金融機(jī)構(gòu)與金融制度練習(xí)試卷1

金融機(jī)構(gòu)與金融制度練習(xí)試卷1

一、單項(xiàng)選擇題（本題共22題，每題7.0分，共22

分。）

1、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民策行的職責(zé)之一是：完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化

解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維于國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。

2、金融租賃公司屬于（）。

A、非金融機(jī)構(gòu)

B、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

C、政策性金融機(jī)構(gòu)

D、投資性金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融租賃公司是專(zhuān)門(mén)承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3、信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是（）。

A、吸收存款，融通資金

B、受人之托，代人理財(cái)

C、項(xiàng)目融資

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人

按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其

本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”。

4、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)集中監(jiān)管的國(guó)家，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍（）。

A、實(shí)行嚴(yán)格的限制

B、實(shí)行一定程度的限制

C、基本沒(méi)有限制

D、完全沒(méi)有限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否（）。

A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C、以盈利為目的

D、自主選擇貸款對(duì)象

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)性銀行是以盈利為經(jīng)營(yíng)目的的金融企業(yè)；政策性金融機(jī)構(gòu)是不以

盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。

6、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以（）。

A、經(jīng)營(yíng)國(guó)家黃金儲(chǔ)備

B、確定市場(chǎng)利率

C、代理工商信貸業(yè)務(wù)

D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和2008年7月國(guó)務(wù)院關(guān)于中國(guó)人民銀行的

“三定”規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)之一是：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，

不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)

的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資木流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)

備和黃金儲(chǔ)備。

7、我國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)的調(diào)控者是（）。

A、國(guó)家外匯管理局

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)外匯交易中

D、證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和2008年7月國(guó)務(wù)院關(guān)于中國(guó)人民銀行的

“三定”規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、

銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。

8、在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，發(fā)揮核心作用的是（）。

A、中央銀行的宏觀調(diào)控

B、金融機(jī)構(gòu)從事的金融活動(dòng)

C、股票巾場(chǎng)

D、金融監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在市場(chǎng)中，資金從盈余者向短缺者融通，無(wú)論是采取直接融資還是間

接融資，金融機(jī)構(gòu)作為信用中介和支付中介起著不可替代的作用。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

中，金融機(jī)構(gòu)所從事的金融活動(dòng)發(fā)揮著核心作用。

9、金融機(jī)構(gòu)之所以被稱(chēng)為金融企業(yè)，是因?yàn)樗?jīng)營(yíng)的對(duì)象不是普通商品，而是

特殊的商品（）。

A、貨幣

B、存款

C、有價(jià)證券

D、貨幣資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從產(chǎn)生的歷史過(guò)程看，金融機(jī)構(gòu)是一種以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)的金融企

業(yè)。說(shuō)它是企業(yè)，是因?yàn)樗c普通企業(yè)相同，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是為了以最小的成本獲得

最大的利潤(rùn)；說(shuō)它是金融企業(yè)，是因?yàn)樗?jīng)營(yíng)的對(duì)象不是普通商品，而是特殊的

商品——貨幣資金。

10、金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是（）。

A、支付中介

B、創(chuàng)造信用工具

C、信用中介

D、金融服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一

職能的實(shí)質(zhì)，是金融機(jī)閡借助于信用，一方面通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散

貨幣資金；另一方面則通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)。

II、在中介融資中一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具，只是協(xié)助將籌資者發(fā)行

的金融工具銷(xiāo)售給投資者的金融機(jī)構(gòu)屬于（）。

A、直接金融機(jī)構(gòu)

B、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

C、創(chuàng)造貨幣機(jī)構(gòu)

D、間接金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)最明顯的區(qū)別是，前者在中介融資中一

般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具，只是協(xié)助將籌資者發(fā)行的金融工具銷(xiāo)售給投

資者；而后者則發(fā)行自己為債務(wù)人的融資工具來(lái)籌集資金，然后又以各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)

分配運(yùn)用這些資金。

12、與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（）。

A、以盈利為目的

B、提供金融服務(wù)

C、吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣

D、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀

行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等

不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專(zhuān)職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。我國(guó)目前實(shí)

行的即是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。

17、（）是我國(guó)金融體系的主體。

A、保險(xiǎn)公司

13、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、中小金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的

間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

18、我國(guó)國(guó)家控股商業(yè)銀行設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)（）。

A、自負(fù)盈虧

B、不是獨(dú)立法人

C、是獨(dú)立法人

D、應(yīng)按行政區(qū)劃設(shè)立

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行，即中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中

國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，采取的都是一級(jí)法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立

