商業(yè)銀行 第1章導(dǎo)論練習(xí)

精選文庫第一章 導(dǎo)論本章的重要概念（根據(jù)書本里的本章小結(jié)）:商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 分行制 持股公司制 流動性 銀行制度第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、判斷題1、從歷史上看，銀行起源于意大利。早在1272年，佛羅倫薩就出現(xiàn)了一家名為巴爾迪的銀行，其后因債務(wù)問題于1348年倒閉。2、威尼斯銀行是歷史上第一家股份制商業(yè)銀行，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的象征。3、一般認(rèn)為，商業(yè)銀行的名稱來源與它早期主要辦理基于商業(yè)行為的貨幣保管和匯兌支付業(yè)務(wù)有關(guān)。4、17世紀(jì)，銀行這一新型機(jī)構(gòu)由意大利傳播到美洲其他國家。5、至今，英美兩國的商業(yè)銀行的貸款仍以短期商業(yè)性貸款為主。6、貨幣兌換商逐漸演變成了集存貸款和匯兌支付、結(jié)算業(yè)務(wù)于一身的早期銀行。當(dāng)時的英格蘭銀行也就應(yīng)運而生。7、比較具有近代意義的銀行是1587年建立的英格蘭銀行。8、瑞士、荷蘭、奧地利等少數(shù)國家仍一直堅持英國式綜合銀行模式，美國、日本等國也在開始向這種綜合銀行模式發(fā)展。9、17世紀(jì)，意大利出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)的過程。10、商業(yè)銀行實行獨立核算、自負(fù)盈虧。商業(yè)銀行擁有業(yè)務(wù)經(jīng)營所必需的自有資本，且大部分資本來源于自有資本。二、單選題 1、 一般企業(yè)創(chuàng)造的是使用價值，而商業(yè)銀行創(chuàng)造的是能充當(dāng)一般等價物的（ ）。中央銀行創(chuàng)造的是基礎(chǔ)貨幣。 A.信用貨幣 B.存款貨幣 C.信貸貨幣 D.擴(kuò)張貨幣2、 1694年，英國政府為了同高利貸作斗爭，維護(hù)新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定的成立一家股份制銀行是（ ）。A.英國工商業(yè)銀行 B.威尼斯銀行 C.英格蘭銀行 D.英商銀行3、 商業(yè)銀行是( )發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善。A.社會經(jīng)濟(jì) B.資本主義經(jīng)濟(jì) C.商品經(jīng)濟(jì) D.股份制4、 ( )以后，當(dāng)外國金融機(jī)構(gòu)侵入我國，人們又根據(jù)我國長期使用白銀作為貨幣材料這一情況，將當(dāng)時專門從事貨幣信用業(yè)務(wù)的這類外國金融機(jī)構(gòu)叫做銀行，這樣翻譯既達(dá)意又形象。A.鴉片戰(zhàn)爭 B.第二次鴉片戰(zhàn)爭 C.八國聯(lián)軍侵華戰(zhàn)爭 D.中日甲午戰(zhàn)爭5、 現(xiàn)代商業(yè)銀行正向著萬能銀行和( )的綜合銀行模式發(fā)展。A.貨幣百貨公司 B.金融百貨公司 C.全能百貨公司 D.銀行百貨公司6、 英國最早建立資本主義制度，也是最早建立股份制的國家。英國企業(yè)資金來源主要依靠（ ）募集。A.貨幣市場 B.金融市場 C.債券市場 D.資本市場7、 在中世紀(jì)，威尼斯成為著名世界貿(mào)易中心，各國商人在此將自身攜帶的貨幣兌換成威尼斯地方貨幣，于是，專門的（ ）應(yīng)運而生。A.貨幣保管商 B.貨幣支付結(jié)算商 C.貨幣兌換商 D.貨幣存貸商8、 貨幣兌換商給委托保管的客戶一定好處的同時，保管貨幣業(yè)務(wù)便演變成了存款業(yè)務(wù)。貨幣兌換商還根據(jù)經(jīng)驗，改變了以前實行的全額準(zhǔn)備，來應(yīng)對客戶兌現(xiàn)提款，改為實行（ ）制度。A.準(zhǔn)備金制度 B.部分準(zhǔn)備金制度 C.法定準(zhǔn)備金制度 D.超額準(zhǔn)備金制度9、 （ ）既是商業(yè)銀行產(chǎn)生和經(jīng)營的基本前提，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。 A.獲取最大利潤 B.保證資金安全 C.保證資金流動性 D.依法經(jīng)營管理10、商業(yè)銀行的活動范圍不是一般的商品生產(chǎn)和商品流通領(lǐng)域，而是（ ）。 A.特殊商品領(lǐng)域 B.貨幣領(lǐng)域 C.貨幣信用領(lǐng)域 D.貨幣存貸領(lǐng)域三、多選題 1. 商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（ ）。A.英國式 B德國式 C美國式 D意大利式2. 商業(yè)銀行產(chǎn)生的途徑有哪些？（ ）A.從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來 B.以股份公司形式組建C.合并與兼并 D.由國家（政府）作為主要出資者組建3. 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征。下列說法正確的是？（ ）A. 商業(yè)銀行大部分資本來源于股票發(fā)行B. 