《貨運(yùn)險(xiǎn)培訓(xùn)》PPT課件.ppt

1、,貨運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn),導(dǎo)言,保險(xiǎn)的作用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 避免不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 降低事故率，避免空白地帶風(fēng)險(xiǎn) 以較小的固定成本控制意想不到的巨大風(fēng)險(xiǎn) 未投保貨物出險(xiǎn)按運(yùn)輸行業(yè)慣例以最高每公斤20元進(jìn)行賠付,一、貨運(yùn)保險(xiǎn) 二、案例分析 三、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn),目 錄,第一部分 貨運(yùn)保險(xiǎn),主要內(nèi)容,一、保險(xiǎn)基本常識(shí) 二、保險(xiǎn)基本原則 三、保單解析 四、操作程序 五、理賠實(shí)務(wù),一、保險(xiǎn)基本常識(shí),保險(xiǎn)合同形式：保單和保險(xiǎn)憑證 投保人 指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 義務(wù)：如實(shí)告知、繳交保費(fèi)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全、危險(xiǎn)增加通知、事故通知、出險(xiǎn)施救、提供索賠單證、協(xié)助追償。

2、 被保險(xiǎn)人 指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同的保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以是被保險(xiǎn)人。,（接上頁(yè)）,保險(xiǎn)人 指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 義務(wù)：承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、條款說(shuō)明、簽發(fā)保險(xiǎn)單證、保密義務(wù)。 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀滅失直接影響投保人的經(jīng)濟(jì)利益，視為投保人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。,（接上頁(yè)）,標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率：0.3%，適用于普通客戶(hù) 特殊費(fèi)率：0.04%-1.5%，適用于貨物月聲明價(jià)值在500萬(wàn)以上，或年聲明價(jià)值在6000萬(wàn)以上。 投保方式： 1、一般方式：按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率委托物流公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式 ； 2、合同客戶(hù)保險(xiǎn)方式：按照合同約定的費(fèi)率或約定的保險(xiǎn)費(fèi)用支

3、付方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)； 3、自代投保：委托3PL承運(yùn)但不愿委托3PL保險(xiǎn)或自保，為避免風(fēng)險(xiǎn)，3PL公司為其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式,免賠額,每次事故人民幣（RMB）300元（其它特別約定情況除外）,為什么要設(shè)免賠額,保險(xiǎn)的目的是為了避免較大或?yàn)?zāi)難性的風(fēng)險(xiǎn) 較小額度的理賠會(huì)增加各方的管理成本 約定合適的免賠額可降低保險(xiǎn)成本 設(shè)定免賠額已成為慣例 人民幣300元的免賠額只是象征性的,超額投保和不足額投保：,超額投保：超額投保按實(shí)際價(jià)值核定賠償 不足額投保：不足額投保按比例賠償 不足額投保計(jì)算公式: 聲明價(jià)值/實(shí)際價(jià)值*實(shí)際損失-免賠額 如實(shí)際價(jià)值100萬(wàn)元，聲明價(jià)值80萬(wàn)元，損失20萬(wàn)元。80萬(wàn)/100萬(wàn)*20萬(wàn)

4、-300元=159700元,二、保險(xiǎn)的基本原則,保險(xiǎn)利益原則 第十一條投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。,（接上頁(yè)）,最大誠(chéng)信原則 第十七條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任兔除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 近因原則 近因是指引起事故發(fā)生最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。,（接上頁(yè)）,損失補(bǔ)償原則-理賠的重要依據(jù) 指損失發(fā)生時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使

