內(nèi)控考試題庫.xls

題目選項(xiàng)A選項(xiàng)B選項(xiàng)C選項(xiàng)D答 案 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后 在 不得 就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議 一個(gè)月內(nèi)三個(gè)月內(nèi)六個(gè)月內(nèi)一年內(nèi)C 依照本辦法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督 管理 國資委審計(jì)署人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu) D 不能作為債券發(fā)行主體 中央政府和地方 政府 企業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)團(tuán)體D 貸款新規(guī) 規(guī)定 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款 在風(fēng)險(xiǎn)可控 的前提下 單筆支付金額小于 人民幣的 可采取 借款人自主支付方式 30萬元50萬元100萬元500萬元B 三個(gè)辦法一個(gè)指引 也是對(duì)以往和現(xiàn)行商業(yè)銀行貸 款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度進(jìn)行系統(tǒng)化的調(diào)整與完善 是一項(xiàng)銀 行業(yè)監(jiān)管的 制度安排 短期臨時(shí)特殊長期D 三個(gè)辦法一個(gè)指引 增加貸款人受托支付等手段 健全貸款發(fā)放與支付的管理 減少貸款 的風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)放支付管理挪用D 三個(gè)辦法一個(gè)指引 中所指貸款人是指經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的 金融機(jī)構(gòu)中資金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行C 三掛鉤 包括地貸掛鉤 建貸掛鉤和房貸掛鉤 地 貸掛鉤是指 指根據(jù)整治土地 的評(píng)估結(jié)果放貸 貸款要跟在建工程掛鉤 開發(fā)商利用銀行貸款 建設(shè)樓盤之后 銀行要 監(jiān)督銷售 貸款要同房屋銷售掛 鉤 銷售款在銀行封 閉運(yùn)行 隨著賣房的 進(jìn)度償還原來的貸款 貸款要在房地產(chǎn) 商三證齊全后發(fā) 放 A 巴塞爾協(xié)議 規(guī)定核心資本至少占全部資本的 20 30 40 50 D 巴塞爾新資本協(xié)議 鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基 于 的方法來計(jì)量違約概率 違約損失 并據(jù)此計(jì) 算信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求 外部評(píng)級(jí)體系內(nèi)部評(píng)級(jí)體系宏觀評(píng)級(jí)體系微觀評(píng)級(jí)體系B 巴塞爾新資本協(xié)議 通過降低 要求 鼓勵(lì)商業(yè) 銀行采用 技術(shù) 監(jiān)管資本 高級(jí) 風(fēng)險(xiǎn)量化 經(jīng)濟(jì)資本 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量 化 會(huì)計(jì)資本 風(fēng)險(xiǎn)定性分 析 注冊(cè)資本 風(fēng)險(xiǎn)定 性分析 A 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 的適用對(duì)象是 中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金 融機(jī)構(gòu) 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的中資金 融機(jī)構(gòu) 中華人民共和國境內(nèi) 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的 中外金融機(jī)構(gòu) 中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 所稱固定資產(chǎn)投資的 統(tǒng)計(jì)口徑是指總投資在 萬元 含 以上的固定資 產(chǎn)投資項(xiàng)目 20304050D 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 頻 繁 的含義系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 以上 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 以上 5次 5天3次 3天3次 5天2次 3天C 金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法 將金融機(jī)構(gòu)次級(jí)類 信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為 20 25 30 40 C 金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法 將金融機(jī)構(gòu)關(guān)注類 信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為 2 2 5 3 4 C 金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法 將金融機(jī)構(gòu)可疑類 信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為 40 50 60 80 C 金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法 將金融機(jī)構(gòu)正常類 信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為 0 0 5 1 1 5 D 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 貸款人發(fā)放二手車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50 60 70 80 A 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 貸款人發(fā)放自用車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50 60 70 80 D 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 所有車貸期限最長不能 超過 年 35810B 商業(yè)銀行法 規(guī)定 商業(yè)銀行無故拖延 拒絕支付 存款本金和利息 對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損 害的 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé) 任 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 沒有違 法所得或者違法所得不足五萬元的 處 罰款 十萬元以上五十 萬元以下 五萬元以上五十萬元以 下 五十萬元 五萬元以上一百 萬元以下 B 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 所指的 超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶 授信總額超過商業(yè)銀行資本余額 以上或商業(yè)銀 行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況 10 15 20 25 B 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 規(guī)定 商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀 行資本凈額 1 5 10 15 C 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 中所 稱主要非自然人股東是指能夠直接 間接 共同持有 或控制商業(yè)銀行 以上股份或表決權(quán)的非自然人 股東 5 10 20 25 A 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 中規(guī)定 個(gè)人住房 抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0 10 50 100 C 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 中規(guī)定 商業(yè)銀行 對(duì)我國中央政府和中國人民銀行本外幣債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán) 重為 0 5 10 20 A 物權(quán)法 所稱物權(quán) 是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享 有直接支配和排他的權(quán)利 下列哪個(gè)選項(xiàng)不是 物權(quán) 法 所稱物權(quán) 所有權(quán)用益物權(quán)擔(dān)保物權(quán)租賃物權(quán)D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定 中要求 在審查過程中對(duì)有關(guān)舉報(bào)材料認(rèn)為有 必要進(jìn)行核查的 應(yīng)及時(shí)核查并形成書面核查意見 受理機(jī)關(guān)或決定 機(jī)關(guān) 決定機(jī)關(guān) 受理機(jī)關(guān) 初審機(jī)關(guān)或?qū)徟?