保險(xiǎn)法規(guī)培訓(xùn).ppt

1、保險(xiǎn)法律規(guī)范培訓(xùn)，依從性和風(fēng)險(xiǎn)管理部，2012.08，中國寓言故事規(guī)則和力矩，車輪大師傅，指南針是必不可少的。 他習(xí)慣于使用這樣的工具來測量世界上的東西。 他一邊測量，一邊說明如果滿足我這個(gè)指南針的標(biāo)準(zhǔn)，就可以稱為圓，如果不滿足我這個(gè)指南針的標(biāo)準(zhǔn)，就應(yīng)該視為不圓。 所以，如果想判斷哪一個(gè)是圓的還是非圓的話，用我的指南針來測量就可以了。 這是什么道理呢？因?yàn)榇_定圓和非圓的標(biāo)準(zhǔn)和方法很明確，所以沒有懷疑的馀地。 并且，制作家具的木匠的大師傅，手頭也經(jīng)常不能離開尺子，不過，他經(jīng)常使用這樣的工具測量世界的東西，到底是哪一個(gè)，是哪一個(gè)？ 他也一邊測量一邊對人說。 “任何符合我這個(gè)尺度標(biāo)準(zhǔn)的，都是我的；只

2、有符合我這個(gè)尺度標(biāo)準(zhǔn)的，才是我的。 所以，你想知道一個(gè)東西是不是方法。 用我這把尺子量一量，就清楚了。 中國寓言故事的規(guī)則和力矩，這是為了什么？ 原本，判定方和非判定方的標(biāo)準(zhǔn)和方法早已決定，不必再爭論了。 中國寓言故事的規(guī)則和力矩，判斷是非應(yīng)該有一定的客觀標(biāo)準(zhǔn)，如果有規(guī)則，可以制定周圍。 規(guī)則和力矩告訴了我們保險(xiǎn)人員需要把握什么？業(yè)務(wù)發(fā)展、依從性先行、片計(jì)程儀、三、保險(xiǎn)營銷學(xué)負(fù)責(zé)人管理規(guī)定、一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定、二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)二年二月十一日，第二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人及其員工對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、擔(dān)保、訪問、保全、請

3、求、信息披露本規(guī)定所說的保全，是指在人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持合同的持續(xù)有效性，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定或者投保人、被保險(xiǎn)人、收貨人的要求提供的一系列服務(wù)，包括保險(xiǎn)合同失效中止和恢復(fù)、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更等，但不限定在此。 第三條保險(xiǎn)公司營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)設(shè)置顯山露水服務(wù)標(biāo)識牌，公示服務(wù)內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等，設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿。 保險(xiǎn)公司的柜臺服務(wù)員必須在柜臺前佩戴出示身份的標(biāo)識牌卡，行為必須符合基本的職業(yè)規(guī)范。 第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)公布服務(wù)電話號碼，電話服務(wù)至少應(yīng)當(dāng)包括咨詢、舉報(bào)、投訴等內(nèi)容。 保險(xiǎn)代理人及其員工必須將相關(guān)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話號碼告知投保者。 第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的

4、規(guī)定建立保險(xiǎn)提示制度。 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)在銷售過程中向投保人提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，使客戶能夠選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 第九條保險(xiǎn)銷售員向投保者提供保險(xiǎn)單，應(yīng)當(dāng)附加保險(xiǎn)合同條款。 保險(xiǎn)銷售員必須注意讓投保人在保險(xiǎn)單上填寫正確的通訊地址、聯(lián)絡(luò)人電話等信息。 第十條投保人提交的保險(xiǎn)單填寫錯(cuò)誤或附件不完整的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到保險(xiǎn)資料之日起五個(gè)工作日內(nèi)，一次性通知投保人需要補(bǔ)充或補(bǔ)充的內(nèi)容。 第十三條保險(xiǎn)公司以銀行提款方式領(lǐng)取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就提款賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人協(xié)商。 第十八條保險(xiǎn)公司在訪問中發(fā)現(xiàn)銷售失誤等問題，應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)問題之日起十五個(gè)工作日內(nèi)由銷售人員以外的

5、人員解決。第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保人、被保險(xiǎn)人和收貨人的隱私權(quán)和商業(yè)秘密的保護(hù)制度。 未經(jīng)投保者、被保險(xiǎn)人、收貨人同意，保險(xiǎn)公司不得泄露個(gè)人隱私權(quán)和商業(yè)秘密?？ㄋ?jì)程儀、三、保險(xiǎn)營銷學(xué)負(fù)責(zé)人管理規(guī)定、一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定、二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年第3號人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、2009年第3號人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法吳定富29年9月25日、二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)管理方法第一章總則第三條本法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司(以下簡稱保險(xiǎn)公司)及其代理人向投保者、被保險(xiǎn)人、收貨人及社會(huì)公眾說明

