【NRI】2024 人智能(AI) 在欺詐篩查中的應(yīng)用與前景調(diào)研報(bào)告-11正式版

2024特別報(bào)告PTNomuraResearchInstitute印度尼西亞只有2%的欺詐

檢測(cè)到東南亞

通過(guò)數(shù)據(jù)監(jiān)控AI嗎—是保護(hù)企業(yè)免受欺詐的關(guān)鍵？答案是Yes.隨著先進(jìn)技術(shù)的采用為在線業(yè)務(wù)開(kāi)辟了新的途徑，金

融欺詐在全球范圍內(nèi)正在上升根據(jù)國(guó)際刑警組織最近的一份報(bào)告。東南亞各國(guó)也出現(xiàn)了這一趨勢(shì)，許多企業(yè)成為了詐騙分

子的受害者。然而，該地區(qū)僅有2%的企業(yè)使用技術(shù)來(lái)

檢測(cè)欺詐行為。雖然人工智能可能被濫用以進(jìn)行欺詐，

但它也具有巨大的潛力，可以幫助企業(yè)防止成為欺詐的

受害者。腐敗是一個(gè)大問(wèn)題腐敗感知指數(shù)(CPI)*1世界最廣為人知的腐敗排名。該排名評(píng)估每個(gè)國(guó)家

的公共和私營(yíng)部門被感知的腐敗程度，基于專家和商業(yè)領(lǐng)袖的見(jiàn)解。東南

亞地區(qū)約有80%的國(guó)家參與了這一評(píng)估。各國(guó)的CPI得分低于全球平均水平。相比之下，亞太地區(qū)的平均得分為45（滿分為0至100），其中0表示嚴(yán)重腐敗，100

代表無(wú)腐敗環(huán)境。東南亞腐敗感知指數(shù)10050022342850203483354341亞太地區(qū)平均分職業(yè)欺詐——即個(gè)人對(duì)其雇主所犯的欺詐行為——在東南亞地區(qū)極為

普遍。根據(jù)美國(guó)注冊(cè)舞弊審查師協(xié)會(huì)（ACFE）的研究顯示，該地區(qū)最

常見(jiàn)的職業(yè)欺詐形式包括虛假發(fā)票、虛構(gòu)開(kāi)支以及篡改財(cái)務(wù)報(bào)表。*2該研究進(jìn)一步表明，許多公司尚未采用技術(shù)與數(shù)據(jù)分析進(jìn)行欺詐檢測(cè)。舉

報(bào)仍然是最常見(jiàn)的發(fā)現(xiàn)欺詐的方法，占案件總數(shù)的48%。

只有2%是通過(guò)數(shù)據(jù)監(jiān)控檢測(cè)到的.*2這凸顯了人工智能技術(shù)解決這一差

距的重要機(jī)會(huì)，特別是在東南亞地區(qū)。，？監(jiān)視1%Other2%懺悔2%自動(dòng)交易/數(shù)據(jù)監(jiān)控2%執(zhí)法通知2%賬戶對(duì)賬4%按事故4%文件審查4%外部審計(jì)4%內(nèi)部審計(jì)13%管理評(píng)審16%Tip48%？1.常見(jiàn)的采購(gòu)欺詐方案包括供應(yīng)商共謀、圍標(biāo)、賄賂和虛假發(fā)票。人工智能

可以通過(guò)分析來(lái)自各種來(lái)源的供應(yīng)商數(shù)據(jù)，在法律文件、合同、電子郵件

往來(lái)、歷史交易和其他相關(guān)數(shù)據(jù)中發(fā)揮作用，從而在打擊這些問(wèn)題方面發(fā)

揮關(guān)鍵作用。通過(guò)高級(jí)算法和機(jī)器學(xué)習(xí)，人工智能可以檢測(cè)可能表明可疑

活動(dòng)或潛在共謀的模式和異常。這有助于早期發(fā)現(xiàn)欺詐行為，幫助組織降

低風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)采購(gòu)流程的完整性。2.欺詐經(jīng)常發(fā)生在涉及偽造文件或虛構(gòu)費(fèi)用的索賠和報(bào)銷中。手動(dòng)驗(yàn)證支

持文件的過(guò)程既耗時(shí)又勞動(dòng)密集。人工智能提供了強(qiáng)大的解決方案，通

過(guò)自動(dòng)化索賠數(shù)據(jù)的分析和驗(yàn)證來(lái)解決問(wèn)題。通過(guò)仔細(xì)審查每項(xiàng)索賠，

人工智能可以檢測(cè)到不規(guī)則或可疑的文件，并自動(dòng)標(biāo)記這些文件以進(jìn)行

進(jìn)一步調(diào)查。這簡(jiǎn)化了驗(yàn)證過(guò)程，并顯著提高了欺詐檢測(cè)的準(zhǔn)確性和效

率。3.傳統(tǒng)會(huì)計(jì)中的欺詐檢測(cè)通常依賴于手工審計(jì)，這一過(guò)程耗時(shí)且容易出現(xiàn)人

為錯(cuò)誤。相比之下，人工智能可以快速分析大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)更高的準(zhǔn)確性。通過(guò)訓(xùn)練AI建立正常財(cái)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)模型，可以實(shí)時(shí)檢測(cè)

模式并識(shí)別異常。incoming交易持續(xù)監(jiān)控并與已建立的基礎(chǔ)模型進(jìn)行比

較，任何異常情況將被標(biāo)記以供欺詐分析師進(jìn)一步調(diào)查。這種方法顯著提

高了速度和準(zhǔn)確性，并降低了疏忽的風(fēng)險(xiǎn)。4.安全性和身份驗(yàn)證網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、惡意軟件攻擊和黑客行為是身份驗(yàn)證過(guò)程中最常見(jiàn)的威脅之一