機(jī)關(guān) A 中華人民共和國商業(yè)銀行法 第三十九條第四款規(guī) 定 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的 比例不得超過 10 25 50 100 A 按照 汽車貸款管理辦法 的規(guī)定 申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車 貸款的借款人 其資產(chǎn)負(fù)債率不得超過 60 70 75 80 D 按照巴塞爾委員會(huì)的分類 下列屬于流動(dòng)性最差的資 產(chǎn)的是 在中央銀行的市 場操作中可用于 抵押的政府債券 無法出售的貸款可以出售 但在不利情 況下可能會(huì)喪失流動(dòng) 性的證券 商業(yè)銀行可出售 的貸款組合 B 按照財(cái)政部的規(guī)定 我國商業(yè)銀行的貸款停息標(biāo)準(zhǔn)自 2002年 月 日起調(diào)整為貸款本金或利息逾期超過 天就停止計(jì)息 30 90 180 360B 按照我國 商業(yè)銀行法 規(guī)定 商業(yè)銀行的貸款余額 和存款余額的比例不得超過 50 70 75 80 C 巴塞爾新資本協(xié)議的核心是 把銀行近年開發(fā) 的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 有效地應(yīng)用到銀 行監(jiān)管中去 2006年年底開始 在十 國集團(tuán)實(shí)施巴塞爾新資 本協(xié)議 鼓勵(lì)銀行投資和改善 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 以上說法對(duì)C 保函出具以后 以下操作正確的是 保函已經(jīng)出具不 得變更 可根據(jù)客戶申請(qǐng) 附受 益人要求或同意變更保 函內(nèi)容的書面文件 可 以變更相應(yīng)的內(nèi)容 對(duì)于已經(jīng)出具的保函 修改 根據(jù)客戶的申 請(qǐng) 附受益人要求或 同意變更保函內(nèi)容的 書面文件 可以不再 審批 保函修改 不得 再收取費(fèi)用 B 保證金存款 ?？顚Ｓ貌坏门?作他用 經(jīng)存款人同意可作他用 經(jīng)商業(yè)銀行同意可作 他用 經(jīng)關(guān)聯(lián)方同意可 作他用 A 本票自出票日起 付款期限最長不得超過 20日1個(gè)月2個(gè)月3個(gè)月C 不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起 年內(nèi)予以處置 1 2 3 4B 財(cái)預(yù) 2010 412號(hào)文件規(guī)定 堅(jiān)決制止地方政府違 規(guī)擔(dān)保承諾行為 其中 直接 間接形式為融資平臺(tái) 公司提供擔(dān)保 不包括下列哪種形式 承諾在融資平臺(tái) 公司償債出現(xiàn)困 難時(shí) 提供臨時(shí) 性償債資金 承諾將融資平臺(tái)公司的 償債資金安排納入政府 預(yù)算 將土地使用權(quán)證轉(zhuǎn)入 融資平臺(tái)公司名下 土地使用權(quán)買賣收入 歸平臺(tái)公司 為融資平臺(tái)公司 融資行為出具擔(dān) 保函 C 財(cái)預(yù) 2010 412號(hào)文件要求 在建項(xiàng)目 是指 截至2010年6月30日 的項(xiàng)目 正在建設(shè)中經(jīng)相關(guān)投資主管部門依 照有關(guān)規(guī)定完成審批 核準(zhǔn)或備案手續(xù) 并已 開工建設(shè) 在銀行有存量貸款 并正在建設(shè)中 有穩(wěn)定的自身現(xiàn) 金流 并已開工 建設(shè) B 財(cái)預(yù) 2010 412號(hào)文件要求 地方政府確需設(shè)立融 資平臺(tái)公司的 必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理 足 額注入資本金 學(xué)校 醫(yī)院 公園等 不得作為資 本注入融資平臺(tái)公司 經(jīng)營性資產(chǎn)非經(jīng)營性資產(chǎn)公益性資產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)C 財(cái)預(yù) 2010 412號(hào)文件中 承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收 入的公益性項(xiàng)目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債 務(wù) 是指融資平臺(tái)公司因承擔(dān)公益性項(xiàng)目融資任務(wù) 舉借 且償債資金 來源于公司自身收益 40 50 以上60 70 以上 含70 D 財(cái)預(yù) 2010 412號(hào)文件中 整改保全 方面 對(duì)于 清理規(guī)范后自身具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流 能夠全額 償還貸款本息且符合一般商業(yè)公司經(jīng)營性質(zhì)的融資平 臺(tái)公司 銀行應(yīng)將該類公司的貸款作為 進(jìn)行管理 一般公司類貸款 融資平臺(tái)類貸款關(guān)注類公司貸款可疑類A 財(cái)政部門對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年涉農(nóng)貸款平均余額同比 增長超過15 的部分 按 比例給予獎(jiǎng)勵(lì) 5 1 1 5 2 D 采用借款人自主支付的 貸款人應(yīng)要求借款人 資金支付情況 定期匯總不定期報(bào)告報(bào)備隨時(shí)報(bào)告A 測算借款人營運(yùn)資金量時(shí) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)計(jì)算公 式 銷售收入 平均 應(yīng)收賬款余額 銷售收入 平均預(yù)收賬 款余額 銷售成本 平均應(yīng)付賬 款余額 銷售成本 平均預(yù) 收賬款余額 A 拆出資金的期限到期后 不得以任何方式 展期 可以展期可以變相展期 可以拆新還舊 A 長期負(fù)債是指商業(yè)銀行在 需要償還的債務(wù) 1年以上 2年以上 3年以上 5年以上 A 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一 年內(nèi)行使 自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 內(nèi)沒 有行使撤銷權(quán)的 該撤銷權(quán)消滅 二年三年四年五年D 持票人對(duì)前手的追索權(quán) 自被拒絕承兌或者被拒絕付 款之日起 內(nèi)不行使而消失 三個(gè)月六個(gè)月一年 兩年 B 持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利 自出票日起 個(gè) 月 1236D 充分授權(quán)制度要求 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán) 文件 并且至少每年確認(rèn) 1次2次3次4次A 出票人簽發(fā)空頭支票 簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支 票 使用支付密碼地區(qū) 支付密碼錯(cuò)誤的支票 銀行 應(yīng)予以退票 并按 罰款 票面金額處以 5 但不低于100 元 票面金額處以5 但不 低于1000元 票面金額處以5 但不 低于100元 票面金額處以5 但不低于1000元 D 出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí) 貸款人應(yīng)對(duì)貸 款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取 措施 強(qiáng)制性提示性預(yù)警性針對(duì)性D 儲(chǔ)戶遺失存單 存折或預(yù)留印鑒的印章的 在特殊情 況下 可以用口頭或者函電形式掛失 但必須在 天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù) 2天 3天 4天 5天 D 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng) 批準(zhǔn)可辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 個(gè)人外幣 儲(chǔ)蓄存款的種類 利率 檔次及其利息支付辦法 按 中國人民銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行 市級(jí)外匯管理部 門 市級(jí)監(jiān)管部門省級(jí)監(jiān)管部門省級(jí)外匯管理部 門 D 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款 本金一次存入 一般 起 存 一千元五千元一萬元二萬元B 存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的 貸款存款投資票據(jù) B 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算公式 一季度 周轉(zhuǎn)次 數(shù) 半年 周轉(zhuǎn)次數(shù)360 周轉(zhuǎn)次數(shù)365 周轉(zhuǎn)次數(shù)C 存款人更改名稱 但不改變開戶銀行及賬號(hào)的 應(yīng)于 個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng) 并出具有關(guān)部門的證明文件 25810B 存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀 行結(jié)算賬戶是 基本存款賬戶 一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶 A 貸款撥備率不得低于 1 1 2 2 5 D 貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù) 應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī) 平等自愿 公平誠信的原則 穩(wěn)健經(jīng)營規(guī)范經(jīng)營效益優(yōu)先審慎經(jīng)營D 貸款人違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計(jì)結(jié)息的 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 