銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行汽車貨押業(yè)務(wù)的操作，防范授信風(fēng)險，促進業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法、銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程等有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 汽車貨押業(yè)務(wù)是指汽車經(jīng)銷商以我行認可的乘用車及其合格證（進口汽車相應(yīng)證件為貨物進口證明書、進口機動車輛隨車檢驗單，以下統(tǒng)稱合格證）交由我行或我行委托的監(jiān)管方監(jiān)管，同時將相應(yīng)的汽車作為抵/質(zhì)押擔(dān)保物的授信業(yè)務(wù)。汽車貨押業(yè)務(wù)中，在辦妥車輛抵/質(zhì)押手續(xù)并實施監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時對相應(yīng)車輛的合格證實施監(jiān)管。第三條 汽車貨押業(yè)務(wù)可分為現(xiàn)貨抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種操作模式。未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

2、包括先票/款后貨、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押開證等授信業(yè)務(wù)。第二章 授信準入第四條 汽車經(jīng)銷商作為授信申請人，除滿足貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信基本要求以外，還應(yīng)具備：（一）經(jīng)營汽車銷售半年以上，擁有自己的固定銷售展場，管理層人員須具備從事汽車銷售行業(yè)3年以上的工作經(jīng)驗。（二）財務(wù)狀況良好，納稅狀況正常，實際控制人或股東具有良好的信譽，企業(yè)無不良信用記錄和其他債權(quán)債務(wù)糾紛。（三）為某種知名汽車品牌的地區(qū)代理商或經(jīng)銷商，與上游供貨商具有穩(wěn)固的供銷關(guān)系。（四）銷售的車型在當(dāng)?shù)厥袌錾险加幸欢ǖ姆蓊~，銷量穩(wěn)定，并在其代理區(qū)域內(nèi)擁有一定的知名度。第五條 用于抵/質(zhì)押的車輛應(yīng)同時滿足：（一）車型為國內(nèi)主流生產(chǎn)廠商生產(chǎn)的主流、暢

3、銷車型（含主流廠家旗下并入主流車型共網(wǎng)銷售的其他系列車型）或國際著名品牌的進口汽車。（二）必須是未上牌且具備合格證的新車。（三）在總行押品目錄范圍之內(nèi)，國產(chǎn)汽車出廠期不超過9個月，進口汽車為進口報關(guān)后不超過12個月。（四）汽車經(jīng)銷商對已提供或未來確定時期內(nèi)將提供的抵/質(zhì)押車輛擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在產(chǎn)權(quán)及其他法律糾紛，未設(shè)定其他抵/質(zhì)押權(quán)。第三章 授信調(diào)查、審查和審批第六條 授信調(diào)查汽車貨押業(yè)務(wù)的授信調(diào)查除按一般授信業(yè)務(wù)的要求進行外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容，并在報告中進行清晰、明確的闡述：（一）經(jīng)銷商近2年汽車銷售情況記錄（數(shù)量、價格）、銷售半徑，銷售車型是否適銷對路、是否有庫存積壓

4、情況，汽車保有量、維修量和維修銷售收入。（二）經(jīng)銷商經(jīng)營展廳情況，包括目前的經(jīng)營網(wǎng)點、4s店的投資情況、土地性質(zhì)、租賃期限及租金等。（三）上游汽車廠商對經(jīng)銷商的年度考核情況及對該經(jīng)銷商核定的年度銷售量變化情況，以及經(jīng)銷商在廠家經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)中所處資質(zhì)等級。（四）上游汽車廠商（含進口代理商）的市場地位、品牌、資信情況、經(jīng)營情況和支付能力。（五）抵/質(zhì)押車輛的技術(shù)特性、所處生命周期和目標市場定位。（六）監(jiān)管方的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、資信記錄和管理能力。（七）初步設(shè)計授信操作、風(fēng)險管理流程，設(shè)計風(fēng)險監(jiān)控緊急預(yù)案。第七條 授信審查授信審查除按授信審查的一般要求內(nèi)容進行外，還應(yīng)重點審查以下內(nèi)容：（一）分析經(jīng)銷商

5、用于正常銷售與經(jīng)營的資金量，分析授信資金用途及還款來源的合理性與匹配性。（二）經(jīng)銷商近2年汽車銷售的經(jīng)營、管理情況，展銷場地、市場前景等情況。（三）汽車廠商或進口代理商的經(jīng)營狀況、資信狀況、管理狀況和市場發(fā)展前景分析。（四）分析車輛的區(qū)域市場容量、價格波動因素、行業(yè)盈利前景，區(qū)域主要競爭對手、相互間的競爭優(yōu)劣勢。（五）審查監(jiān)管方的監(jiān)管能力和經(jīng)驗。（六）審查授信操作、風(fēng)險監(jiān)管流程和風(fēng)險監(jiān)控緊急預(yù)案。第八條 授信審批授信審批時，授信終審意見中應(yīng)根據(jù)實際情況明確發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任及履行完畢的條件、未足額發(fā)貨的退款期限、保險條款、跌價補償條款以及授信逾期時車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限。第四章 車輛及

