銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范xx銀行本票業(yè)務(wù)處理，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法及依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法等規(guī)定，結(jié)合x(chóng)x銀行實(shí)際，制定本辦法。第二條 xx銀行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)均適用本辦法。第三條 本辦法所稱(chēng)銀行本票是指銀行簽發(fā)的，承諾自己或代理付款行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。代理付款行是代理出票銀行審核銀行本票并支付款項(xiàng)的銀行。第四條 銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金銀行本票僅限本行系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付。第五條 銀行本票的提示付款期

2、限自出票之日起2個(gè)月。持票人超過(guò)提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。提示付款日期以持票人向代理付款行或出票銀行提交票據(jù)的日期為準(zhǔn)。第六條 銀行本票的業(yè)務(wù)處理和資金清算依托小額支付系統(tǒng)辦理。第七條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理銀行本票出票業(yè)務(wù)，不能辦理銀行本票代理兌付業(yè)務(wù)。第八條 辦理銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計(jì)收墊付資金利息。第二章 出票第九條 申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)當(dāng)向銀行提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，填明收款人名稱(chēng)、申請(qǐng)人名稱(chēng)、金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。第十條 申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人的，可以申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀

3、行本票。申請(qǐng)人或收款人為單位的，不得申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。 第十一條 出票銀行受理客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行本票。出票銀行簽發(fā)銀行本票，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記載在“密押”欄內(nèi)。密押不得更改。第十二條 出票銀行在銀行本票上的簽章，為該銀行的銀行本票專(zhuān)用章加授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。第十三條 未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行，應(yīng)當(dāng)選擇一家以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行作為代理清算行，與代理清算行簽訂書(shū)面代理清算協(xié)議，并在簽發(fā)銀行本票時(shí)在“行號(hào)”欄記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。本辦法所稱(chēng)銀行機(jī)構(gòu)代碼是指按照支付系統(tǒng)行號(hào)標(biāo)準(zhǔn)編制的機(jī)構(gòu)代碼。第十四條 出票銀行出票后，應(yīng)當(dāng)將銀行本票信息

4、實(shí)時(shí)錄入行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。采用代理清算方式的，出票銀行應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票信息傳遞至代理清算行。第十五條 銀行本票可采用計(jì)算機(jī)打印或手工填寫(xiě)方式簽發(fā)，同一張銀行本票不得出現(xiàn)兩種簽發(fā)方式。第三章 背書(shū)與付款第十六條 收款人收到銀行本票，應(yīng)當(dāng)審查下列事項(xiàng)：（一）收款人是否為本單位或本人；（二）銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；（三）必須記載事項(xiàng)是否齊全；（四）出票銀行簽章是否符合規(guī)定；（五）出票日期是否使用中文大寫(xiě)；（六）大小寫(xiě)金額是否一致；（七）出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)和密押是否更改，更改其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。第十七條 收款人可以將銀行本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人，背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)按

5、規(guī)定在背書(shū)人欄簽章，記載背書(shū)日期和被背書(shū)人名稱(chēng)。第十八條 被背書(shū)人收到銀行本票時(shí)，除按照本辦法第十六條有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)當(dāng)審查下列事項(xiàng)：（一）背書(shū)是否連續(xù)，背書(shū)人簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定簽章。（二）背書(shū)人為個(gè)人的，還應(yīng)當(dāng)審核背書(shū)人的有效身份證件。第十九條 代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，除按支付結(jié)算制度等有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)當(dāng)審查下列事項(xiàng)：（一）銀行本票是否填寫(xiě)密押，密押是否更改；（二）持票人為單位的是否在本行開(kāi)戶(hù)，持票人為個(gè)人的身份證件是否真實(shí)有效。第二十條 代理付款行受理銀行本票后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將銀行本票信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行本票信息應(yīng)當(dāng)與銀行本票記

6、載的內(nèi)容相符。第二十一條 出票銀行收到代理付款行發(fā)來(lái)的銀行本票信息，應(yīng)當(dāng)在10秒內(nèi)予以應(yīng)答。第二十二條 代理付款行在收到出票銀行同意付款的回執(zhí)后，應(yīng)當(dāng)即時(shí)將款項(xiàng)解付給收款人或持票人。第二十三條 代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存代理付款行，并按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管。第二十四條 代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在60秒內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷(xiāo)未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。第二十五條 出票銀行對(duì)已做行內(nèi)賬務(wù)處理且代理付款行沖正成功的銀行本票業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)沖正。第二十六條 代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無(wú)法確定業(yè)務(wù)是否終結(jié)的，應(yīng)當(dāng)留存銀行本票并向客戶(hù)出具業(yè)務(wù)處理

