中國平安保險公司-麥肯錫-組織結構設計ppt課件.ppt

1、PAI980809BJ-Disc(GB),機密,此報告僅供客戶內部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。,討論文件,一九九八年八月,平安集團未來組織模式,中國平安保險公司,PAI980809BJ-Disc(GB),1,討論內容,1.調查研究總結 2.平安未來的集團架構及管理原則建議 3.世界各地金融、保險業(yè)發(fā)展趨勢的啟示,PAI980809BJ-Disc(GB),2,1. 調查研究總結,總結,根據(jù)平安集團的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進行了研究。麥肯錫公司基于過去數(shù)十年為全球金融、保險機構提供管理咨詢服務的經(jīng)驗，參考了幾十家國外的金融、保險集團和

2、十幾個國家的法規(guī)，對國內外經(jīng)濟發(fā)展狀況、消費者消費模式變化、市場競爭趨勢、各國的金融法規(guī)、各類金融風險的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調查研究，經(jīng)反復論證，提出我們認為適合平安的最佳組織模式。 結論：平安未來應發(fā)展以集團控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式 討論重點：平安未來須充分發(fā)揮集團經(jīng)營的優(yōu)勢 國內外金融市場的競爭會愈演愈烈，因而對成功業(yè)者在綜合金融服務方面有更高的要求 各國法規(guī)要求以分業(yè)為主，但同時放寬控股公司的營業(yè)范圍，鼓勵相互競爭 各類金融風險的存在給各類金融機構在風險管理方面提出很高的要求，而集團控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢,PAI980809BJ-Disc(GB),3,從競爭、法規(guī)、風險

3、三方面考慮，平安應保持集團經(jīng)營模式的優(yōu)勢,平安未來應發(fā)展以集團控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團經(jīng)營的綜合優(yōu)勢,基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險機構提供管理咨詢服務的經(jīng)驗 參考幾十家國外金融、保險集團的模式 參考十幾個國家的法規(guī),符合競爭趨勢,加,強,風,險,管,理,滿,足,法,規(guī),要,求,PAI980809BJ-Disc(GB),4,控股公司的概念,“控股公司”概念 一個公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權，則該公司被稱為控股公司,“控股公司”的基本特點 以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權，以實現(xiàn)對子公司的有效控制 控股公司控制下的各個子公司，在法律上都

4、是獨立的經(jīng)濟實體，它們同控股公司在經(jīng)濟責任上完全獨立，相互間無連帶責任。因此，控股公司中各企業(yè)的風險責任不會相互轉嫁 控股公司下各子公司為獨立法人，需分別進行會計核算，并各自申報納稅,PAI980809BJ-Disc(GB),5,集團控股公司給各類市場主體帶來好處,可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求 通過控股公司下屬的各類子公司進行交叉銷售，給消費者消費增加便利，如被保險人可在壽險營銷員處購買一些產(chǎn)險的產(chǎn)品 通過集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費者受益,集中風險監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對加強風險管理的要求 集團總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實各項法規(guī)要求，加強整體監(jiān)管的力度

5、信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度 更有實力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務,可以集中資源進行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益 可以通過實現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報 可以通過多種經(jīng)營降低風險，從而保障股東投資的安全性 從事多種經(jīng)營，使股東能夠同時掌握對多個金融領域的投資,PAI980809BJ-Disc(GB),6,建議平安未來集團組織模式,產(chǎn)險公司,壽險公司,信托公司,海外控股公司,證券公司,董事會 董事長,總經(jīng)理室,集團總公司,職能部門,控股*,控股*,控股*,控股*,控股*,*建議對產(chǎn)、壽等主導產(chǎn)業(yè)進行全資控股,股東大會,PAI980809BJ-Dis

6、c(GB),7,2. 平安未來的集團架構及管理原則建議,平安未來的集團架構及管理原則建議,集團控股模式,競爭,風,險,法,規(guī),集團控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐 短期內將專業(yè)公司獨立會導致技能的分散，及其它一些弊端 成功的保險集團AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考 平安集團符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時可實施一系列內部的管理原則，以保證集團管理的高效,PAI980809BJ-Disc(GB),8,接近平安過去十年的管理模式,較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐,USAA Pacifica 總部直接指揮各業(yè)務單位，并掌握重要決策 各業(yè)務單位執(zhí)行總部決策及達成指標 通常集中于幾個相