商業(yè)銀行實行獨立核算、自負(fù)盈虧C. 其經(jīng)營目標(biāo)是利潤最大化D. 商業(yè)銀行創(chuàng)造的是使用價值4. 下列選項中，屬于德國式綜合銀行模式的特點的是？（ ）A. 有利于銀行展開全方位的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動B. 充分發(fā)揮商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的作用C. 較好的保持銀行的清償力D. 銀行經(jīng)營的安全性較好5. 至今，不僅德國、（ ）、奧地利等少數(shù)國家仍一直堅持德國式綜合銀行模式，而且美國、日本等國的商業(yè)銀行也在開始向這種綜合銀行模式發(fā)展。A.英國 B.中國 C.荷蘭 D.瑞士 四、簡答題1、商業(yè)銀行有哪3個性質(zhì)？2、商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循哪2種傳統(tǒng)模式？這兩種模式的優(yōu)缺點是什么？第一節(jié) 參考答案一、判斷題：15：T F F F T 610：F F F F F二、單選題：15：B C C A B 610：D C B A C三、多選題：1.AB 2.ABD 3.ABC 4.AB 5.CD四、簡答題1、（詳見課本第1、2頁）（1）商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征；（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)；（3）商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)。2、英國式融通短期資金模式和德國式綜合銀行模式；其優(yōu)缺點請參考課本第4頁第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位一、判斷題1. 支付中介是商業(yè)銀行最基本的功能；信用中介是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能。2. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險管理功能屬于商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中所發(fā)揮的主要功能。3. 只有國有控股的商業(yè)銀行才是整個國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞。4. 信用中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動。5. 商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟(jì)活動的出納中心和支付中心，但不是整個社會信用鏈的樞紐。6. 商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能接受活期存款的機(jī)構(gòu)。7. 商業(yè)銀行可為各部門、企業(yè)、家庭個人提供投資咨詢和財務(wù)咨詢服務(wù)。8. 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能時，充當(dāng)了買賣“資本商品使用權(quán)”的商人角色。9. 客戶要想利用商業(yè)銀行的支付中介功能，獲得轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)便利，首先必須在商業(yè)銀行開立轉(zhuǎn)賬賬戶，并存入一定的資金。10. 2002年以來，中國人民銀行每年發(fā)行大量的央行票據(jù)，銷售對象是我國的政策性銀行。二、單選題 1. 當(dāng)銀行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的發(fā)揮要以（ ）功能為存在為前提。A.信用創(chuàng)造 B.信用中介 C.金融服務(wù) D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2. 商業(yè)銀行充當(dāng)閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，買賣的不是資本商品的所有權(quán)，而是資本的使用權(quán)，所以我們把商業(yè)銀行的這種買賣活動稱為（ ）。A.信用創(chuàng)造 B.支付中介 C.金融服務(wù) D.信用中介3. 商業(yè)銀行是（ ）運動的中心，也是社會資本的集中地。A.社會資本 B.私人資本 C.企業(yè)資本 D.國家資本4. 商業(yè)銀行的（ ）功能是在信用中介功能發(fā)揮的基礎(chǔ)上派生出來的功能。A.信用創(chuàng)造 B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) C.金融服務(wù) D.信用中介5. 商業(yè)銀行的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能包括調(diào)劑社會各部門的資金余缺、在相關(guān)政策指導(dǎo)下調(diào)節(jié)（ ），調(diào)節(jié)投資與消費比例關(guān)系。