社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論課件

社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述

一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永遠(yuǎn)喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來(lái)收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是通過(guò)提供物質(zhì)幫助的方式體現(xiàn)的。一般包括生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述它包括下述含義：（一）參加社會(huì)保險(xiǎn)制度的成員資格是通過(guò)立法確定的，也就是說(shuō)，在立法指定范圍內(nèi)的每一個(gè)勞動(dòng)者都必須參加社會(huì)保險(xiǎn)。因此，社會(huì)保險(xiǎn)帶有一定的立法強(qiáng)制性。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（二）社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)個(gè)人繳費(fèi)。這種繳費(fèi)在形式上與商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)有某些相似之處，但是，社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)是完全建立在自助自保和互助互濟(jì)基礎(chǔ)上的。參加社會(huì)保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)者通過(guò)繳費(fèi)，獲得成員資格，因此有“先盡義務(wù)，后享權(quán)利”一說(shuō)。同時(shí)，這種權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，指的是機(jī)會(huì)上的均等，在遭遇法定范圍內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，參加社會(huì)保險(xiǎn)制度的成員都可得到保障基本生活需求的津貼。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（三）社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在工作單位以及國(guó)家三方共同籌資。體現(xiàn)了國(guó)家和社會(huì)對(duì)勞動(dòng)者提供基本生活保障的責(zé)任。勞動(dòng)者所在工作單位的繳費(fèi)，使社會(huì)保險(xiǎn)資金來(lái)源避免了單一渠道，增加了社會(huì)保險(xiǎn)制度本身的保險(xiǎn)系數(shù)。而國(guó)家的參與，更使社會(huì)保險(xiǎn)制度有了強(qiáng)大的后盾。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（四）社會(huì)保險(xiǎn)的“保險(xiǎn)”具有積極預(yù)防的含義，對(duì)法定范圍之內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)起到了未雨綢繆的作用，使參加社會(huì)保險(xiǎn)制度的成員獲得心理上的安全感，從而體現(xiàn)了社會(huì)保障的穩(wěn)定機(jī)制的作用。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述二、社會(huì)保險(xiǎn)的特征社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)和其他的福利、救濟(jì)措施一樣，目的都是為了保障人民生活安定，保證社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，從而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于國(guó)家體制、經(jīng)濟(jì)水平、文化環(huán)境存在差異，世界各國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度和實(shí)施形式有所區(qū)別，但其共性特征仍然十分明顯。（一）強(qiáng)制性所謂強(qiáng)制性，是指社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施的，社會(huì)保障的內(nèi)容和實(shí)施都是通過(guò)法律進(jìn)行的，凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無(wú)條件地參加社會(huì)保險(xiǎn)，并按規(guī)定履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，并受到保險(xiǎn)保障。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（二）社會(huì)性社會(huì)保險(xiǎn)的社會(huì)性體現(xiàn)在以下方面：第一，實(shí)施范圍廣。它可以把勞動(dòng)者普遍面對(duì)的危險(xiǎn)都列入相關(guān)的保險(xiǎn)項(xiàng)目，并將符合規(guī)定的勞動(dòng)者全部納入社會(huì)保險(xiǎn)范圍，能夠使所有勞動(dòng)者得到相應(yīng)的保障。第二，社會(huì)保險(xiǎn)基金來(lái)源于政府財(cái)政撥款、企業(yè)繳納保險(xiǎn)金、勞動(dòng)者個(gè)人繳納保險(xiǎn)金等多種渠道，從而體現(xiàn)了明顯的社會(huì)性。第三，社會(huì)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)管理上也體現(xiàn)了社會(huì)性的原則。社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體主要是政府和政府授權(quán)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，它們往往直接接受?chē)?guó)家的財(cái)政補(bǔ)貼，作為公營(yíng)事業(yè)機(jī)構(gòu)依法代行國(guó)家和社會(huì)的職能，經(jīng)營(yíng)管理服從國(guó)家的社會(huì)目標(biāo)。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（三）福利性所謂福利性，是指社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的，實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)完全是為了保障社會(huì)成員的基本生活。社會(huì)保險(xiǎn)的主要目的是為了穩(wěn)定社會(huì)、增進(jìn)福利，而不是以盈利為目的。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（四）社會(huì)公平性公平分配是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)之一，社會(huì)保險(xiǎn)作為一種分配形式具有明顯的公平特征。