銀行卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則

銀行卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則第一章 總則1.1編寫目的為推動(dòng)建立行業(yè)性的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加大發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)及中國銀聯(lián)聯(lián)合打擊套現(xiàn)力度，保障各成員機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)信用卡產(chǎn)業(yè)政策金融秩序，特制本細(xì)則。1.2套現(xiàn)定義套現(xiàn)是指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)、或商戶自身以信用卡為載體。通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取現(xiàn)金的行為。1.2.1套現(xiàn)持卡人本細(xì)則適用于發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)。第二章 持卡人管理2.1持卡人申請(qǐng)2.1.1限制準(zhǔn)入的持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將同業(yè)共享的套現(xiàn)持卡人相關(guān)信息及套現(xiàn)商戶列入套現(xiàn)黑名單，在持卡人準(zhǔn)入審核時(shí)通過部署黑名單過濾策略，嚴(yán)格限制此類持卡人準(zhǔn)入，從源頭上防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。2.1.2審核準(zhǔn)入的持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)于首次申請(qǐng)辦理信用卡的新持卡人，應(yīng)結(jié)合持卡人收入狀況、職業(yè)特點(diǎn)、資信水平、征信情況等綜合判斷持卡人用信需求，特別是對(duì)于個(gè)體私營主、工商貿(mào)易行業(yè)、他行已申領(lǐng)多張信用卡等存在潛在套現(xiàn)需求的持卡人應(yīng)審慎準(zhǔn)入授信。2.2持卡人日常管理2.2.1持卡人宣傳教育發(fā)卡機(jī)構(gòu)有義務(wù)在持卡人申領(lǐng)信用卡以及使用信用卡的過程中，持續(xù)向持卡人進(jìn)行合規(guī)用卡宣傳：同時(shí)根據(jù)持卡人用卡情況，對(duì)可能存在套現(xiàn)行為的持卡人進(jìn)行針對(duì)性的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)持卡人進(jìn)行宣傳及提示的方式包括但不限于口頭告知、書面告知、短信告知、界面告知等。2.3持卡人監(jiān)控防范發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)套現(xiàn)交易表現(xiàn)形式提煉套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)特征制定偵測(cè)規(guī)則，并根據(jù)手法特征變化及時(shí)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)規(guī)則，重點(diǎn)監(jiān)控下列情況：（1） 持卡人是否頻繁出現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)整數(shù)大金額消費(fèi)、額度使用率是否較高等異常行為。（2） 交易涉及商戶是否存在集中性異常等情況。（3） 持卡人信用卡交易結(jié)構(gòu)是否存在日常一般消費(fèi)類交易占比過低而大整額消費(fèi)占比過高的異常情況。（4） 交易涉及商戶類型是否多集中于批發(fā)類等低回傭商戶。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)定期根據(jù)套現(xiàn)規(guī)則排查結(jié)果，對(duì)符合套現(xiàn)交易規(guī)則特征的賬戶進(jìn)行系統(tǒng)標(biāo)記，并在額度調(diào)整、升級(jí)等貸后管理中對(duì)套現(xiàn)持卡人區(qū)別處理。2.4持卡人調(diào)查處置發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的可疑套現(xiàn)持卡人及時(shí)開展調(diào)查處置工作。2.4.1套現(xiàn)持卡人調(diào)查要點(diǎn)1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過單據(jù)查詢、面談持卡人、司法協(xié)查等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。2.了解持卡人資信情況，是否存在逾期不還等行為。3.核查持卡人歷史交易習(xí)慣，檢查交易時(shí)間、金額、交易頻率等要素是否存在異常，核查交易真實(shí)性。4.檢查持卡人交易簽購單等憑證是否齊全。5.檢查持卡人是否通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度。6核查是否已有監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)明確查證持卡人存在套現(xiàn)行為。