第一章：保險(xiǎn)概述修正教學(xué)幻燈片

第一章：保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)定義從經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排少數(shù)人損失所有人從法律角度：保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人從社會(huì)角度：社會(huì)“精巧的穩(wěn)定器”從風(fēng)險(xiǎn)管理角度：一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失《保險(xiǎn)法》定義保險(xiǎn)投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金死亡、到期給付保險(xiǎn)金1二、保險(xiǎn)的要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定4、保險(xiǎn)基金的建立5、保險(xiǎn)合同的訂立到第9頁21、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)：指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。1）純粹風(fēng)險(xiǎn)只有損失2）不確定性是否發(fā)生、原因、結(jié)果、時(shí)間不確定3）大量標(biāo)的遭受損失可能4）有重大損失的可能5）風(fēng)險(xiǎn)具有分散性6）有現(xiàn)實(shí)的可測性返回第2頁到第9頁33、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要點(diǎn)：保險(xiǎn)形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，而實(shí)質(zhì)上是一種交換行為。保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)和提供風(fēng)險(xiǎn)保障在商品交換上是對(duì)價(jià)的1）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定基本原則適度性原則保險(xiǎn)費(fèi)≥損失+經(jīng)營費(fèi)用合理性原則保險(xiǎn)費(fèi)>損失+費(fèi)用不能太多公平性原則保險(xiǎn)費(fèi)與承保風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)2）完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)、運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法3）接受國家政府的檢查防止惡性競爭到第9頁返回第2頁54、保險(xiǎn)基金的建立1）重要性保險(xiǎn)公司賠償和給付的基礎(chǔ)保險(xiǎn)公司投資的基礎(chǔ)2）特點(diǎn)來源上：分散性廣泛性總體上：返還性使用上：轉(zhuǎn)項(xiàng)性賠付責(zé)任上：長期性運(yùn)用上：增殖性到第7頁返回第2頁到第9頁64）存在方式：3）來源：開業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)各種準(zhǔn)備金形式存在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金賠款準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金其他準(zhǔn)備金人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金返回第2頁返回第6頁到第9頁75、保險(xiǎn)合同的訂立記住一句話：投保人和保險(xiǎn)人之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律形式是保險(xiǎn)合同返回第2頁到第9頁8三、保險(xiǎn)的特征1、經(jīng)濟(jì)性活動(dòng)的性質(zhì)，保障對(duì)象、手段、目的都與經(jīng)濟(jì)有關(guān)2、商品性體現(xiàn)投保人和保險(xiǎn)人的交換關(guān)系3、互助性“一人為眾，眾為一人”全部投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)基金補(bǔ)償少數(shù)人損失4、法律性保險(xiǎn)合同行為5、科學(xué)性風(fēng)險(xiǎn)處理、費(fèi)率厘定都體現(xiàn)科學(xué)性到第10頁返回第2頁9四、保險(xiǎn)與相似制度的比較（一）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（三）保險(xiǎn)與社會(huì)福利（四）保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì)（五）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄到第16頁10（一）保險(xiǎn)和互助保險(xiǎn)共同點(diǎn)：1、均以一定范圍的群體為條件2、均具有互助性質(zhì)不同點(diǎn)：互助范圍：保險(xiǎn)全社會(huì)互助互助團(tuán)體成員性質(zhì)不同：保險(xiǎn)盈利目的互助共濟(jì)為目的互助原因：保險(xiǎn)間接后果互助直接后果返回第10頁11（二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)共同點(diǎn)：1、均以社會(huì)公眾為對(duì)象2、均以交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件不同點(diǎn)：參與方式：保險(xiǎn)自愿社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)制性質(zhì)不同：保險(xiǎn)盈利目的社會(huì)保險(xiǎn)共濟(jì)為目的費(fèi)率原則：保險(xiǎn)“公正性”原則社會(huì)保險(xiǎn)“均一保費(fèi)制”原則經(jīng)營主體：保險(xiǎn)現(xiàn)代企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)單位返回第10頁12（三）保險(xiǎn)與社會(huì)福利共同點(diǎn)：都能安定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活不同點(diǎn)：提供主體：保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)公司社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)前提不同：保險(xiǎn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)社會(huì)保險(xiǎn)不以繳費(fèi)為前提目的不同：保險(xiǎn)補(bǔ)償損失社會(huì)保險(xiǎn)改善人民生活返回第10頁受益條件：保險(xiǎn)損失、收入減少社會(huì)保險(xiǎn)國家規(guī)定13（四）保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì)共同點(diǎn)：針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生給人們帶來的困難不同點(diǎn)：保障范圍：保險(xiǎn)受限于保險(xiǎn)合同社會(huì)救濟(jì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成困難保障程度：保險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)相關(guān)社會(huì)救濟(jì)與社會(huì)貢獻(xiàn)無關(guān)行為性質(zhì)：保險(xiǎn)商業(yè)行為社會(huì)救濟(jì)社會(huì)行為返回第10頁補(bǔ)償主體：保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)公司社會(huì)救濟(jì)國家14（五）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄共同點(diǎn)：現(xiàn)在積累解決以后需要不同點(diǎn)：主體不同：保險(xiǎn)一定的群體儲(chǔ)蓄個(gè)人或單位行為性質(zhì)：保險(xiǎn)他助行為儲(chǔ)蓄自助行為受益期限：返回第10頁保險(xiǎn)受保險(xiǎn)期限制約儲(chǔ)蓄本息返還期為限到第16頁15第二節(jié)保險(xiǎn)的種類（一）保險(xiǎn)形式的種類◎依經(jīng)營主體分類◎依保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)分類◎依業(yè)務(wù)承保方式分類◎依賠付方式分類◎依保險(xiǎn)政策分類◎依立法形式分類（二）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類◎財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)◎人身保險(xiǎn)◎責(zé)任保險(xiǎn)◎信用保證保險(xiǎn)16（一）保險(xiǎn)形式的種類依經(jīng)營主體公營保險(xiǎn)民營保險(xiǎn)依保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)盈利保險(xiǎn)非盈利保險(xiǎn)依業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)依賠付方式定額保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)17再保險(xiǎn)投保人原保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人

