金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險告知書

金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險告知書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場的不斷發(fā)展，投資產(chǎn)品的種類日益豐富。為了幫助投資者更好地了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險，保障投資者的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，特制定本風(fēng)險告知書。1.2目的本風(fēng)險告知書的目的在于向投資者充分揭示投資產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險，使投資者在做出投資決策前，能夠?qū)ν顿Y產(chǎn)品的風(fēng)險有清晰的認(rèn)識，并根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力做出明智的投資選擇。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）投資產(chǎn)品：指乙方根據(jù)市場需求和投資策略設(shè)計并向投資者提供的金融產(chǎn)品。（2）市場風(fēng)險：指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價值變動的風(fēng)險。（3）信用風(fēng)險：指因交易對手違約或信用狀況惡化而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險。（4）流動性風(fēng)險：指投資者在需要變現(xiàn)投資產(chǎn)品時，可能面臨無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險。（5）操作風(fēng)險：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的風(fēng)險。（6）法律風(fēng)險：指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛等因素導(dǎo)致的風(fēng)險。（7）風(fēng)險承受能力：指投資者能夠承受投資損失的能力。2.2解釋規(guī)則（1）本風(fēng)險告知書中的術(shù)語定義如與法律法規(guī)或行業(yè)慣例不一致，以法律法規(guī)或行業(yè)慣例為準(zhǔn)。（2）本風(fēng)險告知書中的條款如存在歧義，應(yīng)按照通常理解進(jìn)行解釋。如仍存在爭議，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決。三、投資產(chǎn)品概述3.1產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：__________（2）產(chǎn)品類型：__________（3）投資期限：從__________年__________月__________日至__________年__________月__________日。（4）預(yù)期收益率：__________%（5）投資起點(diǎn)金額：__________元3.2投資目標(biāo)與策略（1）投資目標(biāo)：本產(chǎn)品旨在通過投資于__________等資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。（2）投資策略：乙方將根據(jù)市場情況和投資目標(biāo)，采用__________等投資策略進(jìn)行投資運(yùn)作。四、風(fēng)險因素4.1市場風(fēng)險（1）市場價格波動風(fēng)險：投資產(chǎn)品的價值可能會受到市場價格波動的影響，如股票價格、債券價格、基金凈值等的波動，導(dǎo)致投資者的本金和收益遭受損失。（2）利率風(fēng)險：市場利率的變化可能會影響投資產(chǎn)品的收益水平。例如，當(dāng)市場利率上升時，債券價格可能會下跌，從而導(dǎo)致債券型投資產(chǎn)品的價值下降。（3）匯率風(fēng)險：對于涉及外匯投資的產(chǎn)品，匯率的波動可能會導(dǎo)致投資收益的不確定性。如果本國貨幣貶值，以外幣計價的投資產(chǎn)品在兌換成本國貨幣時，可能會出現(xiàn)損失。4.2信用風(fēng)險（1）交易對手違約風(fēng)險：投資產(chǎn)品可能涉及與多個交易對手進(jìn)行交易，如果交易對手未能履行合同義務(wù)，如按時支付本金和利息、履行擔(dān)保責(zé)任等，可能會導(dǎo)致投資者遭受損失。（2）債券發(fā)行人違約風(fēng)險：對于債券型投資產(chǎn)品，債券發(fā)行人可能會因經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等原因無法按時支付債券本息，從而給投資者帶來損失。（3）信用評級下調(diào)風(fēng)險：投資產(chǎn)品所投資的債券或其他資產(chǎn)的信用評級可能會被下調(diào)，這可能會導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價值下降。4.3流動性風(fēng)險（1）市場流動性風(fēng)險：在某些情況下，市場可能會出現(xiàn)流動性不足的情況，導(dǎo)致投資者難以在短期內(nèi)以合理價格賣出投資產(chǎn)品，從而可能面臨資金積壓和損失的風(fēng)險。（2）產(chǎn)品流動性風(fēng)險：某些投資產(chǎn)品可能具有特定的流動性限制，如定期存款在未到期前提前支取可能會導(dǎo)致利息損失，封閉式基金在封閉期內(nèi)無法贖回等。4.4操作風(fēng)險（1）內(nèi)部控制風(fēng)險：乙方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷或未能有效執(zhí)行，導(dǎo)致操作失誤、違規(guī)交易等情況的發(fā)生，從而給投資者帶來損失。（2）人為失誤風(fēng)險：操作人員在處理投資交易、資金清算等業(yè)務(wù)時，可能會因疏忽、錯誤判斷等原因?qū)е虏僮魇д`，給投資者帶來損失。