的法人。

19、新中國(guó)建立以來(lái)成立的第一家股份制商業(yè)銀行是（）o

A、中國(guó)工商銀行

B、交通銀行

C、中國(guó)民生銀行

D、渤海銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新興股份

制商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為新中國(guó)成

立以來(lái)的第一家股份制商業(yè)銀行。

20、我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以（）為主。

A、財(cái)政入股

B、企業(yè)法人和財(cái)政入股

C、社會(huì)公眾入股

D、國(guó)有獨(dú)資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股份制商業(yè)銀行的股本金來(lái)源除了國(guó)家投資（即財(cái)政入股）外，還包括

境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會(huì)公眾投資。

21、在我國(guó)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的商業(yè)銀行是（）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、國(guó)有控股商業(yè)銀行

D、城市商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：城巾商業(yè)強(qiáng)行的前身是城巾合作銀行。1995年國(guó)務(wù)院決定，化中心

城市及發(fā)達(dá)地區(qū)城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過(guò)吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股組建

城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是，依照商.業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中

小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

22、在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建（）是中國(guó)農(nóng)村金融體系改革的一大突破。

A、農(nóng)村合作銀行

B、農(nóng)村商業(yè)銀行

C、農(nóng)村互助基金會(huì)

D、農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行于2001年11月28日在江蘇省的

張家港、常熟、江陰組建完成。在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建股份制商業(yè)銀行，是

中國(guó)農(nóng)村金融體系改革的一大突破。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共75題，每題7.0分，共75

分。）

23、政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：政策性金融是一種特殊的金融活動(dòng)，具有政策性和金融性雙重特征。

政策性表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的貫徹支持配合上，表現(xiàn)在融資的非營(yíng)利

性，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策需要“傾斜”支持的行業(yè)、領(lǐng)域的貸款實(shí)行低息或無(wú)息的補(bǔ)貼性，以

及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的硬擔(dān)保性上。金融性則表現(xiàn)在資金運(yùn)動(dòng)堅(jiān)持遵循信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)

律，體現(xiàn)有償性、效益性和安全性。

24、從世界各國(guó)的傳統(tǒng)來(lái)看，金融監(jiān)管模式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來(lái)源主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以居民個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，可以（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以自然人為服務(wù)對(duì)象，吸收本外幣儲(chǔ)蓄，辦理個(gè)人

匯兌，辦理代理業(yè)務(wù)，承銷(xiāo)兌現(xiàn)政府債券；但不得發(fā)放貸款。后來(lái)我國(guó)在原郵政儲(chǔ)

蓄機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上改革建立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。成立后的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行繼續(xù)依托

郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理

體系，實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理。

27、下列屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是指吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)

構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。B項(xiàng)投資基金屬于投資性金融

機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)保險(xiǎn)公司屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。

28、下列屬于金融機(jī)構(gòu)主要職能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的，主要有：①信用中介；②支付

中介；③將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本；④創(chuàng)造信用工具；⑤金融服務(wù)。

29、在直接融資領(lǐng)域中，直接金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象主要是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的

金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括證券的發(fā)行、經(jīng)紀(jì)、保管、登記、清算、資信評(píng)估等。

30、下列屬于直接金融機(jī)構(gòu)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的

金融機(jī)構(gòu)，主要包括投資銀行、證券公司等機(jī)構(gòu)。

31、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保

險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等機(jī)構(gòu)。

32、下列屬于吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的存款性金融機(jī)構(gòu)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,DE

知識(shí)點(diǎn)0析：款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)

構(gòu)。主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。中央銀行是金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)

構(gòu)，養(yǎng)老基金是投資性金融機(jī)構(gòu)。

33、投資銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：投資銀行屬投資性金融機(jī)構(gòu)，是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容

的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)有：①對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資；②提供中長(zhǎng)期

貸款；③為公司代辦發(fā)行或包銷(xiāo)股票與債券；④參與公司的創(chuàng)建、重組和并購(gòu)活

動(dòng)；⑤提供投資和財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)等。

34、住房政策性金融機(jī)閡的資金來(lái)源主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：住房政策性金融機(jī)構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場(chǎng)

調(diào)控政策，由政府出資沒(méi)立，專(zhuān)門(mén)扶持住房消費(fèi)，尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消

費(fèi)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房?jī)?chǔ)

蓄存款等，資金運(yùn)用主要是住房消費(fèi)貸款等相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。

35、商業(yè)銀行按其組織結(jié)構(gòu)可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從各國(guó)情況看，商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類(lèi)型；①單一銀行

制度，指銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

②分支銀行制度，指法律上允許在總行（或總管理處）之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)溝為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；③持股公司制度，指由某

一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度；④

連鎖銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形

式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。

36、分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)

在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)露析支銀行制度作為商.業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)

主要表現(xiàn)在：①規(guī)模效益高。分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收

存款，擴(kuò)大銀行資本總禎與經(jīng)營(yíng)規(guī)模，易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。r