7、近的業(yè)務范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營,中央運作式,AXA Zurich 總部同時監(jiān)察多個業(yè)務，但各業(yè)務單位有能力自行運作 總部審核各業(yè)務單位的重要決策，或保留否決權 盡量創(chuàng)造各業(yè)務之間的共同優(yōu)勢(單一品牌、共同客戶、交叉銷售等) 業(yè)務區(qū)分可能是產(chǎn)品導向，也可能客戶導向,GE Capital 總部負責投資、考察及買賣各種獨立的業(yè)務 總部可同時投資多間子公司 各子公司由總部控股，但完全獨立運作 子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場,集團控股式,投資式,例子 特色,集中,分散,集團控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐,AIG,PAI980809BJ-Disc(GB),9,技能轉移是集團控股式階段的重要

8、任務,技能,集團總部 各專業(yè)公司/分支機構 集團總部角色 集團總部核心職務,中央運作式,集中管理、運作 集團總經(jīng)理,集中,分散,集團控股式,總部負責訂定預算、發(fā)展計劃、以及主要績效指標 一支優(yōu)秀的管理隊伍,投資式,總部只設定集團目標報酬，以及資本的分配 財務主管,(技能轉移),PAI980809BJ-Disc(GB),10,集團總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 人力資源在總部及各子公司之間自由調配，可使資源達到最佳配置 總部可通過總部與子公司間的人員對調，及培訓等方式，建立子公司人員技能,短期內將專業(yè)公司獨立會導致有限的技能過度分散，給管理帶來困難,在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨立，易

9、造成管理上的混亂 人力資源只限于各公司內部資源，或必須付出高昂的代價從外部獲取，難以達到資源的最佳配置 有限的人力資源難以投入在培訓上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難,合并時狀況,分散后狀況,技能,PAI980809BJ-Disc(GB),11,短期內專業(yè)公司獨立還會帶來其它弊端,可共享職能,各獨立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營成本 各獨立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國內外競爭的要求 各獨立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對原投資者的負面影響而難以在資本市場籌資，影響其償付能力 各獨立專業(yè)公司失去集團模式在風險管理上的優(yōu)勢，導致風險監(jiān)控上的力度削弱 各獨

10、立專業(yè)公司由于資金限制，難以對電腦網(wǎng)絡等高技術進行投資,集團,共享職能,集團瓦解,專業(yè)公司各自獨立,股東,股東的權益因專業(yè)公司獨立而被攤薄 股東投資后的流通性可能受到限制(因單一業(yè)務公司較難進入資本市場) 股東所投資公司的性質被改變(從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務公司變?yōu)橐患彝顿Y公司)，因而影響股東的利益,PAI980809BJ-Disc(GB),12,成功的保險集團AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考,AIU American Home New Hempshire .,AIG集團,產(chǎn)險 (26%)*,壽險 (41%)*,金融服務 (10%)*,其它 (23%)*,下屬子公司,AI

11、A ALICO .,AIG Personal Financial Services SPC UBZ Bank .,American International Leasing ,*占總收入的百分比，以1997年數(shù)據(jù)計算 資料來源：文獻查詢,PAI980809BJ-Disc(GB),13,AIG集團總公司對子公司的資本及人事等進行管理,集團公司總部,營運子公司負責人及其各部門負責人向高級決策小組有關人員負責 定期向總部提交業(yè)務、財務計劃，以待審批 定期向總部提交財務數(shù)據(jù)及各項戰(zhàn)略計劃實行成果 向總部提交人事方面的各項信息,營運子公司A,營運子公司B,營運子公司C,資產(chǎn)(資本)管理： 批準資金預算

