中級銀行從業(yè)資格《個人理財》每周一練試卷B卷-附答案

第第頁中級銀行從業(yè)資格《個人理財》每周一練試卷B卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人2、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期3、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)4、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤5、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。6、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他7、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低8、古玩投資的特點不包括（）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力D、較為平民化9、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿10、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風(fēng)險處置D、信用卡查詢11、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品12、下列關(guān)于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準數(shù)量的金融工具的標(biāo)準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險13、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（）A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值14、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則15、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股16、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局17、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)18、24K金地實際含金量為（）A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%19、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段20、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水21、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元22、投資組合決策的基本原則是（）A、收益率最大化B、風(fēng)險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險23、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨24、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得"應(yīng)稅項目計征個人所得稅25、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟26、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通27、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢28、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬29、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）做了嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督30、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年31、對以下（）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得32、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理33、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、其他風(fēng)險D、匯率風(fēng)險34、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承35、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金36、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性37、（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款 B、貨幣市場基金C、投資分紅險 D、資金信托產(chǎn)品38、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月39、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)40、宋體在相同保額和投保條件下,（）保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險41、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為（）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%42、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險43、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類44、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元45、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力46、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（）A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度47、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)48、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力49、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得50、投資連結(jié)險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理51、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進行（）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃52、宋體按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）A、《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，也可以是個人C、保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托53、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制54、適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金55、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶56、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金57、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險58、以下關(guān)于各保險要素的說法，正確的是（）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人59、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票60、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款61、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債62、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。63、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺64、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償65、根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率 B、全額累進稅率C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率66、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝67、小華月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計多少元（）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元68、宋體期貨交易主要是以（）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度69、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品70、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大71、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、市場風(fēng)險72、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押73、下列不屬于證券市場的是（）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場74、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）A、風(fēng)險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估75、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率76、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略77、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性78、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定79、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準80、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負擔(dān)減輕準備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險81、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假82、（）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、十周歲以上，不能辨認83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%84、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。85、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：Ⅰ、了解風(fēng)險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標(biāo)；Ⅳ、檢查財務(wù)狀況；Ⅴ、執(zhí)行理財計劃；Ⅵ、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ86、QDII是指（）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者87、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。88、（）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類89、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升B、下降C、不變D、盤整90、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險分析能力二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品2、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）A、流動性風(fēng)險B、集中投資風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止的風(fēng)險E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險3、當(dāng)前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整4、個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（）A、個人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)5、下列做法不正確的有（）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處6、下列理財目標(biāo)及其實現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（）A、國內(nèi)外旅游——短期目標(biāo)B、結(jié)婚準備金——中期目標(biāo)C、子女高等教育基金——長期目標(biāo)D、購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標(biāo)7、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（）A、準確性 B、一致性 C、有效性 D、及時性8、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金9、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元10、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入11、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險12、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式13、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應(yīng)持有：（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C、理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒14、保險合同的基本當(dāng)事人有（）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人15、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）A、國債B、房地產(chǎn)C、股票D、活期存款16、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比17、理財目標(biāo)按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)18、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限19、個人教育理財基本原則包括（）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則20、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（）A、審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格B、負責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散21、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為（）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品22、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款23、下列項目屬于投資基金特點的是（）A、集合理財B、風(fēng)險C、流通性D、收益性24、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費25、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房26、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量27、公司信貸的原則包括（）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則28、下列說法不正確的是（）A、風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險29、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力30、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金31、行業(yè)的生命周期主要有（）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期32、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；33、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結(jié)構(gòu)投資類34、目前市場上教育保險的類型有（）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險35、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價36、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任37、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息38、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)39、關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密C、司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行40、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（）A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。A、正確B、錯誤2、（）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤3、（）理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A、正確B、錯誤4、（）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤5、（）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤6、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤7、（）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月