6、新型產(chǎn)品的特性，并介紹保險(xiǎn)單利益修訂及經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。 信息披露方式包括(1)媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹，但不限定在這些個(gè)上；(2)產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；(3)銷售人員的說明和介紹；(4)客戶服務(wù)人員的訪問；(5)定期發(fā)送報(bào)告資料；二)人身保險(xiǎn)的向個(gè)人銷售新產(chǎn)品的時(shí)候，也必須出示保險(xiǎn)的提示書。 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司提供給投保者的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)附加格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保者說明合同的內(nèi)容。 向個(gè)人銷售新產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單包括投保者確認(rèn)欄，投保者應(yīng)當(dāng)抄寫下列文件后簽名： “本主兒通過閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和保險(xiǎn)建議書，了解了產(chǎn)品特征和保險(xiǎn)

7、單利益的不真實(shí)自我”。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、第八條保險(xiǎn)公司及其代理人對新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露，使用比例指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品及銀行儲(chǔ)蓄、基金、政府債券等進(jìn)行簡單的比較使不得。 并使不得對投保人、被保險(xiǎn)人、收貨人和社會(huì)公眾產(chǎn)生誤解的宣傳和虛假宣傳。 二、人身保險(xiǎn)的新型產(chǎn)品信息披露管理方法、案例中國保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局行政處罰決定書負(fù)責(zé)人： 郭XX經(jīng)調(diào)查，2011年2月，投保人承諾知道你購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品的利益不正當(dāng)類比，保險(xiǎn)紅利與定期存款利息比較， 支付保險(xiǎn)費(fèi)叫做存款我局認(rèn)為，這些個(gè)的行為違反了人身保險(xiǎn)的新型產(chǎn)品信息公開管理方法第8條的規(guī)定。 按照人身保

8、險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第35條的規(guī)定，我局警告你處以罰款3.7萬元。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、案例中國保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局行政處罰決定書當(dāng)事人：幸福生命保險(xiǎn)股份制公司重慶分公司調(diào)查結(jié)果顯示，投保者陳XX得知貴公司購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況后，貴公司職工王x表示：“除了保險(xiǎn)公司的利益外，你還有銀行的定期利息”、“固定利息在你的書中?！?決定按照有關(guān)規(guī)定對你們公司處以12萬元罰款。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的信息披露管理方法，第二章信息披露材料管理第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司公司總部統(tǒng)一管理。 保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置、印制新產(chǎn)品的信息披露資料，并經(jīng)其公司總部批準(zhǔn)。除省級分公司

9、外，保險(xiǎn)公司其他各級分公司不得設(shè)置、印刷或修改全新產(chǎn)品信息披露資料。 第十五條保險(xiǎn)公司不得向其代理人行政許可全新產(chǎn)品披露資料的設(shè)定、印刷和變更。 保險(xiǎn)代理店不得對代理行銷售的新產(chǎn)品的信息披露資料進(jìn)行設(shè)置、印刷或變更。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、案例粵保監(jiān)督處罰201254號處罰機(jī)構(gòu)：生命生命生命廣東分公司某營銷學(xué)服務(wù)部最近對你方營銷學(xué)服務(wù)部召開產(chǎn)品說明會(huì)的有關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查。 據(jù)調(diào)查，你的營銷學(xué)服務(wù)部在舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的過程中，有以下問題： 2012年的一天，你的營銷學(xué)服務(wù)部在職場舉辦產(chǎn)品說明會(huì)，實(shí)際參加客戶的大約有20人。 本產(chǎn)品說明會(huì)的發(fā)表人是您的營銷學(xué)服務(wù)部講師陳XX。 在了解

10、產(chǎn)品“富貴花”的基礎(chǔ)上，陳XX編輯、修改了相關(guān)資料后，在產(chǎn)品說明會(huì)上向客戶宣傳介紹所使用的材料。 此材料對“富貴花”產(chǎn)品違反了“日記利、月復(fù)利”、“凈資產(chǎn)管理保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“生存期等靈活的有關(guān)規(guī)定，決定對營銷學(xué)服務(wù)部處以10萬元的行政處罰。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法，第五章紅利保險(xiǎn)信息披露第三十條紅利保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)包括： (一)在風(fēng)險(xiǎn)提示產(chǎn)品說明書封面的顯示位置上，以比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為紅利保險(xiǎn)，其紅利分配不確定。 其中，以增額方式分紅的，尤其要提出終止分紅的領(lǐng)取條件。 (二)產(chǎn)品基本特征產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任、保險(xiǎn)單利益和股利保險(xiǎn)的主要投資策略。二、人身保險(xiǎn)新

11、型產(chǎn)品信息披露管理辦法、第三十三條對紅利投保人的訪問應(yīng)包括以下內(nèi)容： (一)確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在保險(xiǎn)單上親筆簽名；(二)投保人在猶他州的起訖時(shí)間； 確認(rèn)是否知道天數(shù)及猶他州享有的權(quán)利(3)確認(rèn)投保人是否知道保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任(4)確認(rèn)投保人是否知道宣傳資料上的利益展示是基于公司的精算假設(shè)，保險(xiǎn)單分配不確定(5)投保人二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法、第三十四條保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求立即訪問或者訪問不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派遣機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正，發(fā)出警告，對有違法所得場所處違法所得1倍以上3倍以下罰款，最高不得超過3萬元。 對承擔(dān)直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)