一方面，社會(huì)保險(xiǎn)中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的；另一方面在形成保險(xiǎn)基金的過(guò)程中，高收入的社會(huì)成員比低收入的社會(huì)成員繳納較多的保險(xiǎn)費(fèi)；而在使用的過(guò)程中，一般都是根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行調(diào)劑、不是完全按照繳納保險(xiǎn)費(fèi)的多少給付保險(xiǎn)金，個(gè)人享有的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)并不嚴(yán)格對(duì)價(jià)，從而體現(xiàn)出一定程度的社會(huì)公平。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（五）基本保障性社會(huì)保險(xiǎn)的保障標(biāo)準(zhǔn)是使保障對(duì)象能夠滿足基本生活需要，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（六）互濟(jì)性即社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)法律的形式向全社會(huì)有交納義務(wù)的單位和個(gè)人收取社會(huì)保費(fèi)建立社會(huì)保障基金，并在全社會(huì)統(tǒng)一用于濟(jì)助被保障對(duì)象，同時(shí)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金可以從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)。

社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述三、社會(huì)保險(xiǎn)的作用社會(huì)保險(xiǎn)的作用具體體現(xiàn)在下幾方面：（一）社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。社會(huì)成員的老、弱、病、殘、孕以及喪失勞動(dòng)能力，是在任何時(shí)代和任何社會(huì)制度下都無(wú)法避免的客觀現(xiàn)象。社會(huì)保險(xiǎn)就是當(dāng)社會(huì)成員遇到這種情況時(shí)，給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償以保障其基本生活水平，從而防止不安定因素的出現(xiàn)。（二）社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。勞動(dòng)者在勞動(dòng)過(guò)程中必然會(huì)遇到各種意外事件，造成勞動(dòng)力再生產(chǎn)過(guò)程的停頓。而社會(huì)保險(xiǎn)就是對(duì)勞動(dòng)者在遇到上述風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和生活保障，使勞動(dòng)力得以恢復(fù)。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的概述（三）社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。由于人們?cè)谖幕健趧?dòng)能力等方面的差異，就會(huì)造成收入上的差距。社會(huì)保險(xiǎn)可以通過(guò)強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，對(duì)收入較低或失去收入來(lái)源的勞動(dòng)者給予補(bǔ)助，提高其生活水平，在一定程度上實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平分配。（四）社會(huì)保險(xiǎn)有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。保險(xiǎn)具有互助性的特點(diǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)更能體現(xiàn)出互助合作、同舟共濟(jì)的精神。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容在現(xiàn)代社會(huì)中可能使人們收入中斷、減少或喪失的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有：年老、疾病、工傷或職業(yè)病、生育、死亡、失業(yè)。針對(duì)上述幾種風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)置了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)等多個(gè)項(xiàng)目。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容一、養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以保障法定范圍內(nèi)的老年人在完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生涯后仍有足以滿足基本生活需求的穩(wěn)定可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源為目的的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。這一概念的界定包括三層含義：1.養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生涯后才自動(dòng)發(fā)生作用的。必須強(qiáng)調(diào)的是，法定的年齡界限才是切實(shí)可行的實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)。2.養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為老年人提供保障其基本生活需求的穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。3.養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障目的的。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容二、醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是向法定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者部分或全部提供預(yù)防和治療疾病的費(fèi)用，并保證其在病假期間的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，保障其基本生活需求的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。