）

A.評級機(jī)構(gòu)接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的贊助

B.評級機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

C.評級機(jī)構(gòu)參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資決策

D.評級機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同開發(fā)產(chǎn)品

8.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的波動(dòng)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度發(fā)生變化

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)環(huán)境發(fā)生變化

9.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的上升？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況改善

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制加強(qiáng)

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位提高

10.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的下降？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況惡化

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式失敗

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制失效

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位下降

11.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的暫停？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事件

B.評級機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)爭議

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)拒絕提供必要信息

D.評級機(jī)構(gòu)需要重新評估擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)

12.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的撤銷？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反評級協(xié)議

B.評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)評級過程中存在重大錯(cuò)誤

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信用事件

D.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)已無法評估

13.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的上調(diào)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況改善

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制加強(qiáng)

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位提高

14.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的下調(diào)？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況惡化

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式失敗

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制失效

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位下降

15.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的維持？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)沒有明顯變化

B.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為無需調(diào)整評級結(jié)果

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生一些非重大事件

D.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)處于穩(wěn)定狀態(tài)

16.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的重新評級？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大變化

B.評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)評級過程中的重大錯(cuò)誤

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供新的重要信息

D.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為原有評級結(jié)果不準(zhǔn)確

17.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的取消？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)拒絕繼續(xù)合作

B.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為評級結(jié)果已失去意義

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信用事件

D.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)已無法評估

18.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的糾正？（）

A.評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)評級過程中的錯(cuò)誤

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供新的信息

C.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為評級結(jié)果不準(zhǔn)確

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)對評級結(jié)果提出異議

19.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的更新？（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化

B.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要更新評級結(jié)果

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供新的信息

D.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為原有評級結(jié)果已過時(shí)

20.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致評級結(jié)果的修訂？（）

A.評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)評級過程中的錯(cuò)誤

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供新的信息

C.評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為評級結(jié)果需要調(diào)整

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)對評級結(jié)果提出異議

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級是指對______的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

2.信用評級的基本要素包括______、______和______。

3.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)遵循______和______原則。

4.信用評級報(bào)告中的評級結(jié)果通常以______和______表示。

5.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注______、______和______等方面。

6.信用評級方法中的______法適用于對擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體信用風(fēng)險(xiǎn)的評估。

7.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)避免與擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生______利益沖突。

8.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)確保評級過程的______和______。

9.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)遵守______和______等監(jiān)管要求。

10.信用評級報(bào)告中的評級符號通常包括______、______和______等級。

11.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行深入分析。

12.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行綜合評價(jià)。

13.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。

14.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考察。

15.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。

16.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考慮。

17.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行關(guān)注。

18.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。

19.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考察。

20.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。

21.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考察。

22.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。

23.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考察。

24.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行評估。

25.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的______進(jìn)行考察。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行評估。（）

2.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，可以接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的贊助。（）

3.信用評級報(bào)告的評級結(jié)果是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測。（）

4.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，可以不關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。（）

5.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)避免使用過于主觀的評估方法。（）

6.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果具有法律效力，可以作為訴訟依據(jù)。（）

7.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)分析。（）

8.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，可以不進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。（）

9.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)過去信用風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)。（）

10.信用評級機(jī)構(gòu)的評級報(bào)告應(yīng)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行編制。（）

11.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位。（）

12.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)避免使用過于復(fù)雜的評級模型。（）

13.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果可以完全避免評級過程中的主觀性。（）

14.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶評價(jià)進(jìn)行考察。（）

15.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，可以不關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競爭對手情況。（）

16.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果應(yīng)定期更新，以反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最新情況。（）

17.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，應(yīng)關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。（）

18.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化表現(xiàn)。（）

19.信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行評級時(shí)，可以對所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)采用相同的評級標(biāo)準(zhǔn)。（）

20.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果可以作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資決策的重要參考。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.五、請簡述非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級的重要性，并說明其對金融市場和擔(dān)保行業(yè)的潛在影響。

2.請分析信用評級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級時(shí)，可能面臨的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對措施。

3.請結(jié)合實(shí)際案例，討論信用評級在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的作用，以及評級結(jié)果對擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其客戶可能產(chǎn)生的影響。

4.請?zhí)接懭绾翁岣叻侨谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)信用評級的準(zhǔn)確性和可靠性，提出具體的改進(jìn)建議。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某信用評級機(jī)構(gòu)對一家從事非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司進(jìn)行信用評級。在評級過程中，評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)該公司近年來業(yè)務(wù)增長迅速，但同時(shí)也存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，如財(cái)務(wù)杠桿較高、行業(yè)競爭加劇等。請分析該案例中評級機(jī)構(gòu)可能采取的評級方法，以及如何評估這些潛在風(fēng)險(xiǎn)對評級結(jié)果的影響。

2.案例題：

某擔(dān)保公司因評級結(jié)果下調(diào)而受到市場關(guān)注，投資者對該公司的信用風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂。請分析以下情況可能導(dǎo)致的評級結(jié)果下調(diào)原因：

（1）擔(dān)保公司近期發(fā)生一起重大信用事件；

（2）擔(dān)保公司的主要客戶行業(yè)出現(xiàn)下滑；

（3）擔(dān)保公司內(nèi)部管理出現(xiàn)重大漏洞。請討論這些因素如何影響評級機(jī)構(gòu)的評級決策。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.A

3.D

4.C

5.B

6.D

7.B

8.D

9.D

10.A

11.D

12.D

13.B

14.A

15.D

16.A

17.D

18.A

19.D

20.C

21.C

22.D

23.A

24.B

25.C

26.D

27.A

28.A

29.B

30.D

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABC

7.ABC

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

2.評級對象、評級方法、評級結(jié)果

3.公正、客觀

4.評級等級、評級符號

5.財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度

6.定性分析法

7.利益沖突

8.獨(dú)立性、客觀性

9.資質(zhì)要求、職業(yè)道德規(guī)范、監(jiān)管要求

10.信用等級、評級符號

11.財(cái)務(wù)狀