A.貨幣數(shù)量 B.存貸比例 C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) D.貨幣信用6. 商業(yè)銀行通過借入高風(fēng)險資金而向存款人發(fā)行低風(fēng)險的間接證券，實際上又承擔(dān)了金融市場上的（ ）職能。A.管理風(fēng)險 B.風(fēng)險套利 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.規(guī)避風(fēng)險7. 2002年以來，中國人民銀行每年發(fā)行大量的央行票據(jù)，銷售對象是我國的（ ）。A.商業(yè)銀行 B.私人銀行 C.政策性銀行 D.四大國有銀行8. 從歷史上看，商業(yè)銀行的（ ）功能發(fā)揮要早于信用中介功能。A.信用創(chuàng)造 B.支付中介 C.金融服務(wù) D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)9. 客戶要想利用商業(yè)銀行的支付中介功能，獲得轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)便利，首先必須在商業(yè)銀行開立（ ）賬戶，并存入一定的資金。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.定活兩便存款 C.活期存款 D.現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬結(jié)算10. 商業(yè)銀行廣泛提供（ ）和支票收付服務(wù)，既可以加速資金周轉(zhuǎn)，又可大大減少現(xiàn)金的使用量和流通量。A.信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.票據(jù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.轉(zhuǎn)移存款結(jié)算 D.非現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬結(jié)算三、多選題 1. 商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介功能有哪些作用？（ ）A. 使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本 B. 使閑置資本得到充分利用C. 續(xù)短為長，滿足社會對長期資本的需要D. 使商業(yè)銀行成為社會經(jīng)濟(jì)活動的出納中心2. 支付中介是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能。商業(yè)銀行在發(fā)揮支付中介功能的過程中，有哪幾個作用？（ ）A. 使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定地廉價資金來源B. 可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入C. 提高社會資本總的增值能力D. 擴(kuò)大社會貨幣供給量3. 商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位，下列選項中屬于商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位的是？（ ）A. 商業(yè)銀行已成為整個國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞B. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給具有重要影響C. 商業(yè)銀行已成為社會經(jīng)濟(jì)活動的出納中心D. 商業(yè)銀行已成為國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑4. 商業(yè)銀行在發(fā)揮信用創(chuàng)造功能過程中所產(chǎn)生的作用主要在于哪些方面？（ ）A. 節(jié)約現(xiàn)金使用 B. 節(jié)約流通費用C. 滿足社會對長期資本的需求D. 滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要5. 金融服務(wù)是商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，運用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供的其他服務(wù)。通過提供這些服務(wù)，商業(yè)銀行可以發(fā)揮哪些作用？（ ）A. 擴(kuò)大其社會聯(lián)系面和市場份額B. 加快了信息傳播，提高信息技術(shù)的利用價值，促進(jìn)信息技術(shù)的發(fā)展C. 使商業(yè)銀行成為整個社會信用鏈的樞紐D. 承擔(dān)管理信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的職能四、簡答題1. 商業(yè)銀行主要有哪6個功能？這6個功能的具體內(nèi)容是什么？2. 商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中有什么地位？為什么會有這些地位？