這一概念的界定包括三層含義：（一）醫(yī)療保險(xiǎn)一般被用來(lái)對(duì)付法定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者因疾病而導(dǎo)致的兩個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：一是支付預(yù)防或治療疾病的費(fèi)用；二是保證病假期間的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。（二）醫(yī)療保險(xiǎn)的具體做法因時(shí)間、空間和法定對(duì)象的不同而表現(xiàn)出極大的差異，有的是“全部”負(fù)擔(dān)，具體的標(biāo)準(zhǔn)一般以保障基本生活需求為最低標(biāo)準(zhǔn)。（三）醫(yī)療保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障目的的。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容三、工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)是向法定范圍的勞動(dòng)者補(bǔ)償其因職業(yè)傷病而導(dǎo)致的全部經(jīng)濟(jì)損失，包括預(yù)防、治療、護(hù)理、康復(fù)和療養(yǎng)的費(fèi)用，以及在收入方面保證其生活水平不致于因職業(yè)傷病下降的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。這一概念的界定包括三層含義：（一）工傷保險(xiǎn)必須幫助勞動(dòng)者對(duì)付來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：一是必須提供預(yù)防、治療、護(hù)理、康復(fù)和療養(yǎng)的全部費(fèi)用；二是必須保證受到職業(yè)傷害者的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。（二）工傷和職業(yè)病保險(xiǎn)作為對(duì)勞動(dòng)者因受到職業(yè)傷害而喪失的勞動(dòng)能力的完全補(bǔ)償，具體標(biāo)準(zhǔn)一般較高，它必須保障受到損害的勞動(dòng)者生活水平不致因此而下降。（三）工傷和職業(yè)病保險(xiǎn)除用社會(huì)保險(xiǎn)的手段來(lái)達(dá)到目的之外，采用雇主責(zé)任制或企業(yè)責(zé)任制的方法也較為常見(jiàn)，采用社會(huì)保險(xiǎn)方法的也大大增加雇主或企業(yè)分?jǐn)偟姆蓊~。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容四、生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)是向法定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者，尤其是婦女部分或全部提供懷孕、生產(chǎn)、哺育期間的醫(yī)護(hù)費(fèi)用，保證產(chǎn)假和哺育假期間的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，使其不致于因生育而基本生活需求沒(méi)有保障的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。這一概念的界定包括三層含義：（一）生育保險(xiǎn)一般被用來(lái)幫助法定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者對(duì)付因生育而導(dǎo)致的兩個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：一是懷孕、生產(chǎn)、哺乳期間的醫(yī)護(hù)費(fèi)用；二是產(chǎn)假和哺育假期間的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。（二）生育保險(xiǎn)因人口政策的不同而表現(xiàn)出極大的差異，有的鼓勵(lì)生育，有的控制生育，但都以保證勞動(dòng)者不致因生育而不能保障基本生活需求為限。（三）生育保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保險(xiǎn)目的的，但大多數(shù)是將婦女作為直接受益者。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容五、失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的靠工資薪水度日的勞動(dòng)者因失業(yè)而喪失經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)，按法定時(shí)限保障其基本生活需求的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。這一概念的界定包括三層含義：（一）失業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)勞動(dòng)者階層而言的，失業(yè)是工薪勞動(dòng)者在職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰，失業(yè)的后果都是使人生計(jì)斷絕。于是，當(dāng)失業(yè)或破產(chǎn)的情況一旦發(fā)生，失業(yè)或破產(chǎn)保險(xiǎn)就自動(dòng)發(fā)生作用。（二）失業(yè)保險(xiǎn)是幫助失業(yè)者或破產(chǎn)者在再次就業(yè)或東山再起之前維持基本生活需求的，而且有法定時(shí)限。（三）失業(yè)保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段達(dá)到保障目的的。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較

一、保險(xiǎn)性質(zhì)不同社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家保障勞動(dòng)者基本生活的一項(xiàng)社會(huì)政策，當(dāng)被保險(xiǎn)人在遇到生育、老年、疾病、傷殘、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)而喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)中斷收入時(shí)，都有從社會(huì)獲得基本生活保障的權(quán)利，同時(shí)也是政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于政策性保險(xiǎn)，屬于政府行為；商業(yè)人身保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì)，是商業(yè)保險(xiǎn)的一種形式，其行為是等價(jià)交換的買(mǎi)賣(mài)行為。