12、任人員發(fā)出警告，處1萬元以下罰款。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、案例粵保監(jiān)察處罰201252號處罰單位：太平生命保險(xiǎn)有限公司廣東分公司一、經(jīng)驗(yàn)，2010年10月，你的分公司存在以下行為：投保人馮XX在中國農(nóng)業(yè)銀行的某個(gè)據(jù)點(diǎn)購買太平生命滿載兩保險(xiǎn)c項(xiàng)(分紅型)產(chǎn)品，你二、上述行為按照人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第三十四條的規(guī)定，我局命令你們分公司糾正，給予你們分公司警告和罰款5000元的行政處罰。陽x是你分公司經(jīng)營部的責(zé)任者，對上述違反行為負(fù)責(zé)，根據(jù)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第三十四條，我局對陽x發(fā)出警告，給予罰款1000元的行政處罰。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法，

13、簡單版訪問術(shù)1，您好XX老師/女士嗎？ 你好。 我是郵政生命保險(xiǎn)公司的電話巡診員。 工號是*。 大型交易商(屏幕10萬，交貨期1萬) :你好我公司的貴賓，感謝公司的薩通訊端口。 感謝您最近用郵政儲(chǔ)蓄購買我公司的xx號保險(xiǎn)產(chǎn)品。 保險(xiǎn)費(fèi)是xx元。 為了保護(hù)你的權(quán)益，現(xiàn)在進(jìn)行短暫的錄音電話訪問。 4 .是否收到正式的保險(xiǎn)合同，二、人身保險(xiǎn)的新型產(chǎn)品信息披露管理方法，五、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)計(jì)劃書、保險(xiǎn)合同的普通發(fā)票簽名全部-自己簽名了嗎？ -你和被保險(xiǎn)人(或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)者)親筆簽名了嗎？ 6 .投保時(shí)，你知道這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等相關(guān)內(nèi)容嗎7、你購買的富裕層1號保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為5年，保險(xiǎn)

14、費(fèi)為*元，是一次性支付的，這你知道嗎？ 交貨期商品(富富佑二號、棉壽一號、棉壽二號)“購買的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為XX年，支付期間為XX年，保險(xiǎn)費(fèi)必須每年支付XX元。 你知道這個(gè)嗎？ 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法： 8、從收到正式保險(xiǎn)合同之日起有10天的寬限期，如果在寬限期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同，我們將全額退還你支付的保險(xiǎn)費(fèi)。 寬限期后保險(xiǎn)公司將收取一定的費(fèi)用(有損失)。 相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)記載在條款中，請仔細(xì)閱讀。 9、最后通知，您購買的紅利保險(xiǎn)的紅利分配不確定，您看到的高、中、低級紅利示范是假設(shè)，實(shí)際紅利多少取決于公司上一年度的經(jīng)營情況。 我們將在各保險(xiǎn)單年終郵寄分紅通知書。 感謝您的合作。

15、如果有什么要求的話請給公司的客人打電話。 祝你生活愉快。 再見。 (為了更好地為您服務(wù)，請與您確認(rèn)聯(lián)絡(luò)人，如果您的聯(lián)絡(luò)人發(fā)生變化請立即與我們聯(lián)系)、二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、目錄、三、保險(xiǎn)營銷學(xué)員管理規(guī)定、一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定、二吳定富主席于26年4月6日、二、 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息公開管理方法，第二章資格管理第六條從事保險(xiǎn)營銷學(xué)活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織保險(xiǎn)代理從業(yè)人員鑒定試驗(yàn)(以下簡稱鑒定試驗(yàn))，取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(以下簡稱資格證書)。 第七條資格證書認(rèn)定中國保監(jiān)會(huì)有資格對個(gè)人從事保險(xiǎn)營銷學(xué)活動(dòng)。 資格證明由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印刷。 第八條接受鑒定試驗(yàn)的人員

16、應(yīng)當(dāng)具有中學(xué)以上的文化程度。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法、案例安徽監(jiān)管局行政處罰決定書(生命生命保險(xiǎn)股份制公司六安中心分公司)查閱時(shí)，你公司在2011年1-8月期間有委托沒有取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的人員進(jìn)行保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為。 違反有關(guān)資格管理的規(guī)定，我局決定給你們公司罰款八萬元的行政處罰。 (太平生命保險(xiǎn)有限公司安慶中心)調(diào)查顯示，您公司從2010年1月至2011年10月，有委托沒有取得保險(xiǎn)代理員工資格證書的人員進(jìn)行保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為。違反有關(guān)資格管理的規(guī)定，考慮到云同步對你公司違法行為的涉案金額小，再采取糾正措施減輕危害的結(jié)果，我局決定對你公司處以罰款兩萬元的行政處罰。 二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法，第十二條資格證書有效期為三年，由發(fā)行日期修訂。 持有人必須在資格證書有效期屆滿三十日前申請更換。 第十三條申請更換資格證書，持有人應(yīng)