興業(yè)總行面試試題及答案

興業(yè)總行面試試題及答案姓名：____________________

一、選擇題（每題2分，共20分）

1.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？（）

A.貸款業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

4.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？（）

A.承諾業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

5.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理工具？（）

A.利率互換

B.遠期合約

C.存款準備金

D.貨幣市場基金

6.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理工具？（）

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比率

C.存款準備金

D.貨幣市場基金

7.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理工具？（）

A.信用評分

B.信用評級

C.信貸審批

D.貸款損失準備金

8.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理工具？（）

A.市場風(fēng)險價值

B.市場風(fēng)險敞口

C.市場風(fēng)險偏好

D.市場風(fēng)險限額

9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理工具？（）

A.操作風(fēng)險報告

B.操作風(fēng)險評估

C.操作風(fēng)險控制

D.操作風(fēng)險培訓(xùn)

10.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理工具？（）

A.合規(guī)風(fēng)險檢查

B.合規(guī)風(fēng)險報告

C.合規(guī)風(fēng)險控制

D.合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)

二、判斷題（每題2分，共10分）

1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的資金來源。（）

2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金進行投資或貸款的活動。（）

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的非利息收入業(yè)務(wù)。（）

4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的、不直接反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)。（）

5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表內(nèi)對資產(chǎn)和負債進行合理配置，以實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。（）

6.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行在面臨流動性風(fēng)險時，采取有效措施確保流動性充足。（）

7.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對借款人、交易對手或投資對象的信用風(fēng)險進行識別、評估和控制。（）

8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對市場風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低市場風(fēng)險帶來的損失。（）

9.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低操作風(fēng)險帶來的損失。（）

10.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對合規(guī)風(fēng)險進行識別、評估和控制，以確保遵守相關(guān)法律法規(guī)。（）

三、簡答題（每題5分，共25分）

1.簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類。

2.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類。

3.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。

4.簡述商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類。

5.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的目標。

四、論述題（每題10分，共20分）

1.論述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的原則和策略。

2.論述商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的措施和工具。

五、案例分析題（每題10分，共20分）

1.某商業(yè)銀行在2019年面臨較大的流動性壓力，請分析可能導(dǎo)致這種情況的原因，并提出相應(yīng)的應(yīng)對措施。

2.某商業(yè)銀行在2020年發(fā)生一起重大信用風(fēng)險事件，請分析事件發(fā)生的原因，并提出預(yù)防類似事件發(fā)生的建議。

六、應(yīng)用題（每題10分，共20分）

1.假設(shè)您是某商業(yè)銀行的信貸審批人員，請根據(jù)以下信息，判斷該客戶的貸款申請是否通過：

-客戶A：信用良好，收入穩(wěn)定，有房產(chǎn)抵押，但負債較高。

-客戶B：信用一般，收入不穩(wěn)定，無抵押物，但有擔(dān)保人。

2.假設(shè)您是某商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部經(jīng)理，請根據(jù)以下信息，評估該銀行的市場風(fēng)險敞口：

-股票投資組合：市值1億元，其中股票A占比40%，股票B占比30%，股票C占比20%，股票D占比10%。

-市場風(fēng)險因子：股票A的β值為1.2，股票B的β值為1.5，股票C的β值為1.0，股票D的β值為0.8。

-當(dāng)前市場風(fēng)險因子：1.0。

試卷答案如下：

一、選擇題答案及解析思路：

1.C（代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于負債業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的定義，負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從外部吸收資金的活動，代理業(yè)務(wù)不屬于此類。

2.C（結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的定義，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金進行投資或貸款的活動，結(jié)算業(yè)務(wù)不屬于此類。

3.C（代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義，中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的非利息收入業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)屬于此類。

4.B（貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于表外業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的定義，表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的、不直接反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于此類。

5.C（存款準備金屬于商業(yè)銀行的負債管理工具，不屬于資產(chǎn)負債管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具的定義，資產(chǎn)負債管理工具是指用于調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的工具，存款準備金不屬于此類。