12、 做出資金分配決策 集中子公司資金，統(tǒng)一投資管理 人事管理 考核、任命A類干部 評審全公司人事狀況，并予以反饋 批準薪酬分配等方案 計劃和戰(zhàn)略 批準各項業(yè)務、財務計劃 發(fā)展、實施集團戰(zhàn)略，如進行策略性收購或分拆、重組等 經(jīng)營成果及過程管理 測算子公司盈利情況，并向子公司提出表現(xiàn)評價和意見 進行內部審計，對營運過程進行監(jiān)督 重大制度的審批 可以否決子公司的一些重大制度,資料來源：文獻查詢,PAI980809BJ-Disc(GB),14,AIG集團的子公司分別向當?shù)叵鄳谋O(jiān)管機構匯報,日本,舉例說明,日本大藏省,ALICO (壽險),AIU (產(chǎn)險),香港,香港保險委員會,AIA (壽險),AIU

13、 (產(chǎn)險),香港金融管理局,SPC (信用有 限公司),資料來源：文獻查詢,PAI980809BJ-Disc(GB),15,AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長,至1996年底 ROE：13.1% 市值：508億美元 收入：259億美元,凈收入 億美元,增長率=13%,資料來源：文獻查詢,PAI980809BJ-Disc(GB),16,平安產(chǎn)、壽險子公司將由集團總部和保險監(jiān)管機構雙重監(jiān)管,*或直接向人行等監(jiān)管機構遞交財務報告,保險監(jiān)管機構,產(chǎn)、壽子公司分別進行會計核算，并分別準備財務報表，定期上報給總部和保險監(jiān)管機構 產(chǎn)、壽子公司必須分別達到對各自的資本金、償付能力等要求 產(chǎn)、壽子公司之間的關聯(lián)交易如超出

14、一定金額，必須報監(jiān)管機構批準,集團總部,產(chǎn)險 子公司,壽險 子公司,*,集團總部可起到協(xié)助監(jiān)管機構進行監(jiān)管的作用，如可以加強資金管理、風險監(jiān)控等等,PAI980809BJ-Disc(GB),17,平安集團管理指導原則,由集團董事會授權董事長監(jiān)督集團所有業(yè)務范圍 集團總經(jīng)理室向董事長負責，在授權范圍內行使集團最高決策。董事長對所有決策保留否決權 集團總公司對各專業(yè)公司分配股本，并訂立流動資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團總公司集中管理并進行投資 集團總公司對專業(yè)公司進行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務(計劃、KPI等)為主，職能(財務、人事、稽核等)為輔 集團總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務合作及資源共享，并

15、考核所有A類干部 專業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團總公司委任，并向集團總經(jīng)理室負責 專業(yè)公司對分支機構進行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務(計劃、KPI等)為主，職能(財務、人事、審計等)為輔 二級機構領導班子由專業(yè)公司建議，由集團總公司通過 二級機構老總負責組織三、四級機構領導班子，班子成員需由專業(yè)公司通過 二級機構對三、四級機構進行直接、嚴密的監(jiān)管,集團總公司,專業(yè)公司,分支機構,PAI980809BJ-Disc(GB),18,業(yè)務監(jiān)督原則,批核年度計劃 考核績效 集團總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會，提供指導意見,批核年度計劃 考核績效 借助區(qū)域管理體系對分支機構進行業(yè)務監(jiān)管及技術支援

16、,總經(jīng)理室,企劃部 業(yè)務策劃 管理信息,總經(jīng)理室,企劃部 業(yè)務策劃 管理信息,總經(jīng)理室,企劃部 業(yè)務策劃 管理信息,集團總公司,專業(yè)公司,分支機構,年度計劃 每月KPI報表,年度計劃 每月KPI報表,PAI980809BJ-Disc(GB),19,職能監(jiān)督原則,總經(jīng)理室,總經(jīng)理室,總經(jīng)理室,集團總公司,專業(yè)公司,分支機構,職能部門,職能部門,職能部門,下達政策 采取部門經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權,(財務、人事、培訓、企劃、精算、電腦等),下達政策 采取部門經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權,PAI980809BJ-Disc(GB),20,3. 世界各地金融、保險業(yè)發(fā)展趨

