《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理探究的理論基礎(chǔ)綜述》5700字

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究的理論基礎(chǔ)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u31682商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究的理論基礎(chǔ)綜述 122281.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 1308511.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生 1126291.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 218831（1）損前目標(biāo) 226241（2）損后目標(biāo) 255621.2相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論 343741.2.1負(fù)債管理理論 3292711.1.2委托代理理論 3187561.1.3信息不對(duì)稱理論 4139191.3風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 5132111.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 5244941.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 523504（1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 525420（2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 688061.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法 618652（1）一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法分析 615580（2）Borda序值法優(yōu)勢(shì)分析 712967（3）評(píng)價(jià)方法的確定 71.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理中，為了降低自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，開展識(shí)別、評(píng)價(jià)和分析，進(jìn)而有針對(duì)性的采取管理措施，以使自身?yè)p失最小化[16]。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以不斷降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平，將造成的損失降至最低，對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率起到一定的提升作用，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。1.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生二十世紀(jì)五十年代，由于當(dāng)時(shí)的美國(guó)公司發(fā)生了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)企業(yè)越來(lái)越認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的突出作用。通用汽車發(fā)生的火災(zāi)和一些偶然發(fā)生的事件放在一起，在此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的活動(dòng)在美國(guó)公司逐漸興起。經(jīng)濟(jì)社會(huì)始終在向上攀升，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性已經(jīng)逐漸成為人們關(guān)注的重點(diǎn)?？茖W(xué)技術(shù)方面也隨之不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)是極大提升了生產(chǎn)力，也給人們生產(chǎn)和生活帶來(lái)了許多方便。隨著企業(yè)管理者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)提升，美國(guó)企業(yè)也發(fā)生了一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理事件，這些事件都推動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，同時(shí)美國(guó)商業(yè)院對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理建立了專門的課程，對(duì)很多方面都進(jìn)行了研究和分析，包括人員職責(zé)方面，還有財(cái)務(wù)的資源和管理等方面，上述內(nèi)容共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的課程。風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)階段已經(jīng)成為相對(duì)獨(dú)立的管理學(xué)科，也是以企業(yè)發(fā)展為中心的，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略管理方面都產(chǎn)生了深刻的影響。在企業(yè)的各類經(jīng)營(yíng)的管理活動(dòng)當(dāng)中，想要對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)的作用，就要將管理目標(biāo)進(jìn)一步明確。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理只是體現(xiàn)在了表面上，對(duì)于企業(yè)的長(zhǎng)效發(fā)展是一點(diǎn)沒有發(fā)展的，并沒有真正的評(píng)價(jià)效果和意義。1.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的意思是指生產(chǎn)成本方面的投入極小，卻能取得極大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的過(guò)程。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是保證安全生產(chǎn)，還可以對(duì)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，包括了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)估和處理等問(wèn)題，涉及到了安全，生產(chǎn)，財(cái)務(wù)，人力，物流等方面，是一個(gè)復(fù)雜而且龐大的\o"系統(tǒng)工程"系統(tǒng)工程[17]。風(fēng)險(xiǎn)管理要求就是要以實(shí)際事件為主，對(duì)事故發(fā)生的前后作出評(píng)判和分析，將其分為兩個(gè)目標(biāo)，如下所示。（1）損前目標(biāo)1）經(jīng)濟(jì)方面的目標(biāo)。