2022年四川省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年四川省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題

庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,

正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于。。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案:A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

2.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、投資銀行

D、商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地

位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

3.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10000

股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A、內(nèi)幕交易

B、監(jiān)管規(guī)避

C、利加沖突

D、信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將

內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用

內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

4.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A、購買假幣罪

B、使用假幣罪

C、購買、使用假幣罪

D、持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸

假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

5.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化

顧問服務(wù)被稱為（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、綜合理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。

6.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

7.國際上主要金融監(jiān)管體制類型不包括0。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：D

解析：D國際上主要金融監(jiān)管體制類型包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”

監(jiān)管型。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括

()O

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況.

B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從

業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)

險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

9.法定的公司成立日期是()。

A、公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期

B、公司開業(yè)的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

答案：C

解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

10.()應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、

風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)

略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B、不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂

活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的

消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之

名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

12.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利

消滅日期為。。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，白清償日或者被提

起訴訟之日起3個(gè)月。

13.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()o

A、現(xiàn)金繳存

B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、現(xiàn)金支取

答案：D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款

人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的

銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

14.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在。的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A、農(nóng)村信用合作社

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村資金互助社

D、人民銀行

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作

銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，

已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。

15.商業(yè)銀行。的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)

確定。

Ax全體員工

B、主要負(fù)責(zé)人

C、理財(cái)經(jīng)理

D、基層人員

答案：B

解析：略

16.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C、活期存款和定期存款

D、單位存款和個(gè)人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯

儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種

類，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

17.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是。。

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、貸款資產(chǎn)

C、證券資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

18.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第。支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通

過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A、一

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第三支柱：市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱

和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存

款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及

資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身

管理。

19.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起。個(gè)

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、3

C、6

D、9

答案：C

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個(gè)

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)

當(dāng)在自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

20.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊

急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政

府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提

供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,

而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則

具有救助性。

21.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是。。

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

22.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由。來承擔(dān)。

Av中國銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由

中央銀行來承擔(dān)。

23.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A、當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B、當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C、當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D、公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出

的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行

辯論。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)

事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個(gè)人隱私的除外。

24.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)

有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

25.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、受賄罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、持有、使用假幣

答案：C

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有

些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同

失職被騙罪的主觀方面是過失。

26.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，

則年貼現(xiàn)率為（）。

A、5%

B、10%

C、2.56%

D、5.12%

答案：B

解析：根據(jù)公式：貼現(xiàn)利息二票據(jù)金額X年貼現(xiàn)率X到期年數(shù)；貼現(xiàn)金額二票據(jù)金

額-貼現(xiàn)利息，可得，年貼現(xiàn)率:貼現(xiàn)利息/（票據(jù)金額X到期年數(shù)）二（票據(jù)金額一

貼現(xiàn)金額）/（票據(jù)金額X到期年數(shù)）=（20007900）/（200090.5）=10%。

27.第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的要素不包括0。

A、監(jiān)管資本定義

B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

C、核心資本定義

D、資本充足率監(jiān)管要求

答案：C

解析：C第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

28.（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，信用

狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化，制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

A、駱駝評級體系

B、ARROW評級體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系

答案：A

解析：駱駝(CAMEL)評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)

構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評

定制度。

29.下面不屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的是()。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國金融業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

答案：B

解析：B金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理

委員會和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。

30.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。

A、投資不動產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：

①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足

一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

31.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。

A、以自制人民幣換取真幣

B、出售自制人民幣

C、在不知是假幣的情況下使用了假幣

D、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

解析：C購買假幣、以假幣換取貨幣罪，客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一種是購買

假幣；另一種是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，主觀方面是故意，即明知

是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣。

32.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

()O

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

33.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到。。

A、4%?7%

B、5%?6%

C、6.5%?7.5%

D、6.5%?7%

答案：D

解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本

/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%?7%；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比

率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問

題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客

的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在。?1%

之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款

需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

34.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A、期權(quán)

B、擔(dān)保

C、購買保險(xiǎn)

D、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、

最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

35.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是。。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

36.()以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條

件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限

結(jié)構(gòu)。

A、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B、資產(chǎn)組合管理

C、負(fù)債組合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動性指標(biāo)、資本充

足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持

續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

37.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會計(jì)資本

D、市場資本

答案：C

解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會計(jì)資本。

38.銀行本票提示付款期限為（）。

A、3個(gè)月

B、1個(gè)月

Cx10天

D、2個(gè)月

答案：D

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定

額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

39.下面屬于間接融資工具的是（）。

A、通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B、通過證券公司發(fā)行公司股票

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯

票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

40.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是

0O

A、返還財(cái)產(chǎn)