7、待定憑證，待系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時(shí)告知客戶(hù)并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)；或在明確告知持票人且取得其同意的情況下，通過(guò)同城票據(jù)交換等方式將銀行本票提交給出票銀行審核支付后抵用。第四章 退票與掛失止付第二十七條 本辦法所稱(chēng)退票，是指代理付款行拒絕受理銀行本票和出票銀行拒絕付款的行為。第二十八條 持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)當(dāng)拒絕受理：（一）銀行本票必須記載事項(xiàng)記載不全；（二）銀行本票未按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；（三）銀行本票大、小寫(xiě)金額不一致；（四）簽章不符合規(guī)定；（五）未填寫(xiě)密押或密押更改；（六）背書(shū)不連續(xù)或不符合規(guī)定；（七）超過(guò)提示付款期；（八）不得更改事項(xiàng)更改或

8、可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；（九）出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬ㄊ┦褂谜硢挝窗匆?guī)定加蓋騎縫章；（十一）出票日期使用小寫(xiě)數(shù)字填寫(xiě)；（十二）未使用規(guī)定格式的銀行本票專(zhuān)用章或票面上未記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼；（十三）因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無(wú)法辨認(rèn)；（十四）單位持票人不在本行開(kāi)戶(hù)；（十五）個(gè)人持票人身份證件虛假；（十六）人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項(xiàng)。第二十九條 出票銀行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：（一）銀行本票號(hào)碼不符；（二）收款人名稱(chēng)不符；（三）出票日期不符；（四）密押不符；（五）金額不符；（六）超過(guò)提示付款期；（七）非本行票據(jù)；（八）已付

9、款票據(jù)重復(fù)提示付款；（九）銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書(shū)。（十）人民銀行規(guī)定的其他可以拒絕付款的事項(xiàng)。第三十條 代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人出具拒絕受理通知書(shū)。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書(shū)。代理付款行應(yīng)當(dāng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書(shū)或退票理由書(shū)一并退交持票人。拒絕受理通知書(shū)和退票理由書(shū)均可作為拒絕付款的證明。第三十一條 拒絕受理通知書(shū)應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：（一）銀行本票號(hào)碼；（二）出票銀行名稱(chēng)；（三）出票日期；（四）收款人名稱(chēng)；（五）持票人名稱(chēng)；（六）銀行本票金額；（七）拒絕受理理由；（八）拒絕受理日期；（

10、九）代理付款行名稱(chēng)；（十）經(jīng)辦人及審批人簽章；（十一）代理付款行簽章。第三十二條 退票理由書(shū)應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：（一）銀行本票號(hào)碼；（二）出票銀行名稱(chēng)；（三）出票日期；（四）收款人名稱(chēng)；（五）持票人名稱(chēng)；（六）銀行本票金額；（七）退票理由；（八）退票日期；（九）代理付款行名稱(chēng)；（十）代理付款行代出票銀行出具退票理由書(shū)的字樣；（十一）經(jīng)辦人及審批人簽章；（十二）代理付款行簽章。第三十三條 持票人超過(guò)提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出書(shū)面說(shuō)明，并提供本人有效身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。第三十四條 未兌付的現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票均可申請(qǐng)掛失止付。失票人辦

11、理掛失止付應(yīng)到出票銀行辦理。第三十五條 失票人需要掛失止付的，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)掛失止付通知書(shū)并簽章。掛失止付通知書(shū)應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：（一）銀行本票喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；（二）銀行本票種類(lèi)、號(hào)碼、出票金額、出票日期、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)等；（三）掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。第三十六條 出票銀行收到掛失止付通知書(shū)后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即暫停支付。第五章 監(jiān)督管理第三十七條 xx銀行總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行本票業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。第三十八條 xx銀行本票專(zhuān)用章的式樣由轄內(nèi)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行確定。轄內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、具有承制公

12、章資格的印章經(jīng)營(yíng)單位刻制銀行本票專(zhuān)用章。第六章 紀(jì)律與責(zé)任第三十九條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的及時(shí)準(zhǔn)確處理。第四十條 我行作為代理付款行應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行本票，確保銀行本票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性。代理付款行未按規(guī)定審查銀行本票，造成出票銀行錯(cuò)付款項(xiàng)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違規(guī)責(zé)任。第四十一條 有下列情形之一的，將追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任（一）違反本辦法規(guī)定受理銀行本票的；（二）違反本辦法規(guī)定拒絕受理銀行本票的；（三）未按本辦法規(guī)定審查銀行本票，造成出票銀行錯(cuò)付款項(xiàng)的；（四）未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起銀行本票信息的；（五）未按本辦法規(guī)定及時(shí)返回銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；（六）未按本辦法規(guī)定及時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人，延壓客戶(hù)資金的；（七）違反本辦法規(guī)定拒絕付款的；（八）銀行頭寸不足，影響銀行本票兌付的；（九）人民銀行規(guī)定的其他情形。第七章 附則第四十二條 本辦法