（3）技術(shù)故障風(fēng)險：投資交易系統(tǒng)、信息系統(tǒng)等可能會出現(xiàn)故障，導(dǎo)致交易無法正常進(jìn)行、信息丟失等情況，給投資者帶來損失。4.5法律風(fēng)險（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險：國家法律法規(guī)的變化可能會對投資產(chǎn)品的運(yùn)作和投資者的權(quán)益產(chǎn)生影響。例如，新的稅收政策、監(jiān)管規(guī)定等的出臺，可能會導(dǎo)致投資產(chǎn)品的收益下降或成本增加。（2）合同糾紛風(fēng)險：投資產(chǎn)品相關(guān)的合同可能會存在爭議或糾紛，如投資協(xié)議、托管協(xié)議等，如果不能及時妥善解決，可能會給投資者帶來損失。4.6其他風(fēng)險（1）不可抗力風(fēng)險：如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、社會動亂等不可抗力事件的發(fā)生，可能會對投資產(chǎn)品的運(yùn)作和投資者的權(quán)益產(chǎn)生不利影響。（2）政策風(fēng)險：的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整可能會對投資市場產(chǎn)生影響，從而給投資產(chǎn)品帶來風(fēng)險。五、風(fēng)險評估與承受能力5.1投資者風(fēng)險評估（1）乙方將通過問卷調(diào)查等方式對甲方的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括甲方的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等。（2）甲方應(yīng)如實(shí)填寫風(fēng)險評估問卷，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。如甲方提供的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確，可能會導(dǎo)致風(fēng)險評估結(jié)果不準(zhǔn)確，從而影響甲方的投資決策。5.2風(fēng)險承受能力分類（1）根據(jù)甲方的風(fēng)險評估結(jié)果，甲方的風(fēng)險承受能力分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五類。（2）不同風(fēng)險承受能力的投資者適合投資的產(chǎn)品類型不同。保守型投資者適合投資低風(fēng)險的產(chǎn)品，如存款、國債等；穩(wěn)健型投資者適合投資中低風(fēng)險的產(chǎn)品，如債券型基金、銀行理財產(chǎn)品等；平衡型投資者適合投資中等風(fēng)險的產(chǎn)品，如混合型基金、信托產(chǎn)品等；進(jìn)取型投資者適合投資中高風(fēng)險的產(chǎn)品，如股票型基金、股指期貨等；激進(jìn)型投資者適合投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如外匯保證金交易、期貨期權(quán)等。六、投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級6.1風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)（1）乙方將根據(jù)投資產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、收益特征、流動性等因素，將投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險五類。（2）低風(fēng)險產(chǎn)品：投資范圍主要為存款、國債等，收益穩(wěn)定，風(fēng)險較低。（3）中低風(fēng)險產(chǎn)品：投資范圍主要為債券型基金、銀行理財產(chǎn)品等，收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險適中。（4）中等風(fēng)險產(chǎn)品：投資范圍主要為混合型基金、信托產(chǎn)品等，收益存在一定波動，風(fēng)險中等。（5）中高風(fēng)險產(chǎn)品：投資范圍主要為股票型基金、股指期貨等，收益波動較大，風(fēng)險較高。（6）高風(fēng)險產(chǎn)品：投資范圍主要為外匯保證金交易、期貨期權(quán)等，收益波動極大，風(fēng)險極高。6.2本產(chǎn)品的風(fēng)險等級（1）經(jīng)評估，本產(chǎn)品的風(fēng)險等級為__________（請?zhí)顚懢唧w風(fēng)險等級）。（2）甲方應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力，謹(jǐn)慎選擇投資產(chǎn)品。如甲方的風(fēng)險承受能力低于本產(chǎn)品的風(fēng)險等級，乙方建議甲方不要投資本產(chǎn)品。七、風(fēng)險揭示與聲明7.1風(fēng)險揭示內(nèi)容（1）乙方已向甲方充分揭示了本投資產(chǎn)品可能面臨的各種風(fēng)險，包括但不限于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。（2）甲方已充分了解并認(rèn)識到投資產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資產(chǎn)品可能帶來的損失。7.2投資者聲明與承諾（1）甲方聲明，其投資決策是基于自身的獨(dú)立判斷，不受任何第三方的影響。（2）甲方承諾，其提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。（3）甲方承諾，其將遵守本風(fēng)險告知書的各項(xiàng)規(guī)定，按照自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資，并承擔(dān)投資產(chǎn)品可能帶來的風(fēng)險和損失。