2020年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫(kù)大全及答案

2020年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫(kù)大全及答案一、單項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。貸款是銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用；債券投資是銀行的資產(chǎn)配置方式之一；同業(yè)拆借是銀行短期資金融通的渠道。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。在商業(yè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是貸款等信用業(yè)務(wù)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。4.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D。解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本。5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：A。解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它為資金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，促進(jìn)了資金的流動(dòng)和有效配置。優(yōu)化資源配置功能是通過(guò)引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)實(shí)現(xiàn)的；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是讓投資者通過(guò)投資組合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。6.下列關(guān)于金融工具的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融工具具有收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)B.短期金融工具包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等C.長(zhǎng)期金融工具包括債券、股票等D.衍生金融工具包括債券、股票等答案：D。解析：衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。債券和股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具。金融工具通常具有收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)；短期金融工具一般是指期限在一年以內(nèi)的金融工具，商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等都屬于短期金融工具；長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，債券、股票等屬于長(zhǎng)期金融工具。7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D。解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展；流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要追求盈利最大化。風(fēng)險(xiǎn)性不是“三性”原則內(nèi)容。8.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)D.固定資產(chǎn)答案：D。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)以及在途資金等。固定資產(chǎn)是銀行的長(zhǎng)期資產(chǎn)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，它是用于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的長(zhǎng)期物質(zhì)基礎(chǔ)，如辦公大樓、設(shè)備等。9.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的主要因素不包括（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.借款人的性別D.貸款費(fèi)用答案：C。解析：銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，主要考慮資金成本，這是銀行籌集資金的代價(jià)；貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，風(fēng)險(xiǎn)越高，定價(jià)越高以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)；貸款費(fèi)用，包括各項(xiàng)管理費(fèi)用等。而借款人的性別與貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本等沒(méi)有直接關(guān)系，不是貸款定價(jià)需要考慮的主要因素。10.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%B.要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%C.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于8%D.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%答案：D。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行員工福利最大化答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。而確保商業(yè)銀行員工福利最大化不是內(nèi)部控制的目標(biāo)。12.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.票據(jù)發(fā)行便利C.貸款證券化D.備用信用證答案：A。解析：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種，它允許客戶對(duì)其存款賬戶簽發(fā)可轉(zhuǎn)讓支付命令，具有支票和儲(chǔ)蓄賬戶的特點(diǎn)，增加了存款的流動(dòng)性和吸引力。票據(jù)發(fā)行便利、貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；備用信用證屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。13.下列關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法，正確的是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于選擇性貨幣政策工具B.再貼現(xiàn)政策屬于一般性貨幣政策工具C.法定存款準(zhǔn)備金率是一種彈性很大的貨幣政策工具D.消費(fèi)者信用控制是一種一般性貨幣政策工具答案：B。解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)資金的成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)也屬于一般性貨幣政策工具；法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響非常大，缺乏彈性；消費(fèi)者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具，是中央銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)以外的耐用消費(fèi)品的融資予以控制的政策措施。14.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第一步是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)影響銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定性因素進(jìn)行識(shí)別和分析，確定可能存在的風(fēng)險(xiǎn)類型和來(lái)源。只有先識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)行后續(xù)的計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。15.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.銀行監(jiān)管只需要關(guān)注銀行的合規(guī)性，不需要關(guān)注銀行的盈利性D.銀行監(jiān)管有助于維護(hù)金融穩(wěn)定答案：C。解析：銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，同時(shí)也有助于維護(hù)金融穩(wěn)定。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行監(jiān)管不僅要關(guān)注銀行的合規(guī)性，確保銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，還要關(guān)注銀行的安全性、流動(dòng)性和盈利性等方面，以保證銀行的健康發(fā)展。所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A。解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，多方面開展業(yè)務(wù)，就是通過(guò)分散信貸對(duì)象來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，符合風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。17.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的階段，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等D.按照交易的場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)，我國(guó)目前沒(méi)有場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：D。解析：按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)（短期資金市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期資金市場(chǎng)）；按照交易的階段，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）；按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。