逾期不改 正的 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處以 以下的罰款 5萬元以上10萬 元以下 10萬元以上50萬元以下 10萬元以上20萬元以 下 20萬元以上50萬 元以下 B 貸款人應(yīng)按照審貸分離 的原則 規(guī)范固定資 產(chǎn)貸款審批流程 明確貸款審批權(quán)限 確保審批人員 按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款 分級(jí)審批統(tǒng)一審批集中審批分類審批A 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定 并要求所有項(xiàng)目收入 進(jìn)入約定賬戶 并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支 付 專有的項(xiàng)目收入 賬戶 專門的項(xiàng)目收入賬戶專門的項(xiàng)目支出賬戶專有的項(xiàng)目支出 賬戶 B 貸款人應(yīng)對(duì)抵 質(zhì) 押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力 建立貸后 定期監(jiān)測和評(píng)價(jià) 制度 有效監(jiān)測和預(yù)警制度定期監(jiān)測和預(yù)警制度動(dòng)態(tài)監(jiān)測和重估 制度 D 貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款 人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行 監(jiān)測 對(duì)異常情況及時(shí)查明 原因并采取 措施 動(dòng)態(tài)有效定期強(qiáng)制動(dòng)態(tài)相應(yīng)定期有效C 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征 經(jīng)營規(guī)模 管理水 平 信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種 合理約定貸款 資金支付方式及貸款人受托支付的 支付條件金額標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)賬賬戶現(xiàn)金額度B 貸款人應(yīng)合理測算借款人 需求 審慎確定借款人 的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度 投資資金項(xiàng)目開發(fā)資金營運(yùn)資金儲(chǔ)備資金C 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度 有效防范個(gè)人貸款 法律風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)A 貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán) 客戶的統(tǒng)一授信管理 并按區(qū)域 行業(yè) 貸款品種等 維度建立 風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制 度 風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 機(jī)制 B 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種 對(duì)象 金額等 確定 貸款檢查的相應(yīng)方式 內(nèi)容和頻度 貸款人 等部 門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià) 辦公室內(nèi)部審計(jì)安全保衛(wèi)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)B 貸款人應(yīng)審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體 貸款的額度 不得超過借款人的 發(fā)放流動(dòng)資金貸 款 還款能力實(shí)際需要預(yù)期凈現(xiàn)金流資本規(guī)模B 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí) 施監(jiān)控 必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和 專用賬戶還款準(zhǔn)備金賬戶一般賬戶基本賬戶B 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資 金支付接受 管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款 監(jiān)管部門審計(jì)部門貸款人內(nèi)審部門C 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的 并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管 理與控制 監(jiān)督貸款資金按約定用途使用 擔(dān)保條件提款條件使用條件發(fā)放條件B 貸款人在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括與貸 款同比例的 已足額到位 項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資 額相匹配等要求 資本金違約金保證金準(zhǔn)備金A 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理提出了以 原則為核心要 義的監(jiān)管要求 旨在引導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快 建立健全貸款合同管理體系 切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益 協(xié)議承諾罰則約束原則貸后管理原則實(shí)貸實(shí)付原則A 貸款應(yīng)完善固定資產(chǎn)貸款內(nèi)控機(jī)制 實(shí)行貸款 管 理 目標(biāo)責(zé)任全風(fēng)險(xiǎn)全流程D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 人民幣的 個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式 30萬元5040萬元100萬元B 單筆金額超過項(xiàng)目總投資 或超過 萬元人民幣 的固定資產(chǎn)貸款資金支付 應(yīng)采用貸款人受托支付方 式 5 3005 5003 30010 500B 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不 得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 581012C 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本 總額的 職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超 過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 1 102 203 154 20B 單位 個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算不包括 原則 恪守信用 履約 付款 誰的錢進(jìn)誰的帳 由誰 支配 銀行不墊款具有真實(shí)的貿(mào)易 背景和債權(quán)債務(wù) 關(guān)系 D 單位銀行結(jié)算賬戶的存款人能在銀行開立 個(gè)基本 存款賬戶 123任意A 抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分 必須在 后才能將實(shí)際可沖抵的表外利息確認(rèn)為利息收入 抵債資產(chǎn)取得后 抵債資產(chǎn)停息后抵債資產(chǎn)入賬后 抵債資產(chǎn)處置變 現(xiàn)后 D 抵債資產(chǎn)處置過程中發(fā)生的費(fèi)用 從 中抵減 營業(yè)費(fèi)用 抵債金額 入賬價(jià)值 處置收入 D 抵債資產(chǎn)未處置前取得的租金等收入計(jì)入 營業(yè)外收入 營業(yè)外支出其他應(yīng)付款 其他應(yīng)收款A(yù) 定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定 但不得超過主合同標(biāo)的額 的 10 20 30 50 B 對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶 可采用 估算流動(dòng)資金貸款 額度 原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資 金貸款總和不能超過估算值 綜合評(píng)價(jià) 財(cái)務(wù)報(bào)表合并報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)管理C 對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸 款本息的 貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行 貸款展期市場化處置 貸款重組核銷C 對(duì)違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺(tái)貸款 應(yīng)至少 歸為 關(guān)注類次級(jí)類可疑類損失類B 對(duì)于金額在 元 含 以下的對(duì)公貸款 不含農(nóng) 村信用社 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的對(duì)公貸款 經(jīng)追索2年 以上 仍無法收回的債權(quán) 可認(rèn)定為呆賬 10萬元20萬元30萬元50萬元D 對(duì)于金額在 元 含 以下的個(gè)人無抵押 質(zhì)押 貸款或抵押 質(zhì)押 無效貸款 不含農(nóng)村信用社 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的個(gè)人貸款 經(jīng)追索2年以上 仍無 法收回的債權(quán) 可認(rèn)定為呆賬 