5、被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到損失前的水平，但不能因損失而獲得額外收益。 限制條件：以實(shí)際損失為限；以保險(xiǎn)金額為限；以保險(xiǎn)利益為限。,3PL在途貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn),倉(cāng)庫(kù),倉(cāng)庫(kù),倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),貨物運(yùn)輸險(xiǎn),倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn),門(mén),門(mén),收貨,送貨,常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn),各種自然災(zāi)害,交通事故,惡意破壞,偷盜,疏忽及野蠻裝卸,提貨不著,三、貨運(yùn)保單要素,具體內(nèi)容以正式保單文本為準(zhǔn),陸上運(yùn)輸一切險(xiǎn)與ICC（B）條款 承保范圍比較,（接上頁(yè)）,擴(kuò)展后的ICC（B）具有較大的保障范圍,一切險(xiǎn)除外九條責(zé)任,被保險(xiǎn)人之惡意行為 正常損耗 包裝、固定不足或不當(dāng) 固有瑕疵 延遲 承運(yùn)人財(cái)務(wù)失信 運(yùn)輸工具不適合航行 戰(zhàn)爭(zhēng) 罷工,已使用物

6、品保險(xiǎn)實(shí)務(wù),定義： 已經(jīng)使用或雖未使用但無(wú)原包裝的物品 展示過(guò)的物品也屬已使用物品 已使用物品的風(fēng)險(xiǎn)： 性能較新品差、易損壞 本身可能已有故障或已損壞 收貨時(shí)無(wú)法檢測(cè)和從外部判斷 難定損，易產(chǎn)生糾紛 易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn),承保條款： ICC（B） 擴(kuò)展承保雨濕、搶劫、盜竊 理賠： 按重置價(jià)值賠償 糾紛之避免： 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)向客戶(hù)說(shuō)明即可， 并可在工作單上注明險(xiǎn)種。,已使用物品擴(kuò)展條款,對(duì)于單件價(jià)值不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元的已使用物品，若為原廠的標(biāo)準(zhǔn)包裝，可按一切險(xiǎn)承保。 對(duì)于單件價(jià)值不超過(guò)人民幣1萬(wàn)元的已使用物品，若保證再包裝符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)且適合長(zhǎng)途運(yùn)輸，可按一切險(xiǎn)承保。,本擴(kuò)展條款以收貨時(shí)確認(rèn)貨物無(wú)故障、

7、無(wú)損壞為前提,保險(xiǎn)責(zé)任起訖,自保險(xiǎn)標(biāo)的物運(yùn)離起運(yùn)地點(diǎn)之發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的陸運(yùn)和與其有關(guān)的水上駁運(yùn)在內(nèi)，直至下列任何一種情況發(fā)生時(shí)截止： （一）保險(xiǎn)標(biāo)的物運(yùn)達(dá)保單所載明之目的地收貨人倉(cāng)庫(kù)或 （倉(cāng)至倉(cāng)WAREHOUSE TO WAREHOUSE） （二）保險(xiǎn)標(biāo)的物運(yùn)離發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)之日起屆滿(mǎn)60天，兩者以孰先發(fā)生為準(zhǔn)。,實(shí)操：承保門(mén)到門(mén)（DOOR TO DOOR）,定值基礎(chǔ),定值基礎(chǔ) 對(duì)于貿(mào)易性質(zhì)之貨物,以實(shí)際銷(xiāo)售發(fā)票金額為定值申報(bào) 對(duì)于其它性質(zhì)之貨物,以實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值申報(bào) 適用:新品 重置價(jià)值 指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確立的價(jià)值 適用:已使用

8、物品,超額投保按實(shí)際價(jià)值核定賠償,不足額投保按比例賠償,保險(xiǎn)申報(bào)與結(jié)算,申報(bào)： 及時(shí)準(zhǔn)確登記 月底準(zhǔn)時(shí)申報(bào) 保險(xiǎn)登記表是理賠的重要文件！ 結(jié)算： 一個(gè)月結(jié)算期 延期的結(jié)算會(huì)影響賠款的及時(shí)支付!,電子申報(bào)及電子水險(xiǎn)概念： E-MAIL申報(bào)（初步） E-MARINE（網(wǎng)上貨運(yùn)險(xiǎn)系統(tǒng)） 該系統(tǒng)是AIG 投入巨資研發(fā)的全球貨運(yùn)險(xiǎn)支持網(wǎng)絡(luò)，最近將投入使用更新的eMarineV2.0版。 本系統(tǒng)具有強(qiáng)大的處理MOP申報(bào)功能，包括系統(tǒng)自動(dòng)檢查申報(bào)細(xì)節(jié)，客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)打印保險(xiǎn)憑證，超范圍風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)核保，處理月結(jié)統(tǒng)報(bào)、查看申報(bào)歷史，提交理賠等。 其他功能如網(wǎng)上報(bào)價(jià)、單獨(dú)保單處理，系統(tǒng)在技術(shù)上已經(jīng)完成。,五、操作程序,確