2.4.2套現(xiàn)持卡人處置措施對(duì)于存在符合套現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可結(jié)合賬戶在一段時(shí)期內(nèi)的套現(xiàn)交易發(fā)生頻率等因素劃分不同賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并視套現(xiàn)情節(jié)的嚴(yán)重程度制定差異化處置策略，采取分級(jí)管控措施。主要處置方式包括但不限于短信教育、電話教育、交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等。（1） 短息教育。對(duì)于套現(xiàn)交易情節(jié)較輕的賬戶采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人不可進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。短信教育適合批量處理套現(xiàn)情節(jié)較輕的套現(xiàn)賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。（2） 電話教育。通過電話聯(lián)系持卡人，要求對(duì)其疑似套現(xiàn)交易給出合理解釋，對(duì)信用卡正常用途進(jìn)行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務(wù)部門開具的正規(guī)稅務(wù)發(fā)票。電話教育適合處理小規(guī)模且頻繁套現(xiàn)的套現(xiàn)賬戶，以教育為主并不凍結(jié)持卡人賬戶，打擊效果較好，（3） 交易控管。對(duì)于套現(xiàn)交易較頻繁的持卡人，可根據(jù)其賬戶及交易情況，對(duì)其卡片交易進(jìn)行適當(dāng)控管，如設(shè)置卡片單筆及當(dāng)日交易金額、限制交易次數(shù)等措施。（4） 固定額度調(diào)降。對(duì)于多次短信、電話教育后仍持續(xù)套現(xiàn)的持卡人可采取固定額度調(diào)降措施。調(diào)降固定額度適用于處理套現(xiàn)情節(jié)較嚴(yán)重的套現(xiàn)賬戶，主要包括大多數(shù)交易符合套現(xiàn)特征、無法提供相關(guān)交易憑證，持卡人本人承認(rèn)通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度、交易涉及組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶等情況。（5） 賬戶管制。對(duì)于屢教不改的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人可采取強(qiáng)制性賬戶管制措施。賬戶管制適用于處理套現(xiàn)情節(jié)非常嚴(yán)重且屢教不改的套現(xiàn)賬戶，主要包括已被調(diào)降信用額度但持續(xù)套現(xiàn)、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶、已被監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)明確查證存在套現(xiàn)行為、被2家以上成員機(jī)構(gòu)認(rèn)定套現(xiàn)等情況。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一經(jīng)判定后可直接予以處置，通過強(qiáng)制性手段關(guān)閉套現(xiàn)賬戶以保全銀行資產(chǎn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)采取賬戶管制、固定熱度調(diào)降、交易控管等措施的持卡人，需由審核人員隨即抽取若干賬戶，核查是否存在套現(xiàn)行為或套現(xiàn)嫌疑，并加以復(fù)核，降低誤判風(fēng)險(xiǎn)。 第三章 商戶管理3.1商戶準(zhǔn)入3.1.1基本要求收單機(jī)構(gòu)在處理商戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)滿足如下基本要求：1. 確保商戶真實(shí)存在，經(jīng)營范圍合法合規(guī)：2. 對(duì)拓展商戶親核親訪，記錄影像資料：3. 商戶拓展人員與審核人員分工明確，互相獨(dú)立。3.1.2具體要求收單機(jī)構(gòu)在處理商戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)時(shí)，具體在商戶拓展、商戶審核和入網(wǎng)簽約等階段，應(yīng)當(dāng)滿足如下具體要求。3.1.2.1商戶拓展1. 拓展人員收集資料并確保申請(qǐng)資料的完整性。收集的資料包含但不限于以下內(nèi)容：（1） 商戶申請(qǐng)表：（2） 商戶營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證或稅務(wù)登記證等證照的復(fù)印件：（3） 商戶法定代表人。負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件等相關(guān)資料。2. 拓展人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，完成商戶初審。