17、勢的啟示,從競爭角度考慮,集團控股模式,競爭,風,險,法,規(guī),各國消費者越來越成熟，金融服務多樣化需求成為全球趨勢 中國沿海地區(qū)的消費者需求越來越與世界潮流趨同 國外成功的金融集團，為保持市場競爭優(yōu)勢，多采取綜合服務的發(fā)展方向 國外實力雄厚的綜合金融集團陸續(xù)進入中國，加劇了國內的競爭 平安必須保持集團經(jīng)營優(yōu)勢，提供綜合金融服務，才能在競爭中取勝,PAI980809BJ-Disc(GB),21,資料來源：文獻查詢,客戶對金融服務要求更多樣化已是全球趨勢,個人資產(chǎn)分布 1992 百分比,增加比例 減少比例,客戶對金融服務要求更多樣化的主要影響因素 經(jīng)濟增長，令平均收入有實質增長 人口漸趨老化，對資

18、產(chǎn)增值及退休保障更為重視 財富更為集中于少部分人，令高資產(chǎn)值客戶對金融服務有更高要求 隨著市場逐漸開放，競爭加劇，新金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，令個人更需要財務計劃及投資管理方面的咨詢服務,23,32,37,14,22,9,8,6,10,39%,共同基金,債券,股票,保險及退休金,銀行存款,比例趨勢,PAI980809BJ-Disc(GB),22,且客戶需要便利的綜合金融服務,壽險 產(chǎn)險 投資 交易,客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿一生的多方面的金融服務,PAI980809BJ-Disc(GB),23,我國的客戶群可基本分為兩類,沿海地區(qū)經(jīng)濟較為發(fā)達，人均收入不斷增長，因此消費者的消費模式也在逐漸

19、與國際潮流趨同,內陸地區(qū)經(jīng)濟仍比較落后，人均收入增長較慢，消費者的消費模式仍有待進一步成熟,PAI980809BJ-Disc(GB),24,沿海地區(qū)經(jīng)濟已逐漸與世界其它地區(qū)趨同,主要城市的人均收入已達到亞洲中上水平 個人及家庭財富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對理財(儲蓄、投資、保障)的需求,國內、國外多種消費品牌提供多方面的選擇 消費者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 等的需求,通過電視、電腦網(wǎng)絡等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 多個國際一流的金融機構到中國設立分公司及辦事處,PAI980809BJ-Disc(GB),25,法規(guī)逐漸開放，容許同一機構，參與多方面的金融服務；放寬外國公

20、司進入市場,金融市場更趨向全球性的發(fā)展，資金作更多跨越國界及傳統(tǒng)金融業(yè)務范圍的流動,隨著財富不斷增長，客戶對全方位的金融服務有更大的需求,金融機構面對市場競爭不斷加劇，開始打破傳統(tǒng)單一業(yè)務觀念的限制，尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場地位,綜合金融服務集團基于客戶需求而產(chǎn)生,促進綜合金融服務集團的衍生,主要影響,PAI980809BJ-Disc(GB),26,西方成功的綜合金融服務集團有不同的起點，但發(fā)展方向越趨一致,花旗銀行 Norwest Corp. Wells Fargo Lloyds/TSB,美國運通 GE Capital American General Finance,美林證券 富達投資

21、Charles Schwab,美國友邦(AIG) USAA Aetna Allianz,例子：,銀行,財務公司,證券公司,保險公司,起點：,跨業(yè)務綜合金融服務集團,PAI980809BJ-Disc(GB),27,近期保險業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù),主要驅動原因 利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線，進入新領域，以適應綜合金融服務方面的競爭 利用交叉銷售擴大客戶群，從而增加銷售額 減少在技術及人力資源等方面的重復支出，以達到規(guī)模經(jīng)濟,*美國壽險公司 資料來源：文獻查詢,世界第一大金融服務機構,世界第三大資產(chǎn)管理金融集團,斯堪的那維亞第一大綜合金融集團,Travelers,Winterthur,Equitabl

22、e of Iowa*,Trygg-Hansa,Suncorp . . .,Citicorp,Credit Suisse,ING Group,SE Banken,Metway Bank . . .,美國,瑞士,美國/荷蘭,瑞典,澳大利亞,保險業(yè),綜合金融機構,銀行業(yè),世界位于前列的綜合金融集團,澳洲位于前列的綜合金融集團,PAI980809BJ-Disc(GB),28,國外保險公司陸續(xù)進入中國,時間,進入中國的保險公司,AIA AIU Tokio Marine & Fire,1994199519971998,Manulife,Allianz AXA/UAP Winterthur,Aetna Ro