9、認(rèn)貨物是否在投保范圍內(nèi) 確認(rèn)是新品還是已使用物品 確認(rèn)包裝是否為標(biāo)準(zhǔn)原包裝或符合行業(yè)包裝標(biāo)準(zhǔn) 準(zhǔn)確填寫(xiě)工作單 包括貨物名稱(chēng)、數(shù)量、是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金額。貨主未上保險(xiǎn)而自購(gòu)的應(yīng)在“保險(xiǎn)”一欄里標(biāo)記“*”以區(qū)別，并填寫(xiě)保險(xiǎn)金額 工作單為索賠的原始證據(jù),不得更改或后補(bǔ)記錄. 保險(xiǎn)登記 -當(dāng)日登記 視需要出具保險(xiǎn)憑證 在保險(xiǎn)登記表上記錄保險(xiǎn)憑證號(hào)、副本留存，月底返還,重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的幾個(gè)問(wèn)題,貨物種類(lèi) 確認(rèn)投保貨物是否在承保范圍內(nèi) 包裝不當(dāng)問(wèn)題 事先做好預(yù)防和說(shuō)明 已使用物品問(wèn)題 事先告知客戶(hù)條款 無(wú)人看管車(chē)輛問(wèn)題 避免丟失及取得損失證據(jù) 不足額投保問(wèn)題 按比例賠償 保險(xiǎn)申報(bào)問(wèn)題 避免漏報(bào)補(bǔ)報(bào)，影響索賠,

10、請(qǐng)關(guān)注以上問(wèn)題，以避免糾紛之產(chǎn)生,五、理賠實(shí)務(wù),理賠依據(jù) 有關(guān)賠償?shù)脑瓌t 索賠程序 標(biāo)準(zhǔn)索賠資料 重點(diǎn)注意的幾個(gè)問(wèn)題 現(xiàn)場(chǎng)提問(wèn)與解答,理賠依據(jù),保單 根據(jù)保單約定的條款、承保標(biāo)的物、免賠額等 損失事實(shí) 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告及有關(guān)損失證據(jù) 損失補(bǔ)償原則 據(jù)此原則核定賠償額度,損失補(bǔ)償原則,含義:指損失發(fā)生時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到損失前的水平，但不能因損失而獲得額外收益。 限制條件：以實(shí)際損失為限； 以保險(xiǎn)金額為限； 以保險(xiǎn)利益為限。,代位求償原則,含義：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)Φ谌叩淖穬敊?quán)。 權(quán)利代位：采用法定方式

11、。 物上代位：保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損時(shí)。,出險(xiǎn)后應(yīng)采取的措施,防止損壞擴(kuò)大 拍攝照片 立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)/交警部門(mén)報(bào)告，并取得有關(guān)的證明 將事故報(bào)告和保險(xiǎn)登記表上傳保險(xiǎn)公司 盡快準(zhǔn)備其它索賠資料,索賠流程圖,分公司,分公司,總公司,保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì),保險(xiǎn)理賠部,公估行,委托,報(bào)告,賠付,報(bào)險(xiǎn),查勘,申報(bào),報(bào)險(xiǎn),申報(bào),總結(jié),注意每運(yùn)輸工具的限額（500萬(wàn)）, 超過(guò)須書(shū)面申報(bào) 注意一些貨物單件價(jià)值的限額, 超過(guò)須書(shū)面申報(bào) 確認(rèn)貨物是否在承保標(biāo)的范圍內(nèi) 確認(rèn)是新品還是已使用物品 注意已使用物品的保險(xiǎn)操作 確認(rèn)貨物的包裝是否符合行業(yè)包裝標(biāo)準(zhǔn) 注意不足額投保和超額投保 對(duì)投保貨主履行告知義務(wù),第二部分 案例分析