B、沒收財(cái)產(chǎn)

C、賠償損失

D、追繳財(cái)產(chǎn)

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)

生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。

41.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因

支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存

放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)

銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

42.在正常情況下，利息率與貨幣需求。。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，

利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)

會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會成本上升(因持有貨幣而放棄

的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

43.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)()

的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利

率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

44.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自。之日起設(shè)

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的

財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同

意的除外。

45.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③

代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)(委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式

基金)

46.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。

A、看管人

B、看護(hù)人

C、監(jiān)護(hù)人

D、監(jiān)督人

答案：C

解析：C《民法通則》明文規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的

監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人?！?/p>

47.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是()。

A、誤用他人信用卡

B、盜用他人信用卡

C、冒用他人信用卡

D、善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用

卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用

偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用

卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

48.：甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被

乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元,這說明了票據(jù)的()。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：C票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

49.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的

與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A、有效合同

B、無效合同

C、可撤銷合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：題中乙對該不動產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待

定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，

不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于

無效合同。

50.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B、現(xiàn)匯賣出價(jià)

C、現(xiàn)匯買入價(jià)

D、現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)

都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的

價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）

是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

51.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持

有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。

A、97.5

B、95.5

C、93.5

D、99.5

答案：D

解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行

扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息二100X3%X60/360=0.5（萬元）；

貼現(xiàn)價(jià)格二100-0.5=99.5（萬元）。

52.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是。。

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團(tuán)體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會

的規(guī)章所約束。

53.保險(xiǎn)公司按照。的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營產(chǎn)品

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、出資人

D、經(jīng)營方式

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照

經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類，可分

為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

54.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)

債余額的比例不得低于（）。

A、70%

B、25%

G80%

D、75%

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。

計(jì)算公

式為：流動性比例="泰磊篇?般說來，流動性比例越高,企業(yè)七

55.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以

與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受

償

B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C、質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出

質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

解析：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,

其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承

諾仍然提供擔(dān)保的除外。

56.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率

等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟(jì)

C、特定經(jīng)濟(jì)

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

解析：考核貨幣政策的概念。

57.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A、采用口頭形式

B、進(jìn)行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻

可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問

所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

58.()既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行

的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系。

A、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

B、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

C、凈利息收益率

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，

更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)

系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

59.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶,發(fā)行外幣股票專戶.B

股交易專戶等。

60.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為

本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

61.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

D、連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

62.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)

營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)。最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟(jì)利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

63.()應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、

風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)

略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

64.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果

甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求()。

A、甲企業(yè)履行債務(wù)

B、乙企業(yè)履行債務(wù)

C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)

任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債

務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題

中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要

求保證人承擔(dān)。

65.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是

()O

A、乙事后表示追認(rèn)

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通

則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理

行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理

人承擔(dān)責(zé)任。

66.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括()o

A、存放同業(yè)

B、同業(yè)存放

C、庫存現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀

行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

67.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為

2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015

年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,暫免征收利息稅，則他拿到的

利息是（）元。

A、135

B、108

C、139

D、132.05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率?？傻茫豪⒍?0000X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139

（元）。

68.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是。。

A、國務(wù)院

B、

銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、人民銀行

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部

登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會。

69.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款。的局限。

A、收益較低

B、金額不統(tǒng)一

C、流動性差

D、審核手續(xù)繁瑣

答案：C

解析：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩

個(gè)方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和L攵益率。

70.0在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率

波動的風(fēng)險(xiǎn)。

A、浮動利率

B、固定利率

C、實(shí)際利率

D、拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況

下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。

71.商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()，核心資本充足率不得低于()。

A、5%,4%

B、8%,4%

G5%,6%

D、8%,6%

答案：B

解析：商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。jin

72.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

73.關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是()。

A、資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B、資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C、資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價(jià)值

D、資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

答案：C

解析：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)

導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)

價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

74.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指

0O

A、商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B、商業(yè)銀行會計(jì)資本

C、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析:會計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，

即所有者權(quán)益。

75.破產(chǎn)開始的法律效果不包括。。

A、對債務(wù)人的約束

B、對債權(quán)人的約束

C、禁止個(gè)別清償

D、對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律

效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持

有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的

合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。

76.()是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，

分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三

個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

77.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危

及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為。。

A、構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B、不構(gòu)成犯罪

C、集資詐騙罪

D、擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相

的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)

模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。

78.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對

乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此,丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任,

對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

79.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。

80.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是。。

A、劃線支票可提取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C、現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D、普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