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（1） 可通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查以及其他手段核實(shí)商戶申請(qǐng)表上所填資料真實(shí)無誤，核實(shí)內(nèi)容包括商戶營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍與實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容是否一致：商戶申請(qǐng)表中填寫的營業(yè)額與實(shí)際入賬流水是否一致：商戶申請(qǐng)表填寫的營業(yè)面積、員工人數(shù)與實(shí)際情況是否相符等：（2） 現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)商戶申請(qǐng)資料原件無誤后保留復(fù)印件，在復(fù)印件上注明“與正本相符”等字樣，并簽名存證：（3） 通過照片方式記錄并存儲(chǔ)商戶名稱、商戶地址、營業(yè)場(chǎng)地等信息。（4） 對(duì)網(wǎng)絡(luò)類商戶，需核查商戶是否具備真實(shí)有效的網(wǎng)址（URL）及服務(wù)器IP地址：是否持有合法的銀行賬戶進(jìn)行資金清算：是否持有域名注冊(cè)證或其他對(duì)提供域名享有權(quán)利的證明：是否持有icp證或有icp備案（政府和學(xué)校收費(fèi)的特殊網(wǎng)站除外）。3.1.2.2商戶審核在商戶審核階段，審核人員評(píng)估現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，并依據(jù)可獲取的外部數(shù)據(jù)綜合分析，出具審核意見。1. 評(píng)估申請(qǐng)資料是否完整，若資料缺失的，需補(bǔ)充資料后再進(jìn)行審批：2. 評(píng)估現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的調(diào)查結(jié)果，并核實(shí)影像資料的完整性，確保該信息錄入數(shù)據(jù)庫：3. 商戶及商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人未被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)中；4. 商戶及商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人無歷史不良信用或違規(guī)經(jīng)營、偷漏稅記錄；5. 商戶是非禁入商戶，禁入商戶包括在工商管理局無法核實(shí)的商戶，經(jīng)營范圍違反國家法律法規(guī)的非法經(jīng)營商戶；6. 驗(yàn)證商戶營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人身份證復(fù)印件等相關(guān)證明文件的真實(shí)性、有效性。3.1.2.3入網(wǎng)簽約在商戶入網(wǎng)簽約前，需做如下審查：商戶的入網(wǎng)商戶型碼（mcc）與影像資料中記錄的情況是否一致，例如mcc類型為5998批發(fā)類，但現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查收集的照片顯示為餐飲類經(jīng)營商戶，則判為不一致；商戶的入網(wǎng)名稱是否能反映商戶經(jīng)營內(nèi)容。如果不能反映，請(qǐng)?jiān)谌刖W(wǎng)名稱中補(bǔ)充經(jīng)營內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在與商戶簽訂的銀行卡受理協(xié)議中明確可開通的交易類型，審慎開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷等交易功能。原則上僅對(duì)機(jī)票預(yù)訂、租車、酒店類商戶開通預(yù)授權(quán)交易功能，對(duì)確有消費(fèi)交易撤銷需求的商戶開通消費(fèi)撤銷交易功能。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)商戶，建議在協(xié)議中補(bǔ)充要求其能保證經(jīng)營活動(dòng)和范圍的合法性，不從事淫穢色情、賭博或者其他任何非法活動(dòng)；補(bǔ)充保證金條款；承諾根據(jù)收單機(jī)構(gòu)要求支付一定數(shù)額的保證金，用于商戶違約造成收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)或持卡人損失時(shí)賠付（或以書面方式補(bǔ)充暫扣清算款的條款，例如若商戶承擔(dān)賠償責(zé)任，收單機(jī)構(gòu)可扣取相應(yīng)款項(xiàng)）；確保有關(guān)商品和服務(wù)描述完整，退貨，退款，送貨和交易取消政策齊全，不得進(jìn)行現(xiàn)金退貨或采用商戶預(yù)付費(fèi)卡等易引起套現(xiàn)的形式退返現(xiàn)金；補(bǔ)充保密條款，確保不降銀行賬戶信息、持卡人信息、交易數(shù)據(jù)信息等泄露給不法分子使用。3.2商戶日常管理3.2.1單據(jù)管理商戶應(yīng)妥善留存交易憑證，保障交易信息安全，對(duì)交易簽購單及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年。如因商戶對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)商戶，電子單據(jù)保存時(shí)間應(yīng)在2年以上。單據(jù)應(yīng)于商戶內(nèi)部出貨記錄或訂單號(hào)對(duì)應(yīng)，不得保留銀行卡卡片驗(yàn)證碼（cvn2）、交易密碼、卡片有效期、持卡人姓名等賬戶敏感信息和移動(dòng)通訊終端號(hào)碼。