保險行業(yè)競爭格局與市場分析考核試卷

保險行業(yè)競爭格局與市場分析考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

本次考核旨在考察學(xué)生對保險行業(yè)競爭格局與市場分析的掌握程度，通過對行業(yè)現(xiàn)狀、競爭態(tài)勢、市場趨勢等方面的分析，評估學(xué)生運用專業(yè)知識解決實際問題的能力。

一、單項選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.保險行業(yè)的核心功能是（）。

A.投資理財

B.分散風(fēng)險

C.資本運作

D.財務(wù)管理

2.以下哪項不屬于保險公司的業(yè)務(wù)范圍？（）

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.健康保險

D.證券投資

3.保險市場的基本構(gòu)成要素包括（）。

A.投保人、被保險人、受益人

B.保險公司、中介機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)

C.保險產(chǎn)品、保險合同、保險條款

D.風(fēng)險、損失、保險費

4.以下哪項不是保險合同的要素？（）

A.主體

B.內(nèi)容

C.形式

D.目標(biāo)

5.保險公司的償付能力充足率應(yīng)當(dāng)達到（）以上。

A.100%

B.150%

C.200%

D.250%

6.保險費率厘定原則中，最重要的原則是（）。

A.競爭性

B.公平性

C.合理性

D.可持續(xù)性

7.以下哪項不是保險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方式？（）

A.產(chǎn)品組合

B.保險責(zé)任

C.保險期限

D.保險金額

8.保險中介機構(gòu)的職能不包括（）。

A.擔(dān)保

B.理賠

C.咨詢

D.促銷

9.以下哪項不屬于保險市場供給方？（）

A.保險公司

B.保險代理人

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.投保人

10.保險市場需求的彈性通常（）。

A.很大

B.較大

C.較小

D.很小

11.保險市場規(guī)模的衡量指標(biāo)主要是（）。

A.保險深度

B.保險密度

C.保險賠付

D.保險投資

12.保險市場競爭的實質(zhì)是（）。

A.保險產(chǎn)品的競爭

B.保險服務(wù)的競爭

C.保險公司品牌的競爭

D.以上都是

13.以下哪項不是保險市場競爭策略？（）

A.價格競爭

B.產(chǎn)品競爭

C.服務(wù)競爭

D.市場份額競爭

14.保險行業(yè)監(jiān)管的主要目標(biāo)是（）。

A.維護市場秩序

B.保障投保人利益

C.促進保險行業(yè)健康發(fā)展

D.以上都是

15.保險監(jiān)管機構(gòu)的主要職能包括（）。

A.制定保險法規(guī)

B.審批保險業(yè)務(wù)

C.監(jiān)督保險市場

D.以上都是

16.保險公司的資產(chǎn)負(fù)債管理中，資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.風(fēng)險控制

B.資產(chǎn)配置

C.費用控制

D.收入增長

17.以下哪項不是保險投資的主要渠道？（）

A.股票市場

B.債券市場

C.房地產(chǎn)市場

D.基金市場

18.保險公司的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散、風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險識別、風(fēng)險分散、風(fēng)險規(guī)避

19.以下哪項不屬于保險公司的內(nèi)部控制要素？（）

A.制度建設(shè)

B.風(fēng)險評估

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

20.保險公司的償付能力充足率計算公式中，分子是（）。

A.投資收益

B.凈資本

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.自有資金

21.以下哪項不是影響保險需求的主要因素？（）

A.經(jīng)濟發(fā)展水平

B.社會保障體系

C.保險產(chǎn)品價格

D.保險意識

22.保險市場競爭結(jié)構(gòu)分析中，市場集中度是指（）。

A.市場占有率最高的前幾家公司的市場份額之和

B.市場占有率最高的前幾家公司的市場份額之比

C.市場占有率最高的公司的市場份額

D.市場占有率最低的公司的市場份額

23.以下哪項不是保險市場失靈的表現(xiàn)？（）

A.保險市場過度競爭

B.保險市場壟斷

C.保險產(chǎn)品同質(zhì)化

D.保險欺詐

24.保險公司的市場定位應(yīng)基于（）。

A.保險公司自身優(yōu)勢

B.市場需求

C.競爭對手分析

D.以上都是

25.保險公司的品牌建設(shè)應(yīng)注重（）。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.服務(wù)質(zhì)量

C.媒體宣傳

D.以上都是

26.保險公司的客戶關(guān)系管理中，客戶滿意度是指（）。

A.客戶對保險產(chǎn)品的滿意度

B.客戶對保險服務(wù)的滿意度

C.客戶對保險公司的滿意度

D.以上都是

27.以下哪項不是保險監(jiān)管的目標(biāo)？（）

A.保障投保人利益

B.維護市場秩序

C.促進保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

D.限制保險公司業(yè)務(wù)范圍

28.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式是（）。

A.分保

B.再保險

C.自留風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避

29.以下哪項不是保險產(chǎn)品創(chuàng)新的原則？（）

A.實用性

B.可持續(xù)性

C.市場導(dǎo)向

D.簡單化

30.保險市場的競爭策略中，差異化戰(zhàn)略的核心是（）。

A.產(chǎn)品差異化

B.服務(wù)差異化

C.品牌差異化

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.保險市場的參與者包括（）。

A.保險公司

B.投保人

C.保險代理人

D.監(jiān)管機構(gòu)