81.專家系統(tǒng)的局限性對于O尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際

操作過程中因?yàn)閷＜乙庖姴灰恢率ヒ饬x。

A、小型商業(yè)銀行

B、大型商業(yè)銀行

C、中型商業(yè)銀行

D、中小型商業(yè)銀行

答案：B

解析：專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸

政策在實(shí)際操作過程中因?yàn)閷＜乙庖姴灰恢率ヒ饬x。

82.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是。。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行

相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概

率與0.05%中的較高者

C、計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被

具體定義為借款人一年期違約概率與0.03%中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使

監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

83.對于正態(tài)曲線，若固定。的值，隨口值不同，曲線位置0o

A、不同

B、相同

C、不動

D、不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由。和U決定其形狀：U為均值決定了曲線中心，。為標(biāo)準(zhǔn)差決

定了曲線的離散程度。若固定。的值，隨口值不同，曲線位置將不同。

84.假定一年期零息國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為3%,1年期信用等級為B的零息債券

的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下，該債券價(jià)值的回收率為60%,則根

據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A、8.3%

B、7.3%

C、9.5%

D、10%

答案：B

【解析】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)驚理.無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險(xiǎn)賁產(chǎn)的債期收益

是相等的,即/)?+%)?(「6)x(1+&)x8=1+心其中.P,為期限I年的風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)的作違約概率，(1?入)即其違約假率；K為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；。為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

的回收率,等于“1-違約損失率'i,為期限1年的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。將跖中數(shù)據(jù)

解析：代人上式，(1TO%)x(1?K.)>10%x(l+K,)x60%=143%,解得，K,-7.3%9

85.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是()o

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會計(jì)資本

D、實(shí)收資本

答案：B

解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相

匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非

預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能

力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

86.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()o

A、對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，

其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移簡單的說是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

答案：B

解析:對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,

其非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡單的說是不做業(yè)

務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

的；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)

的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

87.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B、兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C、兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D、兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到

監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律

風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

88.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對單一

客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A、50

B、100

C、150

D、200

答案：B

解析：略

89.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：（）。

A、內(nèi)部評級和外部評級

B、客戶評級和監(jiān)管分析

C、客戶評級和債項(xiàng)評級

D、分行評級和總行評級

答案：C

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維

度即客戶評級，必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度即債項(xiàng)評級，必須反映交易

本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

90.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對。負(fù)責(zé)。

A、董事會

B、最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C、股東大會

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對

股東大會負(fù)責(zé)。

91.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出

的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

A、資產(chǎn)收益率

B、盈利能力

C、資本收益率

D、資本充足率

答案：D

解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退

出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

92.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)

險(xiǎn)偏好。

A、董事會

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、監(jiān)事會

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

答案：A

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏

好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體

系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

93.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、規(guī)章

D、自律組織

答案：D

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)

和規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

94.以下。屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B、有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C、定期核對賬務(wù)

D、管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：ABC三項(xiàng)都是正確的行為。

____________________

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95.()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。

A、原始損失數(shù)據(jù)

B、誘因與控制措施

C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D、資本情況

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、損失事件、誘因

與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本情況六個(gè)部分。

96.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信

用等級之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為（）。

o違

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約

約

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約

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率

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％(2％(

))

1.01.0

信用等級信用等級Y限

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢?？?/p>

戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負(fù)相關(guān)。

97.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概

率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的

變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A、CreditMetrics模型

B\CreditPortfolioView模型

C、CreditRisk+模型

D、CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項(xiàng)，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，目的是為了計(jì)算出在

一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項(xiàng),

CreditRisk+模型根據(jù)針對火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析；D

項(xiàng)，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。

98.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的

資本工具等確定。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、賬面資本

D、實(shí)收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評估過程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)

展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險(xiǎn)資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)

以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)

（含信用集中度風(fēng)險(xiǎn)）、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)；對于不可量化

風(fēng)險(xiǎn)采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下

應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

99.下列各項(xiàng)中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評級直接依據(jù)的是（）o

A、違約頻率

B、違約概率

C、不良率

D、違約率

答案：B

解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無

論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要

求估計(jì)違約概率。違約（頻）率可用于對信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能

作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

100.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大

于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是。。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時(shí)商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是利率

風(fēng)險(xiǎn)。

101.偽造、變造多戶頭支票屬于()。

A、內(nèi)部欺詐

B、系統(tǒng)缺陷

C、外部欺詐

D、人員因素

答案：C

解析：略

102.下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是()o

A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著

不同的作用

B、通過現(xiàn)場檢查可修正非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果

C、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢

查的工作量

D、非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

答案：D

解析：D項(xiàng)，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

103.在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的B值為

0O

A、8%

B、12%

C、18%

D、15%

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售''、"支

付和清算”條線為18%；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15%；“零

售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀(jì)”條線為12%。

104.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需