初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷1

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷1單選題（共80題，共80分）(1.)二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)（江南博哥）股東資本可計(jì)入部分D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分正確答案：C參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。(2.)在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。(3.)銀行要堅(jiān)持()，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向C.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D.服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向正確答案：A參考解析：銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。(4.)以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。(5.)下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款正確答案：A參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調(diào)節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng)，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。(6.)（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法正確答案：A參考解析：中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。(7.)以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）A.人員因素B.時(shí)間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。(8.)以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一正確答案：A參考解析：一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個(gè)階段，分別為：內(nèi)部牽制、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制整體框架、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。內(nèi)部控制的思想源遠(yuǎn)流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財(cái)物的人要列明收付清單，并由專人對清單進(jìn)行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強(qiáng)化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。(9.)從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤D.資本充足率正確答案：B參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。(10.)針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營銷策略是()。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略正確答案：B參考解析：單一營銷策略的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。(11.)內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的()防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正確答案：A參考解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。(12.)項(xiàng)目融資屬于特殊的()。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款正確答案：A參考解析：項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。(13.)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)。(14.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括()。A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括：1）在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策；5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄。B選項(xiàng)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通的內(nèi)容。(15.)銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求正確答案：B參考解析：交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(16.)金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無法判斷正確答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(17.)()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行正確答案：D參考解析：按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。(18.)以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是()。A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃正確答案：A參考解析：A項(xiàng)屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)。(19.)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團(tuán)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款正確答案：B參考解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。(20.)經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供()超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取()超限費(fèi)。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C參考解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。(21.)關(guān)于回購市場，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。(22.)銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由()或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。(23.)隔日回購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日正確答案：C參考解析：隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。(24.)一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場正確答案：D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。(25.)我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(26.)新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的()而制定的。A.會計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平正確答案：A參考解析：新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。(27.)下列不屬于不良貸款的是()。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(28.)在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函正確答案：B參考解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。(29.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(30.)商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過()成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。(31.)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。A.及時(shí)性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則正確答案：C參考解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則。1.重要性原則。在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，應(yīng)對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。2.及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。3.統(tǒng)一性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法應(yīng)保持一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確及可比。4.謹(jǐn)慎性原則。應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況。(32.)以下屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。A.個(gè)人住房組合貸款B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.自營性個(gè)人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。(33.)定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單()計(jì)息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率正確答案：B參考解析：存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。(34.)()不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.誠信舉報(bào)機(jī)制C.公平競爭機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：C參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：1.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制2.誠信舉報(bào)機(jī)制3.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度(35.)貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于()。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款正確答案：C參考解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。(36.)馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0正確答案：A參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。(37.)下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是()。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款正確答案：D參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。(38.)為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了()。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：D參考解析：為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。(39.)()對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層正確答案：C參考解析：董事會對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。(40.)一般來說，流動性與償還期限()。A.無關(guān)B.不確定C.正相關(guān)D.負(fù)相關(guān)正確答案：D參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(41.)商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向()遞交處置及評估報(bào)告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報(bào)告。(42.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，在評價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。(43.)根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。(44.)()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款正確答案：D參考解析：保證金存款指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。(45.)按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是()。A.自營交易業(yè)務(wù)B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：柵欄原則將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：①必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；②不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。(46.)以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是()。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化正確答案：A參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。(47.)針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計(jì)監(jiān)督條線正確答案：C參考解析：針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，”三道防線“具體是指業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線。(48.)下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是()。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確的這些活動包括，設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動。(49.)債券回購中的正回購方的交易程序是()。A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券正確答案：D參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定價(jià)格（本金和按約定回購利率計(jì)算的利息），由債券的“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交易行為。由此可判斷正回購方應(yīng)為先出售債券，后購回債券。(50.)我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括()。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。(51.)在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A.誠實(shí)告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任正確答案：C參考解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。(52.)()是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。A.臨時(shí)檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項(xiàng)檢查正確答案：B參考解析：常規(guī)檢查是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。(53.)下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯(cuò)誤的是()。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。(54.)銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶正確答案：D參考解析：銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。