自我培訓(xùn)課程系列之目標(biāo)市場開拓——退休市場

1、經(jīng)代 培訓(xùn)系統(tǒng),自我培訓(xùn)課程系列之,目標(biāo)市場開拓 退休市場,課程主旨 課程目標(biāo) 課程大綱,成功,課程介紹,課程主旨,我們顯然已經(jīng)跨進了老齡化社會的門檻。 一面是老齡人數(shù)節(jié)節(jié)攀升，一面是養(yǎng)老金缺口漸漸拉大。 發(fā)展中的中國養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)往往也帶來機遇。,課程目標(biāo),協(xié)助代理人了解： 開拓退休市場的現(xiàn)實性 如何進行完善的退休規(guī)劃 與其他理財工具相比，通過保險來進行養(yǎng)老規(guī)劃的優(yōu)越性 具體開拓退休市場時如何建議保險產(chǎn)品,課程大綱,目標(biāo)市場的含義 什么是退休市場 退休市場的現(xiàn)狀與前景 完善的退休規(guī)劃必備的條件 應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具 退休市場保險商品建議,目標(biāo)市場的含義,目標(biāo)市場對于保險行業(yè)

2、來說是相當(dāng)重要的一個概念 從一般意義上而言，目標(biāo)市場指在需求差異性市場上，企業(yè)根據(jù)自身能力所確定的欲滿足的現(xiàn)有和潛在的消費者群體的需求 目標(biāo)市場選擇要具備三步曲,課程大綱,目標(biāo)市場的含義 什么是退休市場 退休市場的現(xiàn)狀與前景 完善的退休規(guī)劃必備的條件 應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具 退休市場保險商品建議,什么是退休市場,指能夠接受使用保險公司養(yǎng)老險產(chǎn)品與服務(wù)的現(xiàn)有客戶與潛在客戶 退休市場包含的消費者對象是相當(dāng)寬泛的 退休市場是多層次的一個范疇,什么是退休市場,退休市場的多層次含義,潛在市場,所有客戶,滲透市場,有效市場,服務(wù)市場,潛在市場和有效市場指向的是我們銷售的長期目標(biāo)和遠景 服務(wù)市場指向的是中

3、短期的目標(biāo) 滲透市場則表征的是銷售人員目前的業(yè)績狀況,課程大綱,目標(biāo)市場的含義 什么是退休市場 退休市場的現(xiàn)狀與前景 完善的退休規(guī)劃必備的條件 應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具 退休市場保險商品建議,退休市場的現(xiàn)狀與前景,迫在眉睫的養(yǎng)老問題 退休養(yǎng)老前景商業(yè)養(yǎng)老保險將大行其道,老年人口迅速增加,2030年前后，我國60歲以上的老齡人口預(yù)計將增至4億左右，相當(dāng)于現(xiàn)在歐盟15國的人口總和；到2050年，我國60歲和65歲以上的老齡人口總數(shù)將分別達到4.5億和3.35億，這意味著每3個人中就有1個老人。,“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正遭遇挑戰(zhàn),社會保險養(yǎng)老已經(jīng)面臨巨大資金缺口,尚在2000年5月，國務(wù)院體改辦

4、宏觀司提供的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)時全國累計發(fā)生的企業(yè)欠繳養(yǎng)老金已達376億元。 退休人員激增引發(fā)空賬運行，截至2005年底，中國養(yǎng)老保險個人賬戶空賬規(guī)模累計已達8000億元，而且每年還會以1000多億元的速度增加。 世界銀行曾經(jīng)做過關(guān)于中國養(yǎng)老金收支缺口的一個研究報告，2001年到2075年間，中國基本窗體頂端養(yǎng)老保險的收支缺口將高達9.15萬億元。,政府為解決百姓養(yǎng)老需求，除了改革正式養(yǎng)老制度外，將出臺大量傾斜政策以鼓勵十人購買商業(yè)養(yǎng)老保險 現(xiàn)在30至40歲的人群中將出現(xiàn)旺盛的投保熱情 持續(xù)高速的經(jīng)濟增長使百姓可支配的余錢激增 保險市場的開放，外資公司入境展業(yè)將引發(fā)保險市場競爭的白熱化,從宏觀的角度