第二節(jié)參考答案一、判斷題：15：F F F F F 610：T T F F F二、填空題：15：B D A A C 610：B A B C D三、多選題：1.ABC 2.AB 3.ABD 4.ABD 5.AB四、簡答題1、（具體內(nèi)容詳見課本4、5、6頁）商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中所發(fā)揮的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險管理六項功能。2、（詳見課本第7頁）（1）商業(yè)銀行已成為整個國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞（2）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給具有重要影響（3）商業(yè)銀行已成為社會經(jīng)濟(jì)活動的信息中心（4）商業(yè)銀行已成為國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)（5）商業(yè)銀行已成為社會資本運動中心。第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)一、判斷題1. 我國規(guī)定銀行董事會中獨立董事至少要占1/5。商業(yè)銀行董事長由董事會選舉決定。2. 商業(yè)銀行是靠負(fù)債經(jīng)營實現(xiàn)其利潤最大化的特殊金融企業(yè)，屬于低風(fēng)險行業(yè)。3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇設(shè)立在交通發(fā)達(dá)的地區(qū)。4. 信用文化良好，信用制度健全，有利于提高商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性。5. 創(chuàng)立商業(yè)銀行，不一定要經(jīng)過嚴(yán)格的論證。6. 管理當(dāng)局在某一地區(qū)對各種金融機(jī)構(gòu)實行差別對待，則該地區(qū)不宜設(shè)立商業(yè)銀行，因為這種政策會導(dǎo)致不公平競爭。7. 在一個地區(qū)設(shè)立商業(yè)銀之前，對該地區(qū)金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與競爭狀況進(jìn)行充分的調(diào)查研究是不必要的。8. 董事因為重大決策失誤或失職等違法行為而造成經(jīng)濟(jì)損失時，不追究董事的法律責(zé)任。9. 商品經(jīng)濟(jì)是否發(fā)達(dá)，并不會直接影響銀行資金來源的多寡，只是影響該地區(qū)對銀行資金的需求程度。10. 中國民生銀行和浙江商業(yè)銀行是股份公司制銀行，它們不是民營銀行。二、單選題1. 商業(yè)銀行要依托（ ）拓展業(yè)務(wù)空間。A.貨幣市場 B.金融市場 C.資本市場 D.股票市場2. （ ）的銀行在金融機(jī)構(gòu)較多的地區(qū)往往可以獲得更多的盈利機(jī)會。A.資產(chǎn)流動性較高 B.自有資本充足 C.創(chuàng)新能力較強(qiáng) D.風(fēng)險管理能力較好3. 商業(yè)銀行股本招募的兩種形式是公開招募和（ ）。A.線下招募 B.柜臺招募 C.私下招募 D.競價招募4. 凡是提出設(shè)立商業(yè)銀行者，必須按照公司法和銀行法要求，將（ ）送至金融主管部門。A.登記申請書 B.招募書 C.驗資證明書 D.招股章程5. 現(xiàn)代商業(yè)銀行多以（ ）的形式設(shè)立。A.有限責(zé)任公司 B.集團(tuán)公司 C.股份公司 D.無限責(zé)任公司6. 商業(yè)銀行的（ ）主要由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）以及各業(yè)務(wù)、職能部門組成。A.監(jiān)督系統(tǒng) B.執(zhí)行系統(tǒng) C.決策系統(tǒng) D.管理系統(tǒng)7. 提出設(shè)立商業(yè)銀行者，須經(jīng)有關(guān)部門驗資，（ ）達(dá)到規(guī)定后，才可以發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。A.信用狀況 B.金融條件 C.資本規(guī)模 D.財務(wù)狀況8. 一般把商業(yè)銀行的貸款、信托與投資、營業(yè)、會計等部門稱為業(yè)務(wù)部門；商業(yè)銀行的人事、公共關(guān)系等部門稱為（ ）。A.人力資源部門 B.職能部門 C.公關(guān)部門 D.行政部門9. （ ）是銀行經(jīng)營活動的依據(jù)，而銀行經(jīng)營決策是實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的具體對策。A.銀行的盈利性目標(biāo) B.銀行的經(jīng)營目標(biāo) C.銀行的決策目標(biāo) D.銀行的監(jiān)管目標(biāo)10. 優(yōu)先股股東可取得（ ），但無權(quán)參與銀行的經(jīng)營管理決策。普通股股東有權(quán)參與股東大會和銀行的經(jīng)營管理決策。A.固定紅利 B.非固定紅利 C.固定股息 D.非固定股息三、多選題 1. 