經(jīng)濟生活第六課《投資理財?shù)倪x擇》-導(dǎo)學(xué)案.doc

博山區(qū)實驗中學(xué)2016級政治導(dǎo)學(xué)案 編制人：黃曉曉 審核人：李霞 編號： 2015.09. 276 投資理財?shù)倪x擇【學(xué)習(xí)目標】 6-1：了解儲蓄存款的含義；懂得存款利息的計算；理解活期存款與定期存款作為投資方式的基本特征；了解商業(yè)銀行的含義及主要業(yè)務(wù)。 6-2：了解股票的含義及其基本特征；了解債券的含義，知道國債、金融債券、企業(yè)債券的基本特征；了解商業(yè)保險的含義；熟記投資理財?shù)脑瓌t?！局攸c難點】四種投資方式的比較；投資理財?shù)脑瓌t?！菊n前預(yù)習(xí)】（請同學(xué)們閱讀P46-52，完成下列內(nèi)容，并在書上標注出來，記住這些考試要點）（一）儲蓄存款和商業(yè)銀行1、利息、利率與本金（1）存款利息是指 因為使用儲戶存款而支付的 ，是存款本金的 部分。影響存款利息的因素： 、 和 。（2）利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi) 與 的比率。（3）存款利息的計算公式：存款利息= 2、儲蓄存款（1）儲蓄機構(gòu)主要是 。（2）儲蓄存款型類： 儲蓄和 儲蓄。作為投資對象，活期儲蓄流動性 ，收益 ；定期儲蓄流動性 ，收益 。（3）特點：比較安全、風(fēng)險較低3、我國的商業(yè)銀行（1）含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營 、 、 等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營目標的 。2、主要業(yè)務(wù)： 、 、 。其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是 ，主要業(yè)務(wù)是 。此外，商業(yè)銀行還為我們提供 及 、 、 、 等服務(wù)。（二）股票、債券和保險（1）含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向 出具的 。股票代表 對股份公司的所有權(quán)。（2）股票投資收入包括：一部分是 ，另一部分是 。（3）股票具有不可退出性（可轉(zhuǎn)讓）和流通性（上市公司的股票可上市交易）（4）特征：高風(fēng)險高收益2、債券（1）債券是一種 ，即 給 的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的 ，并到期償還 。（2）類別： 、 債券和 債券。3、保險（1）功能：規(guī)避風(fēng)險（2）分類：保險分為 保險和 保險兩大類。（3）投保人和保險人應(yīng)當遵循 、 、 的原則，訂立保險合同。【自主合作探究】探究1：儲蓄、債券、股票、保險比較表比較儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書入股憑證風(fēng)險保障受益權(quán)支取本金和利息定期收取利息，其安全比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的效益在遇到風(fēng)險時可按保險條款得到經(jīng)濟補償償還方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票。保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保險金特點便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險、高收益規(guī)避風(fēng)險的投資聯(lián)系都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險。探究2：國債（政府債券）、金融債券和企業(yè)債券的區(qū)別：國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益狀況流通性能最強較強較弱探究3：一般來說，高收益高風(fēng)險；低收益低風(fēng)險投資方式儲蓄存款債券股票風(fēng)險性小中大收益性低中高探究4：投資理財?shù)脑瓌t（1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性；（2）要注意投資渠道的多樣化，不應(yīng)局限在銀行儲蓄上；（3）要根據(jù)自己的經(jīng)濟能力量力而行；（4）在考慮自己的利益的同時要考慮國家和他人的利益，做到利國利民，不違反國家的法律和政策。探究5：現(xiàn)在，我國金融機構(gòu)人民幣存貸利率較低，這對個人投資的影響增強，人們不只是在存款和購物上進行選擇，而更多地尋找“錢生錢”的途徑。（1）居民的“錢生錢”的途徑主要有哪些？居民投資行為的目的是什么？（2）假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應(yīng)注意哪些問題？請簡要說明理由?！局R構(gòu)建】【當堂小測】（要求自己完成，比一比誰的收獲更多）1、專家之所以呼吁拓寬投資渠道，是因為，居民儲蓄的過快增長，可能會 ( )A.弱化消費增長對于經(jīng)濟增長的拉動作用 B.導(dǎo)致居民消費持續(xù)下降C.不利于國家擴大投資規(guī)模 D.促使我國經(jīng)濟快速發(fā)展2、某銀行在一年內(nèi)貸款5000萬元人民幣，平均年利率為9，同年吸收存款4000萬元人民幣，平均年利率為6。