。人工智能可以在防止身份盜竊并減輕由詐騙引起的未經(jīng)授權(quán)交易方面發(fā)

揮關(guān)鍵作用。例如，AI模型可以訓(xùn)練跨多個(gè)平臺(tái)或渠道比對(duì)數(shù)據(jù)，以驗(yàn)證

交易的真實(shí)性并檢測(cè)可能表明欺詐的異常模式。一個(gè)實(shí)際案例是Singtel的解決方案——SingVerify，這是一種基于網(wǎng)絡(luò)的

旨在。*3于M身份驗(yàn)證系統(tǒng)，防止欺詐不同傳統(tǒng)的FA（多因素認(rèn)證）或2FA（雙因素認(rèn)證）方法，SingVerify在后臺(tái)通過(guò)匹配用戶設(shè)備數(shù)據(jù)與電

信網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)時(shí)驗(yàn)證身份，且無(wú)需人工干預(yù)。若數(shù)據(jù)不匹配，則自動(dòng)拒

絕交易。這一基于AI的過(guò)程降低了欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為用戶提供增強(qiáng)的安全

性和無(wú)縫的體驗(yàn)。AI在欺詐檢測(cè)中的作用實(shí)施新的技術(shù)解決方案，尤其是人工智能，通常并非輕而易舉。它往

往伴隨著各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，包括技術(shù)問(wèn)題和人為因素對(duì)外部變量的影響組織的控制。盡早認(rèn)識(shí)到這些潛在的障礙對(duì)于成功采用AI至關(guān)重要。實(shí)施新的技術(shù)解決方案，尤其是AI，通常都不是一個(gè)簡(jiǎn)單的過(guò)程。它往

往伴隨著各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，從技術(shù)問(wèn)題和人為因素到超出組織控制范圍

的外部變量。盡早認(rèn)識(shí)到這些潛在的障礙對(duì)于成功采用AI至關(guān)重要。?數(shù)據(jù)質(zhì)量和可用性:AI的效果依賴于高質(zhì)量、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。沒(méi)有這些數(shù)據(jù)，AI的能力將無(wú)法充分發(fā)揮。?與傳統(tǒng)系統(tǒng)集成：將AI整合到現(xiàn)有企業(yè)系統(tǒng)中可能會(huì)因與遺留基礎(chǔ)設(shè)施的兼容性問(wèn)題而變得困難。需要進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)劃以確保順利集成。?數(shù)據(jù)隱私：人工智能系統(tǒng)處理大量數(shù)據(jù)，包括敏感或可識(shí)別個(gè)人身份的信息。這引發(fā)了關(guān)于數(shù)據(jù)隱私以及潛在泄露的重大擔(dān)憂。?倫理問(wèn)題：如果管理不當(dāng)，用于訓(xùn)練AI模型的數(shù)據(jù)可能會(huì)引入偏見(jiàn)，導(dǎo)致決策過(guò)程中出現(xiàn)刻板印象或歧視。?法規(guī)遵從性:人工智能的監(jiān)管框架仍在發(fā)展，特別是在東南亞地區(qū)。東盟組織已經(jīng)制定了《東盟人工智能治理和倫理指南》（ASEANGuideonAIGovernance

,智能成andEthics）。整個(gè)地區(qū)的人工政策熟度各不相同，大多數(shù)國(guó)家都處于采用人工智能的早期階段。市場(chǎng)上有數(shù)千種AI解決方案，選擇最合適的

一個(gè)對(duì)你的組織來(lái)說(shuō)可能是具有挑戰(zhàn)性的。

決定時(shí)，考慮以下因素：通過(guò)考慮這些因素，組織可以縮小選擇范圍，并選擇一個(gè)不僅有效而且

符合業(yè)務(wù)需求和財(cái)務(wù)資源的人工智能解決方案。本報(bào)告來(lái)源于三個(gè)皮匠報(bào)站(www.sgpjbg.com),由用戶Id:349461下載,文檔Id:188117,下載日期:2025-01-Summary欺詐和腐敗對(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)成威脅，導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損害以及法律后果。采

用人工智能進(jìn)行欺詐檢測(cè)是有效應(yīng)對(duì)這些問(wèn)題的關(guān)鍵步驟。人工智能帶來(lái)

了強(qiáng)大的能力，如精確且高效的交易分析、基于行為的數(shù)據(jù)分析、異常檢

測(cè)以及針對(duì)高優(yōu)先級(jí)問(wèn)題的實(shí)時(shí)警報(bào)。通過(guò)利用人工智能技術(shù)，組織可以

主動(dòng)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并最大限度地減少由欺詐造成的財(cái)務(wù)損失。和腐敗。但是，實(shí)施AI進(jìn)行欺詐檢測(cè)它自身也面臨著一系列挑戰(zhàn)。盡管存在這些障礙，AI增強(qiáng)的檢測(cè)、更快的

響應(yīng)速度以及更高的準(zhǔn)確性使其成為致力于保護(hù)自身資產(chǎn)和聲譽(yù)組織的一

項(xiàng)值得投資的選擇。詳細(xì)了解我們的IT系統(tǒng)咨詢服務(wù)作者RiskaSalamIT，aResearchInstitutenri-sysconco.jp-linkedin@nri.參考文獻(xiàn)[1]腐敗感知指數(shù):</cpi>[2]職業(yè)欺詐2024：致全國(guó)的報(bào)告:</-/media/files/acfe/pdfs/rttn/2024/2024-report-to-the-nations.pdf

>[3]什么是SingVerify?:</business/products-services/mobili