保險銷售從業(yè)人員資格考試保險知識總結(jié).docx

第一章 風險與風險管理第一節(jié) 風險概述1.風險是指某種事件發(fā)生的不確定性（事件發(fā)生存在兩種或兩種以上）2：風險因素的構(gòu)成：1)風險因素：促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大損失程度的原因2)風險事故：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件3)損失：非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟值的減少，即經(jīng)濟的損失；三者關(guān)系：風險因素引發(fā)風險事故，而風險事故導(dǎo)致?lián)p失3：風險產(chǎn)生的原因分類：自然、社會、政治、經(jīng)濟和技術(shù)風險4：按風險標的分類：財產(chǎn)風險、人生風險、責任風險與信用風險5：按風險性質(zhì)：純粹風險與投機風險第二節(jié) 風險管理、1：風險管理含義的具體內(nèi)容：含義：風險管理是社會組織者或個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程，通過一些管理技術(shù)，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失后果，1）風險管理的對象是風險2）風險管理的主體是任何組織和個人3）（風險管理的基本程序）過程包括風險識別、估測、評價、選擇管理技術(shù)、管理效果4）基本目標：以最小的成本獲得最大的安全保障2：風險管理的方法1）控制型風險管理技術(shù):避免、預(yù)防、抑制2）財務(wù)型風險管理技術(shù)：自留風險、轉(zhuǎn)移風險第二章 保險概述第一節(jié)：保險的要素與特征1：保險定義的三個角度1）法律角度：保險是一種合同行為2）風險角度: 保險是一種風險管理的方法或一種風險轉(zhuǎn)移機制3）經(jīng)濟角度：保險是分攤意外事故的損失和提供經(jīng)濟保障的一種財務(wù)安排2：可保風險具備的條件：1)風險應(yīng)當是純粹風險2）風險應(yīng)當是大量標的均有遭受的可能性3）風險應(yīng)當有導(dǎo)致重大損失的可能）4）風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失5）風險必須具有現(xiàn)實的可測性3:保險費率的厘定:公平性原則、合理性原則、適度性原則、穩(wěn)定性原則、彈性原則4：保險準備金的建立：1）未到期責任準備金2）壽險責任準備金3）未決賠款準備金4）總準備金5：保險的特性：互助性：保險具有一人為眾，眾為一人的特性、法律性、經(jīng)濟性、商品性、科學(xué)性第二節(jié)：保險的分類1：按照實施方式分類1）強制保險和資源保險 2：按照保險標的分類：財產(chǎn)保險，人身保險3：按照風險轉(zhuǎn)移層次分類：原保險 ，再保險，4：按照承保方式分類：共同保險，符合保險，重復(fù)保險第三節(jié):保險的功能1：保障功能2: 資金融通功能3:社會管理功能第四節(jié)：保險的產(chǎn)生與發(fā)展1：人類保險思想的萌芽與保險的萌芽中古是最早運用風險分散這一保險的基本原理國家（鏢局）外國保險漢謨拉比法典（最早法規(guī)）起源最早、歷史最長者當屬海上保險-人生保險2：保險的雛形1）船舶抵押借款制度2）“黑瑞普”制度和基爾特制度（相互保險）3：現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展1）海上保險：早期14世紀中葉以后的意大利，現(xiàn)代形成于英國2）火災(zāi)保險：巴蓬具有現(xiàn)代保險之父之稱3）人壽保險：哈雷4）責任保險：5）信用保險：商業(yè)信用風險4中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景1）衡量國家保險市場潛力指標：保險密度和保險深度第三章 保險合同第一節(jié) 保險合同的特征與種類1：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議2：保險合同的特征：1）有償合同2）保障合同3）雙務(wù)合同4）附和合同“事先擬定”5）社幸合同“不必然履行”6）最大誠信合同2：保險合同的種類：補償性保險合同與給付型保險合同定值保險與不定值保險合同單一風險合同、綜合風險合同和一切險合同足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同財產(chǎn)保險合同與人身保險合同原保險合同與在保險合同第二節(jié) 保險合同的要素1：保險合同的主體是人2：保險合同的客體保險利益是保險合同的客體保險標是保險利益的載體3：保險合同的內(nèi)容第三節(jié)：保險合同的訂立與效力保險合同的訂立是指保險人與投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上就保險合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達成的法律行為。