1萬元2萬元5萬元10萬元D 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正 的 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括 責(zé)令暫停部分業(yè) 務(wù) 限制分配紅利和其他收 入 限制發(fā)放員工工資限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C 房產(chǎn)新政中 貸一提二停三 提二 是指 第一套房可以貸 款 第二套房提高首付和利 率 第二套房不能貸款第二套房僅提高 利率 B 付款人對(duì)向其提示承兌的匯票 應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌 的匯票之日起 內(nèi)承兌或者拒絕承兌 1日2日 日5日C 個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主 間接調(diào)查為輔 采 取現(xiàn)場核實(shí) 電話查問以及 等方式和方法 信息咨詢間接詢問經(jīng)驗(yàn)積累直接詢問A 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以 作為分析的基礎(chǔ) 抵押物誠信狀況借款人現(xiàn)金收入還款意愿 C 個(gè)人人民幣通知存款的最低起存金額及最低支取金額 分別為 5000元 5000元 50000元 50000元50000元 100000元100000元 100000元 B 根據(jù) 個(gè)人貸款管理暫行辦法 以上的個(gè)人 貸款 展期期限累計(jì)與原貸款期限相加 不得超過該 貸款品種規(guī)定的最長貸款期限 半年一年兩年三年B 根據(jù) 個(gè)人貸款管理暫行辦法 個(gè)人貸款資金 采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支 付 必須應(yīng)當(dāng)不得必要時(shí)B 根據(jù) 個(gè)人貸款管理暫行辦法 下列哪個(gè)選項(xiàng)不是 個(gè)人貸款申請(qǐng)的必備條件 貸款用途明確合 法 貸款申請(qǐng)數(shù)額 期限和 幣種合理 借款人具備還款意愿 和還款能力 借款人無不良信 用記錄 D 根據(jù) 個(gè)人貸款管理暫行辦法 以保證方式擔(dān)保的 個(gè)人貸款 貸款人應(yīng)由不少于 名信貸人員完成 1234B 根據(jù) 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 依法對(duì) 貸款人固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理 中央金融工作領(lǐng) 導(dǎo)小組 中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu) 各地方金融工作 辦公室 C 根據(jù) 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 哪些人不得作 為固定資產(chǎn)貸款發(fā)放對(duì)象 企業(yè)法人事業(yè)法人國家規(guī)定可以作為借 款人的其他組織 自然人D 根據(jù) 國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有 關(guān)問題的通知 國發(fā) 2010 19號(hào) 對(duì)融資平臺(tái)公司 貸款 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持按照 逐包打開 重新評(píng)估 整改保全 的原則進(jìn)行全面清理 及時(shí) 采取補(bǔ)救措施 確保信貸資產(chǎn)安全 逐筆核對(duì)分類還原規(guī)范退出保全分離A 根據(jù) 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 流動(dòng)資金貸款 可用于 固定資產(chǎn)投資股權(quán)投資項(xiàng)目融資企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D 根據(jù) 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 在對(duì)借款人測 算流動(dòng)資金貸款需求量時(shí) 下列哪個(gè)選項(xiàng)的情形下 不可以在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上 確保有效控制用途和 回款情況下 根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度 擔(dān)保公司擔(dān)保小企業(yè)融資訂單融資預(yù)付租金A 根據(jù) 票據(jù)法 的規(guī)定 支票的提示付款期限為自出 票日起 內(nèi) 10日 1個(gè)月 2個(gè)月 6個(gè)月 A 根據(jù) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 的規(guī)定 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)卡H適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員 保證個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少 于 10小時(shí) 20小時(shí) 30小時(shí) 40小時(shí) B 根據(jù) 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部人的有 商業(yè)銀行董事 商業(yè)銀行行長 商業(yè)銀行行長的妻子 商業(yè)銀行董事長 的侄子 D 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 部分物權(quán)的設(shè)立 變更 轉(zhuǎn)讓 和消滅 未經(jīng)登記 不得對(duì)抗善意第三人 這些物權(quán) 不包括 電視機(jī)船舶航空器機(jī)動(dòng)車A 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 處分共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以 及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的 應(yīng)當(dāng)經(jīng)占 份額 的按份共有人或者全體共同共有人同意 但共有人之間另有約定的除外 三分之一以上二分之一以上三分之二以上全部C 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 耕地的承包期為 年 20305070B 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 用益物權(quán)人對(duì)他人所有的不動(dòng) 產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn) 沒有下列哪項(xiàng)權(quán)利 占有使用收益處分A 根據(jù) 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的 指導(dǎo)意見 的相關(guān)規(guī)定 新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后 正常條件下 非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率應(yīng)不低于 8 10 10 5 11 5 C 根據(jù)辦法第三十一條規(guī)定 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投 資金額 貸款人需經(jīng)重新 和審批才能決定追加貸 款 有效評(píng)估調(diào)查研究風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)簽訂合同C 根據(jù)國發(fā) 2010 19號(hào)文件要求 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán) 格規(guī)范融資平臺(tái)信貸管理 不包括下列哪一條 向融資平臺(tái)公司 新發(fā)貸款可以不 直接對(duì)應(yīng)項(xiàng)目 嚴(yán)格執(zhí)行貸款集中度要 求 加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 將符合抵質(zhì)押條件的 項(xiàng)目資產(chǎn)或項(xiàng)目預(yù)期 收益等權(quán)利作為貸款 擔(dān)保 適當(dāng)提高融資平 臺(tái)公司貸款的風(fēng) 險(xiǎn)權(quán)重 A 根據(jù)國發(fā) 2010 19號(hào)文件要求 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要 嚴(yán)格規(guī)范融資平臺(tái)信貸管理 凡 的融資平臺(tái) 不 得發(fā)放貸款 有在建工程承擔(dān)公益性項(xiàng)目沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為 還款來源 承擔(dān)非公益性項(xiàng) 目 C 購買偽造 變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?變?cè)斓娜?