供應鏈數(shù)字化運營 習題答案 【習題】項目七 供應鏈金融及風險控制的數(shù)字化應用

項目八供應鏈金融及風險控制的數(shù)字化應用一、單選題1、“數(shù)字化供應鏈金融管理對象從人到物、管理過程而不是結(jié)果、風控更加精細化。最終實現(xiàn)基于可靠過程數(shù)據(jù)的智能決策，對可靠規(guī)則的智能執(zhí)行?！边@體現(xiàn)了數(shù)字化供應鏈金融具有（）。A新的技術(shù)B新的思維C新的模式D新的組織方式2、（）是指企業(yè)為取得運營資金，以賣方與買方簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的應收賬款為基礎(chǔ)，為賣方提供的，并以合同項下的應收賬款作為還款來源的融資業(yè)務。A庫存融資B付款融資C應收賬款融資D預付款融資3、外部經(jīng)濟、金融環(huán)境或產(chǎn)業(yè)條件的變化，供應鏈資金流與物流、商流的協(xié)調(diào)順暢受到影響從而產(chǎn)生的潛在風險指的是供應鏈（）風險。A主體B外生C內(nèi)生D客體4、供應鏈制造的源需求和終端需求之間總是存在時間上的延遲，從而導致反饋誤解，這體現(xiàn)了供應鏈風險管理（）的特點。A具有傳遞性B具有牛鞭效應C具有相關(guān)性D具有復雜性5、供應鏈風險管理是對對供應鏈中存在的各種風險進行（）、量化、評估、減輕、規(guī)避等措施。A采集B改善C識別D分析6、根據(jù)供應鏈的（）和運行過程，供應鏈上各節(jié)點的工作形成串聯(lián)或并聯(lián)的混合網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。A時間順序B空間順序C重要程度D信息化程度二、多選題1、要構(gòu)建數(shù)字供應鏈金融所需具備的能力包括（）。A產(chǎn)業(yè)場景解構(gòu)能力B數(shù)據(jù)清洗整合能力C技術(shù)安全能力D業(yè)務數(shù)字化能力2、數(shù)字化供應鏈金融面臨的挑戰(zhàn)包括（）A高層對數(shù)字化的理解和戰(zhàn)略定位B盲目投入，沒把握好迭代的節(jié)奏，沒有業(yè)務先行，沒有頂層設(shè)計，或者為了沉淀數(shù)據(jù)而沉淀數(shù)據(jù)C產(chǎn)品自動化程度與線上化程度高，反而船大難調(diào)頭D傳統(tǒng)信息化程度低，難以適應需求的變化。3、倉單功能包括（）。A倉單是存貨人向保管人出具的貨物收據(jù)B倉單是貨物所有權(quán)的憑證C倉單是提取貨物的憑證D倉單是倉儲合同存在的證明4、關(guān)于數(shù)字化風控的構(gòu)建要點，以下說法正確的是（）。A結(jié)合業(yè)務經(jīng)驗與數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)多維度挖掘。B建設(shè)決策閉環(huán)管理體系全流程端到端管控風險。C利用先進技術(shù)與行業(yè)實踐經(jīng)驗準確識別風險。D不斷提升大數(shù)據(jù)處理能力結(jié)合規(guī)則模型建設(shè)全方位監(jiān)測風險5、建設(shè)智慧風控系統(tǒng)需要以下哪些數(shù)據(jù)：（）。A物流數(shù)據(jù)B價格變動信息C企業(yè)的地理位置D企業(yè)的財務數(shù)據(jù)6、關(guān)于物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控平臺，以下說法正確的是（）。A可實現(xiàn)7×24小時監(jiān)管B需要人工實時監(jiān)控C物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管平臺是所有基于動產(chǎn)融資模式的金融服務的基礎(chǔ)保障。D只能在工作日進行監(jiān)管三、判斷題1、傳統(tǒng)上企業(yè)內(nèi)部融資的分類是靜態(tài)的，其來源于以年為單位的資產(chǎn)負債表。這意味著在資產(chǎn)負債表上，內(nèi)部的融資來源于企業(yè)的自有資金、未分配利潤、折舊以及資產(chǎn)置換。當我們以流動的視角看待這一問題時，這種分類便不存在了，因為沒有發(fā)生資金的支付。A對B錯2、電子倉單的轉(zhuǎn)移占有方式是交付或背書并交付。A對B錯3、倉單服務不單是有倉庫就能做起來的，還需要配套高水準的作業(yè)流程、高素質(zhì)的作業(yè)人員和可靠的風險管理手段。A對B錯4、交易信息化原則是供應鏈融資的基本條件，它指的是根據(jù)企業(yè)真實的貿(mào)易背景和供應鏈流程，以及上下游綜合經(jīng)營資信實力，向供應鏈中的企業(yè)提供短期融資解決方案，并且以供應鏈運營收益或者所產(chǎn)生的確定未來現(xiàn)金流作為直接還款來源的融資過程。