銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附件：xx銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范我行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱單位銀行結(jié)算賬戶）業(yè)務(wù)流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱人行）人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則，以及xx銀行預(yù)留印鑒管理辦法等相關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二條 我行各分支機(jī)構(gòu)辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，適用本操作規(guī)程。第二章 單位銀行結(jié)算賬戶開立第三條 單位客戶申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理?？蛻繇毺顚憍x銀行開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，并提供人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所規(guī)定的賬戶資料的原件及加蓋

2、單位公章的復(fù)印件。同時(shí)，開戶行應(yīng)與客戶簽定單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議。客戶因轉(zhuǎn)戶申請(qǐng)開立基本賬戶的，還需提供機(jī)構(gòu)信用代碼證；客戶首次申請(qǐng)開立基本賬戶，還需提交機(jī)構(gòu)信用代碼申請(qǐng)表。第四條 開戶行經(jīng)辦人員受理客戶提交的開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書后，應(yīng)對(duì)客戶提供的賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審核，特別應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)開立基本賬戶的單位客戶所提交的證明文件，同時(shí)應(yīng)通過企業(yè)信息平臺(tái)核實(shí)單位客戶提交的證明文件的真實(shí)性，審核無誤后經(jīng)辦人在開戶申請(qǐng)書銀行審核欄簽字確認(rèn)，同時(shí)在開戶資料復(fù)印件上加蓋“與原件相符”章及審核人名章，并將開戶資料提交營業(yè)部經(jīng)理復(fù)審。第五條 營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的賬戶資料的真實(shí)

3、性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)審，審核無誤后在開戶申請(qǐng)書銀行審核欄簽署意見，并在開戶資料復(fù)印件上簽章確認(rèn)及加蓋業(yè)務(wù)公章。第六條 營業(yè)部經(jīng)理復(fù)審?fù)ㄟ^后，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)xx銀行預(yù)留印鑒管理相關(guān)規(guī)定為客戶辦理預(yù)留印鑒手續(xù)，然后在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“1211開企業(yè)賬戶”交易，建立客戶賬戶信息并產(chǎn)生單位結(jié)算賬號(hào)。營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)對(duì)經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入的賬戶資料信息與紙質(zhì)原始資料的一致性進(jìn)行復(fù)審，審查無誤后進(jìn)行交易授權(quán)。第七條 “1211開企業(yè)賬戶”交易完成后，經(jīng)辦人員應(yīng)留存相關(guān)資料復(fù)印件，同時(shí)打印一式三聯(lián)開戶申請(qǐng)書、一聯(lián)業(yè)務(wù)通知單，開戶申請(qǐng)書應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章，業(yè)務(wù)通知單上加蓋經(jīng)辦和復(fù)核員名章。第八條 若客戶申請(qǐng)

4、開立核準(zhǔn)類賬戶，客戶需提供兩套開戶資料復(fù)印件，開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）中錄入待核準(zhǔn)信息。開戶行將一套開戶資料復(fù)印件連同三聯(lián)開戶申請(qǐng)書報(bào)當(dāng)?shù)厝诵泻藴?zhǔn)；待人行核準(zhǔn)通過后，開戶行將加蓋人行核準(zhǔn)章的開戶申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)、開戶許可證正本及賬戶管理系統(tǒng)密碼信封退回給客戶，由客戶在簽收本上簽收，并提醒客戶妥善保管密碼，以便日后客戶通過賬戶管理系統(tǒng)查詢其賬戶的開立情況；開戶行將已加蓋人行核準(zhǔn)章的開戶申請(qǐng)書開戶行留存聯(lián)、開戶許可證副本、開戶業(yè)務(wù)通知單及另一套開戶資料復(fù)印件專夾保管。第九條 基本賬戶開戶行收到人行傳遞來的新開立基本賬戶開戶許可證后，應(yīng)對(duì)照客戶提交的機(jī)構(gòu)信