社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較二、保險(xiǎn)對(duì)象不同社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是法令規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，有的國(guó)家甚至擴(kuò)展到全體公民，凡屬法律規(guī)定屬于社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，都必須參加，社會(huì)化程度高；商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象較靈活，是一切自愿投保的國(guó)民，無(wú)論是勞動(dòng)者還是非勞動(dòng)者，均可投保，可由個(gè)人根據(jù)需要選擇投保。但實(shí)際上，往往勞動(dòng)者，尤其是低收入勞動(dòng)者，無(wú)力參加。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較三、實(shí)施方式不同社會(huì)保險(xiǎn)主要采取強(qiáng)制方式實(shí)施，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。凡屬于社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，無(wú)論其是否愿意，都必須參加，并交納保費(fèi)；當(dāng)被保險(xiǎn)人在遇到生育、老年、疾病、傷殘、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)而喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)中斷收入時(shí)，政府必須按法定標(biāo)準(zhǔn)給付。商業(yè)人身保險(xiǎn)一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險(xiǎn)，投保人是否投保、投保什么險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額為多少等，主要由投保人自行決定。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較四、保險(xiǎn)關(guān)系建立依據(jù)不同社會(huì)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)關(guān)系的建立主要以法律為依據(jù)，如保險(xiǎn)對(duì)象、保險(xiǎn)資金來(lái)源、保費(fèi)負(fù)擔(dān)、給付資格、給付內(nèi)容等均由法律規(guī)定，雙方當(dāng)事人不能另有約定。商業(yè)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)人與投保人之間的保險(xiǎn)關(guān)系的建立完全依據(jù)保險(xiǎn)合同的簽訂。通過(guò)保險(xiǎn)合同確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，如保險(xiǎn)人可因投保人不履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)而有權(quán)停止被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)合同中享有的權(quán)利，但社會(huì)保險(xiǎn)則不能。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較五、保障水平不同社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上，而在一般水平以下，過(guò)高會(huì)產(chǎn)生依賴(lài)和懶惰的副作用。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保障水平是滿足人們對(duì)保障水平的特定需要，投保人可根據(jù)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及保費(fèi)承受能力確定險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額，其保障水平多樣，一般較社會(huì)保險(xiǎn)的高，是社會(huì)保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。

社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較六、給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同社會(huì)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能提供社會(huì)勞動(dòng)者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險(xiǎn)費(fèi)具有對(duì)價(jià)關(guān)系，即偏重于社會(huì)的適當(dāng)性。商業(yè)人身保險(xiǎn)則不然，給付保險(xiǎn)金的高低與所交保費(fèi)之間，必然具有密切的關(guān)系，比較重視個(gè)別的公平性，支付保費(fèi)多的人，得到的保險(xiǎn)金額自然就高。社會(huì)保險(xiǎn)中如最低標(biāo)準(zhǔn)的訂立、給付占保費(fèi)的比例的增減、撫養(yǎng)家屬的考慮，均為社會(huì)適當(dāng)性的表現(xiàn)，在醫(yī)療給付和老年給付中尤為明顯。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較七、保費(fèi)的承擔(dān)者不同社會(huì)保險(xiǎn)的保費(fèi)通常由勞動(dòng)者個(gè)人、企業(yè)和國(guó)家三方共同分擔(dān)。其基本原則主要是保障基本生活需要，而不特別強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等，主要強(qiáng)調(diào)社會(huì)的公平性。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少取決于給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的多少以及風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，嚴(yán)格強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，強(qiáng)調(diào)個(gè)別的公平性。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較八、經(jīng)營(yíng)主體不同社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是政府，包括政府設(shè)置的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或政府委托的政策性金融機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司；商業(yè)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，是盈利性的企業(yè)法人。社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)比較九、經(jīng)營(yíng)目的不同社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的，而是為了確保社會(huì)安定、提高社會(huì)福利、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)社