個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)2021年8月李秀蘭2/6/20251提綱2/6/20252掛失業(yè)務(wù)操作2021年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期工程，重點(diǎn)解決了儲(chǔ)蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中〔后〕臺(tái)別離等16個(gè)大類(lèi)，共計(jì)67個(gè)問(wèn)題。整合了掛失交易取消了密碼掛失2/6/20253個(gè)人客戶掛失整合個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易；取消原個(gè)人密碼掛失業(yè)務(wù)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)；掛失狀態(tài)賬戶支持聯(lián)機(jī)存款；掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬收取方式；網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤銷(xiāo)；增加異地卡口頭掛失撤銷(xiāo)；新增掛失銷(xiāo)卡功能；啟用新版儲(chǔ)蓄賬戶掛失申請(qǐng)書(shū)；修訂原?個(gè)人賬戶掛失異地核保單?。2/6/20254個(gè)人客戶掛失個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易●原掛失交易包括“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞、“1993掛失換卡功能〞“2720個(gè)人賬戶掛失開(kāi)戶/換折〞、“2721個(gè)人賬戶掛失銷(xiāo)戶〞、“1306查詢儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿〞、“1991查詢靈通卡掛失登記簿〞和“3983工銀財(cái)富卡/理財(cái)金賬戶/e時(shí)代卡賬戶銷(xiāo)戶〞的掛失銷(xiāo)卡功能。●新的交易為“7654個(gè)人客戶掛失〞交易?！裨?720、2721、1306、1991交易作廢；●1993交易的掛失換卡功能作廢；●3983交易的掛失銷(xiāo)卡功能作廢；●新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢等四項(xiàng)業(yè)務(wù)功能；

2/6/20255掛失業(yè)務(wù)受理流程2/6/20256操作步驟1.問(wèn)候、詢問(wèn)客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶2/6/20257審核內(nèi)容：1、客戶提供的本人身份證件是否真實(shí)有效，如果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實(shí)有效。2、客戶填寫(xiě)的?中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)?上的證件號(hào)碼、證件類(lèi)型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。3、申請(qǐng)書(shū)上的賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、金額、幣種、儲(chǔ)種、開(kāi)戶日期、住址、掛失方式等信息是否準(zhǔn)確、完整。4、如果客戶辦理正式掛失，那么還應(yīng)審核已辦理的掛失是否在有效期內(nèi)。2/6/20258審核內(nèi)容：5、嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

6、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

7、授權(quán)人必須審核掛失人〔代理人〕的證件類(lèi)型、號(hào)碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人〔代理人〕在場(chǎng)。

8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤。

9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)內(nèi)容相符。

10、審核客戶在掛失申請(qǐng)書(shū)上的簽名正確。2/6/20259審核內(nèi)容：11、有權(quán)人必須審核申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。12、．假設(shè)為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。13、對(duì)人民幣〔或等值外幣〕五萬(wàn)元〔含〕以上的大額存款掛失，對(duì)客戶提供的有效身份證件通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式〔如擔(dān)保、公證等〕對(duì)掛失證件的真?zhèn)芜M(jìn)行核驗(yàn)。2/6/202510交易處理：儲(chǔ)蓄存單[折、卡〔包括理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕]的口頭掛失、正式掛失、申請(qǐng)書(shū)掛失，使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞交易，選擇儲(chǔ)蓄賬戶〔卡〕，輸入賬〔卡〕號(hào)，摘要選擇“口頭掛失〞、“正式掛失〞，掛失類(lèi)型中選擇“正常〞、“申請(qǐng)書(shū)掛失〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，依次輸入開(kāi)戶日期等相關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費(fèi)種類(lèi)選擇“收費(fèi)〞，并向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi)10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶為金賬戶客戶，那么系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費(fèi)〔其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費(fèi)〕。2/6/202511個(gè)人客戶掛失投產(chǎn)后投產(chǎn)前只能進(jìn)行掛失和掛失撤銷(xiāo)處理。2/6/202512個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名、按證件、按賬號(hào)/卡號(hào)三種查詢方式。需授權(quán)處理2/6/202513個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名方式查詢。查詢方式：按戶名查詢確定戶名查詢卡號(hào)查詢賬號(hào)儲(chǔ)蓄種類(lèi)證件類(lèi)型證件號(hào)碼帳號(hào)確定否定返回退出查帳戶返回信息：帳號(hào)、狀態(tài)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、客戶編號(hào)、幣種、鈔匯標(biāo)志、實(shí)際余額、開(kāi)戶日期可查詢本地區(qū)儲(chǔ)蓄賬戶的客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息2/6/202514個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按證件方式查詢。