6、合格證監(jiān)管第九條 車輛交接及三方協(xié)議的簽署一、現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)，借款企業(yè)應(yīng)在授信業(yè)務(wù)出賬前將抵/質(zhì)押的汽車存入監(jiān)管倉庫并與分行貨押中心、監(jiān)管方辦理監(jiān)管交接手續(xù)，交接內(nèi)容包括但不限于車輛實物、合格證和車鑰匙。二、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)（一）授信業(yè)務(wù)出賬前，我行與經(jīng)銷商簽妥有關(guān)授信合同文本，與經(jīng)銷商、廠商或進口代理商簽訂三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中根據(jù)實際情況明確發(fā)貨及發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任截至的條件、票據(jù)傳遞和交接、到貨驗收、差額退款及退款期限、車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限等三方約定的責(zé)任。（二）發(fā)車通知及發(fā)車確認。我行接受以下發(fā)車通知及確認方式：1、廠商辦理發(fā)車的同時，應(yīng)及時向我行發(fā)出發(fā)車通知。分行應(yīng)

7、與廠商約定發(fā)車時間及廠商向我行發(fā)送發(fā)車通知的時間要求。2、廠商向我行開放信息端口，我行登錄廠商系統(tǒng)查詢發(fā)車信息。廠商應(yīng)確保系統(tǒng)信息的及時性、有效性，并在合作協(xié)議中約定廠商對發(fā)車信息的及時性、有效性負責(zé)。3、我行根據(jù)實際接收車輛編制發(fā)車明細表交廠商確認，并應(yīng)明確確認時間要求。（三）車輛到貨時，由我行或我行委托的監(jiān)管方與經(jīng)銷商共同接車驗證，車輛和合格證不得直接交予經(jīng)銷商。若經(jīng)銷商申請全部提貨，則需交存足額保證金或提前清償授信。若轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押，應(yīng)落實辦好車輛實物、合格證和車鑰匙的交接手續(xù)和抵/質(zhì)押手續(xù)。（四）對信用證項下未來貨權(quán)轉(zhuǎn)現(xiàn)貨模式的汽車貨押業(yè)務(wù)，分行應(yīng)明確業(yè)務(wù)流程，落實專人跟進報關(guān)報檢手續(xù)

8、進程，確保報關(guān)報檢手續(xù)完畢后，車輛及時運至我行指定倉庫，合格證手續(xù)及時交接。如接車后超過10天仍未能取得合格證手續(xù)，分行需啟動預(yù)警程序，確保合格證于報關(guān)手續(xù)辦理完畢后即時移交我行或我行委托的監(jiān)管方。（五）擔(dān)保提貨模式按相關(guān)規(guī)定辦理。第十條 合格證監(jiān)管要求合格證原件、鑰匙作為隨車重要證、物，其監(jiān)管模式和管理要求如下：一、監(jiān)管模式（一）分行貨押中心保管分行貨押中心在建立進出庫臺賬管理基礎(chǔ)上對合格證原件、車鑰匙進行統(tǒng)一的管理，并由分行指定的專業(yè)部門保管。（二）支行保管為了提高借款企業(yè)打款贖貨的時效性，在滿足以下條件并經(jīng)分行信貸執(zhí)行官批準的，可授權(quán)支行（含營業(yè)部）進行合格證、鑰匙的監(jiān)管：1、支行會計部

9、門具備合格證保管條件并驗收合格的。2、支行配備了信貸綜合人員，建立了動態(tài)監(jiān)管臺賬；對監(jiān)管的合格證和抵/質(zhì)押車輛，能按要求逐周匯總上報分行貨押中心。3、分行貨押中心在建立合格證出入庫管理臺賬的基礎(chǔ)上，定期進行核查（至少每季一次），確保賬實相符。4、分行已制定合理、風(fēng)險可控的合格證出入庫操作管理制度。（三）委托監(jiān)管方保管 分行可根據(jù)實際情況委托a類監(jiān)管方保管合格證和車鑰匙，委托監(jiān)管方保管模式下，分行應(yīng)要求監(jiān)管方以賣方發(fā)貨及接車情況為核對依據(jù)，收齊合格證和鑰匙，并設(shè)立專人專袋專柜，嚴格按重要憑證物品進行保管，并與分行貨押中心辦理具體的交接手續(xù)。未經(jīng)分行貨押中心同意，不得擅自放行合格證和鑰匙。二、管理

10、要求（一）合格證交接未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)中，分行應(yīng)提前與廠商約定合格證交接方式，可隨車發(fā)送或郵遞，但需確保將合格證直接交予我行或我行授權(quán)的監(jiān)管方。（二）車鑰匙管理汽車鑰匙可由經(jīng)銷商保留一把，其余車鑰匙與汽車合格證一起保管。第十一條 二級展場的監(jiān)管要求一、二級展場條件當(dāng)同時滿足以下條件且經(jīng)分行信貸執(zhí)行官審批同意后，優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商可按汽車銷售模式變化和實際業(yè)務(wù)需要，適當(dāng)在其主要經(jīng)營場地外的的經(jīng)銷商所在省轄其他4s店或展場（統(tǒng)稱二級展場）存放部分抵/質(zhì)押車輛用于銷售：（一）抵/質(zhì)押車輛的合格證、副鑰匙由分行或指定駐店監(jiān)管方統(tǒng)一控制和保管。（二）該類二級展場必須在抵/質(zhì)押合同和監(jiān)管協(xié)議中進行明確的約定，保