23、yal and Sun Alliance Colonial Mutural,目前，已有10家 外國保險公司進 入中國保險市場,PAI980809BJ-Disc(GB),29,億美元(1996年),國外競爭者的規(guī)模遠大于國內保險集團，民族保險業(yè)需政府協(xié)助發(fā)展規(guī)模,資料來源：Worldscope；亞洲周刊,國內保險集團數(shù)據(jù),Credit Suisse AXA-UAP Allianz American International Royal & Sun Alliance Aetna Manulife Tokio Marine & Fire 中保 平保 太保,n/a,總資產(chǎn),凈利潤,PAI980809

24、BJ-Disc(GB),30,保險業(yè)內的購并浪潮仍不斷高漲,1997年1-7月，歐洲六次較大的保險企業(yè)購并，金額達144億美元 1997年上半年，美國保險業(yè)共104次購并，金額達165億美元,世界第二大保險集團,世界第九大保險集團,美國第三大保險公司,AXA,Royal Insurance,Allianz,Zurich Group,UAP,Sun Alliance,AGF,BAT Industries,法國,英國,德國/法國,瑞士/英國,American General . . .,US Life . . .,美國,合并后的保險集團,歐洲位于前列的保險集團,歐洲第二大保險集團,資料來源：文獻查

25、詢,PAI980809BJ-Disc(GB),31,進入中國保險市場的外國競爭者多從事綜合金融服務,*98年8月4日 *指母公司狀況 資料來源：文獻查詢；Datastream,說明*,綜合金融集團AIG的子公司 日本最大最老的產(chǎn)險公司，已擴展到壽險領域 主要從事壽險業(yè)務 同時從事產(chǎn)、壽業(yè)務，約7%的保險產(chǎn)品通過銀行銷售 同時從事產(chǎn)、壽業(yè)務，及投資銀行等其它金融服務 與Credit Suisse合并，成為銀行與保險業(yè)務并存的綜合金融集團 主要從事健康保險業(yè)務 英國兩家大保險公司合并 其母公司Colonial Ltd.擁有澳大利亞在亞洲最大的個人金融服務網(wǎng)絡,公司,AIA AIU Tokio Ma

26、rine & Fire Manulife Allianz AXA/UAP Winterthur Aetna Royal & Sun Alliance Colonial Mutual,國家,美國 美國 日本 加拿大 德國 法國 瑞士 美國 英國 澳大利亞,市值*,970 150 n/a 880 460 870 90 170 20,億美元,辦事處,3 6 4 6 3 4 4 n/a n/a,個,PAI980809BJ-Disc(GB),32,AIG,305,AIG在中國同時擁有壽險及產(chǎn)險牌照,進入中國保險市場的外國競爭者多為產(chǎn)、壽險兼營者,1包括3%再保，14%金融服務 2包括21%投資，3%證券

27、，2%其它 3包括10%金融服務，23%其它 48%為再保險 資料來源：文獻查詢,產(chǎn)險 壽險 其它金融服務,AXA/UAP,Allianz,769,568,保險集團,1997年收入,金融服務種類,億美元,占收入的百分比,Winterthur,192,1,2,3,4,PAI980809BJ-Disc(GB),33,集團公司相對于獨立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢,將信息技術、投資管理及人力資源等功能中央化，避免重復投資，能夠節(jié)約成本 必須獨立承擔所有的成本支出，無法享受任何“綜合效應”,經(jīng)營成本,客戶服務,能為客戶提供便利的全方位服務 能通過交叉銷售，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，爭取到更龐大的客戶群 只能為客戶提供