（）A對B錯5、電子倉單存在偽造、變造、驗證等不容易被克服的難點，流轉(zhuǎn)上依舊不夠快捷。（）A對B錯6、任何影響供應鏈正常運轉(zhuǎn)的因素都可稱之為供應鏈管理風險。（）A對B錯7、供應鏈風險的變化是動態(tài)的過程，而供應鏈風險管理本身是靜態(tài)的。A對B錯8、在經(jīng)濟衰退時期，企業(yè)會加大投入，擴大再生產(chǎn)，提升產(chǎn)品自身的吸引力等。A對B錯9、企業(yè)必須完全規(guī)避風險，不能與風險共存。A對B錯10、發(fā)展期企業(yè)面臨的供應鏈管理風險包括如何提升供應商的質(zhì)量水準，如何杜絕供應商的不良事件發(fā)生等。A對B錯四、填空題1、數(shù)字化供應鏈金融具有__________、__________和__________的特點。2、數(shù)字化供應鏈金融服務商需要形成的三項基礎(chǔ)能力包括__________、__________和__________能力。3、傳統(tǒng)的供應鏈金融形態(tài)一般可分為__________、__________與__________三類。4、MTO指的是__________生產(chǎn)模式。采購方式多為__________。5、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管平臺以__________為基本目標五、簡答題1、簡述數(shù)字化供應鏈金融實踐共性特征。2、簡述正式控制體系的兩種形式。3、簡述構(gòu)建數(shù)字化風控的五個核心能力。六、論述題1、說說供應鏈金融中存在的各種風險?！敬鸢附馕觥恳弧芜x題1、A2、C3、B4、B5、C6、A二、多選題1、ABCD2、AB3、BCD4、ABCD5、ABD6、AC三、判斷題1、A2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、B9、B10、A四、填空題1、生態(tài)主體多元、行業(yè)領(lǐng)域多樣、多層次賦能2、感知、計算決策、執(zhí)行3、應收賬款融資、庫存融資、預付款融資4、按訂單、集成式采購5、保障貨物的真實存在五、簡答題1、簡單來說，可以概括為一條主線、兩項使命、三項能力、四流合一、五化驅(qū)動、六合原則。（1）一條主線皆認為數(shù)據(jù)是可市場配置的資源，也是企業(yè)未來重要的核心資產(chǎn)，干凈可信數(shù)據(jù)是有價值的資產(chǎn)。（2）二項使命皆以“供應鏈更順暢更健壯、多元化融資更便捷更普惠”為企業(yè)使命，也是它們得以存在的根本與核心價值。（3）三項能力皆在構(gòu)建“感知能力、計算決策能力、執(zhí)行能力”等三大基礎(chǔ)能力上不斷發(fā)力與持續(xù)投入。（4）四流合一通過三項能力的建設(shè)，實現(xiàn)“商流、物流、資金流和信息流”等四流合一，達成降本增效、管控風險之目標。（5）五化驅(qū)動科技化支撐、生態(tài)化架構(gòu)、場景化嵌入、精細化管理、精準化服務。2、正式控制體系一般包括兩種主要形式：結(jié)果控制與行為控制。（1）結(jié)果控制也被稱為績效控制，是指在運營過程中采取績效測量的方法對客戶經(jīng)營中所做出的行為產(chǎn)生的結(jié)果進行監(jiān)控。這樣做可以直接實現(xiàn)委托方的目標需求。要想使結(jié)果控制合理發(fā)揮作用，必須建立在能夠準確測量融資對象行為結(jié)果的基礎(chǔ)上。（2）行為控制也被稱為過程控制，是指在運營過程中時刻關(guān)注如何把客戶的合適行為轉(zhuǎn)化為預期結(jié)果的過程。這樣做可以使融資對象的活動按照預期進行。要想使行為控制合理發(fā)揮作用，必須建立在能夠有效監(jiān)控融資對象行為信息的基礎(chǔ)上。3、（1）風險多元認知能力。不僅是通過風險控制防控單一風險，更在于具備基于對全業(yè)務場景風控的理解與認識，從而洞察多元風險；（2）風險精準識別能力。運營風險的防控需要抓出案件，也需要抓得準風險，依賴于對風險的認識、技術(shù)的運營，通過業(yè)務與技術(shù)的融合從而精準的識別風險；（3）風險差異管控能力。包括業(yè)務、機構(gòu)差異化風險管理以及客戶差異化風控；（4）風險全面監(jiān)控能力。新形勢下的運營風險防控需要以“防控組合拳”的模式，在業(yè)務事前、事中、事后對多因素風險采取措施；（5）風險高效運營能力。持續(xù)進行風險感知、運營和量化，持續(xù)提升對風險的識別精準度。六、論述題（1）市場風險。市場風險指因利率、匯率、股市和商品價格等市場要素波動而引起的，使金融產(chǎn)品的價值或收益具有不確定性的風險。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股市風險以及價格風險。利率風險是銀行經(jīng)營活動中面臨的最主要風險。