商業(yè)銀行是社會商品貨幣經(jīng)濟(jì)活動的產(chǎn)物，它的存在與發(fā)展要取決于社會經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境狀況。所以在創(chuàng)力商業(yè)銀行之前，首先應(yīng)就該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)及金融條件進(jìn)行考察。創(chuàng)立商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)條件可以從哪些方面進(jìn)行分析把握？（ ）A. 人口狀況 B. 生產(chǎn)力發(fā)展水平C. 經(jīng)濟(jì)貨幣化程度D. 工商企業(yè)經(jīng)營狀況及地理位置2. 創(chuàng)立商業(yè)銀行要考慮的第二個條件是金融條件，一個地區(qū)的哪些因素可以決定金融條件的好壞？（ ）A. 信用文化 B. 金融市場發(fā)育狀況C. 金融機(jī)構(gòu)競爭狀況以及管理當(dāng)局的有關(guān)決策D人口變動趨勢3. 創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序有哪些？（ ）A. 驗資營業(yè) B.招募股份 C. 依法辦理 D.申請登記4. 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系一般可分為哪幾部分？（ ）A.決策系統(tǒng) B.執(zhí)行系統(tǒng) C.監(jiān)督系統(tǒng) D.管理系統(tǒng)。5. 在董事長、總經(jīng)理（行長）的主持下，商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由哪幾方面組成？（ ）A.經(jīng)營管理、資金財務(wù)管理 B.人力管理、業(yè)務(wù)管理C.資產(chǎn)管理、個人金融管理 D.國際業(yè)務(wù)管理四、簡答題1. 簡述商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系。2. 商業(yè)銀行董事會有哪些重要職責(zé)？第三節(jié) 參考答案一、判斷題：15：F F T T F 610:T F F F F二、單選題：15：B C C A C 610：B C B B C三、多選題：1.ABD 2.ABC 3.ABD 4.ABCD 5.ACD四、簡答題1、（詳見課本第1214頁）商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系一般可分為：決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)。決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會以及董事會以下設(shè)置的各種委員會組成；執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及各業(yè)務(wù)、職能部門組成；監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會、董事會中的審計委員會以及銀行的稽核部門組成；管理系統(tǒng)由董事長、總經(jīng)理（行長）的主持下，商業(yè)銀行管理系統(tǒng)由5部分組成：（1）經(jīng)營管理；（2）資金財務(wù)管理；（3）資產(chǎn)管理；（4）個人金融管理；（5）國際業(yè)務(wù)管理。2、（詳見課本第12頁）（1）確定銀行的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營決策。（2）選擇銀行高級管理人員。（3）設(shè)立各種委員會或附屬機(jī)構(gòu)，以貫徹董事會決議，監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。第四節(jié) 商業(yè)銀行制度一、判斷題1. 競爭是商品經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)活動的一個基本原則。2. 提倡和保護(hù)銀行業(yè)競爭，是許多國家建立本國商業(yè)銀行制度時要考慮的次要原則。3. 從銀行業(yè)務(wù)限制角度而言，政府對銀行影響小，有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，但從風(fēng)險防范角度而言，也一定是好事。4. 一般來說，大銀行安全則整個銀行體系就比較穩(wěn)定。5. 在20世紀(jì)90年代以前，有些國家在本國銀行法中限制銀行合并，是為了防止銀行數(shù)量減少，維持金融穩(wěn)定。6. 目前我國的銀行按五大銀行（工、農(nóng)、中、建、交）、14家全國性股份制銀行以及城市商業(yè)銀行來分類。7. 我國股份公司制銀行的股份部分為當(dāng)方政府和企業(yè)持有，大部分為個人和其他機(jī)構(gòu)持有。8. 1999年11月，美國實行的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，明確不允許銀行經(jīng)營證券和保險業(yè)務(wù)。9. 國有商業(yè)銀行是由國家或地方政府出資組建的商業(yè)銀行。10. 