民幣而持有 使用 構(gòu)成犯罪的 依法追究刑事責(zé)任 尚不構(gòu)成犯罪的 由公安機(jī)關(guān)處 以下拘留 一萬元以下罰款 5日10日15日20日C 固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過項(xiàng)目總投資 或超過 萬元人民幣的貸款資金支付 應(yīng)采用貸款人受 托支付方式 3 300 5 5008 80010 1000 B 關(guān)于房地產(chǎn)抵押的表述 下列說法正確的是 房地產(chǎn)抵押是指 抵押人以其合法 的房地產(chǎn)以轉(zhuǎn)移 占有的方式向抵 押權(quán)人提供債務(wù) 履行擔(dān)保的行為 債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí) 抵押權(quán)人既可以依法以 抵押的房地產(chǎn)拍賣所得 的價(jià)款優(yōu)先受償 也可 以將抵押的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)歸 自己所有以充抵債務(wù) 以劃撥方式取得的土 地使用權(quán) 不得設(shè)定 抵押權(quán) 依法取得的房屋 所有權(quán)與該房屋 占用范圍內(nèi)的土 地使用權(quán) 可以 一并設(shè)定抵押權(quán) D 關(guān)于股權(quán)質(zhì)權(quán)的成立 以下表述錯(cuò)誤的是 以依法可以轉(zhuǎn) 讓的股票出質(zhì)的 出質(zhì)人與質(zhì)權(quán) 人應(yīng)當(dāng)訂立書面 合同 并向證券 登記機(jī)構(gòu)辦理出 質(zhì)登記 質(zhì)押合 同自書面合同訂 立之日起生效 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股 票出質(zhì)的 出質(zhì)人與質(zhì) 權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同 并向證券登記機(jī)構(gòu)辦 理出質(zhì)登記 質(zhì)押合同 自登記之日起生效 以股份有限公司的股 份出質(zhì)的 質(zhì)押合同 自股份出質(zhì)的證券登 記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 之日起生效 以非上市公司或 有限責(zé)任公司的 股份出質(zhì)的 質(zhì) 押合同自股份出 質(zhì)記載于股東名 冊(cè)之日起生效 A 關(guān)于金融企業(yè)提取呆賬準(zhǔn)備的賬務(wù)處理不正確的是 一般準(zhǔn)備計(jì)入利 潤分配 商業(yè)銀行提取的相關(guān)資 產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)入當(dāng)期損 益 一般準(zhǔn)備應(yīng)在法定盈 余公積金前分配 已計(jì)提資產(chǎn)減值 準(zhǔn)備的資產(chǎn)質(zhì)量 提高時(shí) 應(yīng)在已計(jì) 提減值準(zhǔn)備的范 圍內(nèi)轉(zhuǎn)回 增加當(dāng) 期損益 C 關(guān)于內(nèi)部控制的概念 以下說法不正確的是 內(nèi)部控制是為達(dá) 到一定結(jié)果的過 程 而它本身并 不是結(jié)果 內(nèi)部控制的有效性需要 不斷維持和強(qiáng)化 在企業(yè)的每個(gè)級(jí)別都 需要有人負(fù)責(zé)內(nèi)部控 制的實(shí)現(xiàn) 內(nèi)部控制要實(shí)現(xiàn) 的目標(biāo)是獨(dú)立的 D 關(guān)于銀團(tuán)貸款融資 下列說法正確的是 只能對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行 融資 只能向大型集團(tuán)客戶融 資 不能對(duì)流動(dòng)資金需求 進(jìn)行融資 是基于分散授信 風(fēng)險(xiǎn)所作的制度 設(shè)計(jì) D 柜員辦理大額取款應(yīng)執(zhí)行授權(quán)管理和 制度 預(yù)約登記隨到隨取電話通知網(wǎng)絡(luò)通知 A 國發(fā) 2010 10號(hào) 關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上 漲的通知 明確要求對(duì)不能提供 非本地居民暫 停發(fā)放購買住房貸款 居民戶口簿臨時(shí)身份證暫住證1年以上當(dāng)?shù)丶{稅 證明或社會(huì)保險(xiǎn) 繳納證明 D 國發(fā) 2010 10號(hào) 關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上 漲的通知 明確要求對(duì)貸款購買第二套住房的家庭 貸款首付款比例不得低于 貸款利率不得低于 基準(zhǔn)利率的1 1倍 40 50 60 70 B 國發(fā) 2010 10號(hào) 關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上 漲的通知 明確要求對(duì)購買首套自住房且套型建筑 面積在90平方米以上的家庭 包括借款人 配偶及未 成年子女 下同 貸款首付款比例不得低于 20 30 40 50 B 國發(fā) 2010 19號(hào)文件規(guī)定 對(duì)只承擔(dān)公益性項(xiàng)目融 資任務(wù)且主要依靠財(cái)政性資金償還債務(wù)的融資平臺(tái)公 司 可以承擔(dān)融資任 務(wù) 在通過當(dāng)?shù)卣畬徟?可繼續(xù)承擔(dān)融資任務(wù) 在得到銀行貸款后 可繼續(xù)承擔(dān)融資任務(wù) 今后不得再承擔(dān) 融資任務(wù) D 國發(fā) 2010 19號(hào)文件規(guī)定 經(jīng)地方政府審核后 對(duì) 還款來源主要依靠財(cái)政性資金的公益性在建項(xiàng)目 除 法律和國務(wù)院另有規(guī)定外 完全可以繼續(xù)通 過融資平臺(tái)公司 融資 在地方政府提供擔(dān)保后 可通過融資平臺(tái)公司 融資 在通過當(dāng)?shù)厝舜髮徟?后 可通過融資平臺(tái) 公司融資 不得再繼續(xù)通過 融資平臺(tái)公司融 資 D 國家規(guī)定的職工福利費(fèi)的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)是職工工資總額的 12 14 15 20 B 和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有 中華人民共和 國物權(quán)法 期貨交易管理?xiàng)l例 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)管理暫行辦法 中華人民共和 國個(gè)人所得稅法 C 活期儲(chǔ)蓄存款 起存 由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折 憑 折存取 開戶后可以隨時(shí)存取 一元五元十元二十元A 基金份額總額不固定 基金份額可以在基金合同約定 的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是 契約型基金公司型基金封閉式基金開放式基金D 計(jì)算授信余額時(shí) 不能扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的 貼現(xiàn)余額 保證金存款 質(zhì)押的銀行存單余額 質(zhì)押的國債余額 A 監(jiān)管人員在調(diào)查或進(jìn)行檢查時(shí) 不得少于 人 并 向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā) 的有效證件 1234B 見票后定期付款的匯票 持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起 內(nèi)向付款人提示承兌 5日10日15日1個(gè)月D 見票即付的匯票 本票的票據(jù)權(quán)利 自 起二年內(nèi) 不行使而消滅 出票日 到期日 承兌日 付款日 A 金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備 年 以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷 且無不良記錄 2 3 5 8 C 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)要求 按現(xiàn)金流覆蓋比率劃分 的全覆蓋 基本覆蓋 半覆蓋和無覆蓋平臺(tái)貸款計(jì)算 資本充足率貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 其中 全全覆蓋類風(fēng)險(xiǎn)權(quán) 重為 100 120 150 200 A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 中華人民共和國反洗錢法 的規(guī) 定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 客戶身份 資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后 客戶交易信息在交易結(jié)束后 應(yīng)當(dāng)至少保存 1年3年5年10年C 金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時(shí)凍結(jié)措施后 內(nèi) 未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍 結(jié)通知的 應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié) 12小時(shí)24小時(shí)48小時(shí)72小時(shí)C 金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后 個(gè)工作日內(nèi) 應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容 5 10 1530 A 金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的 用于彌補(bǔ) 尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備叫做 貸款損失準(zhǔn)備壞賬準(zhǔn)備一般準(zhǔn)備長期投資減值準(zhǔn) 備 C 金融企業(yè)必須建立呆賬責(zé)任認(rèn)定和追究制度 金融企 業(yè)應(yīng)及時(shí)向各監(jiān)管部門報(bào)告責(zé)任追究工作 對(duì)違規(guī)違 紀(jì)行為 必須在認(rèn)定責(zé)任人后 內(nèi)進(jìn)行處理 處 理結(jié)果在 內(nèi)書面向各監(jiān)管部門報(bào)告 2周 1周1個(gè)月 15天 2個(gè)月 1個(gè)月3個(gè)月 1個(gè)月A 金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以 為基礎(chǔ) 配比原則 謹(jǐn)慎性原則權(quán)責(zé)發(fā)生制原則收付實(shí)現(xiàn)制原則 