風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理課件

1、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,一、風(fēng)險(xiǎn)的概念及其分類(lèi),1. 風(fēng)險(xiǎn)的概念,從經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、決策理論學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等不同角度的研究方向上看,風(fēng)險(xiǎn)有著不同的定義。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)谏a(chǎn)、生活或決策的過(guò)程中,對(duì)于事件預(yù)測(cè)的不確定性,包括正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)兩方面的不確定性。從經(jīng)濟(jì)角度看,前者為收益,后者則為損失。保險(xiǎn)學(xué)中所講的風(fēng)險(xiǎn),通常是指具有負(fù)面效應(yīng)的不確定性。,臺(tái)灣學(xué)者宋明哲將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為“主觀說(shuō)”和“客觀說(shuō)”。日本和德國(guó)學(xué)者則把風(fēng)險(xiǎn)理解為損害發(fā)生的可能性,而在許多國(guó)家的教科書(shū)上都將風(fēng)險(xiǎn)定義為不確定性,即意外和災(zāi)害所造成的損失本身是不確定的,而所謂的不確定性是指人們對(duì)事故所造成的損失在估計(jì)和認(rèn)識(shí)上存在誤差,具體

2、體現(xiàn)在事故發(fā)生與否, 事故的發(fā)生時(shí)間、發(fā)生狀況以及發(fā)生結(jié)果等的不確定,這種觀點(diǎn)實(shí)質(zhì)上就是“主觀說(shuō)”。在美國(guó),一些學(xué)者強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在,與不確定性有著本質(zhì)的區(qū)別,它是可以用客觀概率來(lái)測(cè)定的,而這種觀點(diǎn)實(shí)質(zhì)上就是所謂的“客觀說(shuō)”。,國(guó)內(nèi)許多學(xué)者認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的概念包含三層含義,即:風(fēng)險(xiǎn)是肯定能發(fā)生的客觀存在;風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)造成物質(zhì)損失或人身傷害,包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失和額外損失;風(fēng)險(xiǎn)是一種隨機(jī)現(xiàn)象,其發(fā)生的時(shí)間、傷害與損失的大小具有不確定性。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)存在與否是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失三方面決定的。,1)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失

3、程度的原因。,(1)自然風(fēng)險(xiǎn)因素。自然風(fēng)險(xiǎn)因素是指由自然力量或物質(zhì)條件所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)因素。,(2)駕駛員因素。機(jī)動(dòng)車(chē)輛的事故發(fā)生率與駕駛員本身有著巨大的關(guān)系。交通事故人為因素所占比例見(jiàn)表2-1。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,駕駛員心理和生理因素。從人的心理和生理因素分析主要有以下幾個(gè)方面:,a. 行動(dòng)特性。,b. 適應(yīng)性。,c. 駕駛員的視覺(jué)。,d. 駕駛作業(yè)和疲勞。,e. 飲酒與駕駛。飲酒會(huì)給駕駛員帶來(lái)生理、精神和心理的影響。人體血液中酒精濃度與事故發(fā)生危險(xiǎn)度的關(guān)系見(jiàn)表2-2。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,駕駛員年齡因素。表2-3 可以說(shuō)明駕齡與事故發(fā)生率的關(guān)系。,駕駛員性別因素。,駕駛經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)、婚姻狀況因素。,駕

4、駛員的道德因素。,(3)車(chē)輛因素。主要包括:車(chē)輛種類(lèi)、排量、車(chē)齡、行使區(qū)域和使用性質(zhì)等。,車(chē)輛種類(lèi)。目前國(guó)內(nèi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛主要分為客車(chē)、貨車(chē)、特種車(chē)、摩托車(chē)和拖拉機(jī)五種。,排量。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā),根據(jù)目前市場(chǎng)上機(jī)動(dòng)車(chē)輛的情況,將排量分為五類(lèi),如 表2-4 所示。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,車(chē)齡。,行駛區(qū)域。,使用性質(zhì)。,(4)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。環(huán)境因素主要包括以下幾個(gè)方面:,地理環(huán)境因素。地理環(huán)境因素主要包括以下幾點(diǎn):a氣候；b地形與地貌；c路面狀況。,社會(huì)環(huán)境因素。,具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:,a. 法制環(huán)境。,b. 治安情況。,c. 市場(chǎng)狀況。,d. 人文環(huán)境。,2)風(fēng)險(xiǎn)事故。風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損

5、失的偶發(fā)事件,是造成損失的直接的或間接的原因,是損失的媒介物。,風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的根源主要有三種:即自然現(xiàn)象、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)、人或物本身。,對(duì)于某一事件,在一定條件下,如果是造成損失的直接原因,則該事件為風(fēng)險(xiǎn)事故,而在其他條件下,該事件轉(zhuǎn)變?yōu)樵斐蓳p失的間接原因,則稱其為風(fēng)險(xiǎn)因素。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,3)損失。在風(fēng)險(xiǎn)管理中,損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或消失,即經(jīng)濟(jì)損失。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,通常將損失分為兩種形態(tài),即直接損失和間接損失。,總的來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者之間存在著必然的聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)事故,而風(fēng)險(xiǎn)事故又會(huì)造成損失。,