\o"企業(yè)"企業(yè)最初且最基本的目標(biāo)就是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益，經(jīng)濟(jì)目標(biāo)計(jì)算企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，就必須設(shè)計(jì)好風(fēng)險(xiǎn)管理的方案，讓企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理降低到最小程度，也要滿足一定的安全計(jì)劃，防止企業(yè)受到一定的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)各類防損技術(shù)費(fèi)用，保險(xiǎn)損失和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)要對(duì)其進(jìn)行較為有效且精準(zhǔn)的分析。2）安全狀況方面的目標(biāo)。此種目標(biāo)就是將潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題控制在合理水平之中，風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升人們的安全意識(shí)，并且主動(dòng)配合找到風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，并且實(shí)施行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。3）合法性目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)每個(gè)法律政策要熟悉了解，對(duì)于每個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要嚴(yán)格審計(jì)，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的財(cái)務(wù)，人力，名譽(yù)等都要重視，保證企業(yè)在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中能夠健康可持續(xù)發(fā)展。（2）\o"損后目標(biāo)"損后目標(biāo)1）生存方面的目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可能會(huì)影響企業(yè)生存，企業(yè)要想解除生存危險(xiǎn)，就要降低企業(yè)的損失，使得企業(yè)，個(gè)人，家庭能夠經(jīng)受住考驗(yàn)，降低自然災(zāi)害和意外損失，有可能想實(shí)現(xiàn)生存目標(biāo)，就是要一段時(shí)間內(nèi)以恢復(fù)生存為目標(biāo)，等到企業(yè)恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)后，才能進(jìn)一步提升其運(yùn)營(yíng)方面的能力，對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到一定的推進(jìn)作用。2）收益穩(wěn)定目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定收益目標(biāo)，就是要讓企業(yè)保持增長(zhǎng)能力，對(duì)于絕大多數(shù)的投資方來(lái)講，對(duì)其能產(chǎn)生巨大吸引力的就是收益相對(duì)穩(wěn)定的企業(yè)，企業(yè)在通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除風(fēng)險(xiǎn)后，就可以快速實(shí)現(xiàn)收益穩(wěn)定的目標(biāo)。3）社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。盡可能降低企業(yè)受到的損失，由于企業(yè)承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生會(huì)對(duì)企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任造成嚴(yán)重的影響，也會(huì)影響投資人的收益。為了將企業(yè)的社會(huì)責(zé)任目標(biāo)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)，這就要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員要針對(duì)不同的層面來(lái)進(jìn)行分析，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，在此基礎(chǔ)上提出合理措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。1.2相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論1.2.1負(fù)債管理理論在上世紀(jì)六十年代，這負(fù)債管理理論主要是由美國(guó)花旗銀行提出來(lái)的，風(fēng)險(xiǎn)管理理論已經(jīng)不能夠滿足時(shí)代的發(fā)展要求了，其為了進(jìn)一步加強(qiáng)管理，在風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基礎(chǔ)上，提出了負(fù)債管理的理論[19]。在這個(gè)理論中，銀行和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)等要考慮到資產(chǎn)意外的其他因素，負(fù)債也是企業(yè)管理中常見的因素之一，企業(yè)管理者應(yīng)該考慮到各個(gè)因素的影響以后，才能保證銀行的安全性和可靠性，也能保證企業(yè)資產(chǎn)的總體流動(dòng)性。這個(gè)理論認(rèn)為，企業(yè)需要完成專門的信貸管理，將貸款可以分為幾個(gè)等級(jí)，對(duì)可能出現(xiàn)的逾期貸款情況進(jìn)行有效的評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)去對(duì)各個(gè)信貸資產(chǎn)等級(jí)進(jìn)行分類管理，進(jìn)一步提升銀行的收益水平。1.1.2委托代理理論經(jīng)濟(jì)學(xué)者認(rèn)為在企業(yè)的生產(chǎn)生活中，存在委托和代理行為，這種委托代理行為是一種契約活動(dòng)，在規(guī)定的范圍內(nèi)可以達(dá)到有效的平衡，委托者和代理者通過(guò)契約合同，參與到企業(yè)的實(shí)質(zhì)管理中，在契約中付出一定的報(bào)酬[20]。盡管委托代理理論已經(jīng)夠完善和細(xì)化，但是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，也出現(xiàn)了許多問(wèn)題，這是由于商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中存在的不對(duì)稱信息導(dǎo)致的，由于委托方和代理方都想獲得較多的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，就會(huì)產(chǎn)生比較大的矛盾和沖突。操作風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一，是企業(yè)內(nèi)部管理和運(yùn)營(yíng)的主要內(nèi)容，委托代理理論作為一種新的研究方式，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究提出了新的思路。1.1.3信息不對(duì)稱理論在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的參與者都想掌握盡可能多的市場(chǎng)信息，但由于競(jìng)爭(zhēng)者所處位置不同，其信息掌握程度也不同。在信息掌握方面占主導(dǎo)地位的一方，為了自己的利益可制定相關(guān)的制度。商業(yè)銀行在貸后的管理上存在著局限性，主要原因是不能及時(shí)獲取有效的信息，導(dǎo)致事前和事后的信息出現(xiàn)不對(duì)稱的情況。