在我國，利率市場化機制并未完全形成，銀行供應鏈融資產(chǎn)品在定價上仍然采取與傳統(tǒng)流動資金貸款方式一樣的固定利率方式，一旦利率發(fā)生變化和調(diào)整，銀行不能及時據(jù)以對貸款利率進行調(diào)整，只能等到基準利率變化的下一年度之初進行調(diào)整，在這期間則要承擔利率變化帶來的風險。在供應鏈金融業(yè)務中，有很多業(yè)務是涉及國際貿(mào)易的，在國際貿(mào)易融資實務中，無論是單一的進出口業(yè)務還是背對背信用證交易，除非是使用本地貨幣或主證和背開信用證均使用同種貨幣，否則都將面臨匯率變動的風險。股市風險在供應鏈金融業(yè)務中體現(xiàn)的并不明顯。在供應鏈金融業(yè)務中價格風險體現(xiàn)最明顯的是作為質(zhì)押物的存貨的價格波動給商業(yè)銀行帶來的風險，這種風險在存貨類融資模式下體現(xiàn)的尤為明顯。在市場經(jīng)濟中，商品價格波動是正?，F(xiàn)象，即使是石油等大宗商品，在某一特定時間內(nèi)發(fā)生波動的可能也是較大的，故供應鏈金融業(yè)務存在著較大的價格風險。（2）核心企業(yè)信用風險和道德風險。在供應鏈金融中，核心企業(yè)掌握了供應鏈的核心價值，擔當了整合供應鏈物流、信息流和資金流的關(guān)鍵角色。商業(yè)銀行正是基于核心企業(yè)的綜合實力、信用增級及其對供應鏈的整體管理程度，而對上下游中小企業(yè)開展授信業(yè)務。因此，核心企業(yè)經(jīng)營狀況和發(fā)展前景決定了上下游企業(yè)的生存狀況和交易質(zhì)量。一旦核心企業(yè)信用出現(xiàn)問題，必然會隨著供應鏈條擴散到上下游企業(yè)，影響到供應鏈金融的整體安全。（3）上下游融資企業(yè)信用風險。雖然供應鏈金融通過引用多重信用支持技術(shù)降低了銀企之間的信息不對稱和信貸風險，通過設(shè)計機理弱化了上下游中小企業(yè)自身的信用風險，但作為直接承貸主體的中小企業(yè)，其公司治理結(jié)構(gòu)不健全、制度不完善、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、人員更替頻繁、生產(chǎn)經(jīng)營不穩(wěn)定、抗風險能力差等問題仍然存在，特別是中小企業(yè)經(jīng)營行為不規(guī)范、經(jīng)營透明度差、財務報表缺乏可信度、守信約束力不強等現(xiàn)實問題仍然難以解決。與此同時，在供應鏈背景下，中小企業(yè)的信用風險已發(fā)生根本改變，其不僅受自身風險因素的影響，而且還受供應鏈整體運營績效、上下游企業(yè)合作狀況、業(yè)務交易情況等各種因素的綜合影響，任何一種因素都有可能導致企業(yè)出現(xiàn)信用風險。（4）貿(mào)易背景真實性風險。自償性是供應鏈金融最顯著的特點，而自償?shù)母疽罁?jù)就是貿(mào)易背后真實的交易。在供應鏈融資中，商業(yè)銀行是以實體經(jīng)濟中供應鏈上交易方的真實交易關(guān)系為基礎(chǔ)，利用交易過程中產(chǎn)生的應收賬款、預付賬款、存貨作為抵押、質(zhì)押，為供應鏈上下游企業(yè)提供融資服務。在融資過程中，真實交易背后的存貨、應收賬款、核心企業(yè)補足擔保等是授信融資實現(xiàn)自償?shù)母颈ＷC，一旦交易背景的真實性不存在，出現(xiàn)偽造貿(mào)易合同，或融資對應的應收賬款的存在性與合法性出現(xiàn)問題，或質(zhì)押物權(quán)屬與質(zhì)量有瑕疵，或買賣雙方虛構(gòu)交易惡意套取銀行資金等情況出現(xiàn)，銀行在沒有真實貿(mào)易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的風險。（5）業(yè)務操作風險。操作風險是當前業(yè)界普遍認同的供應鏈金融業(yè)務中最需要防范的風險之一。供應鏈金融通過自償性的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計以及對物流、信息流和資金流的有效控制，通過專業(yè)化的操作環(huán)節(jié)流程安排以及獨立的第三方監(jiān)管引入等方式，構(gòu)筑了獨立于企業(yè)信用風險的第一還款來源。但這無疑對操作環(huán)節(jié)的嚴密性和規(guī)范性提出了很高的要求，并造成了信用風險向操作風險的位移，因為操作制度的完善性、操作環(huán)節(jié)的嚴密性和操作要求的執(zhí)行力度將直接關(guān)系到第一還款來源的效力，進而決定信用風險能否被有效屏蔽。（6）物流監(jiān)管風險。在供應鏈金融模式下，為發(fā)揮監(jiān)管方在物流方面的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，降低質(zhì)押貸款成本，銀行將質(zhì)物監(jiān)管外包