2.保險合同的基本要素包括（）。

A.主體

B.內(nèi)容

C.形式

D.目標(biāo)

3.保險公司的業(yè)務(wù)范圍通常包括（）。

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.健康保險

D.責(zé)任保險

4.保險公司的償付能力充足率影響因素包括（）。

A.投資收益

B.資本充足

C.準(zhǔn)備金充足

D.保險業(yè)務(wù)規(guī)模

5.保險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方式有（）。

A.產(chǎn)品組合

B.保險責(zé)任

C.保險期限

D.保險金額

6.保險中介機構(gòu)的職能包括（）。

A.擔(dān)保

B.理賠

C.咨詢

D.促銷

7.保險市場需求的彈性可能受到（）的影響。

A.產(chǎn)品價格

B.消費者收入

C.替代品價格

D.消費者偏好

8.保險市場競爭結(jié)構(gòu)分析中，市場集中度的衡量指標(biāo)包括（）。

A.CR4

B.CR8

C.市場占有率

D.市場份額

9.保險行業(yè)監(jiān)管的主要手段包括（）。

A.法規(guī)監(jiān)管

B.行政監(jiān)管

C.市場監(jiān)管

D.社會監(jiān)管

10.保險公司的資產(chǎn)負(fù)債管理包括（）。

A.資產(chǎn)管理

B.負(fù)債管理

C.資金管理

D.風(fēng)險管理

11.保險公司的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險規(guī)避

12.保險公司的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.制度建設(shè)

B.風(fēng)險評估

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

13.保險市場失靈的表現(xiàn)可能包括（）。

A.保險市場過度競爭

B.保險市場壟斷

C.保險產(chǎn)品同質(zhì)化

D.保險欺詐

14.保險公司的市場定位應(yīng)考慮的因素有（）。

A.保險公司自身優(yōu)勢

B.市場需求

C.競爭對手分析

D.政策法規(guī)

15.保險公司的品牌建設(shè)策略包括（）。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.服務(wù)質(zhì)量

C.媒體宣傳

D.員工培訓(xùn)

16.保險公司的客戶關(guān)系管理中，客戶關(guān)系管理的目標(biāo)包括（）。

A.提高客戶滿意度

B.增強客戶忠誠度

C.擴大客戶基礎(chǔ)

D.降低客戶流失率

17.保險監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。

A.保障投保人利益

B.維護市場秩序

C.促進保險行業(yè)健康發(fā)展

D.提高行業(yè)效率

18.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式有（）。

A.分保

B.再保險

C.自留風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避

19.保險產(chǎn)品創(chuàng)新的原則包括（）。

A.實用性

B.可持續(xù)性

C.市場導(dǎo)向

D.創(chuàng)新性

20.保險市場的競爭策略中，差異化戰(zhàn)略的類型包括（）。

A.產(chǎn)品差異化

B.服務(wù)差異化

C.品牌差異化

D.價格差異化

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.保險行業(yè)的基本功能是______風(fēng)險，通過保險機制實現(xiàn)風(fēng)險的社會化分散。

2.保險合同是投保人與保險公司之間訂立的，約定保險人承擔(dān)保險責(zé)任的______。

3.保險公司的償付能力充足率是指其______與______之比。

4.保險產(chǎn)品的定價主要依據(jù)______和______。

5.保險中介機構(gòu)是指介于投保人與保險公司之間，______保險合同的第三方。

6.保險市場需求的彈性是指投保人對保險產(chǎn)品價格變動的______。

7.保險市場競爭結(jié)構(gòu)分析中的______是指市場占有率最高的前幾家公司的市場份額之和。

8.保險行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是______、______和______。

9.保險公司的資產(chǎn)負(fù)債管理包括______和______。

10.保險公司的風(fēng)險管理流程包括______、______、______和______。

11.保險公司的內(nèi)部控制要素包括______、______、______和______。

12.保險市場失靈的主要表現(xiàn)是______和______。

13.保險公司的市場定位應(yīng)基于______、______和______。

14.保險公司的品牌建設(shè)應(yīng)注重______、______和______。

15.保險公司的客戶關(guān)系管理中，客戶滿意度是指______對______的滿意度。

16.保險監(jiān)管的主要手段包括______、______和______。

17.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式是______和______。

18.保險產(chǎn)品創(chuàng)新的原則包括______、______、______和______。

19.保險市場的競爭策略中，差異化戰(zhàn)略的核心是______、______和______。

20.保險公司的償付能力充足率計算公式中，分母是______。

21.保險市場規(guī)模的衡量指標(biāo)主要是______和______。

22.保險公司的市場定位應(yīng)考慮的因素有______、______和______。

23.保險公司的品牌建設(shè)策略包括______、______和______。

24.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險控制的主要目標(biāo)是______。

25.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險規(guī)避的主要方式是______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.保險合同是保險公司單方面承擔(dān)責(zé)任的合同。（）

