1+X家庭理財?？荚囶}與答案

1+X家庭理財?？荚囶}與答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下列哪一項不是家庭資產(chǎn)負(fù)債表中實物資產(chǎn)項目應(yīng)該包括的內(nèi)容（）。A、首飾B、房屋C、汽車D、現(xiàn)金正確答案：D2.評估家庭資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)使用的價格是（）A、當(dāng)前的市場價格B、購買時的價格C、購買時的價格乘以基礎(chǔ)利率D、以上都不對正確答案：A3.宋先生在政府機關(guān)工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他的第一個月還款額為（）元。A、1333B、1799C、2333D、1667正確答案：C4.存本取息的起存金額為（）A、1000元B、5000元C、5萬元D、50元正確答案：B5.已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，銀行利率為5%，如果楊小姐想5年后取回5萬元，那么現(xiàn)在需要存入（）A、40150B、38990C、39175D、41779正確答案：C6.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）A、政府在市場上出售外匯基金票據(jù)B、政府引入銷售稅C、政府增加購買D、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%正確答案：C7.一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）。A、上升B、盤整C、不變D、下降正確答案：D8.下列不屬于理財產(chǎn)品可能產(chǎn)生費用類型的是()A、申購費B、贖回費C、認(rèn)購費D、顧問費正確答案：D9.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的是（）A、研究貨幣的時間價值要考慮風(fēng)險和通貨膨脹B、研究的目的是對于現(xiàn)在的投入，將來可以回收多少資金C、企業(yè)在研究投資項目時，可以不考慮社會平均利潤率D、是評價投資方案的標(biāo)準(zhǔn)之一正確答案：D10.2018年“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”發(fā)布后，對銀行理財產(chǎn)品做了約束，過渡期結(jié)束后市場上只有（）理財產(chǎn)品A、保本浮動收益型B、保證固定收益型C、非保本D、保本正確答案：C11.整存整取的金額起點（）A、5元B、5萬元C、50元D、1元正確答案：C12.典型的后付年金是指（）A、每月還按揭貸款B、付房租C、生活費支出D、交保險費正確答案：A13.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在家庭理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）。A、在日常生活中，家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足正確答案：D14.哪個機構(gòu)對銀行理財業(yè)務(wù)實施監(jiān)管？（）A、中國銀行B、中央銀行C、銀保監(jiān)會D、證監(jiān)會正確答案：C15.活期存款的特點不包括（）A、適合作為大筆資金的長期投資B、存取金額不限C、利率最低D、無固定存期、可隨時存取正確答案：A16.張小姐在銀行存入5萬元，銀行利率為5%，5年后取回，那么連本帶利的終值是（）A、577881B、59775C、59775D、63814正確答案：D17.個人理財與公司理財?shù)母緟^(qū)別在于（）A、服務(wù)對象不同B、個人理財有理財目標(biāo)，公司理財沒有理財目標(biāo)C、財務(wù)活動復(fù)雜性不同D、公司理財要編制財務(wù)報表，個人理財無需編制財務(wù)報表正確答案：A18.宋先生在政府機關(guān)工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。A、1477B、2333C、1799D、1967正確答案：C19.（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A、理財方案的回訪B、理財目標(biāo)的確定C、理財方案的制定D、理財方案的執(zhí)行正確答案：D20.原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)作出如下定義：“（）業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對象，推薦銷售投資產(chǎn)品，理財計劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。”A、個人理財B、證券投資C、投資顧問D、私人銀行正確答案：A21.小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計劃出國留學(xué)，預(yù)計準(zhǔn)備金額40萬。以目前4萬的積蓄與每月1000元儲蓄來算，若年投資報酬率10%，應(yīng)儲蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計劃（）A、10年B、12年C、11年D、9年正確答案：B22.醫(yī)療保險中不包括()。A、普通醫(yī)療保險B、生育保險C、手術(shù)醫(yī)療保險D、意外傷害醫(yī)療保險正確答案：B23.