1：保險合同的訂立步驟：要約和承諾2：保險合同的形式與構(gòu)成1）形式主要：有保險單（正式書面憑證）又稱保險證卷 暫保單又稱臨時保單（30天） 保險憑證又稱小保單（簡化了的保險單，憑證上不印保險條款） 其他書面形式3：保險合同的有效與無效有效 ;主體資格、主體合意、客體合法、內(nèi)容合法無效：保險合同的主體資格不符合法律規(guī)定第四節(jié) 保險合同的履行1：投保人義務(wù)履行如實告知義務(wù)、繳納保險費義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)、危險增加通知義務(wù)、保險事故發(fā)生后及時通知義務(wù)、損失施救義務(wù)、提供單證義務(wù)、協(xié)助追償義務(wù)2：保險人義務(wù)的履行承擔賠償或給付保險金義務(wù)、提供條款并說明合同內(nèi)容、及時簽單義務(wù)、未投保人或被保險人保密義務(wù)第五節(jié) 保險合同的變更、中止及終止1：保險合同的變更保險合同主體的變更、內(nèi)容的變更、保險合同變更的程序與形式2：保險合同的中止（在合同中止期間發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償或給付保險見的責任）寬限期60天 2年內(nèi)申請復(fù)效3：保險合同的終止自然終止、因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止、因合同主體形式合同終止權(quán)而終止、因保險標的火滅而終止、因解除而終止第六節(jié) 保險合同的解釋與爭議處理1：保險合同條款的解釋原則文字解釋原則、意圖解釋原則、有利于被保險人和受益人的原則、批注優(yōu)于正文，后批注優(yōu)于先批注的解釋原則、補充原則2：保險合同條款的解釋效力1）有權(quán)解釋:具有法律約束力的解釋（立法、司法、行政、仲裁解釋）2）無權(quán)解釋3：保險合同爭議的處理方式1）協(xié)商：增進彼此了解，強化雙方互相信任2）仲裁3）訴訟第四章 保險基本原則規(guī)定最大誠信原則的原因：保險合同的特殊性保險代位原則是指保險人依照法律或保險合同約定第五章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險銷售1：保險銷售的含義保險營銷：以保險產(chǎn)品為載體，以消費者為導(dǎo)向，以滿足消費者需求為中心等一些列活動2：保險銷售的主要環(huán)節(jié)：準保護開拓、調(diào)查并確認準保護的保險需求、設(shè)計并介紹保險方案、疑問解答并促成簽約3：保險銷售渠道：保險商品從保險公司向保戶轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)過的途徑1）直接銷售渠道具體方法：直銷人員、直接郵寄銷售、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售2）間接銷售渠道：保險代理人銷售第二節(jié) 保險承保保險承保的含義：保險人對愿意購買保險的單位或個人所提出的投保申請進行審核，做出是否和如何接受的決定的過程。1：保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序1）核保（承保環(huán)節(jié)的核心）主要目的在于辨別保險標的危險程度2）做出承保決策:正常承保、優(yōu)惠承保、有條件地承保、拒保3）繕制單證：保險承保工作的重要環(huán)節(jié)，關(guān)系保險合同雙方當事人的權(quán)利能否實現(xiàn)和義務(wù)能否履行4）符合簽章:確保承保質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)5）收取保費：防止糾紛2：人壽保險的核保第三節(jié) 保險理賠1:保險理賠的含義：對保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為2：保險理賠的基本原則：重合同、守信用，主動、迅速、準確、合理，實事求是3：保險理賠的流程:7個過程第四節(jié) 保險客戶服務(wù)1：保險客戶服務(wù)的定義：保險公司產(chǎn)品的消費者2：保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容：（售前、中、后）提供咨詢服務(wù)、風險規(guī)劃與管理服務(wù)、接報案、查勘與定損服務(wù)、核賠服務(wù)、客戶投訴處理服務(wù)3：財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容：制定方案、重點落實、特殊服務(wù)4：人壽保險第六章 財產(chǎn)保險1:財產(chǎn)保險的定義：財產(chǎn)損失、責任、信用、保證保險等2：財產(chǎn)保