12、,案例一,2003年7月，上海公司承運(yùn)一批價(jià)值人民幣1750萬(wàn)的波導(dǎo)手機(jī)往鄭州，途中不幸翻車(chē)，造成103個(gè)包裝盒破損、3臺(tái)手機(jī)報(bào)廢、5臺(tái)手機(jī)丟失。,結(jié)論：超過(guò)人民幣500萬(wàn)/每運(yùn)輸工具應(yīng)在發(fā)貨前通知保險(xiǎn)公司。本案已按特例賠付。,案例二,2002年6月18日，西安公司承運(yùn)的一套價(jià)值2000元的玉石工藝品在運(yùn)輸途中破損，貨主要求全額賠付。,結(jié)論：玉石屬易碎品，不在承保的貨物范圍內(nèi)。,案例三,2002年4月18日，北京公司承運(yùn)的一件敦陽(yáng)電腦破損。電腦為舊品，聲明價(jià)值為人民幣15000元（按新品價(jià)值），無(wú)原包裝。事故后不能提供交警或車(chē)輛碰撞的證明。,結(jié)論：不在舊品條款的承保范圍內(nèi)。后提供有關(guān)照片，按重

13、置價(jià)值賠付。,案例四,2002年3月4日，創(chuàng)智公司委托長(zhǎng)沙公司將兩臺(tái)價(jià)值人民幣一百萬(wàn)的小型計(jì)算機(jī)運(yùn)往懷化。貨物用木箱包裝，內(nèi)為裸機(jī)。貨物超重超高，長(zhǎng)沙公司租用一臺(tái)敞篷車(chē)運(yùn)送，用篷布遮蓋，途中遇大雨。創(chuàng)智公司以貨物內(nèi)部有水濕痕跡為由，索賠一百萬(wàn)。,結(jié)論：主要是貨物包裝不當(dāng)；另外，運(yùn)輸工具不適運(yùn)及單件貨物超過(guò)限額未申報(bào)。,案例五,2003年1月13日，上海公司承運(yùn)和亭商貿(mào)公司價(jià)值18萬(wàn)多醫(yī)療器械往池洲，途中所委托的零擔(dān)公司因債務(wù)問(wèn)題，貨物被哄搶。,結(jié)論：因承運(yùn)人無(wú)力償債或財(cái)務(wù)失信所造成的損失在保險(xiǎn)的責(zé)任范圍之外。,案例六,2002年1月29日，西安公司在速遞員在搬運(yùn)渤海公司貨物下樓時(shí)，不慎將貨物損

14、壞。,結(jié)論：貨物的損壞不在正常的運(yùn)輸途中，也不在正常的裝卸范圍。,案例七,2001年11月29日，沈陽(yáng)中藝進(jìn)出口公司委托3PL將一件價(jià)值二十多萬(wàn)元的貴重儀器從北京運(yùn)往沈陽(yáng)，放在沈陽(yáng)公司倉(cāng)庫(kù)內(nèi)時(shí)被人冒領(lǐng)。,結(jié)論：貨物達(dá)到目的地倉(cāng)庫(kù)或交貨后，保險(xiǎn)即終止。貨物被冒領(lǐng)時(shí)，保險(xiǎn)的責(zé)任已終止。,第三部分 倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn),主要內(nèi)容,合作伙伴 基本常識(shí) 理賠程序,二、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)基本常識(shí),適用條款：財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 免賠額：每次事故絕對(duì)免賠2000元 一、保險(xiǎn)責(zé)任： 1、自然災(zāi)害，如火災(zāi)、爆炸、水管爆裂、飛行物墜落、暴風(fēng)雨、洪水等。 2、盜竊、搶劫。 3、其他突然和不可預(yù)料的事故（例如移動(dòng)貨物不慎損壞，房屋倒塌等）。,倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)的除外責(zé)任,自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣變化或其他逐漸起作用的原因造成財(cái)產(chǎn)自身的損失。 盤(pán)點(diǎn)貨物時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺。 貶值及發(fā)生事故后造成一切間