下列關(guān)于單利和復(fù)利的表述，正確的是（）A、復(fù)利在同樣長時期增長的絕對金額為常數(shù)B、單利俗稱“利滾利”C、在單個度量期內(nèi)，單利和復(fù)利的終值不相同D、對于較長時間的存款，復(fù)利可能可以比單利產(chǎn)生更大的終值正確答案：D24.（）是所有理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，通過分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)，尋找提高家庭儲蓄的可能方式，設(shè)計出合理的家庭儲蓄規(guī)劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。A、教育規(guī)劃B、儲蓄規(guī)劃C、養(yǎng)老規(guī)劃D、保險規(guī)劃正確答案：B25.由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（）。A、交易風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、變現(xiàn)風(fēng)險D、意外風(fēng)險正確答案：B26.投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。A、保險責(zé)任B、保險事故C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的正確答案：D27.要實現(xiàn)財務(wù)自由，需要使（）成為個人或家庭收入的主要來源。A、偶然收入B、投資收入C、工資收入D、利息收入正確答案：B28.制訂個人理財目標(biāo)需要將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、預(yù)留現(xiàn)金儲備B、個人風(fēng)險管理C、長期投資目標(biāo)D、購房目標(biāo)正確答案：A29.最典型的現(xiàn)金流量計算要包括（）A、終值、現(xiàn)值和年金B(yǎng)、金額的高低C、投資回報率D、時間間隔長短正確答案：A30.根據(jù)客戶信息的性質(zhì)，可將客戶信息分為定量信息和（）。A、一級信息B、二級信息C、定性信息D、定基信息正確答案：C31.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）A、客戶預(yù)期的收支情況B、客戶的投資偏好C、客戶當(dāng)前收支情況D、客戶的財務(wù)安排正確答案：B32.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、退休規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、居住規(guī)劃D、教育投資規(guī)劃正確答案：B33.（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭收支平衡表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭利潤表正確答案：C34.關(guān)于教育儲蓄下列說法那種正確（）A、教育儲蓄過程類似于零存整取，利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計息B、教育儲蓄最低起存金額為100元C、教育儲蓄是目前各銀行的主流儲蓄品種D、教育儲蓄不能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策正確答案：A35.在貨幣實際購買力不變的情況下的利率，或是指在物價有變化時，扣除通貨膨脹補償以后的利率是（）。A、實際利率B、差別利率C、基準(zhǔn)利率D、公定利率正確答案：A36.理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）A、財務(wù)自由B、財務(wù)自主C、財務(wù)獨立D、財務(wù)安全正確答案：A37.當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）。A、短期債券B、長期債券C、普通股D、銀行承兌匯票正確答案：C38.我國理財行業(yè)對應(yīng)的法律體系最高法律為？（）A、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》B、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》C、《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》D、《中華人民共和國信托法》正確答案：D39.根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，家庭金融理財是指為合理利用家庭財務(wù)資源、實現(xiàn)（）而制定并執(zhí)行財務(wù)策略的過程。A、個人欲望B、人生目標(biāo)C、家族延續(xù)D、家庭愿景正確答案：B40.（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A、支出預(yù)算B、收入預(yù)算C、負(fù)債預(yù)算D、資產(chǎn)預(yù)算正確答案：A二、多選題（共28題，每題1分，共28分）1.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用（）。A、贖回手續(xù)費B、管理費C、認(rèn)購費D、申購費正確答案：ABCD2.