一年中該銀行共支付職工工資、獎金10萬元，其他開支支出90萬元。這一年銀行利潤應(yīng)當是 ( )A450萬元 B210萬元 C110萬元 D240萬元3、在我國商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)中，作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的是 ( )A吸收存款 B發(fā)放貸款 C轉(zhuǎn)帳結(jié)算 D代理保險4、“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”。針對的是股票、債券等投資方式的（ ） 流動性 收益性 風(fēng)險性 穩(wěn)定性A B C D 2008年8月15日，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點。8月19日，中國人民銀行宣布上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存、貸款基準利率?；卮?6題。5、金融機構(gòu)的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，這是為了 （ ）A獲得利潤 B限制貸款 C鼓勵儲蓄 D服務(wù)社會6、金融機構(gòu)提高貸款利率，這對企業(yè)的影響是 （ ）A減少銀行利潤 B抑制通貨膨脹 C增加儲蓄余額 D加大生產(chǎn)成本 7、王某于2008年6月10日存入一年定期儲蓄存款200元，月利率為9.45%，2009年6月10日到期支取。在這一段期間，雖然從2009年4月15日起，一年期存款月利率由9.45調(diào)整到8.4%。但按儲蓄存款章程規(guī)定：“對2009年4月14日以前存入的定期儲蓄存款，仍按調(diào)整前的利率計付利息，直至存款到期?！彼酝跄尺@筆存款支取的利息是（ ）A32.45元 B24.54元 C22.68元 D26.32元8、中華人民共和國商業(yè)銀行法第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則。隨著商業(yè)銀行進程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一，效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是 （ ）A銀行之間存在著激烈的競爭 B商業(yè)銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)C保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮 D它是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人 9、下列對儲蓄存款理解不正確的是（ ）A.它反映儲戶與儲蓄機構(gòu)之間的信用關(guān)系 B.它是一種投資行為C.它是指個人將其所有的人民幣或外幣存入銀行 D.居民通過儲蓄可以獲得利息10、面對日益增長的儲蓄存款，專家呼吁政府應(yīng)進一步拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費。下列屬于居民可以選擇的投資方式有 （ ）股票 企業(yè)債券 政府債券 商業(yè)保險A B C D【挑戰(zhàn)題組】（要求認真思考，提高對知識的理解與運用能力）1、某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是（ ）采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資有較強的風(fēng)險規(guī)避意識儲蓄和債券投資所占比例偏低A. B. C. D.2、在社會主義市場經(jīng)濟條件下，做一個理智的投資者需要()關(guān)注投資理財風(fēng)險性量力而行，盡力而為注意投資理財多元化以儲蓄為主A. B. C. D.3、以下是三種投資方式風(fēng)險-收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達合理的是( )4、居民進行金融投資，會給他們帶來收益，但是也會面臨風(fēng)險。關(guān)于投資收益和投資風(fēng)險的關(guān)系，正確的認識是（）A高風(fēng)險、高收益，低風(fēng)險、低收益 B高風(fēng)險、低收益，低風(fēng)險、高收益C風(fēng)險與收益沒關(guān)系 D風(fēng)險是投資收益的源泉5、小華有人民幣6800元，如果當時匯率是1美元6.8元人民幣，人民幣一年期存款利率是3，美元是4，預(yù)計一年后人民幣升值，1美元6.6元人民幣，小華可行的最佳理財方案是（ ）A用人民幣存款，一年后可得7004元B用美元存款，一年后可得1061美元C用人民幣存款，一年后可得7216元D用美元存款，一年后可得1040美元6、如果你是某銀行行長，欲取得比其他商業(yè)銀行更多的利潤，你的做法應(yīng)該是（ ）A. 加強銀行內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，擴大儲戶 B. 提高貸款利率，降低存款利率，擴大貸款與存款利息差額 C. 采取有獎儲蓄，擴大儲戶 D. 爭取對大宗的進出口貿(mào)易貸款的業(yè)務(wù) 7、下面是A、B、C三類投資理財產(chǎn)品2015年的各月的年化收益率情況。下列推斷比較合