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1、生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn) 2012.12,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場(chǎng)需求分析 具體產(chǎn)品介紹 對(duì)銀行的意義,個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn),對(duì)于我們所有人來說,保護(hù)家人和家庭財(cái)產(chǎn)是我們重要的使命。 而失業(yè)、疾病、意外甚至死亡是我們每個(gè)人都面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn),但社會(huì)福利的保護(hù)傘不一定能給與我們所期望的、周全的保障。 個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)在我們的公司福利、個(gè)人儲(chǔ)蓄之上提供額外保障。它的主要功能是對(duì)負(fù)有貸款(如住房抵押貸款、汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)等)的消費(fèi)者或債務(wù)人因非自愿失業(yè)、意外事故、疾病等原因喪失部分或者全部工作能力,導(dǎo)致其還貸能力受到實(shí)質(zhì)不利影響時(shí),保險(xiǎn)公司代為支付一定期
2、限內(nèi)的月供還款額或全部貸款余額。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場(chǎng)需求分析 具體產(chǎn)品介紹 對(duì)銀行的意義,個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn),不以投保人無法償還銀行貸款為賠付條件,而是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生為支付條件,從而較早的緩解投保人的還貸壓力,保障其生活質(zhì)量水平。,把失業(yè)作為保險(xiǎn)責(zé)任。,靈活,根據(jù)不同需要搭配多種保險(xiǎn)責(zé)任組合, 提供靈活保障。,國(guó)內(nèi)首次,除了死亡和全殘以外, 生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)提供疾病、 住院等保障。,全面保障,有效運(yùn)用資源,-與已有保險(xiǎn)產(chǎn)品(意外險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn))的區(qū)別,賠付多樣化,賠付月供還款額而不僅是貸款余額,保障投保人個(gè)人信用記錄完好無暇。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別
3、市場(chǎng)需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對(duì)銀行的意義,金融市場(chǎng)的規(guī)模 了解不同金融產(chǎn)品的市場(chǎng)滲透率 初步驗(yàn)證產(chǎn)品需求,第一階段,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況 確認(rèn)客戶的需求,第二階段,市場(chǎng)開發(fā)潛力 產(chǎn)品可信性 制定目標(biāo)客戶群,第三階段,我們委托 IPSOS Marketing 市場(chǎng)調(diào)研公司分三階段對(duì)北京、上海、廣州和成都四地進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研:,市場(chǎng)需求,數(shù)量: 北京、上海、廣州、成都 每個(gè)城市大約500名受訪者,性質(zhì): 上海和北京各有6個(gè)焦點(diǎn)小組 每個(gè)小組由10個(gè)人組成,數(shù)量: 樣本規(guī)模: 上海 1385 北京 1400,對(duì)無法工作的擔(dān)憂程度,受訪者對(duì)因失業(yè)、事故、或疾病而無法工作的情況有多擔(dān)憂? 如果擔(dān)憂程度分為一至
4、十級(jí),一級(jí)表示完全不擔(dān)憂、十級(jí)表示非常擔(dān)憂。,基數(shù):全部受訪者(上海 500人)、 (北京 500人)、 (廣州508人)、(成都505人),58% 擔(dān)憂,60% 擔(dān)憂,53% 擔(dān)憂,56% 擔(dān)憂,基數(shù): 全部受訪者(樣本總體) Q111, Q111b 2011年2月實(shí)地調(diào)查,對(duì)非自愿失業(yè)保障的興趣,(人數(shù)=2785),(人數(shù)=2446),對(duì)非自愿性失業(yè)保障的興趣,愿意進(jìn)行失業(yè)登記?,在調(diào)查項(xiàng)目中得出的結(jié)果,基數(shù): 全部受訪者(上海 500人)、(北京500人),擔(dān)心由于事故、疾病或失業(yè)而無法工作的受訪者數(shù)量下降到(上海 407人)、(北京377人) 。,如果受訪者由于疾病、意外事故或暫時(shí)殘疾
5、而失去/無法工作,此保險(xiǎn)產(chǎn)品將償還指定貸款(例如你的按揭或汽車貸款/信用卡的最低月還款額)的月還款額。 在失業(yè)或無法工作期間,它會(huì)為債務(wù)還款,但最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。 如果死亡或永久性完全喪失勞動(dòng)能力,它還會(huì)還清貸款余額。,根據(jù)第1階段調(diào)查中的以上方案,我們得到了以下調(diào)查結(jié)果:,歐洲的個(gè)人信貸保險(xiǎn)市場(chǎng),27Bn Life / Permanent Total Disability,¥2916億 2011年歐洲的整體信貸保險(xiǎn)市場(chǎng) (PPI),¥729億 信貸壽險(xiǎn) /信貸意外險(xiǎn),¥2187億 非自愿失業(yè)保障,來源: Finnacord 2011 報(bào)告,匯率: 100 人民幣 = 809.82 歐元,中國(guó)