我國(guó)存在場(chǎng)外交易市場(chǎng)，如全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）等就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A.保本理財(cái)產(chǎn)品一定能保證本金和收益B.非保本理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)C.理財(cái)產(chǎn)品的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)一定越低D.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益通常是成正比的答案：D。解析：保本理財(cái)產(chǎn)品只能保證本金，不一定能保證收益；非保本理財(cái)產(chǎn)品存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)；一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)通常也越高。所以A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。19.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，最主要考慮的因素是（）。A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的行業(yè)地位C.客戶的信用記錄D.以上都是答案：D。解析：銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，需要綜合考慮多個(gè)因素?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況反映了其償債能力和經(jīng)營(yíng)能力；客戶的行業(yè)地位體現(xiàn)了其在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性；客戶的信用記錄則反映了其過(guò)去的信用履約情況。這些因素都會(huì)對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以都需要考慮。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)合理配置資金，確保足夠的流動(dòng)性B.商業(yè)銀行可以通過(guò)出售資產(chǎn)來(lái)提高流動(dòng)性C.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注短期流動(dòng)性D.商業(yè)銀行應(yīng)建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制答案：C。解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要關(guān)注短期流動(dòng)性，還要關(guān)注長(zhǎng)期流動(dòng)性。合理配置資金可以確保銀行有足夠的流動(dòng)性來(lái)滿足日常經(jīng)營(yíng)和客戶需求；出售資產(chǎn)是提高流動(dòng)性的一種方式；建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并采取措施。所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的參與者包括（）。A.政府B.企業(yè)C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人E.中央銀行答案：ABCDE。解析：金融市場(chǎng)的參與者包括政府，政府可以通過(guò)發(fā)行債券等方式在金融市場(chǎng)融資；企業(yè)是資金的需求者和供給者，會(huì)參與股票、債券等市場(chǎng)；金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要中介，如銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)；居民個(gè)人是金融市場(chǎng)的重要投資者和資金提供者；中央銀行通過(guò)貨幣政策等手段參與金融市場(chǎng)，調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。3.商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.未分配利潤(rùn)答案：ABCDE。解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。5.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行籌集資金的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)，這是最主要的資金來(lái)源；同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金融通；向中央銀行借款是銀行獲取資金的渠道之一；發(fā)行金融債券也是銀行籌集資金的方式。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。金融穩(wěn)定雖然也是重要的政策目標(biāo)，但通常不被列入貨幣政策的最終目標(biāo)范疇。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境，它是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是識(shí)別和分析影響內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定因素；控制活動(dòng)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取的控制措施；信息與溝通是保證內(nèi)部控制有效運(yùn)行的信息傳遞和交流機(jī)制；內(nèi)部監(jiān)督是對(duì)內(nèi)部控制的檢查和評(píng)價(jià)。8.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺詐和外部欺詐屬于人員因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)；就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件與人力資源管理和工作環(huán)境有關(guān)；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件涉及業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)物資產(chǎn)損壞可能是由于自然災(zāi)害、人為破壞等原因?qū)е碌摹?.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響因素包括（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.貸款費(fèi)用D.借款人的信用狀況E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行貸款定價(jià)需要考慮資金成本，這是銀行籌集資金的代價(jià)；貸款風(fēng)險(xiǎn)程度越高，定價(jià)越高以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)；貸款費(fèi)用包括各項(xiàng)管理費(fèi)用等；借款人的信用狀況影響違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響定價(jià)；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況也會(huì)影響銀行的貸款定價(jià)策略，銀行需要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。10.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”的監(jiān)管框架C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強(qiáng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求E.巴塞爾協(xié)議的目的是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCDE。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要側(cè)重于信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管；巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律“三大支柱”的監(jiān)管框架；巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，同時(shí)加強(qiáng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求；巴塞爾協(xié)議的總體目的是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高銀行的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。11.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，為資金供求雙方提供渠道；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，讓投資者分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用；定價(jià)功能，通過(guò)市場(chǎng)交易形成金融資產(chǎn)的價(jià)格。12.商業(yè)銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.安全性高C.收益相對(duì)穩(wěn)定D.投資期限較長(zhǎng)E.風(fēng)險(xiǎn)較高答案：ABC。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，投資者可以較方便地進(jìn)行資金的存取；安全性高，通常投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具等；收益相對(duì)穩(wěn)定。其投資期限較短，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。所以D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。13.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施包括（）。A.信用評(píng)級(jí)B.貸款審批C.擔(dān)保D.貸款分類E.不良貸款處置答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格的貸款審批流程，篩選優(yōu)質(zhì)借款人；要求借款人提供擔(dān)保，降低違約損失；對(duì)貸款進(jìn)行分類，及時(shí)識(shí)別和管理不同風(fēng)險(xiǎn)程度的貸款；對(duì)不良貸款進(jìn)行處置，減少銀行損失。