5、來看，無論如何，當(dāng)中國市場大量潛在需求被呼喚出來之后，前景之廣闊令人無法想象。,退休養(yǎng)老前景商業(yè)養(yǎng)老保險將大行其道,退休養(yǎng)老前景商業(yè)養(yǎng)老保險將大行其道,更具體地來進行分析。在經(jīng)濟發(fā)達的社會，一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險（30%）、企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金(30%)、個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金(40%)。,在我國養(yǎng)老保障體系中，除了社會基本養(yǎng)老保險外，企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險是另外兩大有力的補充 企業(yè)年金在中國剛剛起步 而個人商業(yè)養(yǎng)老保險是可以由自己來決定是否購買，并可根據(jù)自己的能力進行靈活的自主規(guī)劃和選擇,課程大綱,目標(biāo)市場的含義 什么是退休市場 退休市場的現(xiàn)狀與前景

6、 完善的退休規(guī)劃必備的條件 應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具 退休市場保險商品建議,完善的退休規(guī)劃必備的條件,足夠的退休金 計劃性、長期性，不會造成財務(wù)負(fù)擔(dān) 零風(fēng)險、穩(wěn)健的退休規(guī)劃 保障與退休雙重規(guī)劃，來不及過退休生活，仍可將愛留給下一代,足夠的退休金,您規(guī)劃中的優(yōu)質(zhì)人生樂園是什么樣子的？ 她需要您花費的預(yù)算是多少？ 您希望退休后維持一個怎樣的生活水準(zhǔn)？,注意：這些都必須要考慮到物價上漲因素的影響。,計劃性、長期性，不會造成財務(wù)負(fù)擔(dān),大多數(shù)人的理財習(xí)慣是：收入支出理財 正確的理財公式應(yīng)該是：收入理財支出 做退休規(guī)劃，我們都要及早開始、堅持不懈，并根據(jù)收入狀況量力而行 專家建議，每年專門為退休規(guī)劃投入的

7、資金大概在年收入的1015左右是較為合適的。,零風(fēng)險、穩(wěn)健的退休規(guī)劃,為退休規(guī)劃而做的投資必須是非常穩(wěn)健、能夠獲得固定收益的 需要放棄那些收益較高但風(fēng)險也較大的理財工具 構(gòu)成退休規(guī)劃的投資絕大部分應(yīng)該由零風(fēng)險的理財工具來進行，包括銀行存款以及保險,保障與退休雙重規(guī)劃,最后一個要考慮的問題是：萬一自己來不及享受退休后的生活，怎樣能讓自己的家人過得更好？有沒有給他們留下足夠的財富，讓他們的生活不會受到太大的影響？ 在做退休規(guī)劃的同時，應(yīng)當(dāng)采用保障與養(yǎng)老并重的原則,課程大綱,目標(biāo)市場的含義 什么是退休市場 退休市場的現(xiàn)狀與前景 完善的退休規(guī)劃必備的條件 應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具 退休市場保險商品建議

8、,應(yīng)用于退休規(guī)劃的理財工具,銀行存款 養(yǎng)老保險 股票,基金 債券 房地產(chǎn),銀行存款,其主要功能不在于存款的獲利能力，而在于它容易提取及高度變現(xiàn)的特性。 透過銀行存款所獲得的利息收入很難對抗每年的通貨膨脹率，同時利息稅的征收也會削減退休時的實際所得。,養(yǎng)老保險,人壽保險本身十分安全 可以利用很長的時間以方便的分期付款方式來購買保險 相對于其他理財工具，保險可以承諾及保證客戶未來所得到的具體金額，幫助客戶建立一個更有保證的退休規(guī)劃 領(lǐng)取滿期保險金，無需扣稅,股票,股票是一種無償還期限的有價證券 股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資的收益 目前在中國股市上，股票的收益性，主要表現(xiàn)在

9、股票投資者通過買賣價差賺取利潤,貨幣基金,基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式 貨幣基金是基金中的一種，其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益” 適合追求低風(fēng)險、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人 以退休規(guī)劃為目的，則應(yīng)選擇以債券或績優(yōu)股票作為投資標(biāo)的的基金為優(yōu)先考慮對象,債券,債券一般都規(guī)定有償還期限 債券通常規(guī)定有固定的利率 在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán) 從退休規(guī)劃角度考慮，政府債券具有可信任的穩(wěn)定性，長期投資風(fēng)險相當(dāng)?shù)停斜ＷC,房地產(chǎn),房地產(chǎn)投資是一種中長期的投資，其投資特點是投資的起點較高，周期較長，風(fēng)險適中，收益適中 購房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉(zhuǎn)讓獲取差價 與其他投資形式相比，房產(chǎn)本身變現(xiàn)