28、單一的服務 難以擁有“交叉銷售”的優(yōu)勢,融資能力,擁有一定規(guī)模基礎，給融資帶來便利 缺乏經(jīng)濟規(guī)模給融資帶來困難,風險管理,多樣化投資，便于分散風險 集中資源，統(tǒng)一投資，易由于規(guī)模取得更大的經(jīng)濟效益 完全單一化投資，不利于分散風險 投資達不到一定規(guī)模，難以取得較好的經(jīng)濟效益,PAI980809BJ-Disc(GB),34,集團總部在四個方面可為集團創(chuàng)造價值,職能,互相結合的活動 由上而下的指導 集中管理部份資源 創(chuàng)造經(jīng)濟規(guī)模及效益，節(jié)約成本,集團總部,職能,給予戰(zhàn)略指導 設定關鍵績效評估指標 資源分配,資金上劃，統(tǒng)一投資 人材發(fā)展,共享部份職能，如稽核、電腦，以創(chuàng)造規(guī)模經(jīng)濟，降低經(jīng)營成本,交叉銷

29、售 分享市場資訊,專業(yè)公司,PAI980809BJ-Disc(GB),35,集團利用交叉銷售可以擴大客戶群，并提高每位客戶的價值,壽險設計簡易適合的產(chǎn)品，交由其他專業(yè)公司的渠道銷售,舉例說明,產(chǎn)險 提供駕駛人意外險、醫(yī)療險、責任險，讓車險業(yè)務員搭配銷售,投資 在投資公司門店銷售簡單易懂、購買手續(xù)簡化的險種,銀行 為收入較低，營銷員不愿花時間服務的低收入消費者提供簡易年金,其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險交叉銷售，共享利益,其他專業(yè)公司提供適當?shù)漠a(chǎn)品，讓壽險渠道單獨銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售,向高價值或公司管理層級的壽險客戶提供個人/公司產(chǎn)險,可提供各種投資工具(如共同基金)給壽險，做為保單

30、的投資工具,提供壽險保戶信用卡,將壽險業(yè)務員放到其他專業(yè)公司的營業(yè)單位，利用他們的客戶名單與資訊來展業(yè) 其他專業(yè)公司業(yè)務員因應客戶需求，主動為壽險業(yè)務員介紹客戶 其他專業(yè)公司的業(yè)務員與壽險業(yè)務員密切合作，一起出去展業(yè)，讓消費者同時可接觸全面的產(chǎn)品。這種方式對負責開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要 結合各領域的核心產(chǎn)品，加以簡化后組合成套餐,PAI980809BJ-Disc(GB),36,從競爭、法規(guī)、風險三方面考慮，平安應保持集團經(jīng)營模式,各國法規(guī)要求要求產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營，其根本目的是為防范混業(yè)經(jīng)營帶來的風險 在當前發(fā)達的精算、信息和監(jiān)管技術條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險完全獨立經(jīng)營的法律限制，而是

31、通過控股公司模式實現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) 各國法規(guī)鼓勵以控股公司形式提供產(chǎn)壽等綜合金融服務 國際綜合金融集團通常以控股公司模式達到分業(yè)經(jīng)營目 的，以滿足法規(guī)要求 平安以集團模式進行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求,-滿足法規(guī)要求,-符合競爭趨勢,-加強風險管理,PAI980809BJ-Disc(GB),37,混業(yè)風險,混業(yè)表現(xiàn),產(chǎn)、壽險業(yè)務資金混用,可能將壽險長期的給付性業(yè)務積累的資金用于彌補產(chǎn)險相對短期的補償性業(yè)務的損失，導致產(chǎn)、壽同時虧損.,可能損害產(chǎn)、壽兩方被保險人或受益人的利益！,分業(yè)經(jīng)營主要是防范產(chǎn)、壽險混業(yè)經(jīng)營的風險,同一法人兼營產(chǎn)、壽險業(yè)務,產(chǎn)、壽險各類經(jīng)營信息、財務數(shù)據(jù)的不分離,一旦虧損而宣