11、險手續(xù)齊全。未在抵/質(zhì)押合同和監(jiān)管協(xié)議中約定或未投保的二級展場不得存放抵/質(zhì)押車輛。（三）該類二級展場必須是經(jīng)銷商自有或帶有長期租約的整塊單獨場地，監(jiān)管方能進行獨立監(jiān)管。（四）監(jiān)管方應(yīng)提交二級展場監(jiān)管方案并報經(jīng)分行審批同意，該監(jiān)管方案應(yīng)作為動產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議不可分割附件以明確監(jiān)管方責(zé)任并規(guī)范操作。必要時，分行可就二級展場管理與經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽定補充協(xié)議。（五）該二級展場應(yīng)經(jīng)上游廠家確認同意存放抵/質(zhì)押車輛。（六）對于存放于二級展場的車輛，監(jiān)管人員應(yīng)在控制車輛合格證、副鑰匙的基礎(chǔ)上實施重點監(jiān)管，每周至少一次現(xiàn)場盤點和核查，確保證、物一致。二、存放比例要求：（一）滿足上述條件的，經(jīng)銷商存放于二級展場的所

12、有監(jiān)管車輛不得超過敞口余額對應(yīng)最低貨值（含在途車輛）的10%，且二級展場與一級店應(yīng)位于同一市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)，超出該最低貨值的車輛不受前述監(jiān)管比例限制。（二）進一步滿足以下條件的，經(jīng)銷商存放于二級展場的所有監(jiān)管車輛可超過敞口余額對應(yīng)最低貨值（含在途車輛）的10%，但最高不得突破30%，且二級展場可擴大至一級店所在省轄區(qū)域范圍內(nèi)，超出該最低貨值的車輛不受前述監(jiān)管比例限制：1、僅限于a類監(jiān)管方監(jiān)管的“總對總”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。2、監(jiān)管方案應(yīng)能確保1名監(jiān)管員在一級店駐點監(jiān)管，另有專職監(jiān)管員或監(jiān)管方片區(qū)經(jīng)理負責(zé)二級展場現(xiàn)場巡查（采用監(jiān)管方片區(qū)經(jīng)理巡查方式的應(yīng)要求監(jiān)管方提交片區(qū)巡查報告），巡查頻率不低于每

13、周一次。在確保巡查質(zhì)量的基礎(chǔ)上，同一監(jiān)管員（或片區(qū)經(jīng)理）可同時巡查多家經(jīng)銷商二級展場。3、存放二級展場車輛應(yīng)辦妥抵押登記。第十二條 汽車貨押業(yè)務(wù)的巡、核庫按銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程的巡、核庫規(guī)定辦理。在汽車貨押總對總業(yè)務(wù)模式（指上游廠商與總行簽訂總對總合作協(xié)議，分行經(jīng)總行審批可辦理該廠商全國范圍經(jīng)銷商業(yè)務(wù)）項下，a類監(jiān)管方（含自有庫監(jiān)管和輸出監(jiān)管）的巡庫頻率不低于每四月一次。第十三條 在汽車貨押總對總業(yè)務(wù)模式項下，如核心廠商對下屬經(jīng)銷商管控能力較強，書面要求經(jīng)銷商不得在他行辦理抵押方式的汽車貨押業(yè)務(wù)，該總對總業(yè)務(wù)模式項下的貨押業(yè)務(wù)可采用質(zhì)押方式操作。第十四條 未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)授信到期后若經(jīng)銷商

14、無力還款，按以下方式之一處理：（一）回購方式：廠商或進口供貨商在收到我行回購付款通知書后在約定時間內(nèi)將該批車輛贖回，將贖買資金直接付給我行。（二）調(diào)劑銷售方式：廠商或進口供貨商在收到我行調(diào)劑銷售通知書后在約定時間內(nèi)對借款企業(yè)庫存車輛進行調(diào)劑銷售，并將調(diào)劑銷售款直接付給我行用于償還授信。調(diào)劑銷售方式操作時，原則要求我行在收到調(diào)劑款后，方可釋放車輛、合格證以及鑰匙給予被調(diào)劑方或廠家。如因變現(xiàn)實際操作需要，廠家要求釋放車輛，應(yīng)辦妥以下手續(xù)：1、與廠家簽妥被調(diào)劑車輛移交簽收單；2、我行仍保留合格證以及車副鑰匙（廠家承諾承擔(dān)賠償責(zé)任除外）；3、調(diào)劑銷售期屆滿未成功，則將車輛移交回我行。（三）分行自行積極組織車輛變現(xiàn)。第五章 附 則第十五條