C 金融企業(yè)因案件導(dǎo)致的資產(chǎn)損失 經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案 以上 仍無法收回的債權(quán) 可認(rèn)定為呆賬 6個(gè)月1年2年3年C 金融許可證的頒發(fā) 更換 吊銷等由 依法行使 其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán) 中國人民銀行銀監(jiān)會(huì)金融辦財(cái)政局B 經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后 余額 在 元 含 以下 經(jīng)追索二年以上 仍無法收 回的透支款項(xiàng) 可認(rèn)定為呆賬 5000元1萬元2萬元3萬元C 利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ) 一旦理財(cái)產(chǎn) 品的預(yù)期收益水平不能實(shí)現(xiàn) 客戶承擔(dān)理財(cái)收益損失 有可能引起投訴 從而造成銀行 法律風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn)C 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的 債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起 內(nèi)要求 保證人承擔(dān)保證責(zé)任 三個(gè)月六個(gè)月一年兩年B 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過 半年1年一年半2年D 流動(dòng)資金貸款 是指貸款人向企 事 業(yè)法人或國家 規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人的 本外幣貸款 固定資產(chǎn)投資土地儲(chǔ)備生產(chǎn)設(shè)備購置日常生產(chǎn)經(jīng)營周 轉(zhuǎn) D 流動(dòng)資金貸款不得挪用 貸款人應(yīng)按照 檢查 監(jiān) 督流動(dòng)資金貸款的使用情況 合同約定口頭協(xié)議借款人承諾形勢(shì)需要A 流動(dòng)資金貸款不得用于 等投資 不得用于國家禁 止生產(chǎn) 經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 存貨金融衍生品債券固定資產(chǎn) 股權(quán)D 流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是 貸款人受托支付 面談面簽完善貸款合同管理合理確定流動(dòng)資 金貸款需求量 D 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需 營運(yùn)資金與 的差額確定 現(xiàn)有營運(yùn)資金現(xiàn)金自有資金現(xiàn)有流動(dòng)資金D 流動(dòng)資金貸款中 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模 業(yè) 務(wù)特征及應(yīng)收賬款 存貨 應(yīng)付賬款 資金循環(huán)周期 等要素測算其 需求 現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)資金信貸資金營運(yùn)資金D 駱駝 CAMEL 評(píng)級(jí)體系中的管理狀況 M 是指銀行 公司治理狀況和 資本充足狀況 公司治理的決策機(jī)制 盈利狀況 內(nèi)部控制狀況 D 沒有實(shí)物形態(tài)的票券 利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國 債發(fā)行 交易及兌付的債券是 憑證式國債記賬式國債儲(chǔ)蓄國債實(shí)物國債B 某企業(yè)2007年5月份營業(yè)收入200萬元 管理費(fèi)用10萬 元 營業(yè)成本150萬元 營業(yè)稅費(fèi)10萬元 處置固定 資產(chǎn)凈收益5萬元 轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)所有權(quán)凈損失10萬 元 接受現(xiàn)金捐贈(zèng)20萬元 當(dāng)期權(quán)益 不考慮所得稅 影響 增加25萬元 增加45萬元 增加200萬元 減少10萬元 B 某商業(yè)銀行2010年末的核心一級(jí)資本為8億元 一級(jí) 資本為9億元 資本總額為12億元 表內(nèi)外資產(chǎn)總額 為240億元 調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)總額為200億元 該 行的杠桿率為 4 3 33 4 5 6 C 某銀行2011年末的貸款余額為30億 不良貸款為1 2 億 則其貸款損失準(zhǔn)備不得低于 億 0 3 0 75 1 2 1 8D 目前煤炭行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例為 20 25 30 35 C 內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)進(jìn)行 促進(jìn)被審計(jì)單位對(duì)審計(jì)發(fā) 現(xiàn)的問題及時(shí)采取合理 有效的糾正措施 專項(xiàng)審計(jì) 全面審計(jì) 重點(diǎn)審計(jì) 后續(xù)審計(jì)D 內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備必要的學(xué)識(shí)及業(yè)務(wù)能力 熟悉本 組織的經(jīng)營活動(dòng)和內(nèi)部控制 并不斷通過 來保持 和提高專業(yè)勝任能力 現(xiàn)場審計(jì) 后續(xù)教育 基層掛職 崗位輪換B 農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行 監(jiān)管評(píng)級(jí)不 得低于 二級(jí) 三級(jí) 四級(jí) 五級(jí)B 農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外設(shè)立支行 監(jiān)管評(píng)級(jí) 不得低于 二級(jí) 三級(jí) 四級(jí) 五級(jí)A 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高管人員代為履職的時(shí)間不得超過 個(gè)月 3 6 9 12 B 農(nóng)戶聯(lián)保貸款中聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生 產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定 但最長不得超過 2年4年5年3年 D 拍賣抵債金額 含 萬元以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn) 應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu) 500 1000 2000 5000萬元 B 票據(jù)權(quán)利是指 向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的 權(quán)利 收款人 債權(quán)人 持票人 保證人 C 其他條件不變的情況下 人們預(yù)期利率上升 會(huì) 多買債券 多存 貨幣 多買債券 少存貨幣賣出債券 多存貨幣 少買債券 少存 貨幣 C 全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和有效執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn) 管理架構(gòu) 需要 批準(zhǔn) 監(jiān)事會(huì)董事會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)管高級(jí)管理層B 人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款起存金額是 人民幣1元人民幣20元人民幣50元人民幣100元C 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額 以上 需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 2345D 融資平臺(tái)貸款項(xiàng)目自身現(xiàn)金流不足 需主要依靠擔(dān)保 和抵質(zhì)押品作為還款來源的 如項(xiàng)目自身現(xiàn)金流 擔(dān) 保和抵質(zhì)押品折現(xiàn)價(jià)值合計(jì)不足貸款本息120 的融資 平臺(tái)貸款 應(yīng)至少歸為 關(guān)注類次級(jí)類可疑類損失類B 融資平臺(tái)貸款項(xiàng)目自身現(xiàn)金流不足 需主要依靠擔(dān)保 和抵質(zhì)押品作為還款來源的 如項(xiàng)目自身現(xiàn)金流 擔(dān) 保和抵質(zhì)押品折現(xiàn)價(jià)值合計(jì)不足貸款本息80 的融資 平臺(tái)貸款 應(yīng)至少歸為 關(guān)注類次級(jí)類可疑類損失類C 商業(yè)匯票的付款期限 最長不得超過 個(gè)月 6352A 商業(yè)銀行 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改 正 沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的 處 五十萬元以上二百萬元以下罰款 無故拖延 拒絕 支付存款本金和 利息的 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè) 務(wù)規(guī)定 不予兌現(xiàn) 不 予收付入賬 壓單 壓 票或者違反規(guī)定退票的 非法查詢 凍結(jié) 扣 劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者 單位存款的 未經(jīng)批準(zhǔn)買賣 代理買賣外匯的 D 商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行 的收費(fèi)原 則 代理人收費(fèi)誰委托 