6、2. 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi),1)依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。,2)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。,3)依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。,靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別:,風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同。,發(fā)生特點(diǎn)不同。影響范圍不同。,4)依損失的范圍分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。,5)依風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。,6)依風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的多寡分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和巨額風(fēng)險(xiǎn)。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,3. 機(jī)動(dòng)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn),1)道路交通事故風(fēng)險(xiǎn)。道路交通事故風(fēng)險(xiǎn)主要是人車(chē)路環(huán)境不協(xié)調(diào)所致。,(1)車(chē)與車(chē)的事故。,(2)車(chē)與

7、行人的事故。,(3)車(chē)輛自身的事故。,(4)其他事故。,2)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是由自然界的自然現(xiàn)象引起的機(jī)動(dòng)車(chē)損害和駕乘者的人身傷害。,二、風(fēng)險(xiǎn)的特征,從風(fēng)險(xiǎn)的定義出發(fā),結(jié)合目前保險(xiǎn)學(xué)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究,得知風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、社會(huì)性、不確定性、可測(cè)定性以及發(fā)展性。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門(mén)新興管理科學(xué),它是組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響的決策過(guò)程。具體而言,就是組織或個(gè)人通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果,以最小的成本獲得最大安全保障。,風(fēng)險(xiǎn)管理之所以得到普遍應(yīng)

8、用,是因?yàn)樗兄浅Ｖ匾淖饔?實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理有利于資源分配最佳組合的實(shí)現(xiàn),也有助于消除風(fēng)險(xiǎn)給整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來(lái)的災(zāi)害損失及其他連鎖反應(yīng),從而有利于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,有利于創(chuàng)造一個(gè)能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障人民生活的良好的社會(huì)環(huán)境。,風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)經(jīng)濟(jì)組織的作用主要表現(xiàn)在以最小的耗費(fèi)將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低限度,保障企業(yè)良好運(yùn)營(yíng)的實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理有助于促進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)決策的科學(xué)化和合理化進(jìn)程,減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性;同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠?yàn)槠髽I(yè)提供一個(gè)安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。,1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)無(wú)非是通過(guò)防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展和利潤(rùn)最大化的目標(biāo),機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降

9、低賠付率。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,賠付率作為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)主要有以下三個(gè)方面的原因:,(1)賠付率的高低直接關(guān)系到經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益,影響到保險(xiǎn)公司的償付能力。,(2)賠付率指標(biāo)具有可比性。,(3)賠付率既能反映保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能;又可反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量以及事先預(yù)防工作和災(zāi)后搶救、減少損失和賠款的處理質(zhì)量。,2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的分類(lèi),為了便于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,可采用不同的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分類(lèi),具體分類(lèi)如下:,1)按照發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的不同進(jìn)行劃分。按照發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的不同,風(fēng)險(xiǎn)管理可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、人身風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理。,2)按照傳統(tǒng)的邏輯方法進(jìn)行劃分。按照傳

10、統(tǒng)的邏輯方法對(duì)特定的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行分析,可把風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為自然風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。,3)按照風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施范圍進(jìn)行劃分。按照這一方法可把風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分為生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理、人事風(fēng)險(xiǎn)管理等;家庭風(fēng)險(xiǎn)管理包括家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等;個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,4)按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分。按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同,可把風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理和純粹風(fēng)險(xiǎn)管理。,3. 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序,1)建立目標(biāo)。,2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。,3)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)。,4)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。,5)風(fēng)險(xiǎn)控制。,機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)

11、的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)連續(xù)的、循環(huán)的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程,其程序主要包括以下幾個(gè)步驟:,6)效果評(píng)價(jià),風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳,可通過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來(lái)判斷:,效益= 安全保障/ 成本= 對(duì)策減少的損失/ (所需費(fèi)用+ 機(jī)會(huì)成本),4. 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系,目前風(fēng)險(xiǎn)管理有兩種形式,一種是保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理,其經(jīng)營(yíng)范圍僅限于純粹風(fēng)險(xiǎn);另一種是經(jīng)營(yíng)型風(fēng)險(xiǎn)管理,其經(jīng)營(yíng)范圍不僅包括靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn),也包括動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)聯(lián)系緊密,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:,1)二者研究的對(duì)象都是風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)研究的是風(fēng)險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)除具有風(fēng)險(xiǎn)的一般特征外,還應(yīng)具有如下特點(diǎn):,(1)非投機(jī)性,即可保風(fēng)險(xiǎn)必須是由客觀事實(shí)導(dǎo)致

12、的,而不是自我投機(jī)的結(jié)果,(2)可保風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的,這是計(jì)算保險(xiǎn)各種賠償費(fèi)用的基礎(chǔ)。,(3)可保風(fēng)險(xiǎn)必須要有可能發(fā)生重大損失的大量標(biāo)的。,2)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。,3)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀規(guī)律。,4)保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)的、有效的措施。,5)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)約束。,5. 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序,風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估算、評(píng)價(jià),以及風(fēng)險(xiǎn)管理方式的選擇。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,6. 可保風(fēng)險(xiǎn),可保風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),一般而言可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件:,1)風(fēng)險(xiǎn)必須具有偶然性。,2)風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。,3)風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同質(zhì)的以及可測(cè)的。,4)風(fēng)險(xiǎn)