32、告破產(chǎn)，則企業(yè)全部財產(chǎn)(產(chǎn)、壽兩方)都將作為破產(chǎn)財產(chǎn)而用作清償.,公司內部難以針對產(chǎn)、壽不同的風險及經(jīng)營狀況進行管理，同時也給外部監(jiān)管帶來困難，以致不能及早發(fā)現(xiàn)問題而造成虧損,PAI980809BJ-Disc(GB),38,各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則,產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風險,產(chǎn)、壽資金混用導致產(chǎn)、壽同時虧損的風險,同一法人同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險導致破產(chǎn)時清償全部資產(chǎn)的風險,產(chǎn)、壽險各項信息不分離導致內部管理、外部監(jiān)管不力，進而導致虧損的風險,產(chǎn)、壽各項資金分離，如：分別提取準備金等 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求,產(chǎn)、壽分別作為獨立的法人存在,產(chǎn)、壽險會計核算分離，并分別上報給政

33、府監(jiān)管機構 產(chǎn)、壽內部交易透明化，一定金額以上需報政府監(jiān)管機構,分業(yè)經(jīng)營基本原則,PAI980809BJ-Disc(GB),39,在當前發(fā)達的精算、信息和監(jiān)管技術條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險完全獨立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè),取消銀行與其他金融機構之間的法律界限，允許銀行、證券、保險和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購并、兼業(yè)經(jīng)營,改革時間,改革核心,美國,日本,德國,1997,1996,1994,取消銀行、保險和證券的行業(yè)限制，允許兼營 允許借子公司經(jīng)營方式同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險,簡化非同業(yè)間購并的法律程序 取消監(jiān)管機構對新保險產(chǎn)品費率及條款的審批,主要驅動因素 全面鼓勵金融業(yè)的競爭，提高

34、金融產(chǎn)業(yè)的國際競爭能力 滿足消費者對金融商品多樣化的需求及購買便利的要求,PAI980809BJ-Disc(GB),40,各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則,產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風險,產(chǎn)、壽資金混用導致產(chǎn)、壽同時虧損的風險,同一法人同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險導致破產(chǎn)時清償全部資產(chǎn)的風險,產(chǎn)、壽險各項信息不分離導致內部管理、外部監(jiān)管不力，進而導致虧損的風險,產(chǎn)、壽各項資金分離，如：分別提取準備金等 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求,產(chǎn)、壽分別作為獨立的法人存在,產(chǎn)、壽險會計核算分離，并分別上報給政府監(jiān)管機構 產(chǎn)、壽內部交易透明化，一定金額以上需報政府監(jiān)管機構,分業(yè)經(jīng)營基本原則,PAI980809B

35、J-Disc(GB),41,各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險,是 否,禁止產(chǎn)、壽險混營,美國 英國 德國 瑞士 法國 加拿大 日本 泰國,禁止通過控股公司的方式進行產(chǎn)、壽險兼營, , ,PAI980809BJ-Disc(GB),42,國外法規(guī)允許產(chǎn)、壽險兼營某些險種,意外傷害保險與醫(yī)療保險等第三領域保險 同時兼有產(chǎn)險產(chǎn)品和壽險產(chǎn)品的一部分特點,瑞士：產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營人身意外險、健康險和傷殘險 加拿大：產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營傷害與疾病保險 日本：產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營意外傷害、醫(yī)療保險，看護保險等,產(chǎn)險,壽險,PAI980809BJ-Disc(GB),43,日本的保險監(jiān)管,主要監(jiān)管

36、部門：大藏省*,*主管民營保險業(yè),允許 壽險營銷人員銷售車險及火災保險的保單 客戶在車險的代理點簽訂壽險保單 產(chǎn)、壽險以子公司方式進行產(chǎn)、壽險兼營，且對產(chǎn)、壽險子公司必須持有50%以上的股份，或對其擁有完全所有權,限制 壽險子公司銷售產(chǎn)險的產(chǎn)品 產(chǎn)險子公司銷售壽險產(chǎn)品 產(chǎn)、壽基金混淆(產(chǎn)、壽險必須分別設立基金，以在破產(chǎn)時，保護被保險人的利益),營業(yè)許可管理 費率管理 保險銷售渠道管理,舉例說明,主要監(jiān)管內容：,PAI980809BJ-Disc(GB),44,英國的保險監(jiān)管,舉例說明,主要監(jiān)管部門：Insurance Directorate/貿易工業(yè)部,允許 允許以控股公司形式進行產(chǎn)、壽險兼營