5、用代碼申請(qǐng)表全面審核該賬戶的各項(xiàng)申請(qǐng)資料，將符合條件的機(jī)構(gòu)信息完整、準(zhǔn)確地錄入機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，并當(dāng)場發(fā)放信用代碼證；對(duì)不符合要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)書面說明不予發(fā)放的理由?；举~戶開戶行應(yīng)將已發(fā)放的信用代碼證或不予發(fā)放的理由說明退回給客戶，并做好客戶簽收工作。第十條 若客戶申請(qǐng)開立備案類賬戶，只需提供一套開戶資料復(fù)印件，開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)登錄賬戶管理系統(tǒng)調(diào)取基本賬戶信息與客戶提供的資料核對(duì)，無誤后作備案處理。開戶行應(yīng)將開戶業(yè)務(wù)通知單、一聯(lián)開戶申請(qǐng)書及開戶資料復(fù)印件專夾保管，一聯(lián)開戶申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)退回給客戶。第十一條 完成以上開戶手續(xù)后，開戶行應(yīng)根據(jù)客戶的開戶資料及了解的情況，填寫xx銀行單位客戶盡職調(diào)

6、查表,并在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分。第三章 單位銀行結(jié)算賬戶變更第十二條 客戶申請(qǐng)變更單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫xx銀行變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，并提供賬戶變更資料的原件及加蓋單位公章的復(fù)印件。第十三條 開戶行經(jīng)辦人員受理客戶提交的單位銀行結(jié)算賬戶變更申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)客戶提供的賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審查。客戶變更申請(qǐng)涉及到法定代表人變更、公司名稱變更等重要信息變更時(shí)，開戶行應(yīng)派專人對(duì)客戶具體情況進(jìn)行核實(shí)。經(jīng)辦人員審查無誤后在變更申請(qǐng)書銀行審核欄簽章確認(rèn)，同時(shí)在變更資料復(fù)印件上加蓋“與原件相符”章及審核人名章，并將變更資料提交營業(yè)部經(jīng)理復(fù)審。第十四條 營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的

7、賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)審，審查無誤后在變更申請(qǐng)書銀行審核欄及變更資料復(fù)印件上簽章確認(rèn)，并加蓋業(yè)務(wù)公章。第十五條 開戶行營業(yè)部經(jīng)理復(fù)審?fù)ㄟ^后。經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“712公司客戶”交易，對(duì)所變更的單位銀行結(jié)算賬戶信息進(jìn)行相應(yīng)修改；若所變更的單位銀行結(jié)算賬戶信息涉及到賬戶名稱、賬戶性質(zhì)時(shí)，經(jīng)辦人員除需在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成“712公司客戶”交易外，還需在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“713表內(nèi)賬戶”交易，對(duì)變更的單位銀行結(jié)算賬戶信息進(jìn)行相應(yīng)修改。第十六條 對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶的變更，開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)按規(guī)定在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行賬戶信息變更,并將一套變更資料復(fù)印件連同變更申請(qǐng)書報(bào)當(dāng)?shù)厝诵泻藴?zhǔn)，若變更項(xiàng)

8、目涉及有賬戶名稱及法人及負(fù)責(zé)人的，還需向人行提供開戶許可證的正本及副本，待人行核準(zhǔn)通過后，由支行將變更申請(qǐng)書客戶聯(lián)退還給客戶，若人行重新核發(fā)開戶許可證的，需將新開戶許可證正本交由客戶簽收，一聯(lián)變更申請(qǐng)書、客戶資料復(fù)印件及開戶許可證副本專夾保管。第十七條 對(duì)于備案類賬戶的變更，支行經(jīng)辦人員需在賬戶管理系統(tǒng)中核對(duì)變更信息是否準(zhǔn)確，核對(duì)無誤后在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中執(zhí)行變更交易，同時(shí)將變更申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)退還給客戶，另一聯(lián)變更申請(qǐng)書連同變更資料復(fù)印件專夾保管；如與系統(tǒng)不一致，應(yīng)將變更資料退還客戶并要求客戶先辦理基本賬戶變更。第十八條 單位銀行結(jié)算賬戶信息變更成功后，對(duì)因單位銀行結(jié)算賬戶名稱變更、法定代表人或