13、必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)。,5)風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失要有重大性和分散性。,二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的度量,1)風(fēng)險(xiǎn)單位的定義。風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。,2)衡量風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)指標(biāo)。損失機(jī)會(huì)又叫損失頻率,是指在一定時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)際損失或預(yù)期損失的數(shù)量與所有可能發(fā)生損失的數(shù)量的比值。具體可以指一定時(shí)期內(nèi),一定數(shù)目的風(fēng)險(xiǎn)單位可能(或?qū)嶋H) 發(fā)生損失的數(shù)量次數(shù),通常以分?jǐn)?shù)或百分率來(lái)表示,用于度量事件是否經(jīng)常發(fā)生。損失程度是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的規(guī)模大小或金額的多少,它是發(fā)生損失金額的算術(shù)平均數(shù),用來(lái)度量每一事故造成的損害。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,通常情況下,發(fā)生損失的頻率和損失程度成反比關(guān)系。從保險(xiǎn)

14、的角度看,損失機(jī)會(huì)越高,并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。同樣,損失程度越嚴(yán)重,也并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。損失平均值,是根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)及一定條件下,大量同質(zhì)標(biāo)的損失的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)計(jì)算算術(shù)平均值所得的平均損失,它反映了所評(píng)價(jià)的目標(biāo)總體在一定情況下?lián)p失的一般水平。 次同類(lèi)汽車(chē)碰撞事故,每次損失值為 ,則損失平均值為:,方差2。一個(gè)概率分布的方差等于每一觀測(cè)值與平均數(shù)之差的平方的平均數(shù)。它可用來(lái)度量將均值作為估算可能結(jié)果的適用性。計(jì)算公式為:,標(biāo)準(zhǔn)差。就是方差的平方根。計(jì)算公式為:,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,在其他條件相同的情況下,標(biāo)準(zhǔn)差越大,風(fēng)險(xiǎn)越大。方差與標(biāo)準(zhǔn)差反映了損失的變動(dòng)范圍,說(shuō)明損失與平均損失的偏離程度。,變異系數(shù)V

15、是用來(lái)綜合反映標(biāo)的的變動(dòng)范圍與損失平均值的相對(duì)關(guān)系,從而反映離散程度,計(jì)算公式為：,變異系數(shù)給出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)值。變異系數(shù)越小,損失分布的相對(duì)危險(xiǎn)就越小。,三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,風(fēng)險(xiǎn)管理的策略主要有風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管策略。,1. 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)因素的控制策略,1)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。主要從營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)兩方面考慮。,(1)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。,加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作。,建立考核機(jī)制,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,(2)承保風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。,建立核保體系。,承保選擇。,2)理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制主要有以下幾個(gè)方面:,(1)定責(zé)控制。,(2)定損控制。,(

16、3)修理費(fèi)用控制。,3)防災(zāi)防損的控制策略。防災(zāi)防損控制主要有以下幾個(gè)方面：,(1)保險(xiǎn)公司可以對(duì)被保險(xiǎn)人開(kāi)展形式多樣的交通安全宣傳教育工作,有條件的地區(qū)還可以編寫(xiě)交通安全宣傳手冊(cè)等。對(duì)大客戶、貴賓客戶應(yīng)制訂開(kāi)展安全活動(dòng)的計(jì)劃,并定期進(jìn)行安全教育及事故預(yù)防檢查工作。,(2)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛盜搶險(xiǎn)的多發(fā)地區(qū)或車(chē)型要分析原因,制定防止盜搶案件發(fā)生的措施,并督促被保險(xiǎn)人妥善保管車(chē)輛。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,(3)保險(xiǎn)公司可以加強(qiáng)與汽車(chē)廠商的聯(lián)系與合作,開(kāi)發(fā)對(duì)汽車(chē)安全駕駛、保持車(chē)輛安全性能、加強(qiáng)預(yù)防盜搶功能和改進(jìn)安全裝置與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目,盡可能減少機(jī)械故障的發(fā)生,提高駕駛員對(duì)車(chē)輛的控制能力。,(4)建立防災(zāi)防損檔案。對(duì)防災(zāi)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要作詳細(xì)的記錄,填寫(xiě)保險(xiǎn)車(chē)輛事故報(bào)告表,并依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,提出整改或處理意見(jiàn),并據(jù)此采取相應(yīng)的業(yè)務(wù)措施,有針對(duì)性地使用特約條款和差別費(fèi)率。,(5)提高防災(zāi)科學(xué)化水平,建立交通事故數(shù)據(jù)庫(kù),分析研究交通事故發(fā)生的規(guī)律。,4)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。,建立以人為本的管理模式,保險(xiǎn)產(chǎn)品合理定價(jià)。,5)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制策略主要有:,(1)提取準(zhǔn)備金,(2)確定自留額。,(3)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理。,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,2.