事前不對(duì)稱信息是導(dǎo)致“逆向選擇”出現(xiàn)的主要因素，即“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”，如果經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的資源過(guò)多，會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)中高風(fēng)險(xiǎn)性的業(yè)務(wù)出現(xiàn)。如果貸款申請(qǐng)人或企業(yè)掌握和了解的信息比放款銀行更詳細(xì)，加上銀行的管理者的管理不到位，申請(qǐng)人將貸款資金用于一些違法經(jīng)營(yíng)方面，會(huì)給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行的利益受到損失。信貸業(yè)務(wù)的基本交易流程包括貸款投入、貸款使用、貸款收回，交易過(guò)程主的參與者主要有銀行和借款人，如果雙方在交易過(guò)程中掌握的信息不對(duì)稱，則會(huì)出現(xiàn)上述兩種現(xiàn)象。信息不對(duì)稱現(xiàn)象在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中存在的案例很多，銀行在信息跟蹤和監(jiān)督貸款交易行為方面因?yàn)榘嘿F的成本管理不到位。不良資產(chǎn)的出現(xiàn)主要受信息不對(duì)稱的影響，為了減小這種影響，可以加大對(duì)技術(shù)流程的監(jiān)督力度，保障信息在流動(dòng)方面不受阻，最終實(shí)現(xiàn)減少不良資產(chǎn)出現(xiàn)的目的。信息不對(duì)稱可歸納總結(jié)為以下三類：（1）事前的隱藏信息博弈。逆向選擇以及信號(hào)傳遞和甄別都屬于該博弈的內(nèi)容，同時(shí)在使用保險(xiǎn)市場(chǎng)和公司內(nèi)部持股比例等模型的過(guò)程中也需要考慮事前的隱藏信息博弈，保險(xiǎn)公司和銀行在簽約和放貸之前也無(wú)法了解到投保人和貸款對(duì)象的個(gè)人信息，投保人的身體指標(biāo)和貸款對(duì)象的還款能力構(gòu)成了隱藏信息的博弈，銀行只有在高利率的情況下才會(huì)放款給高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。（2）事后的隱藏信息博弈。在委托代理關(guān)系中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)事后的隱藏信息博弈，在股東和經(jīng)理關(guān)系中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)，同時(shí)在債權(quán)人和債務(wù)人間也會(huì)存在該種博弈。總經(jīng)理在發(fā)表言論的過(guò)程中會(huì)存在一定爭(zhēng)議性，也會(huì)出現(xiàn)為了達(dá)成自己的目的威脅到其他股東的實(shí)際利益。對(duì)于借款人同樣如此，將款項(xiàng)投資給高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目借款人會(huì)獲得高額利益，但是企業(yè)會(huì)承受借款人帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，還存在借款人通過(guò)私人關(guān)系得到貸款的資格，但是企業(yè)通過(guò)這種非正常渠道完成貸款會(huì)大大提高風(fēng)險(xiǎn)。（3）事后的隱藏行動(dòng)博弈。當(dāng)債務(wù)人成功簽署合約并生效后，其將不需要對(duì)項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，在這個(gè)過(guò)程中存在隱藏行動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通常事后的隱藏行動(dòng)的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)體現(xiàn)在兩個(gè)方面。不僅包括了其他因素對(duì)其產(chǎn)生的影響，還包括了代理人的行為未知，其后續(xù)行動(dòng)選擇導(dǎo)致的結(jié)果也無(wú)法預(yù)料，事后隱藏行動(dòng)結(jié)果的不完全性會(huì)導(dǎo)致其產(chǎn)生的后果容易受到影響。1.3風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理的程序構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的環(huán)節(jié)有很多，包括風(fēng)險(xiǎn)方面的識(shí)別和預(yù)估，除此之外還有評(píng)價(jià)和管理，另外還包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制等[18]。（1）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。就是識(shí)別出單位或個(gè)人可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。對(duì)其進(jìn)行分析整理和分類，與此同時(shí)也要識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。（2）風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)。以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作為依據(jù)，在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)企業(yè)造成的損失和后果。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要分為控制法和財(cái)務(wù)法兩種，控制法就是減少損失，贏得企業(yè)生存和發(fā)展的時(shí)間，主要在于改變風(fēng)險(xiǎn)損失可能發(fā)生的條件，財(cái)務(wù)法就是改變財(cái)務(wù)指標(biāo)，不斷降低風(fēng)險(xiǎn)成本，也能夠促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。（4）\o"風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)"風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。指的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析，比較可能存在的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)預(yù)期目標(biāo)和實(shí)際結(jié)果進(jìn)行深入研究和分析，這樣就能判斷風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和適應(yīng)性，并且保證企業(yè)的健康平穩(wěn)發(fā)展。1.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理的方法此種方法可分為兩種類型，一個(gè)是控制型，另一個(gè)是財(cái)務(wù)型，主要內(nèi)容如下：（1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)此種管理技術(shù)就是指將風(fēng)險(xiǎn)分析作為依據(jù)，進(jìn)而對(duì)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)因素等問(wèn)題進(jìn)行研究和分析，與此同時(shí)運(yùn)用一定的方法將損失降低，這里的損失通常是指意外方面和自然災(zāi)害所產(chǎn)生的損失。