(55.)各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加流動性B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺正確答案：D參考解析：各銀行在正常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。(56.)接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過()。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(57.)商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過()。A.10％B.12％C.5％D.3％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%。(58.)關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，定期存款提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；C項(xiàng)，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。(59.)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以()為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求正確答案：B參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(60.)《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定B.事項(xiàng)識別和風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控正確答案：C參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(61.)假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50正確答案：C參考解析：1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施“五級分類”法，即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。故不良貸款的總額=5+4+1=10（億）(62.)在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正確答案：D參考解析：在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05%中的較高者。(63.)當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時(shí)候，它的可行性營銷策略是()。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略正確答案：A參考解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。(64.)商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。(65.)金融工具的特點(diǎn)不包括()。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。(66.)()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。(67.)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)()管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)()管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端正確答案：A參考解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：①理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。②理財(cái)投資管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。(68.)下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價(jià)正確答案：A參考解析：外部欺詐，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件，包括盜竊和欺詐（盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統(tǒng)安全性（黑客攻擊損失、竊取信息造成資金損失、其他）。(69.)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(70.)我國現(xiàn)行的()規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：A參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。(71.)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。(72.)投資購買債券的內(nèi)部收益率是指()。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：D參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率。(73.)根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是()。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。(74.)以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任()A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展正確答案：C參考解析：A項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。B、D兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任。(75.)下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。(76.)下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。(77.)商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少()開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個(gè)月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次。(78.)合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素存在()關(guān)系。A.零相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。(79.)高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D.及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件正確答案：B參考解析：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（三）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（七）及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。B選項(xiàng)是董事會的職責(zé)。(80.)在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()。A.準(zhǔn)貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金正確答案：B參考解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。多選題（共20題，共20分）(81.)《信托法》允許以()設(shè)立信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式正確答案：A、B、E參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。(82.)單位定期存款的存期包括()。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.2年D.3年E.5年正確答案：A、B、C、D、E參考解析：單位定期存款的存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次。(83.)合規(guī)文化的內(nèi)涵包括()。A.銀行對社會負(fù)責(zé)B.員工對銀行負(fù)責(zé)C.誠實(shí)D.正義E.敬業(yè)正確答案：A、B、C參考解析：合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對社會負(fù)責(zé)、銀行對員工負(fù)責(zé)、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。(84.)2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為()。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項(xiàng)識別D.風(fēng)險(xiǎn)評估E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(85.)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括()。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實(shí)施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報(bào)告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，除ABCDE五項(xiàng)外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)還有現(xiàn)場檢查。(86.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有()。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。(87.)新會計(jì)準(zhǔn)則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有()。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場風(fēng)險(xiǎn)D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路正確答案：B、C、D、E參考解析：新會計(jì)準(zhǔn)則（2006）下的金融會計(jì)財(cái)務(wù)制度對銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。這些影響包括：①讓銀行更加準(zhǔn)確、及時(shí)地了解當(dāng)前的信貸狀況和客戶狀況，方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。②有效揭示了銀行承受的市場風(fēng)險(xiǎn)，也有利于全面揭示市場風(fēng)險(xiǎn)。③促進(jìn)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)與建立，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。④新會計(jì)準(zhǔn)則與國際會計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國銀行業(yè)走國際化道路。(88.)商業(yè)銀行可以通過()策略達(dá)到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除了ABCDE五項(xiàng)之外，商業(yè)銀行還可以通過情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略來達(dá)到營銷的目的。(89.)建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括()。A.招募和保留最佳雇員B.提高進(jìn)入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平正確答案：A、C、D、E參考解析：建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；3.減少進(jìn)入新市場的阻礙；4.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進(jìn)和投資者的關(guān)系；7.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。(90.)財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有()。A.做實(shí)資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來，特別是在2004年《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場融資、做實(shí)資產(chǎn)交易、做長服務(wù)鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理”的發(fā)展取向。(91.)在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注()流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運(yùn)資金C.流動資金D.專項(xiàng)資金E.異常資金正確答案：A、E參考解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。(92.)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于()。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長D.人們理財(cái)意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升正確答案：A、B、C參考解析：2007年至今，在信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展。具體來看，一是跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)；二是靈活優(yōu)勢，信托公司可以在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計(jì)，能夠?yàn)槿谫Y企業(yè)提供綜合金融解決方案；三是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。(93.)商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下()方面。A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績效薪酬總額；⑤評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬。(94.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：一、安全權(quán)；二、信息安全權(quán)；三、知情權(quán)；四、自主選擇權(quán)；五、公平交易權(quán)；六、依法求償權(quán)；七、受教育權(quán)；八、受尊重權(quán)(95.)下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行正確答案：B、C、D、E參考解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行和郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。(96.)存款保險(xiǎn)制度的作用有()。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序正確答案：A、D、E參考解析：存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。(97.)下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有()。A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價(jià)證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃正確答案：A、C、E參考解析：符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事下列業(yè)務(wù)：（一）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；（三）對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（四）有價(jià)證券投資；（五）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。B、D項(xiàng)不需要向銀保監(jiān)會申請。(98.)下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)；②保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司和消費(fèi)金融公司。(99.)信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求()。A.委托人為合格投資者B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個(gè)月D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；（8）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(100.)行業(yè)自律的基本原則包括()。A.團(tuán)結(jié)協(xié)作B.促進(jìn)發(fā)展C.誠實(shí)守信D.自我管理E.公平公正正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展。判斷題（共20題，共20分）(101.)同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。因此，債券回