誰付費(fèi)向受益人收費(fèi)向中間人收費(fèi)B 商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 2 2 5 4 6 C 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 向關(guān)系人發(fā)放 擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 以上所指的關(guān)系人不包括 商業(yè)銀行的管理 人員 商業(yè)銀行的董事的近親 屬 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人 員的近親屬擔(dān)任高級(jí) 管理職務(wù)的公司 商業(yè)銀行老客戶 的直系親屬投資 的企業(yè) D 商業(yè)銀行不動(dòng)用或不直接運(yùn)用本身資金 為顧客提供 的各類服務(wù)的業(yè)務(wù)是 負(fù)債業(yè)務(wù) 證券業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C 商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行 資本凈額的 10 15 25 50 D 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前 應(yīng) 持其總行的授權(quán)文件 按照有關(guān)規(guī)定 向 所在地銀監(jiān)會(huì)派 出機(jī)構(gòu)報(bào)告 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu) 備案 所在地中國人民銀行 分行報(bào)告 所在地中國人民 銀行分行備案 A 商業(yè)銀行高管人員及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工 其績效薪酬的 應(yīng)采取延期支付的方式 40 45 50 60 A 商業(yè)銀行劃分銀行賬戶和 賬戶 也是準(zhǔn)確計(jì)算市 場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ) 資產(chǎn) 負(fù)債 資本 交易 D 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶 收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用 收費(fèi)標(biāo) 準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在 明示 銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜 臺(tái)上 公開媒體上談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭與客戶簽訂的合 同中 D 商業(yè)銀行實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià) 格和浮動(dòng)幅度 由國家發(fā)展和改革委員會(huì)會(huì)同 制定 調(diào)整 中國人民銀行財(cái)政部物價(jià)局銀監(jiān)會(huì)D 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析 財(cái)務(wù)規(guī)劃 投 資顧問 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) 這是指 個(gè)人理財(cái)服務(wù)投資規(guī)劃綜合理財(cái)服務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)A 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金 應(yīng)按照 管理和使用 商業(yè)銀行需要理財(cái)人員意向理財(cái)合同約定 客戶投資目標(biāo)C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行 管理 的要求 為所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本 貸款五級(jí)分類 資產(chǎn)負(fù)債 資本充足率 期限搭配 C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面 系統(tǒng) 成文的政 策 制度和程序 在全行范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 和操作要求 并保證其 條理性和準(zhǔn)確性 連續(xù)性和穩(wěn)定性 及時(shí)性和全面性 準(zhǔn)確性和完善性 B 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)有價(jià)單證和重要空白憑證納入 科 目管理 固定資產(chǎn) 低值易耗品 表內(nèi) 表外 D 商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力 應(yīng)將借款人住 房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 以下 40 45 50 55 C 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來 應(yīng)當(dāng)遵循平等 自愿 和誠實(shí)信用的原則 公正 公開效率公平D 商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行 1 以上的交易即為重大關(guān)聯(lián)交易 凈資產(chǎn) 資本凈額 資產(chǎn)總額 實(shí)收資本 B 商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí) 應(yīng)在授信協(xié)議中約定 要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn) 以上關(guān) 聯(lián)交易的情況 10 15 20 25 A 商業(yè)銀行在接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的通報(bào)后 如果對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果有異議 應(yīng)當(dāng)在 個(gè)工作日 內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出反饋意見 5 10 15 30 B 商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為 年 在校學(xué)制年限5年 8年 在校學(xué)制年限 6 年 D 審計(jì)報(bào)告的編制應(yīng)當(dāng)以經(jīng)過核實(shí)的審計(jì)證據(jù)為依據(jù) 做到客觀 完整 清晰 及時(shí) 具有建設(shè)性 并體現(xiàn) 原則 重要性 謹(jǐn)慎性 客觀性 公正性A 實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù) 和有效貸款需 求 在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí) 根據(jù)借款人 的提款申請(qǐng)以及支付委托 將貸款資金通過貸款人受 托支付等方式 支付給符合合同約定的借款人交易對(duì) 象的過程 貸款項(xiàng)目進(jìn)度資本金到帳進(jìn)度資金需求進(jìn)度交易對(duì)手的資金 情況 A 實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在 通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手 貸款發(fā)放當(dāng)天貸款發(fā)放兩天內(nèi)貸款發(fā)放后1周內(nèi)沒有明確的時(shí)間 限制 A 實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格按照 的原則制定供需相等利益最大化最高限價(jià)保本微利D 收到 金融行政處罰決定書 后 如果被罰的銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)不服行政處罰決定的 可以在收到處罰決定 書 內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上一級(jí)提出行政復(fù)議 15日 30日 60日 90日 C 收集客戶個(gè)人信息的方法 不包括 填寫登記表與客戶交談向第三人打聽使用心理測試問 卷 C 同一股東在商業(yè)銀行的借款余額不得超過商業(yè)銀行資 本凈額的 5 10 15 25 B 投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大 固定收益理財(cái)計(jì) 劃 保證收益理財(cái)計(jì)劃保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì) 劃 非保本浮動(dòng)收益 理財(cái)計(jì)劃 D 網(wǎng)上拆借業(yè)務(wù)的對(duì)象是 中國人民銀行 全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 全國銀行間同業(yè)拆借 市場的所有成員 全國銀行間同業(yè) 拆借市場的非成 員單位 C 為了謹(jǐn)慎反映抵債資產(chǎn)的價(jià)值 抵債資產(chǎn)在期末應(yīng)當(dāng) 按照 計(jì)量 賬面價(jià)值賬面價(jià)值與可收回金額 孰低 可收回金額 賬面價(jià)值與可收 回金額孰高 B 為所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)支持過程制定操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)的 是 業(yè)務(wù)目標(biāo)治理模式風(fēng)險(xiǎn)管理政策以上都不對(duì)C 未到期的定期儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)戶提前支取的 必須持 辦理 存單存單和存款人的身份證 