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理有助于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與E.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程答案：ACDE。解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以提高銀行的信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證銀行的穩(wěn)健運(yùn)行；風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與，各個(gè)部門和崗位都要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，從業(yè)務(wù)的發(fā)起、審批到后續(xù)的管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。15.商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位包括（）。A.客戶定位B.產(chǎn)品定位C.形象定位D.競(jìng)爭(zhēng)定位E.區(qū)域定位答案：ABC。解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位包括客戶定位，確定目標(biāo)客戶群體；產(chǎn)品定位，明確提供的產(chǎn)品和服務(wù)特點(diǎn)；形象定位，塑造銀行在客戶心中的形象。競(jìng)爭(zhēng)定位和區(qū)域定位不屬于市場(chǎng)定位的主要內(nèi)容。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確。解析：存款業(yè)務(wù)是銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，形成銀行對(duì)存款人的負(fù)債；貸款業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是銀行的資產(chǎn)。2.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融市場(chǎng)按照交易工具的期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交易的標(biāo)的物可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。3.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于8%。（）答案：錯(cuò)誤。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，而不是8%。4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。（）答案：正確。解析：這四個(gè)目標(biāo)是貨幣政策通常追求的最終目標(biāo)，它們相互關(guān)聯(lián)又存在一定的矛盾，需要在政策實(shí)施中進(jìn)行平衡和協(xié)調(diào)。5.操作風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，而市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。6.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)只需要考慮資金成本。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行貸款定價(jià)需要考慮多個(gè)因素，包括資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等，而不是只考慮資金成本。7.銀行監(jiān)管只需要關(guān)注銀行的合規(guī)性，不需要關(guān)注銀行的盈利能力。（）答案：錯(cuò)誤。解析：銀行監(jiān)管不僅要關(guān)注銀行的合規(guī)性，確保銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，還要關(guān)注銀行的安全性、流動(dòng)性和盈利性等方面，以保證銀行的健康發(fā)展。8.金融市場(chǎng)的參與者只有金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人和中央銀行等。9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注短期流動(dòng)性。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要關(guān)注短期流動(dòng)性，還要關(guān)注長(zhǎng)期流動(dòng)性，以確保銀行在不同時(shí)期都能滿足資金需求。10.保本理財(cái)產(chǎn)品一定能保證本金和收益。（）答案：錯(cuò)誤。解析：保本理財(cái)產(chǎn)品只能保證本金，不一定能保證收益，收益情況通常與產(chǎn)品的投資標(biāo)的和市場(chǎng)表現(xiàn)有關(guān)。11.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，還存在于債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等其他業(yè)務(wù)中，只要涉及到信用交易，就可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)。12.巴塞爾協(xié)議Ⅲ沒(méi)有對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出要求。（）答案：錯(cuò)誤。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強(qiáng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求，提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保商業(yè)銀行員工福利最大化。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整，不包括確保商業(yè)銀行員工福利最大化。14.金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。（）答案：正確。解析：金融市場(chǎng)為資金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，促進(jìn)了資金的流動(dòng)和有效配置，這是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。15.商業(yè)銀行可以通過(guò)出售資產(chǎn)來(lái)提高流動(dòng)性。（）答案：正確。解析：出售資產(chǎn)可以將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而增加銀行的流動(dòng)性，滿足資金需求。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要追求盈利最大化。三者之間存在著既相互矛盾又相互統(tǒng)一的關(guān)系。從矛盾方面看，安全性要求銀行盡量減少風(fēng)險(xiǎn)，而效益性往往伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，為了追求高收益可能需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，這就與安全性產(chǎn)生沖突；流動(dòng)性要求銀行保持資產(chǎn)的快速變現(xiàn)能力，而一些高收益的資產(chǎn)往往流動(dòng)性較差，為了保證流動(dòng)性可能需要放棄一些高收益的投資機(jī)會(huì)，從而影響效益性。從統(tǒng)一方面看，安全性是前提，只有保證了銀行的安全，才能保證銀行的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)效益性和流動(dòng)性；流動(dòng)性是條件，合理的流動(dòng)性可以保證銀行及時(shí)滿足客戶需求，避免出現(xiàn)擠兌等風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)銀行的安全和信譽(yù)，同時(shí)也為實(shí)現(xiàn)效益性提供了保障；效益性是目標(biāo)，銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的最終目的，只有實(shí)現(xiàn)了效益性，銀行才有足夠的資金來(lái)增強(qiáng)安全性和流動(dòng)性。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答：金融市場(chǎng)具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能：這是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。它為資金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，使資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，促進(jìn)了資金的流動(dòng)和有效配置。（2）優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：投資者可以通過(guò)投資組合等方式，將資金分散投資于不同的金融資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融市場(chǎng)上也提供了各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如期貨、期權(quán)等，幫助投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和管理。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場(chǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況。中央銀行可以通過(guò)貨幣政策等手段，在金融市場(chǎng)上進(jìn)行操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，從而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)。（5）定價(jià)功能：金融市場(chǎng)上的交易活動(dòng)形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，這些價(jià)格反映了金融資產(chǎn)的供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)程度，為投資者提供了定價(jià)參考，也為企業(yè)的融資和投資決策提供了依據(jù)。（6）信息傳遞功能：金融市場(chǎng)是信息的集散地，各種與金融資產(chǎn)相關(guān)的信息會(huì)在市場(chǎng)上傳播。投資者可以通過(guò)分析這些信息，做出投資決策。同時(shí)，金融市場(chǎng)的信息也可以反映宏觀