37、產(chǎn)險公司經(jīng)營傷害與疾病保險的同時，壽險公司可用附加特約方式經(jīng)營該類保險 對于控股公司及產(chǎn)險公司子公司間交易少有限制,限制 產(chǎn)、壽險資產(chǎn)必須相分離 壽險必須將與保險業(yè)務有關的資產(chǎn)同股東的基金相分離 產(chǎn)、壽險必須分別滿足不同的償付能力標準 對壽險公司子公司間的交易進行一定限制,主要監(jiān)管內容：,保險公司牌照的批準 償付能力的監(jiān)管 資產(chǎn)估價與認許管理,PAI980809BJ-Disc(GB),45,97年世界前20家金融集團*中有15個采取控股公司模式,*以收入排名，不包括日本 資料來源：Fortune 500；文獻查詢,1 2 3 4 5 20 ,世界金融集團排名,控股公司,采取控股公司模式的集團占

38、前20家金融集團的比例 百分比,包括AXA/UAP、Allianz、Credit Suisse、Citicorp、AIG、Royal & Sun、Prudential等提供保險業(yè)務的集團,PAI980809BJ-Disc(GB),46,資料來源：文獻查詢,USAA以全資控股方式同時經(jīng)營產(chǎn)、壽及其他金融服務,USAA Federal Savings Bank (存款銀行),USAA Life Insurance (壽險),USAA Investment Management (投資管理),USAA Capital Corp. (個人金融服務),USAA Real Estate & La Cant

39、era Development (房地產(chǎn)),USAA Property & Casualty Insurance (產(chǎn)險),USAA Buying Services (購物服務),United Services Automobile Association (USAA),部分由集團100%控股的子公司,集團總公司,PAI980809BJ-Disc(GB),47,平安以集團模式進行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求,相關法規(guī) 我國保險法第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險人不得同時兼營產(chǎn)、壽險業(yè)務 我國公司法第十三條規(guī)定：公司可以設立子公司，子公司具有獨立法人資格，依法獨立承擔民事責任,集團模式 產(chǎn)、

40、壽險是獨立子公司，是自主經(jīng)營自負盈虧的獨立法人，該獨立經(jīng)濟實體嚴格依照法規(guī)要求只經(jīng)營產(chǎn)險或壽險領域的業(yè)務,PAI980809BJ-Disc(GB),48,從風險角度考慮,集團控股模式,競爭,風,險,法,規(guī),各類金融風險的存在給各類金融機構在風險管理方面提出很高要求 集團控股模式在風險管理方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢 世界先進的綜合金融服務集團充分發(fā)揮集團在風險管理方面的優(yōu)勢,PAI980809BJ-Disc(GB),49,各類金融業(yè)務面對一系列金融風險的挑戰(zhàn),金融集團,人身保險 產(chǎn)物保險 再保險 環(huán)境風險 道德風險,存款 證券投資 基金投資 保險產(chǎn)品投資部分 市場風險 行為風險,貸款 樓宇按揭 信用卡借

41、款 同業(yè)拆借 企業(yè)融資 信用風險 道德風險,支票 匯款、轉帳 信用卡付款 外幣找換 經(jīng)紀、代理 證券上市、交易 交易風險 操作風險,保障類業(yè)務,資產(chǎn)類業(yè)務,負債類業(yè)務,交易類業(yè)務,面對的主要風險,PAI980809BJ-Disc(GB),50,集團在風險管理上具有優(yōu)勢,集團總部,利用獨立于子公司外的再監(jiān)督體系，監(jiān)控子公司內部的操作風險及道德風險,子公司,子公司,子公司,集中資源，防范外部風險 通過集中資金，統(tǒng)一投資，加強監(jiān)控投資風險；同時將各子公司投資帳目分開設置，以滿足法規(guī)要求 通過集中有各類專長的優(yōu)秀人材，有效地對風險進行管理 通過集中各方面的信息，以對市場作出更準確的分析,政府監(jiān)管部門,協(xié)助監(jiān)管部門落實風險管理方面的政策，加強監(jiān)管力度,資金上劃，統(tǒng)一結算 超權限項目須總部審批,獨