德國式全能銀行是指可以通過設(shè)立獨立公司法人公司來從事證券和承銷業(yè)等業(yè)務(wù)，但不能持有工商企業(yè)的股票，也很少從事保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，主要分布在加拿大、澳大利亞等國。二、單選題 1. 各國的銀行法中規(guī)定銀行開業(yè)的最低資本額和銀行業(yè)務(wù)范圍及銀行所必須保持的流動比率等，是為了保護(hù)銀行經(jīng)營和（ ）的安全。A.銀行管理 B.銀行資金 C.銀行制度 D.銀行體系2. 合股商業(yè)銀行是指以股份公司形式組織的商業(yè)銀行，又稱股份銀行，這種商業(yè)銀行是（ ）的主要形式。A.近現(xiàn)代商業(yè)銀行 B.近代商業(yè)銀行 C.現(xiàn)代商業(yè)銀行 D.所有時期的商業(yè)銀行3. （ ）是指既能全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，又能經(jīng)營證券和保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，還能投資于工商企業(yè)的股票，主要分布在歐洲大陸的瑞士、奧地利等國。A.美國式全能銀行 B.德國式全能銀行 C.英國式全能銀行 D.意大利式全能銀行4. 美國式職能銀行是指那些職能經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的、不能進(jìn)行證券承銷業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，主要分布在美國、日本。（ ）也是實行這種制度。A.澳大利亞 B.荷蘭 C.中國 D.加拿大5. 經(jīng)過大規(guī)模的銀行合并，許多國家的銀行體系發(fā)生了重要變化，一是商業(yè)銀行的數(shù)量在大幅度減少，但單個銀行的規(guī)模在擴(kuò)大。二是，少數(shù)銀行在該國銀行業(yè)中的（ ）更加鞏固，從而逐漸形成了以超大銀行為核心的銀行體系。A.主要地位 B.基本地位 C.壟斷地位 D.寡頭地位6. 單元制銀行主要集中在（ ）。A.美國 B.英國 C.中國 D.日本7. 20世紀(jì)90年代以來，那場世界性的銀行（ ）浪潮的興起實質(zhì)是銀行追求新的競爭優(yōu)勢和應(yīng)付國際金融危機(jī)的必然結(jié)果。A.合并與重組 B.兼并收購 C.合并與兼并 D.合并收購8. 股份公司制銀行分為（ ）的銀行，如上海銀行、浙江商業(yè)銀行，恒豐銀行，渤海銀行；另一種是公開上市的銀行，如深圳發(fā)展銀行，中國民生銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行.A.不可公開上市 B.未公開上市 C.準(zhǔn)公開上市 D.限制公開上市9. 按業(yè)務(wù)覆蓋地域來分，可將商業(yè)銀行分為區(qū)域性銀行、（ ）銀行，國際性銀行。A.全國和地方性 B.全國性 C.地方性 D.跨國性10. 1995年，國際商業(yè)銀行界發(fā)生了一起具有劃時代意義的銀行合并：日本的東京銀行和三菱銀行宣布合并為（ ），并于1996年4月正式營。A.日本銀行 B.北海道銀行 C.日本綜合銀行 D.東京三菱銀行三、多選題 1. 按能否從事證券業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)劃分，商業(yè)銀行可劃分為（ ）。A.德國式全能銀行 B.英國式全能銀行C.美國式職能銀行 D.意大利式全能銀行2建立超大銀行有哪些途徑？（ ）A.一是通過自身積累和業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大銀行規(guī)模B.二是通過合并與兼并向綜合銀行發(fā)展C.三是由政府作為主要出資者組建 D.四是由本國和國外銀行合股組建3超大規(guī)模銀行的出現(xiàn)，帶來了哪些新的問題？（ ）。 A.由于銀行規(guī)模巨大，其本身的管理難度增大B.政府對其管理難度也增大C.大銀行的信用創(chuàng)造能力強(qiáng)，有可能干擾中央銀行貨幣政策的效果D.原有的企業(yè)文化沖突難以避免4. 按組織形式劃分，商業(yè)銀行可劃分為（ ）。A.單元制銀行 B.分行制銀行 C.多元制銀行 D.持股公司制銀行5單一銀行制的優(yōu)點有（ ）。A 防止銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭B 管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。C 有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營規(guī)模D 各銀行獨立性和自主性很大，經(jīng)營較為靈活四、簡答題1. 什么是商業(yè)銀行制度？建立這個制度的原則是什么？為什么建立這些原則？2. 商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)合并與兼并可帶來哪些優(yōu)勢？第四節(jié) 參考答案 一、判斷題：15：T F F T F 610：F F F T F二、單選題：15：D C B C C 610：A C B B D三、多選題：1.ABC 2.AB 3.ABCD 4.ABD 5.ABD四、簡答題1、（詳見課本第15頁）商業(yè)銀行制度是一個國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和。