查詢方式：按證件查詢確定戶名查詢卡號(hào)查詢賬號(hào)卡類(lèi)型儲(chǔ)蓄種類(lèi)證件類(lèi)型證件號(hào)碼卡號(hào)帳號(hào)客戶聯(lián)絡(luò)信息

個(gè)人帳戶信息上一頁(yè)下一頁(yè)取消查詢結(jié)果客戶編號(hào)、中文姓名、英文姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、是否可疑重復(fù)、可疑重復(fù)客戶編號(hào)、證件失效日期、國(guó)家ID、國(guó)家與地區(qū)

提供本異地賬戶信息查詢，包括聯(lián)絡(luò)信息和賬戶信息。2/6/202515個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按賬號(hào)/卡號(hào)查詢結(jié)果。

賬號(hào)查詢與7630交易查詢結(jié)果一致2/6/202516重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)容：個(gè)人客戶掛失按賬號(hào)/卡號(hào)查詢。

卡號(hào)查詢與1990交易查詢結(jié)果一致2/6/202517個(gè)人客戶掛失1－掛失業(yè)務(wù)受理●掛失方式：正式掛失和口頭掛失；●掛失類(lèi)型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請(qǐng)書(shū)掛失；●取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理；2－掛失業(yè)務(wù)處理●“2-掛失業(yè)務(wù)處理〞主要包括：掛失撤銷(xiāo)、掛失銷(xiāo)〔戶〕卡、掛失開(kāi)戶/換〔卡〕折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換〔卡〕折；●增加“掛失銷(xiāo)卡〞功能；1〕僅支持財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡和e時(shí)代卡的銷(xiāo)卡功能；2〕靈通卡的掛失銷(xiāo)卡那么仍須使用3994〔卡下根本戶為有折戶〕或2724〔卡下根本戶為無(wú)折戶〕交易；3〕掛失銷(xiāo)卡時(shí)，該掛失卡下需只剩有活期根本賬戶；否那么，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷(xiāo)戶處理；●如在掛失受理時(shí)，“是否核保〞標(biāo)志選擇“須核保〞，那么掛失處理將須輸入核保申請(qǐng)書(shū)編號(hào)。2/6/202518掛失業(yè)務(wù)處理1、包括：掛失撤銷(xiāo)、掛失銷(xiāo)〔戶〕卡、掛失開(kāi)戶/換〔卡〕折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換〔卡〕折；2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請(qǐng)書(shū)客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。3、使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容。2/6/202519個(gè)人客戶掛失3-掛失登記簿查詢●取消“1306儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿查詢〞和“1991借記卡掛失登記簿查詢〞交易；●可通過(guò)7654交易的“3－掛失登記簿查詢〞功能查詢掛失記錄；●登記簿查詢方式：分為“按卡號(hào)/賬號(hào)〞和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間〞兩種查詢方式；●“按卡號(hào)/賬號(hào)〞方式：可提供銀行介質(zhì)的全國(guó)掛失記錄；●“按網(wǎng)點(diǎn)＋時(shí)間〞方式：可查詢本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失記錄；●增加持卡人、受理渠道、核保號(hào)等掛失明細(xì)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)●只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請(qǐng)編號(hào)；●口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請(qǐng)編號(hào)，系統(tǒng)默認(rèn)為0；●新的掛失申請(qǐng)編號(hào)規(guī)那么為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)＋2位業(yè)務(wù)種類(lèi)〔如01：介質(zhì)掛失；02：申請(qǐng)書(shū)掛失；03延時(shí)重置〕＋4位年份＋6位順序號(hào)〞。如00154網(wǎng)點(diǎn)于2021年11月17日辦理了一筆靈通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)編號(hào)為；2/6/202520個(gè)人客戶掛失掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬方式收取●新7654交易的“收費(fèi)標(biāo)志〞：收取和不收取兩種；●新7654交易的“收費(fèi)方式〞：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種；●“轉(zhuǎn)賬〞收費(fèi)方式：支持手工輸入賬〔卡〕號(hào)或刷銀行介質(zhì)；1〕手工輸入方式：只支持本人賬〔卡〕號(hào)且不需驗(yàn)密；可為掛失銀行介質(zhì)對(duì)應(yīng)的賬戶；2〕刷卡方式支持本異地借記卡；3〕刷折方式只支持本地活期存折；掛失撤銷(xiāo)功能●掛失撤銷(xiāo)支持正式掛失和口頭掛失撤銷(xiāo)處理；具體為：1〕支持本地借記卡和存單〔折〕辦理的正式或口頭掛失撤銷(xiāo)；2〕增加異地借記卡的口頭掛失撤銷(xiāo)；●掛失撤銷(xiāo)內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤銷(xiāo)；不支持掛失申請(qǐng)書(shū)的掛失撤銷(xiāo)；●掛失撤銷(xiāo)渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道；●柜面渠道－可撤銷(xiāo)在柜面辦理的正式、口頭掛失；以及通過(guò)網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失；●網(wǎng)上銀行渠道－可撤銷(xiāo)通過(guò)網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失；