以下哪些屬于我國近年來的經(jīng)濟政策（）A、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)B、國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)C、結(jié)構(gòu)性去杠桿D、供給側(cè)改革正確答案：ABCD3.固定收益類投資產(chǎn)品包括？（）A、可轉(zhuǎn)債B、存款股票C、銀行定期存款D、國債正確答案：ACD4.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）。A、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主C、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主D、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主正確答案：ABC5.按照現(xiàn)金流的不同用途，我們通常可以將現(xiàn)金流分為（）。A、保障現(xiàn)金流量B、投資現(xiàn)金流量C、借貸現(xiàn)金流量D、生活現(xiàn)金流量正確答案：ABCD6.債券的構(gòu)成要素包含了（）A、票面價值B、票面利率C、到期日D、期限正確答案：ABCD7.客戶檔案記錄及管理對理財從業(yè)人員而言具有十分重要的作用。以下哪些屬于客戶檔案分類的常用方法（）A、根據(jù)與客戶的私人的關(guān)系分類B、根據(jù)檔案保管介質(zhì)分類C、根據(jù)客戶情況分類D、根據(jù)檔案的保管時限分類正確答案：BCD8.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特征包括（）A、從單一網(wǎng)點服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變B、從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變C、從無償服務(wù)逐步向收費服務(wù)轉(zhuǎn)變D、從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺向綜合理財業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)變正確答案：ABCD9.以下哪些是固收類產(chǎn)品要承擔(dān)的風(fēng)險（）。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險正確答案：ABCD10.根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）。A、契約型證券投資基金B(yǎng)、開放式基金C、公司型證券投資基金D、封閉式基金正確答案：AC11.執(zhí)行理財規(guī)劃方案時需把握哪些原則（）A、負(fù)責(zé)原則B、利潤最大化原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則正確答案：ACD12.按擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）A、個人信用貸款B、個人質(zhì)押貸款C、個人抵押貸款D、個人保證貸款正確答案：ABCD13.作為保險合同的當(dāng)事人需要滿足以下哪些條件？（）A、意思表示真實B、不需要具有相應(yīng)的民事行為能力C、具有相應(yīng)的民事行為能力D、不違反社會公共利益及法律法規(guī)正確答案：ACD14.以下哪些屬于微觀經(jīng)濟指標(biāo)（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正確答案：ABCD15.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A、財產(chǎn)保險B、直接保險C、人身保險D、再保險正確答案：BD16.以下哪些屬于人壽保險（）。A、年金保險B、養(yǎng)老保險C、投資連結(jié)保險D、重疾險正確答案：ABC17.以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（）。A、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響B(tài)、政府債券能保證100%給付C、政府債券具有流動性強的特點D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響正確答案：AC18.按付息方式不同，可將債券分為（）A、折價B、溢價C、附息D、零息正確答案：CD19.教育投資根據(jù)家庭成員的不同可以分為（）。A、配偶的教育投資B、短期的教育投資C、客戶自身的教育投資D、子女的教育投資正確答案：CD20.（）屬于正確的投資理財理念。A、要有風(fēng)險意識B、堅持價值投資C、長期的理念D、要有成本概念正確答案：ABCD21.中國居民理財觀念存在問題的表現(xiàn)有()A、不注重保險B、冒險C、保守D、超前消費正確答案：ABCD22.根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（）。A、封閉式基金B(yǎng)、契約型投資基金C、開放式基金D、公司型投資基金正確答案：AC23.宏觀經(jīng)濟信息的特點（）A、指導(dǎo)性B、服務(wù)性C、綜合性D、廣泛性正確答案：ABCD24.房產(chǎn)投資面臨的風(fēng)險有哪些？（）A、利率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、自然風(fēng)險D、消費風(fēng)險正確答案：ABCD25.理財從業(yè)人員的工作流程包括（）。