其基本原則有：（1）有利于銀行業(yè)競爭；（2）有利于保護(hù)銀行體系的安全；（3）使銀行保持適度的規(guī)模。2、（詳見課本第2021頁）優(yōu)勢：第一，有利于擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢；第二，有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍；第三，有利于采用最先進(jìn)的管理和經(jīng)營手段金融創(chuàng)新，更好地服務(wù)社會；第四，有利于銀行提高盈利能力；第五，有利于推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)一、判斷題1. 通常認(rèn)為，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)就是保證資金的安全，保持資產(chǎn)的流動，爭取最大的盈利。2. 流動性目標(biāo)要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使得客戶對銀行保持堅定的信任。3. 商業(yè)銀行不必取得更多資金來源，吸收更多存款，依靠貸款投資等其他業(yè)務(wù)，也能，也能擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)。4. 安全性目標(biāo)是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。5. 銀行的資金來源主要是吸收存款和借入款，這種負(fù)債經(jīng)營本身包含著的風(fēng)險很低。6. 實現(xiàn)“三性”目標(biāo)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求所決定的7. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括貸款利息收入和投資收入，不包括勞務(wù)收入。8. 保持清償能力的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。9. 商業(yè)銀行可以積極開展主動性負(fù)債業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)頭寸不足，保持銀行足夠的流動性。10. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時，銀行應(yīng)側(cè)重盈利性目標(biāo)，積極擴(kuò)大盈利二、單選題 1. 一般情況下，商業(yè)銀行可以取得的資金來源不包括（ ）。A. 利用回購協(xié)議 B. 增發(fā)股票 C. 發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單 D. 直接向中央銀行借款2. 商業(yè)銀行為了更好地實現(xiàn)流動性管理目標(biāo)，需要制定的一些數(shù)量化指標(biāo)不包括（ ）。A. 資產(chǎn)類流動性指標(biāo) B.負(fù)債類流動性指標(biāo)C. 資產(chǎn)負(fù)債綜合類流動性指標(biāo) D.資產(chǎn)類流動性綜合指標(biāo)3. 解決安全性和營利性矛盾，實現(xiàn)安全性和盈利性統(tǒng)一的最好選擇是提高銀行經(jīng)營的（ ）。為此，必須從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面加強(qiáng)管理。A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.盈利性4. 流動性計劃的主要內(nèi)容是合理安排資產(chǎn)與負(fù)債的對應(yīng)結(jié)構(gòu)，使（ ）的期限結(jié)構(gòu)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，避免或減少“借短貸長”的現(xiàn)象。A.自有資本 B.貸款 C.資產(chǎn) D.庫存現(xiàn)金5. （ ）既是商業(yè)銀行實現(xiàn)充實資本，增強(qiáng)實力、鞏固信用，提高競爭能力的基礎(chǔ)，也是銀行開拓發(fā)展業(yè)務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量的內(nèi)在動力。A.保持流動性 B.保證資金安全性 C.效益最大化 D.利潤最大化6. （ ）和長期貸款是商業(yè)銀行資產(chǎn)中盈利性最好，但流動性最差的資產(chǎn)，是銀行利潤的主要來源。A.長期投資 B. 國庫券 C.抵押貸款 D.長期債券7. （ ）目標(biāo)是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。A.盈利性 B. 安全性 C.流動性 D.效益性8. 保持清償能力的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行的（ ），它在全部負(fù)債中的比重高低，既是人們判斷一家銀行實力的主要依據(jù)，也是贏得客戶信任的基礎(chǔ)。A.實收資本 B. 庫存現(xiàn)金 C.自有資本 D.超額準(zhǔn)備金9. 