2/6/202521個(gè)人賬戶密碼調(diào)整整合“1209儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整〞和“1998借記卡密碼重置〞交易為“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整〞交易；新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實(shí)時(shí)重置和密碼延時(shí)重置三項(xiàng)功能；密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼；密碼實(shí)時(shí)重置:●客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實(shí)時(shí)進(jìn)行密碼重置處理；●掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，須為客戶辦理密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●支持本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼的實(shí)時(shí)重置處理；2/6/202522個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼延時(shí)重置：●對(duì)于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，那么須進(jìn)行密碼延時(shí)重置受理和處理；●支持本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼的延時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理〞兩個(gè)步驟：1〕業(yè)務(wù)受理：延時(shí)重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶密碼；并自動(dòng)產(chǎn)生延時(shí)重置申請(qǐng)?zhí)枴簿幋a規(guī)那么與掛失申請(qǐng)編號(hào)保持一致〕；2〕業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶身份證件真實(shí)有效，在使用1209交易為客戶實(shí)時(shí)重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實(shí)時(shí)生效；

2/6/202523個(gè)人賬戶密碼調(diào)整客戶忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理：●密碼實(shí)時(shí)重置受理?xiàng)l件：1〕網(wǎng)點(diǎn)能準(zhǔn)確判斷客戶本人身份；2〕掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置受理?xiàng)l件：滿足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時(shí)重置處理；憑證打印：特殊業(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)；核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理。2/6/202524個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼調(diào)整手續(xù)費(fèi)收取問(wèn)題●密碼更改暫不收費(fèi)；●密碼實(shí)時(shí)重置那么根據(jù)具體情況進(jìn)行收??；1〕如賬戶狀態(tài)為正常，那么需收費(fèi)處理；2〕假設(shè)賬戶狀態(tài)為掛失，如?個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)?中的“密碼重置〞為“否〞，那么需收費(fèi)處理；3〕假設(shè)賬戶狀態(tài)為掛失，如?個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)?中的“密碼重置〞為“是〞，那么與目前介質(zhì)＋密碼掛失的收費(fèi)規(guī)那么保持一致，即無(wú)需收費(fèi)處理；●密碼延時(shí)重置需收費(fèi)處理；2/6/202525個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程2/6/202526操作步驟：同一客戶在同一地區(qū)只能開(kāi)立一個(gè)交易賬戶，且已認(rèn)購(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶不能再開(kāi)立理財(cái)交易賬戶。1.問(wèn)候、詢問(wèn)客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶2/6/202527審核內(nèi)容及交易處理：1、審核內(nèi)容：審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效，審核客戶提交的?中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)?中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容正確無(wú)誤，且無(wú)涂改。2、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶開(kāi)戶〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。3、打印憑證：交易成功，打印?中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)?。注：申請(qǐng)書(shū)上客戶抄寫(xiě)的內(nèi)容，必須抄寫(xiě)。2/6/202528風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。2．必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。3、必須審查理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效。4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。5、必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。2/6/202529銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)流程：1、當(dāng)客戶的個(gè)人理財(cái)交易賬戶內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才可以辦理該交易。2、操作步驟：同“開(kāi)戶業(yè)務(wù)〞3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕的真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)才可以銷(xiāo)戶〔可使用5933交易查詢〕。4、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶銷(xiāo)戶〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等相關(guān)要素。5、風(fēng)險(xiǎn)控制措施“同開(kāi)戶業(yè)務(wù)〞。2/6/202530個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)：1、審核單證審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效，審核?中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)?中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、交易金額、資金賬戶、理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。2、交易處理審核無(wú)誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置〞交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼〞欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼，在“金額〞欄輸入客戶的認(rèn)購(gòu)金額，由客戶在密碼鍵盤(pán)正確輸入密碼。注：給客戶提供?產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)?，作為協(xié)議書(shū)的補(bǔ)充。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上要客戶簽字，并加蓋公章2/6/202531風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。