3.2.2終端管理商戶簽約完成后，收單機(jī)構(gòu)開始布放受理終端。在終端的布放及日常維護(hù)方面有如下要求:1. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專人專崗對(duì)受理終端進(jìn)行管理，建立覆蓋受理終端審批、使用、撤銷等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限、以及相關(guān)密鑰的管理要求。2. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從整體利益出發(fā)，充分考慮商戶類型、商戶地理位置、預(yù)期銷售額等因素，統(tǒng)籌布放傳統(tǒng)pos和電話pos機(jī)具等各類受理終端。對(duì)于發(fā)現(xiàn)同業(yè)有采取不合規(guī)行為進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭的，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和總行歸口管理部門舉報(bào)。3. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶受理協(xié)議中明確受理終端類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。4. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期嚴(yán)格按照商戶經(jīng)營場(chǎng)所地址安裝的受理終端進(jìn)行檢查，嚴(yán)格控制使用范圍。對(duì)規(guī)定范圍外使用移動(dòng)pos的商戶及需跨地區(qū)使用移動(dòng)pos商戶，需上報(bào)總行審批通過后，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告相關(guān)信息。特別是要加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)pos的管理，設(shè)立單獨(dú)臺(tái)賬，屏蔽sin卡的漫游功能，限制移動(dòng)pos 異地使用。5. 對(duì)于終止銀行卡受理協(xié)議的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端，進(jìn)行賬務(wù)清理，資產(chǎn)盤查，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。3.2.3結(jié)算賬戶管理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性及有效性。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶結(jié)算賬戶管理，統(tǒng)計(jì)申領(lǐng)人在本行開設(shè)的所以銀行卡賬戶，并對(duì)這些賬戶的基本情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，持續(xù)監(jiān)控商戶結(jié)算賬戶余額變化及資金流向情況，以提高套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開通信用卡受理功能，并通過限制單筆和日累計(jì)交易金額、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率等措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。3.2.4限額管理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等要素，綜合考慮并設(shè)置商戶及pos終端的單筆/當(dāng)日交易限額。對(duì)于套現(xiàn)率等監(jiān)控指標(biāo)較高的商戶調(diào)低限額、對(duì)一些特定類商戶在一定時(shí)間內(nèi)同一卡片的交易額設(shè)限。對(duì)于平臺(tái)類網(wǎng)絡(luò)商戶、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)督促其加強(qiáng)對(duì)二級(jí)商戶的限額控管。3.2.5監(jiān)控管理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采用系統(tǒng)或計(jì)量工具等手段定期監(jiān)控商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。定期跟蹤商戶日交易額、日交易筆數(shù)變動(dòng)情況、異常時(shí)段交易的比例過高、大額整數(shù)交易情況、監(jiān)控商戶結(jié)算賬戶資金流轉(zhuǎn)情況等，偵測(cè)商戶潛在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)商戶，設(shè)置差異化交易監(jiān)控策略，跟蹤商戶日常交易量與商戶真實(shí)服務(wù)類別是否相符。3.3商戶調(diào)查處置對(duì)于各成員機(jī)構(gòu)在收單風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的可疑套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)及時(shí)開展調(diào)查處置工作。