風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃課件二級(jí).ppt

1、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,三級(jí)和二級(jí)課件,講師介紹,國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師 中國(guó)新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司延邊支公司 資深主任，授權(quán)講師 鄢利 E-mail: ,李先生左手有兩個(gè)手指缺失，再向保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保單上有“被保人是否有肢體殘疾”一項(xiàng)。李先生填寫為“沒有”。在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)，李先生患癌癥向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司是否需要理賠？為什么？,案例分析: 王先生是某公司白領(lǐng),喜愛羽毛球運(yùn)動(dòng); 某日王先生在與朋友打球時(shí)摔倒受傷.去醫(yī)院診斷為腰椎尖盤突出,因摔倒而引發(fā)劇烈疼痛住院一周;王先生有購(gòu)買某保險(xiǎn)公司的意外醫(yī)療險(xiǎn),能否理賠?為什么?,2、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t,案例: A公司將某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)

2、(價(jià)值100萬),向甲保險(xiǎn)公司投保60萬,向乙保險(xiǎn)公司 投保90萬;兩個(gè)月后出險(xiǎn),損失90萬,請(qǐng)計(jì)算如何賠償?,財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),案例: 某企業(yè)將倉(cāng)庫(kù)價(jià)值100萬,投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn). 保險(xiǎn)金額50萬, 某日,倉(cāng)庫(kù)發(fā)生火災(zāi),企業(yè)組織人員全力施救,發(fā)生施救費(fèi)用8萬元,火災(zāi)造成倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)損失60萬元.請(qǐng)問,保險(xiǎn)公司如何確定賠償標(biāo)準(zhǔn)?理由?,課程內(nèi)容：保險(xiǎn)規(guī)劃,一。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中的功能 二。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 1.影響家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的基本因素 2.保險(xiǎn)產(chǎn)品與家庭風(fēng)險(xiǎn)的匹配 3.不同時(shí)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議與案例分析 三。保險(xiǎn)規(guī)劃的實(shí)施和調(diào)整,一。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中的功能,1.風(fēng)險(xiǎn)保障 2.儲(chǔ)蓄功能 3.資產(chǎn)保護(hù)

3、4.融通資金 5.避稅功能 6.規(guī)避通貨膨脹及利率風(fēng)險(xiǎn),1.影響家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的基本因素,一。被保險(xiǎn)人的生命周期 未成年期 單身期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期,二.被保險(xiǎn)人的家庭角色,根據(jù)家庭角色和責(zé)任確定保障范圍 根據(jù)生命價(jià)值與需求確定保險(xiǎn)金額,三。已有保障水平,1.已有社會(huì)保險(xiǎn)者 2.無社會(huì)保險(xiǎn)者,2.保險(xiǎn)產(chǎn)品與家庭風(fēng)險(xiǎn)的匹配,A.人身保險(xiǎn) （一）人壽保險(xiǎn)死亡的風(fēng)險(xiǎn) （二）年金保險(xiǎn)長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn) （三）健康保險(xiǎn)疾病的風(fēng)險(xiǎn) （四）意外保險(xiǎn)-殘疾的風(fēng)險(xiǎn) B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) （三）責(zé)任保險(xiǎn),3.不同時(shí)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議與案例分析,家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則 1.根

4、據(jù)家庭成員的角色和責(zé)任，確定保障的順序，范圍及水平。 2.根據(jù)生命周期，確定保障重點(diǎn)及保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。 不同生命周期階段的保險(xiǎn)規(guī)劃,案例分析,1.單身一族的保險(xiǎn)需求 2.新婚家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃 3.典型三口之家的保險(xiǎn)需求 4.三口之家的保險(xiǎn)需求 5.單親家庭的保險(xiǎn)需求 6.丁克家庭的保險(xiǎn)需求 7.退休老年家庭的保險(xiǎn)需求,投保醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題： 自己還需投保哪些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才能得到全面的醫(yī)療保障？ 費(fèi)用型保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型保險(xiǎn)哪種更劃算？ 傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)和新型的保證續(xù)保型保險(xiǎn)哪個(gè)更劃算？ （3）制定意外傷害保險(xiǎn)規(guī)劃方案 （4）制定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃方案,（2）制定健康險(xiǎn)規(guī)劃方案,選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮的因素

5、 1.保險(xiǎn)公司的償付能力 2.保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量 3.保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 4.保險(xiǎn)公司的民調(diào)評(píng)價(jià) 5.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特長(zhǎng),三、風(fēng)險(xiǎn)管理方案調(diào)整,隨著生命周期的變化，客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化，而調(diào)整客戶的保險(xiǎn)解決方案。 人生的七張保單: 幼年,青年,中年,老年, 請(qǐng)說出你的看法!,（三）我們應(yīng)樹立的正確保險(xiǎn)觀念,1.購(gòu)買保險(xiǎn)的常見觀念誤區(qū) A.有了社會(huì)保險(xiǎn)了,不需要商業(yè)保險(xiǎn); B.經(jīng)濟(jì)壓力大,要用錢的地方太多了,沒錢買; C. 有的是錢,買保險(xiǎn)沒必要; D.身體好著呢,買了浪費(fèi);. 2.樹立正確的理財(cái)觀念 3.購(gòu)買時(shí)要注意的事項(xiàng),案例分析,李先生,32歲,某公司副總.年稅后收入20萬,有社會(huì)保險(xiǎn),貸款余額56萬元,房屋每月還款3600元, 家庭開支每月6000元.日常朋友應(yīng)酬和旅游年開支約2500元. 家里有銀行存款12萬元. 其太太是家庭主婦,(廈門