2．審查理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效。

3．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。

7．審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。2/6/202532個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。操作步驟：同上審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，那么該產(chǎn)品必須允許局部終止時(shí)才能交易成功〔終止類(lèi)型為贖回除外〕；如果理財(cái)產(chǎn)品允許局部終止，那么在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入需局部終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許局部終止，那么先通過(guò)“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢〞交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入全部余額。2/6/202533交易處理1、審核無(wú)誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止〞交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼〞欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼。2、如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，那么該產(chǎn)品必須允許局部終止時(shí)才能交易成功〔終止類(lèi)型為贖回除外〕；如果理財(cái)產(chǎn)品允許局部終止，那么在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入需局部終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許局部終止，那么先通過(guò)“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢〞交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入全部余額。3、如果為委托辦理，還需在交易畫(huà)面中輸入代理人姓名、代理人證件類(lèi)型及代理人證件號(hào)碼。4、提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。2/6/202534相關(guān)交易：1、5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢2、5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢3、5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶信息查詢4、5936查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總5、5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置注：只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自動(dòng)再投。6、5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單7、5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書(shū)補(bǔ)打2/6/202535國(guó)債業(yè)務(wù)操作一、憑證式國(guó)債開(kāi)戶操作流程：1.問(wèn)候、詢問(wèn)客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶2/6/202536審核單證審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。清點(diǎn)現(xiàn)金審核無(wú)誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)的金額核對(duì)相符。交易處理清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)置〞交易。打印憑證交易成功后，打印普通憑證。2/6/202537風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。

2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

4．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

5．假設(shè)為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開(kāi)戶憑證填寫(xiě)金額相符；假設(shè)為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開(kāi)戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)的內(nèi)容相符。

7．必須審核客戶在開(kāi)戶相關(guān)憑證上的簽名正確。2/6/202538憑證式國(guó)債兌付業(yè)務(wù)操作流程流程同“開(kāi)戶業(yè)務(wù)〞審核單證審核客戶提供的身份證件、憑證式國(guó)債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱(chēng)和號(hào)碼。交易處理審核單證無(wú)誤后,使用“7630〞交易查詢賬戶有無(wú)異常情況，如無(wú)異常情況，使用“2724國(guó)庫(kù)券銷(xiāo)戶〞辦理兌付。打印憑證交易成功后，打印憑證式國(guó)債憑證、利息清單。2/6/202539二、儲(chǔ)蓄國(guó)債〔電子式〕業(yè)務(wù)2/6/202540交易處理1、審核無(wú)誤后，通過(guò)“5210債券托管賬戶開(kāi)戶〞交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶收取開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)10元。2、系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105〞交易補(bǔ)錄后，再予以開(kāi)戶。打印憑證交易成功后，打印?債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表?及債券托管賬戶卡。2/6/202541買(mǎi)入儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專(zhuān)用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱(chēng)、買(mǎi)入面值〞為重點(diǎn)核查項(xiàng)。買(mǎi)入債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5213交易〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印債券買(mǎi)入憑證及債券交割單。2/6/202542賣(mài)出儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核?債券賣(mài)出憑證?中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱(chēng)、賣(mài)出面值〞為重點(diǎn)核查項(xiàng)。賣(mài)出債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5214交易〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料