9、負(fù)責(zé)人等變更而導(dǎo)致預(yù)留印鑒需要變更的，應(yīng)按xx銀行預(yù)留印鑒管理相關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理變更印鑒手續(xù)。第四章 單位銀行結(jié)算賬戶的撤銷第十九條 單位客戶主動(dòng)撤銷銀行結(jié)算賬戶的，須填寫xx銀行撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書（以下簡稱銷戶申請(qǐng)書），注明銷戶原因，如撤銷的賬戶為核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)，還須交回開戶許可證正本。第二十條 開戶行應(yīng)要求單位客戶在銷戶申請(qǐng)書上注明交回未用空白重要憑證種類及號(hào)碼，并交回所有未用空白重要憑證；開戶行經(jīng)辦人員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“7233按賬戶查詢”界面查詢?cè)搯挝豢蛻羲形从每瞻字匾獞{證均已退回，確認(rèn)無誤后需在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中“1253憑證核銷”界面進(jìn)行核銷，并對(duì)交回憑證當(dāng)客戶面剪角作廢；如

10、有未退回的未用空白重要憑證及印鑒卡，單位客戶必須向開戶行提交承諾函（樣本見附），寫明未退憑證種類及號(hào)碼，并聲明由此引起的一切經(jīng)濟(jì)糾紛由單位客戶自行承擔(dān)責(zé)任。第二十一條 開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)客戶提供的銷戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審核，審核無誤后經(jīng)辦人員在銷戶申請(qǐng)書銀行審核欄簽字確認(rèn)，同時(shí)將銷戶資料提交營業(yè)部經(jīng)理復(fù)審。第二十二條 開戶行經(jīng)辦人員須查詢客戶是否有未歸還的貸款、欠息，是否有我行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證，是否有未撤銷的理財(cái)?shù)葏f(xié)議，如有上述情況之一，不能辦理銷戶手續(xù)。第二十三條 開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)提醒客戶在基本賬戶開戶行查詢是否有久懸賬戶，若該客戶在他行有久懸賬戶

11、的，應(yīng)要求客戶先去他行辦理完久懸賬戶銷戶手續(xù)后再辦理我行賬戶的銷戶手續(xù)。第二十四條 對(duì)于以依法被撤并、解散、宣告破產(chǎn)關(guān)閉，或因注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因而向開戶行提出銷戶申請(qǐng)的基本賬戶，開戶行應(yīng)提示客戶先將其在他行的非基本賬戶全部撤銷后再辦理基本賬戶銷戶手續(xù)。第二十五條 營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的銷戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)審，審核無誤后在銷戶申請(qǐng)書銀行審核欄上簽章確認(rèn)，同時(shí)加蓋業(yè)務(wù)公章。第二十六條 開戶行在確認(rèn)該賬戶沒有其它遺留問題后，經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“1212賬戶結(jié)清”交易，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)賬戶計(jì)息并轉(zhuǎn)入結(jié)清賬戶，賬戶狀態(tài)將變?yōu)椤敖Y(jié)清”，同時(shí)按規(guī)定辦理提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。若企業(yè)因正常

12、原因銷戶的，賬戶余額必須通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入同一名稱的銀行賬戶；如客戶營業(yè)執(zhí)照已在工商行政管理局注銷，開戶行在確認(rèn)銷戶單位其它賬戶全部撤銷后，基本賬戶銷戶可允許提現(xiàn)；如客戶已取消其它賬戶，則由其提供有關(guān)章程，由我行按股東的出資比例分別轉(zhuǎn)入各股東的個(gè)人結(jié)算賬戶。第二十七條 開戶行經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“1213賬戶銷戶”交易，打印銷戶申請(qǐng)書，完成銷戶交易。第二十八條 對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶的撤銷，開戶行應(yīng)按規(guī)定在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理，并將一套銷戶資料復(fù)印件連同銷戶申請(qǐng)書報(bào)當(dāng)?shù)厝诵泻藴?zhǔn)，待人行核準(zhǔn)通過后，由開戶行將銷戶申請(qǐng)書客戶聯(lián)退還給客戶，一聯(lián)銷戶申請(qǐng)書及客戶資料復(fù)印件專夾保管。第二十九條 對(duì)于備案類賬戶的撤銷，開戶行經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中執(zhí)行“1213賬戶銷戶”交易后應(yīng)在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理，同時(shí)將銷戶申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)退還給客戶，另一聯(lián)銷戶申請(qǐng)書連同銷戶資料復(fù)印件專夾保管。第五章 單位銀行結(jié)算賬戶的年檢第三十條 單位銀行結(jié)算賬戶的年檢工作應(yīng)按zx東省人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢操作指引（試行）（zx銀發(fā)2010）207號(hào)）要求執(zhí)行。第六章 附則第三十一條 本操作規(guī)程由總