3.3.1套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶調(diào)查要點(diǎn)1.采取實(shí)地勘察、暗訪等手段對(duì)商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。2.檢查特約商戶實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與營業(yè)執(zhí)照許可范圍是否相符。3.檢查特約商戶交易時(shí)間、金額、交易頻率等要素與商戶經(jīng)營特性是否相符。4.檢查特約商戶交易簽購單、銷售發(fā)票等單據(jù)是否齊全。5.檢查特約商戶進(jìn)貨、銷貨以及存貨記錄是否相符。6.對(duì)于網(wǎng)絡(luò)商戶，檢查是否通過網(wǎng)上銀行、第三方支付虛擬賬戶、虛假交易、退貨交易等各種手段掩飾、隱瞞資金來源。3.3.2套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶處置措施對(duì)于調(diào)查確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)的商戶的，應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況采取以下處置措施：（1） 撤除機(jī)具，終止合作協(xié)議。（2） 及時(shí)凍結(jié)商戶清算賬戶的資金劃撥，追討已經(jīng)劃撥的資金。（3） 降低風(fēng)險(xiǎn)商戶交易限額。（4） 講商戶及負(fù)責(zé)人相關(guān)信息報(bào)送信用卡組織，同時(shí)報(bào)備總行。（5） 商戶欺詐行為涉嫌犯罪的，應(yīng)通過法律途徑采取相應(yīng)額司法措施。第四章 風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送、協(xié)查及處理流程4.1套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及共享4.1.1套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送1.成員機(jī)構(gòu)對(duì)符合以下條件之一的套現(xiàn)商戶或持卡人予以報(bào)送（1）商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。（2）聲稱能提供提現(xiàn)、套取服務(wù)的商戶或持卡人。（3）被司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門、中國銀聯(lián)認(rèn)定存在套現(xiàn)的商戶或持卡人。（4）發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)定為套現(xiàn)持卡人并發(fā)起調(diào)查協(xié)查，且收單機(jī)構(gòu)無明顯依據(jù)證明商戶不存在套現(xiàn)行為的。2.成員機(jī)構(gòu)登記套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件登記表，講套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送中國銀聯(lián)，報(bào)送內(nèi)容包括套現(xiàn)商戶信息及套現(xiàn)持卡人信息，信息不限于套現(xiàn)商戶名稱、商戶編號(hào)、套現(xiàn)卡片數(shù)量、累計(jì)金額商戶法人信息、主要套現(xiàn)手法、套現(xiàn)持卡人姓名、證件號(hào)等。3.中國銀聯(lián)根據(jù)成員機(jī)構(gòu)報(bào)送事件，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控排查結(jié)果，將風(fēng)險(xiǎn)商戶或卡片交易流水通報(bào)成員機(jī)構(gòu)協(xié)查，并由成員機(jī)構(gòu)將證實(shí)存在套現(xiàn)行為的商戶和持卡人報(bào)送中國銀聯(lián)。對(duì)緊急重大風(fēng)險(xiǎn)事件，中國銀聯(lián)可采取調(diào)整跨行交易規(guī)則、關(guān)閉跨行交易轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)部門功能等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，阻斷風(fēng)險(xiǎn)交易繼續(xù)發(fā)生，并將風(fēng)險(xiǎn)事件特征、處理建議通報(bào)預(yù)警各成員機(jī)構(gòu)。4.1.2套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件信息共享中國銀聯(lián)手機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件信息并提供套現(xiàn)商戶和持卡人信息的報(bào)送與查詢，風(fēng)險(xiǎn)事件信息包括不限于事件涉及套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶信息和持卡人信息，商戶信息包括套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶數(shù)量、商戶編號(hào)、商戶名稱、涉及卡片數(shù)量、交易金額、套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)持卡人信息包括持卡人姓名、持卡人證件號(hào)、套現(xiàn)交易金額，對(duì)涉套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶及持卡人信息共享流程可參照中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享運(yùn)作規(guī)則。