在發(fā)生之前就要對(duì)潛在的因素進(jìn)行分析，盡可能的降低企業(yè)的損失。此種管理技術(shù)包括的層面如下所示：1）避免。避免指的是為了降低損失進(jìn)行產(chǎn)生的行為，也就是將特定的以及后來(lái)放棄的風(fēng)險(xiǎn)單位從根本上進(jìn)行消除，對(duì)企業(yè)的發(fā)展效率起到一定的推進(jìn)作用。避免風(fēng)險(xiǎn)的方法其實(shí)就是在特殊風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致發(fā)生的頻率和損失程度可能較高的情況下使用的，這種方式是簡(jiǎn)單徹底的方法，也是一種較為消極的方式。避免風(fēng)險(xiǎn)的可能意味著放棄了部分經(jīng)濟(jì)利益，讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展受到一定的限制。同時(shí)，采取避免的方式或許避免了一種風(fēng)險(xiǎn)，但是有可能帶來(lái)其他一種新的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也是非常不利的。2）預(yù)防。損失預(yù)防的目的，是在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之前，開展了科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，進(jìn)而降低了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，這起到了提前預(yù)防的作用，對(duì)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理是起到實(shí)質(zhì)積極作用的。3）抵制。損失抵制是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的過(guò)程中以及結(jié)束后進(jìn)行的，想要將損失降低就要采取一定的控制措施，是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效技術(shù)。（2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)由于企業(yè)的發(fā)展受到人為和自然的各類因素的影響，人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控是不可能計(jì)算到絕對(duì)準(zhǔn)確的，企業(yè)管理者可能對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理存在一定的局限性，對(duì)于可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)也不可能完全的準(zhǔn)確有效，因此可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果是無(wú)法避免的。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是以財(cái)務(wù)基金為基礎(chǔ)的，為了降低企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，可以對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，這就可以通過(guò)對(duì)企業(yè)的事先的財(cái)務(wù)安排，防止解除事故后的精神壓力，為了維持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)作出一定的保障，也可以將企業(yè)和家庭的損失降到最小程度，維持家庭正常的生活開支，財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理，主要由以下幾種方式構(gòu)成：1）自留風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)成本較低的就是自留風(fēng)險(xiǎn)，可以節(jié)省企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，降低企業(yè)可能存在的損失。自留風(fēng)險(xiǎn)會(huì)由于自身的實(shí)力受到一定的限制，無(wú)法達(dá)到有效的風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際作用也是不大的，失去了本身的財(cái)務(wù)調(diào)節(jié)和控制的作用。2）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。其主要是指為了避免損失而進(jìn)行轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，這種方式就是將自身的可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他單位或者個(gè)人，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)和非財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。1.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法（1）一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法分析根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論可知，對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，可使用多種方法，其中最常見的有層次分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法、熵權(quán)法、德爾菲法、灰色關(guān)聯(lián)度、Borda序值法等。經(jīng)研究國(guó)內(nèi)的文獻(xiàn)資料發(fā)現(xiàn)，李菁昭（2016）通過(guò)運(yùn)用模糊層次分析法開發(fā)出有效的預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)模型，該模型具有不同層次和指標(biāo)，能對(duì)系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、整體的分析。此外，還開發(fā)出B/S結(jié)構(gòu)預(yù)警模糊評(píng)價(jià)系統(tǒng)，能對(duì)系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)科學(xué)分析[21]。喻勝華（2018）基于稀疏主成分和熵值法，對(duì)中國(guó)上市銀行開展了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并基于不同風(fēng)險(xiǎn)類型提出了科學(xué)的對(duì)策建議[22]。王陽(yáng)軍（2018）開發(fā)出的模型，主要應(yīng)用于評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)，綜合運(yùn)用了層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法，模型的設(shè)計(jì)是基于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)模式，對(duì)不同環(huán)節(jié)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面分析，對(duì)各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)及評(píng)價(jià)方法的實(shí)際效果和可行性進(jìn)行了科學(xué)