八、信息披露與通知8.1信息披露的內(nèi)容與方式（1）乙方將按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本信息、投資運(yùn)作情況、收益情況、風(fēng)險狀況等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站發(fā)布公告、向甲方發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)材料等。8.2通知的方式與要求（1）乙方將通過甲方在風(fēng)險評估問卷中填寫的聯(lián)系方式，向甲方發(fā)送通知。通知的內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品的重大事項(xiàng)、風(fēng)險提示、交易確認(rèn)等。（2）甲方應(yīng)保證其提供的聯(lián)系方式真實(shí)、有效，并及時關(guān)注乙方的通知。如甲方的聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)及時通知乙方。九、投資者權(quán)益與義務(wù)9.1投資者的權(quán)益（1）甲方有權(quán)了解投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本信息、投資運(yùn)作情況、收益情況、風(fēng)險狀況等。（2）甲方有權(quán)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合自己的投資產(chǎn)品。（3）甲方有權(quán)按照投資協(xié)議的約定，獲得投資收益。（4）如甲方認(rèn)為乙方的行為侵犯了其合法權(quán)益，有權(quán)向乙方提出投訴和建議，并要求乙方予以解決。9.2投資者的義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照投資協(xié)議的約定，按時足額支付投資本金。（2）甲方應(yīng)如實(shí)填寫風(fēng)險評估問卷，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。（3）甲方應(yīng)遵守投資協(xié)議的各項(xiàng)規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的投資行為。（4）甲方應(yīng)關(guān)注投資產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，及時調(diào)整投資策略。十、金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)與義務(wù)10.1金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)（1）乙方應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，設(shè)計、發(fā)行和管理投資產(chǎn)品。（2）乙方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制投資產(chǎn)品的風(fēng)險。（3）乙方應(yīng)按照投資協(xié)議的約定，進(jìn)行投資運(yùn)作，保證投資產(chǎn)品的安全和收益。（4）乙方應(yīng)及時、準(zhǔn)確地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，保障甲方的知情權(quán)。10.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）乙方應(yīng)根據(jù)甲方的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，為甲方提供合適的投資建議。（2）乙方應(yīng)妥善保管甲方的個人信息和投資資料，不得泄露給第三方。（3）乙方應(yīng)及時處理甲方的投訴和建議，維護(hù)甲方的合法權(quán)益。（4）如投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險事件，乙方應(yīng)采取有效措施，降低投資者的損失。十一、爭議解決11.1爭議解決方式（1）如雙方在本風(fēng)險告知書的履行過程中發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。（2）如協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。11.2法律適用本風(fēng)險告知書的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。十二、違約責(zé)任12.1投資者的違約責(zé)任（1）如甲方未按照投資協(xié)議的約定按時足額支付投資本金，應(yīng)按照約定向乙方支付違約金。（2）如甲方違反投資協(xié)議的約定，從事違法違規(guī)的投資行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并賠償乙方因此遭受的損失。12.2金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任（1）如乙方未按照投資協(xié)議的約定進(jìn)行投資運(yùn)作，導(dǎo)致甲方遭受損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（2）如乙方未按照約定及時、準(zhǔn)確地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。十三、合同的變更與終止13.1合同的變更（1）本風(fēng)險告知書的任何變更或補(bǔ)充須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更或補(bǔ)充協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對本風(fēng)險告知書進(jìn)行相應(yīng)的變更，但應(yīng)提前通知甲方。13.2合同的終止（1）在投資產(chǎn)品到期后，本風(fēng)險告知書自動終止。（2）如雙方協(xié)商一致，可提前終止本風(fēng)險告知書。（3）如甲方違反本風(fēng)險告知書的約定，乙方有權(quán)提前終止本風(fēng)險告知書，并按照約定追究甲