6.C（存款準備金屬于商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理工具，不屬于資產(chǎn)負債管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理工具的定義，流動性風(fēng)險管理工具是指用于確保流動性充足的工具，存款準備金屬于此類。

7.A（信用評分屬于商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理工具，不屬于其他類型的風(fēng)險管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理工具的定義，信用風(fēng)險管理工具是指用于識別、評估和控制信用風(fēng)險的工具，信用評分屬于此類。

8.A（市場風(fēng)險價值屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理工具，不屬于其他類型的風(fēng)險管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理工具的定義，市場風(fēng)險管理工具是指用于識別、評估和控制市場風(fēng)險的工具，市場風(fēng)險價值屬于此類。

9.A（操作風(fēng)險報告屬于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理工具，不屬于其他類型的風(fēng)險管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的定義，操作風(fēng)險管理工具是指用于識別、評估和控制操作風(fēng)險的工具，操作風(fēng)險報告屬于此類。

10.A（合規(guī)風(fēng)險檢查屬于商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理工具，不屬于其他類型的風(fēng)險管理工具。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理工具的定義，合規(guī)風(fēng)險管理工具是指用于識別、評估和控制合規(guī)風(fēng)險的工具，合規(guī)風(fēng)險檢查屬于此類。

二、判斷題答案及解析思路：

1.×（商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的資金來源，而非吸收資金。）

解析思路：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指銀行從客戶處吸收資金的活動，而非向客戶提供資金。

2.√（商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金進行投資或貸款的活動。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的定義，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用資金進行投資或貸款的活動。

3.√（商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的非利息收入業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義，中間業(yè)務(wù)是指銀行在資產(chǎn)負債表外提供的非利息收入業(yè)務(wù)。

4.√（商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表外提供的、不直接反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的定義，表外業(yè)務(wù)是指銀行在資產(chǎn)負債表外提供的、不直接反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)。

5.√（商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債表內(nèi)對資產(chǎn)和負債進行合理配置，以實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的定義，資產(chǎn)負債管理是指銀行在資產(chǎn)負債表內(nèi)對資產(chǎn)和負債進行合理配置，以實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。

6.√（商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行在面臨流動性風(fēng)險時，采取有效措施確保流動性充足。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的定義，流動性風(fēng)險管理是指銀行在面臨流動性風(fēng)險時，采取有效措施確保流動性充足。

7.√（商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對借款人、交易對手或投資對象的信用風(fēng)險進行識別、評估和控制。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的定義，信用風(fēng)險管理是指銀行對借款人、交易對手或投資對象的信用風(fēng)險進行識別、評估和控制。

8.√（商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對市場風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低市場風(fēng)險帶來的損失。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的定義，市場風(fēng)險管理是指銀行對市場風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低市場風(fēng)險帶來的損失。

9.√（商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低操作風(fēng)險帶來的損失。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的定義，操作風(fēng)險管理是指銀行對操作風(fēng)險進行識別、評估和控制，以降低操作風(fēng)險帶來的損失。

10.√（商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行對合規(guī)風(fēng)險進行識別、評估和控制，以確保遵守相關(guān)法律法規(guī)。）

解析思路：根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的定義，合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行對合規(guī)風(fēng)險進行識別、評估和控制，以確保遵守相關(guān)法律法規(guī)。

三、簡答題答案及解析思路：

1.答案：

-存款業(yè)務(wù)

-同業(yè)拆借

-債券發(fā)行

-應(yīng)付利息

-應(yīng)付手續(xù)費及傭金

解析思路：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行、應(yīng)付利息、應(yīng)付手續(xù)費及傭金等。

2.答案：

-貸款業(yè)務(wù)

-投資業(yè)務(wù)

-貿(mào)易融資

-信用證業(yè)務(wù)

-承兌匯票

解析思路：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、信用證業(yè)務(wù)、承兌匯票等。

3.答案：

-結(jié)算業(yè)務(wù)

-代理業(yè)務(wù)

-信用卡業(yè)務(wù)

-銀行卡業(yè)務(wù)

-國際結(jié)算業(yè)務(wù)

解析思路：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等。

4.答案：

-承諾業(yè)務(wù)

-金融衍生品業(yè)務(wù)