明 身份證 戶口本B 下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 土地儲(chǔ)備貸款項(xiàng)目融資貿(mào)易融資D 下列各項(xiàng)中 不會(huì)使所有者權(quán)益發(fā)生變化的是 增資擴(kuò)股 接受現(xiàn)金捐贈(zèng) 支付水電費(fèi) 歸還貸款 D 下列各項(xiàng)中 能夠使所有者權(quán)益發(fā)生變化的是 吸收存款 發(fā)放貸款 購買固定資產(chǎn) 宣告現(xiàn)金股利 D 下列各項(xiàng)中可以引起資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時(shí)發(fā)生變化 的是 用稅前利潤彌補(bǔ) 虧損 股東以實(shí)物資產(chǎn)投資入 股 資本公積轉(zhuǎn)增資本 以實(shí)物資產(chǎn)對(duì)外 投資 B 下列哪項(xiàng)不是貸款人流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 依法合規(guī)審慎經(jīng)營平等自愿公正公開D 下列融資形式中屬于間接融資形式的是 商業(yè)信用 國家信用 民間信用 銀行信用 D 下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品 計(jì)劃 的做法 不正 確的是 向客戶推介投資 產(chǎn)品服務(wù)前 首 先調(diào)查了解客戶 評(píng)估客戶是否 適合購買所推介 的產(chǎn)品 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一 客戶不適宜購買某一產(chǎn) 品或計(jì)劃 但客戶仍然 要求購買的 商業(yè)銀行 應(yīng)制定專門的文件 列 明商業(yè)銀行的意見 客 戶的意愿和其他的必要 說明事項(xiàng) 雙方簽字認(rèn) 可 向客戶說明相關(guān)投資 風(fēng)險(xiǎn)時(shí) 使用通俗易 懂的語言 配以必要 的示例 說明最不利 的投資情形和投資結(jié) 果 主動(dòng)向無相關(guān)交 易經(jīng)驗(yàn)的客戶推 介或銷售與衍生 交易相關(guān)的投資 產(chǎn)品 D 下列說法不正確的是 銀行處置抵債資 產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透 明的原則 避免 暗箱操作 防范 道德風(fēng)險(xiǎn) 銀行以抵債資產(chǎn)取得日 為所抵償貸款的結(jié)息日 銀行不得擅自使用抵 債資產(chǎn) 確因經(jīng)營管理需 要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn) 為自用的 視同 新購固定資產(chǎn)辦 理相應(yīng)的固定資 產(chǎn)購建審批手續(xù) B 下列說法正確的是 如果一個(gè)流動(dòng)資 金貸款的合同金 額超過500萬元 人民幣 則該貸 款應(yīng)實(shí)行貸款人 受托支付方式 固定資產(chǎn)貸款的合同金 額超過500萬元人民幣 的 應(yīng)實(shí)行貸款人受托 支付方式 如果一筆個(gè)人貸款無 法事先確定交易對(duì)象 且該筆貸款的合同 金額不超過30萬元人 民幣 則該筆貸款可 采用借款人自主支付 方式 不論一筆個(gè)人貸 款的合同金額是 多少 對(duì)于單筆 支付而言 如果 借款人無法事先 確定具體交易對(duì) 象 且金額不超 過30萬元人民幣 就可以采用借 款人自主支付方 式 C 下列投資工具中 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是 國債股票企業(yè)債券期貨A 下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是為VIP客戶提供 單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 熱情對(duì)待身體有殘障的 客戶 為國家干部提供更多 便利的服務(wù) 因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差 異而導(dǎo)致費(fèi)率和 服務(wù)便捷程度上 的差異 C 下列選項(xiàng)中屬于次級(jí)類貸款的是 用途發(fā)生改變的 貸款 本金已經(jīng)逾期的貸款 同一借款人在其他銀 行的債務(wù)已經(jīng)不良的 貸款 借款人利用合并 形式惡意逃廢銀 行債務(wù)且本金已 經(jīng)逾期 D 下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是 以保證方式擔(dān)保 的個(gè)人貸款 貸 款人應(yīng)由不少于 兩名信貸人員完 成 貸款人不得發(fā)放無指定 用途的個(gè)人貸款 貸款人應(yīng)建立和完善 借款人評(píng)價(jià)體系 1年期以上的個(gè)人 貸款展期期限不 能超過3年 D 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額 貸款人決定追加貸 款的 應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加 項(xiàng)目資本金比 例的投資和相應(yīng)擔(dān)保 等于小于不低于高于C 信用卡透支期限最長為 天 30406090C 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的 保證 期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 兩個(gè)月 三個(gè)月 六個(gè)月 十二個(gè)月C 一般來說 企業(yè) 產(chǎn)生的現(xiàn)金流量最為穩(wěn)定和持續(xù) 財(cái)務(wù)活動(dòng) 經(jīng)營活動(dòng) 投資活動(dòng) 籌資活動(dòng)B 一方以欺詐 脅迫的手段或者乘人之危 使對(duì)方在違 背真實(shí)意思的情況下訂立的合同 受損害方有權(quán)請(qǐng)求 或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷 公安部門人民法院司法機(jī)構(gòu)監(jiān)察機(jī)構(gòu)B 一種比較易于察覺 而且是我國銀行業(yè)比較重視的操 作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式是 金融犯罪挪用客戶資金泄露客戶秘密違反業(yè)務(wù)流程操 作 D 以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款 貸款人應(yīng)由不少于 名信貸人員完成 1 2 34B 以下不屬于表外 中間 業(yè)務(wù)的是 代理保險(xiǎn) 貨幣期權(quán) 貼現(xiàn) 商業(yè)信用證 C 以下不屬于新巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱的是 最低資本要求監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以風(fēng)險(xiǎn)批露為基礎(chǔ)的 市場紀(jì)律 鼓勵(lì)銀行投資和 改善風(fēng)險(xiǎn)管理系 統(tǒng) D 以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 教育投資規(guī)劃健康規(guī)劃退休規(guī)劃居住規(guī)劃B 以下投資工具中 不屬于固定收益投資工具的是 銀行存款普通股公司債券優(yōu)先股 B 以下選項(xiàng)中 公司破產(chǎn)后 對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順 序上列為最后的是 職工工資優(yōu)先股票普通股票普通債權(quán)C 以下選項(xiàng)中不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公 司對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行重組方式的是 以物抵債 修改債務(wù)條款 資產(chǎn)置換 破產(chǎn)清償 D 銀監(jiān)分局對(duì)轄區(qū)內(nèi)某金融機(jī)構(gòu)作出了責(zé)令停業(yè)整頓的 處罰決定 該金融機(jī)構(gòu)要求舉行聽證 則 該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 在收到 行政處 罰意見告知書 之日起3個(gè)工作 日內(nèi)提交聽證申 請(qǐng)書 該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到 行政處罰意見告知書 之日起5個(gè)工作日內(nèi) 提交聽證申請(qǐng)書 該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收 到 行政處罰決定書 書 之日起3個(gè)工作日 內(nèi)提交聽證申請(qǐng)書 該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 在收到 行政處 罰決定書 之日 起5個(gè)工作日內(nèi)提 交聽證申請(qǐng)書 A 銀監(jiān)會(huì)2007年頒布的 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 規(guī)定 授信工作人員對(duì) 中華人民共和國商業(yè)銀行法 規(guī)定的 申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù) 應(yīng)申請(qǐng)回避 關(guān)系人 親戚 銀行高管 D 家庭成員A 銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 規(guī)定 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中 貸款人應(yīng)確 認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目 并與貸款配套使 用 現(xiàn)金流量還貸保障資金資本金足額到位抵 質(zhì)物C 銀監(jiān)會(huì)頒布的 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引 規(guī)