2.保險公司的償付能力充足率越高，其財務(wù)狀況越穩(wěn)定。（）

3.保險中介機構(gòu)在保險市場中扮演著雙重角色，既是投保人的代理人，也是保險公司的代理人。（）

4.保險市場需求的彈性通常大于供給的彈性。（）

5.保險市場競爭的實質(zhì)是保險公司之間的產(chǎn)品競爭。（）

6.保險行業(yè)監(jiān)管的主要目標(biāo)是提高保險公司的盈利能力。（）

7.保險公司的資產(chǎn)負(fù)債管理中，資產(chǎn)管理主要關(guān)注的是風(fēng)險控制。（）

8.保險公司的風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險規(guī)避。（）

9.保險公司的內(nèi)部控制要素中，人力資源是關(guān)鍵因素之一。（）

10.保險市場失靈的主要原因是保險公司的壟斷行為。（）

11.保險公司的市場定位應(yīng)完全基于市場需求，不考慮自身優(yōu)勢。（）

12.保險公司的品牌建設(shè)可以通過降低產(chǎn)品價格來實現(xiàn)。（）

13.保險公司的客戶關(guān)系管理中，客戶滿意度與客戶忠誠度是相互獨立的。（）

14.保險監(jiān)管的主要手段是法律法規(guī)，不需要市場監(jiān)督。（）

15.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以通過自留風(fēng)險來實現(xiàn)。（）

16.保險產(chǎn)品創(chuàng)新的原則中，可持續(xù)性是指保險產(chǎn)品要符合長期發(fā)展的需求。（）

17.保險市場的競爭策略中，差異化戰(zhàn)略是通過模仿競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來實現(xiàn)的。（）

18.保險公司的償付能力充足率計算公式中，分子是凈資本。（）

19.保險市場規(guī)模的衡量指標(biāo)中，保險密度是指人均保險費支出。（）

20.保險公司的風(fēng)險管理中，風(fēng)險規(guī)避是指完全不參與風(fēng)險活動。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.分析保險行業(yè)當(dāng)前的主要競爭格局，并說明這種格局對保險公司的影響。

2.論述保險市場需求的特征及其影響因素，結(jié)合實際情況分析如何提高保險產(chǎn)品的市場競爭力。

3.闡述保險行業(yè)監(jiān)管在維護市場秩序和保障消費者權(quán)益中的作用，并探討如何有效提升監(jiān)管效率。

4.結(jié)合當(dāng)前保險市場的發(fā)展趨勢，分析未來保險行業(yè)可能面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某保險公司近年來在市場競爭中逐漸失去優(yōu)勢，市場份額逐年下降。該公司業(yè)務(wù)以壽險為主，產(chǎn)品線較為單一，近年來又面臨互聯(lián)網(wǎng)保險的沖擊。請分析該公司面臨的競爭格局，并針對其存在的問題提出改進措施。

2.案例題：

在某地區(qū)，由于近年來自然災(zāi)害頻發(fā)，保險公司賠付壓力增大。同時，由于消費者對保險產(chǎn)品的需求增加，保險市場競爭加劇。請分析該地區(qū)保險市場的現(xiàn)狀，并探討保險公司如何在這種環(huán)境下提高自身的盈利能力和償付能力。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項選擇題

1.B

2.D

3.B

4.D

5.B

6.C

7.D

8.A

9.D

10.C

11.A

12.D

13.D

14.D

15.D

16.C

17.D

18.A

19.D

20.B

21.D

22.A

23.D

24.D

25.D

26.D

27.D

28.A

29.D

30.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.分散

2.合同

3.凈資本責(zé)任準(zhǔn)備金

4.風(fēng)險成本需求

5.簽訂

6.敏感性

7.市場集中度

8.保障投保人利益維護市場秩序促進保險行業(yè)健康發(fā)展

9.資產(chǎn)管理負(fù)債管理

10.風(fēng)險識別風(fēng)險評估風(fēng)險控制風(fēng)險規(guī)避

11.制度建設(shè)風(fēng)險評估內(nèi)部審計人力資源

12.保險市場過度競爭保險市場壟斷

13.保險公司自身優(yōu)勢市場需求競爭對手分析

14.產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)質(zhì)量媒體宣傳

15.客戶保險公司

16.法規(guī)監(jiān)管行政監(jiān)管市場監(jiān)管

17.分保再保險

18.實用性可持續(xù)性市場導(dǎo)向創(chuàng)新性

19.產(chǎn)品差異化服務(wù)差異化品牌差異化

20.凈資本

21.保險深度保險密度

22.保險公司自身優(yōu)勢市場需求競爭對手分析

23.產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)質(zhì)量媒體宣傳

24.風(fēng)險控制

25.自留風(fēng)險

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.√

5.√

6.×

7.×

8.√

9.√

10.×

11.×

12.×

13.