在經(jīng)濟(jì)過度膨脹時，商業(yè)銀行應(yīng)側(cè)重（ ）目標(biāo)，謹(jǐn)慎安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，減少損失。A.盈利性 B. 安全性 C.流動性 D.效益性10. 為了保證自身經(jīng)營安全，實現(xiàn)其盈利最大化目標(biāo)，商業(yè)銀行特別注重對貸款和投資項目的預(yù)測管理，并十分重視（ ）。A.貸后檢查 B. 貸前檢查 C.貸中檢查 D.貸前和貸后三、多選題 1. 下列選項屬于商業(yè)銀行實現(xiàn)盈利的途徑的是？（ ）A. 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。B. 以盡可能低的成本，取得更多的資金C. 減少貸款和投資損失D. 遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營2. 商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)，也就是銀行進(jìn)行日常管理的三原則是（ ）。A盈利性目標(biāo) B. 安全性目標(biāo) C. 效益性目標(biāo) D.流動性目標(biāo)3. 衡量資產(chǎn)流動性的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（ ）A.資產(chǎn)變現(xiàn)的成本 B.資產(chǎn)的可得性 C.自有資本的多少 D.資產(chǎn)變現(xiàn)的速度4. 從資產(chǎn)方面來看，流動性最高的資產(chǎn)主要有哪些？A.庫存現(xiàn)金 B.銀行購買的國庫券及其他短期債券C.在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款 D.在其他銀行的活期存款5. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括（ ）。A.貸款利息收入 B.投資收入 C.貸款的壞賬 D.勞務(wù)收入四、簡答題1. 為了實現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行必須要做到的幾點是？2. 商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？第五節(jié)參考答案一、判斷題：15：T F F F F 610：T F F T T二、單選題：15：B D B C D 610：A C C B A三、多選題：1.ABC 2.ABD 3.AD 4.ACD 5.ABD四、簡答題1. （詳見課本第24、25頁）1) 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量2) 提高自有資本在全部負(fù)債中的比重3) 必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營4、安全性、流動性、盈利性三個原則；如何貫徹，詳見課本第24、25、26頁第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境一、判斷題1. 布雷頓森林體系在1974年瓦解2. 1994年末爆發(fā)了巴西金融危機(jī)；1998年爆發(fā)了墨西哥金融危機(jī)；2000年爆發(fā)了阿根廷金融危機(jī)。3. 在我國，銀監(jiān)會是對商業(yè)銀行實行監(jiān)管的最主要機(jī)構(gòu)，它具有制定、貫徹貨幣政策和實行金融管理的雙重職能。4. 中央銀行對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的重點在于商業(yè)銀行的清償能力和安全性。5. 1979年4月4日英國頒布銀行法后，英格蘭銀行開始對商業(yè)銀行實行全面的監(jiān)督和管理。6. 所有國家，都是中央銀行直接實施對商業(yè)銀行的監(jiān)管，沒有其他機(jī)構(gòu)參與對商業(yè)銀行的監(jiān)管。7. 改善銀行內(nèi)控機(jī)制的3個原則：有效性原則、直接性原則、及時性原則.8. 2010年巴塞爾委員會提出了銀行資本監(jiān)管新的更高要求，又稱巴塞爾協(xié)議III。這是在總結(jié)全球金融危機(jī)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，巴塞爾委員會提出加強(qiáng)和改善銀行資本充足率管理，以保護(hù)銀行體系安全的重要保障。9. 1974年建立的巴塞爾委員會在促進(jìn)各國加強(qiáng)銀行監(jiān)管方面發(fā)揮著越來越重要的作用。而國際清算銀行在加強(qiáng)銀行監(jiān)管方面沒有發(fā)揮重要作用。10. 美國的貨幣監(jiān)理局是根據(jù)1863年國民通貨法創(chuàng)建的，它是美國歷史上最早建立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，直隸于財政部，又是聯(lián)邦政府的一個職能機(jī)構(gòu)。二、單選題 1. （ ）是對商業(yè)銀行實行監(jiān)管的最主要機(jī)構(gòu)，它具有制定、貫徹貨幣政策和實行金融管理的雙重職能。A.銀監(jiān)會 B. 中央銀行 C.銀監(jiān)會和中央銀行 D.政府2. 價格、匯率和