風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法?1.目的為有效識(shí)別、評(píng)估和控制公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，特制定本風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法。2.適用范圍本辦法適用于公司各部門、各業(yè)務(wù)單元及全體員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中涉及的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。3.風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)是指在一定環(huán)境和期限內(nèi)，客觀存在的導(dǎo)致公司目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)的不確定性。二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)及職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組成：由公司高層管理人員組成，設(shè)主任一名，副主任若干。職責(zé)：審批公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序；審議重大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，決策重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)：制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)工作；建立風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)；協(xié)助各部門制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，并監(jiān)督執(zhí)行。3.各業(yè)務(wù)部門職責(zé)：負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和初步應(yīng)對(duì)；配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作；執(zhí)行公司統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.識(shí)別范圍涵蓋戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.識(shí)別方法問卷調(diào)查法：設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，向各部門、崗位人員收集風(fēng)險(xiǎn)信息。流程圖法：繪制業(yè)務(wù)流程圖，分析流程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。頭腦風(fēng)暴法：組織相關(guān)人員進(jìn)行頭腦風(fēng)暴，共同探討潛在風(fēng)險(xiǎn)。案例分析法：借鑒同行業(yè)或其他企業(yè)類似業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例。3.識(shí)別頻率定期（每年至少一次）與不定期相結(jié)合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估指標(biāo)可能性：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。影響程度：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的影響大小，分為重大、較大、一般、較小四個(gè)等級(jí)。2.評(píng)估方法定性評(píng)估：通過專家判斷、經(jīng)驗(yàn)分析等方法確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。定量評(píng)估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型、統(tǒng)計(jì)分析等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)矩陣根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響程度，繪制風(fēng)險(xiǎn)矩陣，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為重大風(fēng)險(xiǎn)、重要風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)。4.評(píng)估報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期（每季度）編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，詳細(xì)闡述風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估過程及結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。五、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.應(yīng)對(duì)策略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性高且影響程度大，采取停止相關(guān)業(yè)務(wù)或活動(dòng)等方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)降低：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)影響程度。如加強(qiáng)內(nèi)部控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：通過保險(xiǎn)、擔(dān)保、分包等方式將風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給第三方。風(fēng)險(xiǎn)接受：對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)，在公司可承受范圍內(nèi)，選擇接受風(fēng)險(xiǎn)，不采取額外應(yīng)對(duì)措施，但需持續(xù)監(jiān)測(cè)。2.應(yīng)對(duì)措施制定與實(shí)施各業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)措施的合理性、有效性進(jìn)行評(píng)估，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。經(jīng)審批后的應(yīng)對(duì)措施由各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督執(zhí)行情況。六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.監(jiān)控指標(biāo)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如市場(chǎng)份額變動(dòng)率、信用違約率、操作失誤次數(shù)等。風(fēng)險(xiǎn)限額：設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)的容忍度和控制限額，如信用風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR限額等。2.監(jiān)控頻率實(shí)時(shí)監(jiān)控與定期監(jiān)控相結(jié)合，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況變化。對(duì)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，每日或每周進(jìn)行監(jiān)控；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額，定期（每月）進(jìn)行比對(duì)分析。3.監(jiān)控方法數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析：通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等收集相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析判斷?，F(xiàn)場(chǎng)檢查：定期對(duì)各部門風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。專項(xiàng)評(píng)估：針對(duì)特定業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)事件開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.預(yù)警與報(bào)告當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)接近或超出限額時(shí)，發(fā)出預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)立即報(bào)告。七、風(fēng)險(xiǎn)信息溝通與共享1.內(nèi)部溝通建立定期的風(fēng)險(xiǎn)溝通會(huì)議制度，各部門匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)對(duì)進(jìn)展。風(fēng)險(xiǎn)管理部門與各業(yè)務(wù)部門保持日常溝通，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息和管理要求。利用公司內(nèi)部信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)共享。2.外部溝通關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)、監(jiān)管要求等外部信息，及時(shí)向公司內(nèi)部傳達(dá)。與外部合作伙伴、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等保持良好溝通，了解外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的影響。八、風(fēng)險(xiǎn)管理考核與獎(jiǎng)懲1.考核指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的完整性和準(zhǔn)確性；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的科學(xué)性和合理性；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性和執(zhí)行情況；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。2.考核方式定期（每年一次）對(duì)各部門和相關(guān)崗位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理考核，考核結(jié)果納入公司績(jī)效考核體系。3.獎(jiǎng)懲措施對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作表