A、明確客戶的理財目標(biāo)B、收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、制訂理財規(guī)劃方案正確答案：ABCD26.銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（）。A、通貨膨脹風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、提前終止風(fēng)險正確答案：ABCDE27.負(fù)債就是你承諾將來必須償還的債務(wù)，按照會計上的慣例，通常我們根據(jù)負(fù)債的期限長短分為兩大類，分別是（）A、三年內(nèi)到期的非流動負(fù)債B、流動負(fù)債C、或有負(fù)債D、長期負(fù)債正確答案：BD28.一般來說,家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）兩個方面？A、意外現(xiàn)金儲備B、旅游儲備C、日常生活消費儲備D、婚姻儲備正確答案：AC三、判斷題（共44題，每題1分，共44分）1.意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（）A、正確B、錯誤正確答案：B2.儲蓄國債發(fā)行利率低于同期限銀行存款利率（）A、正確B、錯誤正確答案：B3.在教育規(guī)劃中，為支持子女大學(xué)教育費用而制定投資計劃時，應(yīng)當(dāng)使基準(zhǔn)點上教育費用的現(xiàn)值等于投資終值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A4.在通貨膨脹期間，銀行定期存款的實際收益可能是負(fù)的。（）A、正確B、錯誤正確答案：A5.在工作中，理財從業(yè)人員一定要嚴(yán)格按照理財工作的流程和步驟來服務(wù)客戶，進(jìn)行理財規(guī)劃。()A、正確B、錯誤正確答案：A6.價值投資中，最常用指標(biāo)是換手率。（）A、正確B、錯誤正確答案：B7.家庭負(fù)債比率越高，財務(wù)負(fù)擔(dān)越小。（）A、正確B、錯誤正確答案：B8.以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。（）A、正確B、錯誤正確答案：B9.成熟的投資者看待投資項目或投資工具時，首先看到的應(yīng)該是風(fēng)險而不是收益。（）A、正確B、錯誤正確答案：A10.按計息方式劃分可分為單利債券和復(fù)利債券兩種方式。（）A、正確B、錯誤正確答案：B11.理財從業(yè)者在未經(jīng)客戶書面許可，不得向合同關(guān)系以外的第三方透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。（）A、正確B、錯誤正確答案：A12.工作收入是源頭活水，因為退休后只有理財收入，所以在工作期間應(yīng)逐年降低理財收入比重。（）A、正確B、錯誤正確答案：B13.影響現(xiàn)金收支的項目不僅是收入和費用，還包括資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整導(dǎo)致的現(xiàn)金流入流出，因此，以成本會計當(dāng)期現(xiàn)金凈增加額不見得會等于收支儲蓄表中的當(dāng)期儲蓄額。（）A、正確B、錯誤正確答案：A14.一定時期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。（）A、正確B、錯誤正確答案：B15.一般來說，期限長的債券票面利率高于短期的債券，信用級別低的債券利率高于信用級別高的債券。（）A、正確B、錯誤正確答案：A16.2019年9月10日，國家外匯管理局宣布取消合格境內(nèi)投資者（QDII）的投資額度限制。（）A、正確B、錯誤正確答案：B17.單只公募理財產(chǎn)品銷售起點為5萬元。（）A、正確B、錯誤正確答案：B18.單身人士較已婚人士具有更強的風(fēng)險承受能力。（）A、正確B、錯誤正確答案：A19.注重“節(jié)流”，靠省錢來增加財富。如：少一些購物，少一些生活支出，少一些朋友聚會等，是富人思維。（）A、正確B、錯誤正確答案：B20.在財商里，金錢永遠(yuǎn)不是目標(biāo)，而是要學(xué)會運用各種工具，研究掌握如何達(dá)到財務(wù)自由的方法。（）A、正確B、錯誤正確答案：A21.理財應(yīng)該是家庭有了充足的資金盈余后才做的事情。（）A、正確B、錯誤正確答案：B22.凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A23.凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。（）A、正確B、錯誤正確答案：A24.銀行理財產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。（）A、正確B、錯誤正確答案：B25.醫(yī)療保險是以疾病為給付保險金條件的醫(yī)療保險。（）A、正確B、錯誤正確答案：B26.我國的理財產(chǎn)品一般沒有購買起點金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購買。（）A、正確B、錯誤正確答案：B27.通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)實施專區(qū)銷售，對每筆理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音即可。（）A、正確B、錯誤正確答案：B28.基金可以分為封閉式和開放式。（）A、正確B、錯誤正確答案：A29.穩(wěn)中求進(jìn)型投資組合適合收入中等以上，風(fēng)險承受能力較大，更希望財富能迅速增