6、市場(chǎng)的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù),* 來源: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) (CBRC ) 2009年 年度報(bào)告 * Datamonitor( 一家于1989年在英國(guó)成立的國(guó)際知名信息服務(wù)公司 ) :2012年的支付用卡 匯率: 1 人民幣 = 6.23美金,6億9千萬(wàn)張 借記卡* 1億4千萬(wàn)張 信用卡* 信用卡交易額 - 10.6萬(wàn)億人民幣(僅2010年即增長(zhǎng) 49.8%)* 預(yù)計(jì)在2014年,中國(guó)的網(wǎng)上支付額度會(huì)達(dá)到 1.13萬(wàn)億人民幣* 每年產(chǎn)生 850萬(wàn) 個(gè)車貸* 每年有2,620億人民幣的 新增房貸* 房貸的平均貸款額為 42.4萬(wàn)人民幣 *,市場(chǎng)需求調(diào)研結(jié)果,60%的受訪者對(duì)因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作、喪
7、失收入”表示擔(dān)憂。 所有城市參與調(diào)查者均反應(yīng)積極,并表示愿意更進(jìn)一步了解詳細(xì)信息、購(gòu)買該產(chǎn)品或有購(gòu)買愿望。 愿了解詳細(xì)產(chǎn)品信息或愿意購(gòu)買產(chǎn)品的人群主要為: 對(duì)因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作”表示擔(dān)憂,并認(rèn)為其現(xiàn)有的生活或受雇情況“有風(fēng)險(xiǎn)” ; 希望建立應(yīng)對(duì) “不工作”情況的措施 已婚并在私營(yíng)企業(yè)有全職工作 年齡30-44之間 (在北京上述人群更多為男性),支付當(dāng)前費(fèi)用的能力,根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查,受訪者在遇到失業(yè)、生病或發(fā)生意外事故后,雖儲(chǔ)蓄金仍然能夠維持日常生活,但時(shí)間相對(duì)較短。,基數(shù):全部受訪者(上海 500人)、 (北京 500人)、 (廣州508人)、(成都505人),1-3 個(gè)月4-6
8、個(gè)月 7-12 個(gè)月,少于一個(gè)月,超過1年,不確定,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場(chǎng)需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對(duì)銀行的意義,產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任介紹,備注: 關(guān)於賠償?shù)募?xì)節(jié)及條件,請(qǐng)參考保單及條款。 *未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準(zhǔn):(1)根據(jù)借款合同簽署時(shí)約定的還款計(jì)劃,在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日被保險(xiǎn)人仍未清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下的欠款,不含保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的未按還款計(jì)劃清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下欠款、其利息或者違約懲罰金;(2)保險(xiǎn)單中載明的最高額。,產(chǎn)品保單要素介紹,備注: 關(guān)於賠償?shù)募?xì)節(jié)及條件,請(qǐng)參考保單及條款。 *未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準(zhǔn):(1)根據(jù)借款合同簽署時(shí)約定的還款計(jì)劃,在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日被保險(xiǎn)人仍未清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下的欠款,不含保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的未按還款計(jì)劃清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下欠款、其利息或者違約懲罰金;(2)保險(xiǎn)單中載明的最高額。,產(chǎn)品組合類型介紹,出于分散、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的,可以組合不同的保險(xiǎn)責(zé)任。但需注意防范逆向選擇,吸引低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場(chǎng)需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對(duì)銀行的意義,保障銀行的貸款利益 中國(guó)首發(fā),提高銀行形象 提供全面的產(chǎn)品服務(wù)提高客戶
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