重復(fù)保險(xiǎn)投保人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人總保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值共同保險(xiǎn)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人18依保險(xiǎn)政策分自愿保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)依立法形式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)19（二）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益為標(biāo)的（廣義和狹義之分）

如：火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)（廣義）責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)（狹義）2、人身保險(xiǎn)：人的身體或生命為標(biāo)的

如：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)3、責(zé)任保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或合同責(zé)任為標(biāo)的4、信用保證保險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)合同所約定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益為標(biāo)的20第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用（一）保險(xiǎn)地位（二）保險(xiǎn)職能（三）保險(xiǎn)作用21（一）保險(xiǎn)的地位◎保險(xiǎn)與社會(huì)后備基金關(guān)系◎保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)關(guān)系◎保險(xiǎn)與金融體系關(guān)系22保險(xiǎn)與社會(huì)后備基金關(guān)系社會(huì)后備基金含義：為了維護(hù)社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的貨幣儲(chǔ)備社會(huì)后備基金主要形式集中形式后備基金互助形式后備基金保險(xiǎn)形式后備基金自保形式后備基金社會(huì)保障形式后備基金保險(xiǎn)是社會(huì)后備基金的重要形式，起著重要的補(bǔ)充作用23保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)關(guān)系1、保險(xiǎn)與社會(huì)再生產(chǎn)關(guān)系：屬于分配環(huán)節(jié)2、保險(xiǎn)分配與其他分配方式關(guān)系保險(xiǎn)分配與財(cái)政關(guān)系保險(xiǎn)分配與企業(yè)財(cái)務(wù)分配關(guān)系保險(xiǎn)分配與信用分配關(guān)系24保險(xiǎn)與金融體系關(guān)系金融體系高度集中的金融體系沒有中央銀行的金融體系有中央銀行的金融體系保險(xiǎn)在金融體系中的作用：提供保障服務(wù)提供資金提供多樣化金融保險(xiǎn)服務(wù)25（二）保險(xiǎn)的職能基本職能補(bǔ)償損失