套現(xiàn)商戶和持卡人的報(bào)送與查詢采取對(duì)等原則，僅當(dāng)成員機(jī)構(gòu)報(bào)送套現(xiàn)商戶及持卡人信息時(shí)，享有相應(yīng)的信息查詢權(quán)利。對(duì)涉及違法犯罪行為，中國銀聯(lián)匯總案件線索，牽頭與司法機(jī)關(guān)聯(lián)系報(bào)送，協(xié)調(diào)成員機(jī)構(gòu)配合開展司法調(diào)查與處置。中國銀聯(lián)定期或不定期向成員機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)信息，包括通報(bào)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶或持卡人名單、提示新型套現(xiàn)手法等內(nèi)容，并提出相關(guān)建議和措施，幫助成員機(jī)構(gòu)防范各類風(fēng)險(xiǎn)。未經(jīng)涉案成員機(jī)構(gòu)同意，中國銀聯(lián)及其他成員機(jī)構(gòu)不得向第三方披露涉案機(jī)構(gòu)、涉案卡名稱等任何有損其聲譽(yù)的相關(guān)信息。4.2套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查及處理4.2.1收單機(jī)構(gòu)協(xié)查及處理4.2.1.1收單機(jī)構(gòu)協(xié)查發(fā)起針對(duì)自主偵測(cè)的疑似套現(xiàn)案例，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過郵件向收單機(jī)構(gòu)發(fā)起協(xié)查，并抄送銀聯(lián)。4.2.1.2收單機(jī)構(gòu)協(xié)查時(shí)限收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到疑似套現(xiàn)案例或提示之日起12個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并根據(jù)協(xié)查需求反饋協(xié)查發(fā)起方，對(duì)于協(xié)查2次以上無反饋的收單機(jī)構(gòu)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過銀聯(lián)進(jìn)行通報(bào)提示。4.2.1.3收單機(jī)構(gòu)協(xié)查內(nèi)容收單機(jī)構(gòu)對(duì)疑似套現(xiàn)商戶的調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：1. 檢查終端機(jī)具是否仍在原登記的裝機(jī)地址；2. 檢查交易時(shí)間。金額等要素與商戶經(jīng)營范圍。行業(yè)特征是否相符；（1） 查看商戶有無異常時(shí)段、異常周期或季節(jié)受理信用卡交易行為；（2） 查看商戶受理信用卡交易與商戶所處行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、歷史交易特征等是否相符，如偏離較大，應(yīng)作進(jìn)一步調(diào)查；（3） 特別關(guān)注使用個(gè)人結(jié)算賬戶收單的商戶頻繁受理或異常受理信用卡大額交易；（4） 調(diào)查商戶預(yù)授權(quán)類交易筆數(shù)、金額及頻率是否異常，預(yù)授權(quán)完成交易與預(yù)授權(quán)交易時(shí)間間隔是否異常；是否頻繁出現(xiàn)預(yù)授權(quán)完成交易金額接近預(yù)授權(quán)的115%；離線預(yù)授權(quán)完成交易筆數(shù)、金額及頻率是否異常；（5） 商戶消費(fèi)撤銷及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷及沖正交易的頻率是否異常；3. 檢查交易簽購單。銷售發(fā)票等單據(jù)是否齊全；4. 檢查商戶進(jìn)貨、銷售以及存貨記錄是否相符；5. 觀察收銀員、商戶主管等行為舉止是否異常；6. 與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，請(qǐng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人確認(rèn)交易性質(zhì)；7. 必要時(shí)可對(duì)商戶進(jìn)行暗訪調(diào)查。4.2.1.4收單機(jī)構(gòu)處理措施收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶交易分析及現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，對(duì)存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶采取以下措施；1. 延遲商戶交易資金結(jié)算或緊急凍結(jié)商戶資金結(jié)算賬戶；2. 書面警告，并要求其限期整改；3. 暫停商戶終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能；4. 及時(shí)終止商戶交易，收回受